Geldmarktfonds mit saftigeren Renditen

2007 Uyen Le

Jahrelang, Geldmarktfonds haben praktisch nichts gezahlt. Aber jedes Mal, wenn die Federal Reserve die kurzfristigen Zinsen anhebt, Die Renditen von Geldmarktfonds steigen tendenziell parallel. „Das ist eine ihrer attraktivsten Eigenschaften, “ sagt Peter Crane, Präsident von Crane Data, ein Geldfondsforschungsunternehmen. Viele Geldfonds rentieren mehr als 1%, und Crane erwartet, dass die Renditen einiger Fonds in diesem Sommer 2 % übersteigen werden. Die Zinsen für Sparkonten bei Banken sind ebenfalls gestiegen, haben aber nicht mit den Zinserhöhungen der Fed Schritt gehalten.

Geldmarktfonds investieren in hochwertige, kurzfristige Wertpapiere, wie Schatzwechsel, Handelspapiere und Einlagenzertifikate. Obwohl sie ein geringes Risiko bergen, sie sind nicht durch die Federal Deposit Insurance Corp. vor Verlusten geschützt. Bargeld, das an einem sicheren Ort aufbewahrt werden muss, wie ein Notfallfonds, wird am besten auf einem FDIC-versicherten Bankkonto aufbewahrt. Geldfonds bieten einen bequemen Aufbewahrungsort für Bargeld, sagen, ein verknüpftes Maklerkonto.

Sie erhalten eher eine höhere Auszahlung, wenn Sie mit geringen Ausgaben in einen Geldfonds investieren. Vanguard Prime Geldmarktinvestor (VMMXX) ergibt 1,6 %, hat eine Kostenquote von 0,16%. Steuerpflichtige Geldfonds bieten in der Regel höhere Renditen als steuerfreie kommunale Geldfonds. Aber wenn Sie in einer der obersten Bundeseinkommensteuerklassen sind und in einem Staat mit hohen Einkommensteuern leben, Sie können mit einem steuerfreien Fonds vorankommen. Schauen Sie sich den steuerpflichtigen Ertrag an – den Ertrag, den Sie nach Zahlung von Steuern mit einem vergleichbaren steuerpflichtigen Fonds erzielen müssten, um dem Ertrag des steuerfreien Fonds zu entsprechen. Zum Beispiel, Kommunaler Geldmarkt von Vanguard (VMSXX) ergibt 1,10%, was einer steuerpflichtigen Äquivalentrendite von 1,75% für einen Anleger in der 37%igen Bundessteuerklasse entspricht.