Nichtverlängerung der Hausratversicherung:Was zu tun ist und welche Optionen Sie haben

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Die Nichtverlängerung von Hausratversicherungen nimmt zu, da private Versicherer Hochrisikostandorte meiden. Waldbrände zwingen viele Hausbesitzer dazu, in den westlichen Bundesstaaten nach einer Deckung zu suchen. Unterdessen müssen viele Menschen in Florida und Louisiana während der Hurrikansaison mit Nichterneuerungen rechnen.

Hier erfahren Sie, was zu tun ist, wenn Ihre Hausratversicherung nicht verlängert wird.

Was bedeutet eine Nichtverlängerung bei der Hausratversicherung?

Eine Nichtverlängerung liegt vor, wenn die Versicherungsgesellschaft beschließt, Ihre Police bei Ablauf nicht zu verlängern. Bei verschiedenen Arten von Versicherungen, einschließlich Hausrat- und Kfz-Versicherungen, kann es zu Nichtverlängerungen kommen.

Versicherer müssen Sie in der Regel mindestens 30 bis 60 Tage im Voraus schriftlich benachrichtigen, wenn sie beschließen, Ihre Police nicht zu verlängern. Viele Staaten verlangen von den Versicherern außerdem, Ihnen mitzuteilen, warum sie Sie entlassen.

Warum Sie möglicherweise eine Mitteilung über die Nichtverlängerung erhalten

Hier sind einige häufige Gründe, warum Ihr Versicherer Ihre Police möglicherweise nicht verlängert:

🏚️ Sie haben eine Hausinspektion nicht bestanden. Zusätzlich zu den persönlichen Besichtigungen kann Ihr Versicherer auch Luftbilder zur Beurteilung Ihres Hauses heranziehen. Auf den Bildern ist möglicherweise etwas Gefährliches zu erkennen (z. B. Dachschäden).

🌪️ Du lebst in einem Hochrisikogebiet. Wenn Ihr Zuhause an einem Ort liegt, an dem es häufig zu Waldbränden, Wirbelstürmen oder anderen Naturkatastrophen kommt, kann es sein, dass Ihr Versicherer beschließt, dort keine Policen zu verkaufen.

📍Ihr Versicherer verkauft in Ihrer Nähe keine Hausratversicherung mehr. Manchmal verlassen Versicherer bestimmte Regionen aufgrund von Schwierigkeiten bei der Geschäftstätigkeit im Staat.

🤥 Sie haben bei Ihrer Bewerbung Betrug begangen. Möglicherweise erhalten Sie eine Kündigung, wenn Ihr Versicherer feststellt, dass Sie in die Irre geführt oder bestimmte Risiken in Bezug auf Ihr Eigentum nicht offengelegt haben, beispielsweise den Besitz einer gefährlichen Hunderasse oder die Nutzung Ihres Hauses als Unternehmen.

📄 Du hast zu viele Behauptungen aufgestellt. Manchmal verlängert die Hausratversicherung Ihre Police nicht, wenn Sie in letzter Zeit mehrere Ansprüche geltend gemacht haben. Aus diesem Grund wird Hausbesitzern häufig davon abgeraten, geringfügige Forderungen geltend zu machen.

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Welche Rechte haben Sie nach einer Nichtverlängerung?

Jeder Staat hat unterschiedliche Gesetze darüber, wie Versicherer mit der Nichtverlängerung von Eigenheimbesitzern umgehen müssen. Im Allgemeinen haben die meisten Hausbesitzer jedoch das Recht, eine schriftliche Mitteilung über die Nichtverlängerung zu erhalten. Die Mitteilung muss innerhalb eines bestimmten Zeitfensters eingehen und eine Begründung enthalten, warum die Police nicht verlängert wird.

Während einige Versicherer Hausbesitzern gestatten, notwendige Reparaturen durchzuführen, um eine Nichterneuerung zu vermeiden, ist dies aufgrund bundesstaatlicher Gesetze nicht oft erforderlich.

Kündigung vs. Nichtverlängerung

Ihr Versicherer kann Ihre Police auch kündigen, was nicht dasselbe ist wie eine Nichtverlängerung. Eine Nichtverlängerung erfolgt, wenn Ihre Police abläuft, während eine Kündigung während der Laufzeit der Police erfolgen kann.

Versicherungsgesellschaften können im Allgemeinen keine Policen kündigen, die älter als 60 Tage sind, es sei denn, Sie zahlen Ihre Rechnung nicht oder sie stellen fest, dass Ihr Antrag unrichtig war.

So erhalten Sie eine Hausratversicherung nach einer Nichtverlängerung

Wenn Sie eine Mitteilung über die Nichtverlängerung erhalten, haben Sie immer noch Optionen. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, wenn Ihre Hausratversicherung nicht erneuert wird.

Machen Sie Renovierungsarbeiten am Haus durch

Wenn Sie eine Inspektion nicht bestanden haben, können Aktualisierungen Ihnen dabei helfen, den Versicherungsschutz auch in Hochrisikogebieten aufrechtzuerhalten.

Inspektionen können Hausbesitzern die Möglichkeit geben, Probleme wie undichte Dächer oder freiliegende Leitungen zu beheben, bevor die Police ausläuft.

Wenn Sie Verbesserungen vornehmen, denken Sie darüber nach, die Baumaterialien Ihres Hauses aufzuwerten. Neuere Materialien können Wetterkatastrophen standhalten und gleichzeitig Ihre Versicherungskosten senken.

Zu den Gebäudeverbesserungen könnten gehören:

• Ersetzen von Wänden durch feuerbeständige Materialien wie Stuck oder Faserzementverkleidungen, um Brandschäden zu verhindern.

• Umstellung auf schlagfeste Schindeln für ein stabileres Dach.

