Erschwingliche Hausratversicherung:6 Schritte, wenn die Kosten steigen

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Die Kosten für die Hausratversicherung steigen im ganzen Land aufgrund einer Kombination aus Inflation und teuren Naturkatastrophen – und die Erhöhungen belasten die Budgets einiger Hausbesitzer. Hier sind sechs Schritte, die Sie ausprobieren können, wenn Sie sich Ihre Hausratversicherung nicht leisten können.

Seien Sie proaktiv

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihre nächste Hausratversicherungszahlung leisten können, wenden Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Makler oder Versicherer – idealerweise vor Ablauf Ihrer Police. Wenn Sie den Fälligkeitstermin versäumen, kann es zwar zu einer Kulanzfrist kommen, Ihre Versicherungsgesellschaft kündigt jedoch Ihre Police, wenn Sie die Prämie nicht zahlen.

Wenn Ihr Versicherungsschutz ausläuft, kann es in Zukunft schwieriger werden, eine erschwingliche Versicherung zu finden. Und wenn Ihrem Zuhause während der Deckungslücke etwas zustößt, kommt Ihr Versicherer nicht für den Schaden auf.

Wenn Sie sich vor Fälligkeit Ihrer Rechnung an Ihren Vertreter oder Versicherer wenden, haben diese Zeit, mit Ihnen an möglichen Lösungen zu arbeiten, z. B. nach zusätzlichen Rabatten zu suchen oder einen anderen Zahlungsplan einzurichten.

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Beantworten Sie ein paar Fragen, um individuelle Angebote zu sehen und die richtige Police für Sie zu finden.

Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt

Der Selbstbehalt einer Hausratversicherung ist der Teil eines Schadensfalls, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. So funktioniert es:Wenn Sie einen Selbstbehalt von 1.000 $ haben und ein Feuer einen Schaden von 8.000 $ an Ihrem Haus verursacht, würde die Versicherungsgesellschaft 7.000 $ zahlen.

Wenn Sie einen höheren Selbstbehalt wählen, sinken Ihre jährlichen Versicherungskosten. Wenn Sie beispielsweise Ihren Selbstbehalt von 1.000 $ auf 2.500 $ erhöhen, sparen Sie laut der Tarifanalyse von NerdWallet durchschnittlich 9 % pro Jahr. Wenn Sie jedoch jemals einen Anspruch geltend machen müssen, müssen Sie einen größeren Teil der Kosten selbst tragen.

Wussten Sie schon...

Laut einer NerdWallet-Umfrage aus dem Jahr 2025, die von The Harris Poll unter mehr als 1.300 Erwachsenen durchgeführt wurde, gibt eine Mehrheit der US-Hausbesitzer (54 %) an, dass ihre Versicherungsprämien in den letzten 12 Monaten gestiegen seien. Der Umfrage zufolge erhöhten 10 % der Hausbesitzer in diesem Zeitraum ihre Selbstbeteiligung, um Geld zu sparen.

Shoppen Sie sich um

Jede Versicherungsgesellschaft berechnet ihre Tarife etwas anders. Wenn Ihnen also eine zu teuer wird, lohnt es sich, nach anderen Optionen zu suchen.

Sie können Angebote für Hausratversicherungen online erhalten, indem Sie den Versicherer direkt anrufen oder mit einem Makler zusammenarbeiten. Einige Unternehmen wie State Farm haben eigene Agenten, die ihre Policen exklusiv verkaufen. Andere Anbieter verkaufen Policen über unabhängige Agenten, die die Tarife mehrerer Versicherer vergleichen können.

Wir empfehlen, mindestens drei Angebote zu prüfen, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Preis erhalten. Allerdings kann es für Hausbesitzer an Orten wie Kalifornien oder Louisiana, wo sich Versicherungsgesellschaften aufgrund von Klimarisiken und anderen Faktoren zurückgezogen haben, schwierig sein, mehrere Angebote einzuholen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Unternehmen zu finden, die bereit sind, Ihr Haus abzudecken, wenden Sie sich an einen sachkundigen unabhängigen Makler. (Erfahren Sie mehr über unabhängige Versicherungsvertreter.)

In vielen Bundesstaaten gibt es Letztinstanz-Versicherer, die oft als FAIR-Pläne (Fair Access to Insurance Requirements) bezeichnet werden. Sie betreuen Hausbesitzer, die nirgendwo anders eine Versicherung finden. Ein Agent kann Ihnen beim Zugriff darauf helfen.

Nach Rabatten suchen

Die meisten Versicherungsunternehmen bieten verschiedene Möglichkeiten, bei Ihrer Police zu sparen, darunter Rabatte für die Bündelung mehrerer Policen, den Einsatz schützender Smart-Home-Geräte und sogar die Arbeit in bestimmten Berufen. Sprechen Sie mit Ihrem Agenten oder Unternehmensvertreter, um sicherzustellen, dass Sie alle Rabatte erhalten, für die Sie sich qualifizieren.

Verbesserungen an Ihrem Zuhause können auch zu Versicherungseinsparungen führen, wenn die Änderungen dazu beitragen könnten, künftige Ansprüche zu verhindern. Wenn Sie beispielsweise Hurrikan-Fensterläden hinzufügen, können Sie in Florida einen Rabatt erhalten. Durch die Schaffung von verteidigungsfähigem Raum rund um Ihr Haus können Sie nicht nur Schäden durch Waldbrände verhindern, sondern auch Geld bei der Hausratversicherung in Kalifornien sparen.

Natürlich sollten Sie die Kosten dieser Bemühungen gegen Ihre potenziellen Einsparungen abwägen, insbesondere wenn Ihr Budget begrenzt ist.

Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit

Dies kann schwierig sein, wenn Sie Probleme beim Bezahlen Ihrer Rechnungen haben, aber eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann in den meisten Bundesstaaten zu niedrigeren Prämien für die Hausratversicherung führen. Viele Versicherungsunternehmen verwenden bonitätsbasierte Versicherungsscores, die herkömmlichen Kreditscores ähneln, um die Versicherungsprämien für Hausbesitzer festzulegen.

Studien haben gezeigt, dass Menschen mit schlechten Versicherungsergebnissen eher dazu neigen, Schadensersatzansprüche geltend zu machen, sodass Versicherungsgesellschaften ihnen im Allgemeinen mehr berechnen – oft sogar viel mehr. Laut der Tarifanalyse von NerdWallet zahlen Hausbesitzer mit schlechter Bonität mehr als 72 % mehr für Versicherungen als Besitzer mit guter Bonität.

In Kalifornien, Maryland und Massachusetts ist die Verwendung von Krediten zur Festlegung der Preise für Hausbesitzer-, Mieter-, Eigentumswohnungs- und Wohnmobilversicherungen nicht zulässig.

Aktualisieren Sie Ihren Versicherungsschutz

Wenn Sie alle oben genannten Optionen ausprobiert haben und sich Ihre Hausratversicherung immer noch nicht leisten können, prüfen Sie, ob Sie Teile Ihrer Police ändern können, um Ihre Kosten zu senken.

Können Sie beispielsweise den optionalen Versicherungsschutz für Dinge wie Identitätsdiebstahl oder den Ausfall wichtiger Haushaltsgeräte aufheben? Können Sie die Zusatzversicherung für Schmuck, den Sie nicht mehr haben, abschaffen? Können Sie Ihre Dachdeckung von den Wiederbeschaffungskosten auf den tatsächlichen Barwert umstellen?

Wussten Sie schon...

Wenn Sie Ihr Dach zum tatsächlichen Barwert absichern, bedeutet das, dass die Auszahlung Ihrer Versicherungsgesellschaft im Falle einer Beschädigung oder Zerstörung auf dem Wertverlust des Daches basiert. Wenn Ihr Dach also eine voraussichtliche Lebensdauer von 30 Jahren hat und Sie einen Anspruch einreichen, wenn es 15 Jahre alt ist, erhalten Sie nur die Hälfte des Dachwerts (abzüglich Ihres Selbstbehalts). Erfahren Sie mehr über den tatsächlichen Barwert im Vergleich zu den Wiederbeschaffungskosten.

Eine Reduzierung Ihres Versicherungsschutzes ist riskant und sollte der letzte Ausweg sein. Wenn Sie unterversichert sind und etwas schief geht, müssen Sie möglicherweise Tausende von Dollar aus eigener Tasche bezahlen, um Ihr Haus zu reparieren oder Ihr Dach zu ersetzen. Aber eine gewisse Absicherung ist besser als gar keine.

Was Sie nicht tun sollten

Wir raten davon ab, die Hausratversicherung ganz aufzugeben.

Für Hypothekendarlehen ist die Aufrechterhaltung des Hausratversicherungsschutzes wahrscheinlich eine Bedingung für Ihr Darlehen. Wenn Ihr Kreditgeber feststellt, dass Ihr Versicherungsschutz erloschen ist, wird er in der Regel in Ihrem Namen eine Police abschließen und die Prämie an Sie weitergeben. Dies wird als „Zwangsversicherung“ bezeichnet und kostet in der Regel sogar mehr als eine Standard-Eigenheimversicherung, bietet aber weniger Versicherungsschutz.

Wenn Sie keine Hypothek haben, ist der Verzicht auf eine Hausratversicherung eine Option – aber eine riskante Angelegenheit. Angenommen, ein Feuer oder ein Tornado zerstört Ihr Haus und Sie haben keine Versicherung. Sie könnten ohne Hab und Gut zurückbleiben, ohne Wohnraum und nichts als Ihre eigenen Ersparnisse, die Ihnen beim Wiederaufbau helfen. Sofern Sie nicht über ein großes finanzielles Polster verfügen, sollten Sie dieses Szenario vermeiden.

Methodik

Diese Umfrage wurde in den Vereinigten Staaten von The Harris Poll im Auftrag von NerdWallet vom 10. bis 14. April 2025 online unter 1.337 US-amerikanischen Erwachsenen ab 18 Jahren durchgeführt, die ein Haus besitzen. Die Stichprobengenauigkeit von Harris-Onlineumfragen wird mithilfe eines Bayes'schen Glaubwürdigkeitsintervalls gemessen. Für diese Studie sind die Stichprobendaten bei einem Konfidenzniveau von 95 % auf +/- 3,2 Prozentpunkte genau. Dieses glaubwürdige Intervall wird bei Teilmengen der interessierenden befragten Bevölkerung breiter sein. Für eine vollständige Umfragemethodik, einschließlich Gewichtungsvariablen und Stichprobengrößen der Untergruppen, wenden Sie sich bitte an [email protected].