• Wenn Sie an der Küste wohnen, installieren Sie hurrikansichere Fenster.

Schauen Sie sich nach einer anderen Police um

Wenn Ihr bisheriger Versicherer keine Option ist, sollten Sie schnellstmöglich eine andere Versicherung abschließen. Ein unabhängiger Versicherungsvertreter kann Angebote für Hausratversicherungen für Unternehmen in Ihrer Nähe recherchieren.

Sie können Ihren Immobilienmakler, Hypothekengeber, Bauunternehmer oder den Vorbesitzer um eine Liste der Unternehmen bitten. Sie können auch die Versicherungsabteilung Ihres Staates anrufen.

Wenden Sie sich an den Versicherer der letzten Instanz Ihres Staates

Wenn Sie immer noch keinen Versicherungsschutz finden, benötigen Sie möglicherweise eine staatliche Gemeinschaftsversicherung. Viele Staaten bieten Policen mit fairem Zugang zu Versicherungsanforderungen für Häuser mit hohem Risiko an. Einige Staaten haben auch Strand- und Sturmpläne für Küstengrundstücke. Als „letztes Mittel“-Versicherung bieten FAIR-Policen einen begrenzten Versicherungsschutz. Die Policen sind zudem häufig teurer als private Hausratversicherungen.

Nachfolgend finden Sie einige Beispiele.

Kaliforniens FAIR-Plan

Der California FAIR Plan bietet Versicherungsschutz für Schäden durch Feuer, Blitzschlag, interne Explosionen und Rauch. Gegen Aufpreis ist eine weitere optionale Deckung erhältlich.

Diese Policen decken nicht alles ab, was herkömmliche Hausratversicherungen bieten. Beispielsweise umfassen die meisten Hausbesitzerversicherungen eine Privathaftpflichtversicherung und eine Versicherung für Ihr Hab und Gut. Aus diesem Grund sollten kalifornische Hausbesitzer den Abschluss einer „Differenz in den Konditionen“-Police in Erwägung ziehen, die die FAIR-Versicherung ergänzt.

Floridas staatlicher Versicherer

Citizens Property Insurance ist Floridas Versicherer der letzten Instanz. Dieser Plan bietet einen ähnlichen Versicherungsschutz wie private Versicherer. Es umfasst Wohnraum, persönliches Eigentum, andere Gebäude und zusätzliche Lebenshaltungskosten. Allerdings können die Deckungsgrenzen niedriger sein als auf dem privaten Markt.

In einigen Gebieten verkauft das Unternehmen eine Deckung für Windschäden durch Hurrikane und andere Stürme. Richtlinien sind nur über einen unabhängigen Agenten erhältlich.

Louisianas staatlicher Versicherer

Die Louisiana Citizens Property Insurance Corporation ist der letzte Ausweg für Hausbesitzer in Louisiana, die anderswo keinen Versicherungsschutz finden. Allerdings müssen die Policen nach staatlichem Recht teurer sein als die privater Versicherungsgesellschaften.

Andere Staaten mit FAIR-Plänen

Erfahren Sie mehr über den Last-Resort-Versicherer Ihres Staates. Erfahren Sie mehr über den Last-Resort-Versicherer Ihres Staates

Bitte beachten Sie, dass nicht alle Staaten über Last-Resort-Versicherer verfügen.

Überzählige Zeilen berücksichtigen

Wenn Sie alle anderen Optionen ausgeschöpft haben, ist möglicherweise eine Überschussversicherung verfügbar. Überschussversicherungen werden von spezialisierten Versicherern angeboten, die unterschiedliche Vorschriften befolgen, und decken riskante Immobilien ab. Die Anbieter von Überschussversicherungen variieren je nach Bundesstaat. Sprechen Sie daher mit einem Versicherungsvertreter, sobald Sie von mindestens drei anderen Versicherern Ablehnungen erhalten haben.

Häufig gestellte Fragen

Wie schließt man nach einem Sturz eine Hausratversicherung ab? Wie schließt man nach einem Sturz eine Hausratversicherung ab?

Schauen Sie sich um, um andere Versicherer zu finden, die Ihr Haus abdecken könnten. Sie können mit einem unabhängigen Versicherungsvertreter zusammenarbeiten oder Angebote online vergleichen.

Verzichtet meine Hausratversicherung auf mich, wenn ich einen Anspruch geltend mache? Verzichtet meine Hausratversicherung auf mich, wenn ich einen Anspruch geltend mache?

Ihre Prämie wird sich wahrscheinlich erhöhen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Ansprüche aus der Hausratversicherung können zwischen fünf und sieben Jahren in Ihrer Versicherungsakte verbleiben. Ihr Hausversicherer verlängert Ihre Police möglicherweise nicht, wenn Sie zu viele Ansprüche geltend machen.

Was mache ich, wenn ich glaube, dass meine Hausversicherung mich zu Unrecht fallen gelassen hat? Was mache ich, wenn ich glaube, dass meine Hausversicherung mich zu Unrecht fallen gelassen hat?

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie zu Unrecht entlassen wurden, können Sie die Nichtverlängerung beim Versicherungsministerium Ihres Staates anfechten. Wenn Ihre Police nicht verlängert wurde, weil Ihr Zuhause in einem Hochrisikogebiet liegt, können Sie möglicherweise Versicherungsschutz erhalten, indem Sie Maßnahmen ergreifen, um dieses Risiko zu mindern. Wenn Sie beispielsweise ein Haus in einem waldbrandgefährdeten Gebiet mit einem feuerfesten Dach ausstatten, könnte dies Ihrem Versicherer zeigen, dass Sie Maßnahmen zur Verhinderung von Brandschäden ergriffen haben.

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