Kostensteigerungen bei Medicare 2026:Sparstrategien bei der offenen Einschreibung

EINIGE KARTENINFORMATIONEN SIND MÖGLICHERWEISE VERALTET

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Laut einer aktuellen NerdWallet-Umfrage glauben fast zwei Drittel der Amerikaner (64 %), dass die Medicare-Leistungen unter der aktuellen Regierung gekürzt werden. Für einige könnte es bereits im nächsten Jahr zu einer Kürzung der Leistungen kommen – zusammen mit einem höheren Preis.

Nach Angaben der Medicare Trustees werden die Prämien für Medicare Teil B im nächsten Jahr voraussichtlich um 21,50 bis 206,50 US-Dollar steigen – eine der größeren Prämienerhöhungen in der Geschichte von Medicare. Medicare-Teil-D-Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente können die Prämien um bis zu 50 US-Dollar erhöhen, gegenüber der von der Regierung im letzten Jahr festgelegten Obergrenze von 35 US-Dollar. Und viele der größten privaten Versicherer ziehen ihre Medicare-Angebote zurück oder ziehen sich aufgrund mangelnder Rentabilität ganz aus dem Markt zurück.

Verbraucher haben einen wichtigen Schutz vor steigenden Kosten, schrumpfenden Anbieternetzwerken und wegfallenden Leistungen:Die offene Anmeldefrist für Medicare. Jedes Jahr vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember können Sie Medicare-Pläne hinzufügen, löschen oder wechseln.

„Dies ist der wichtigste offene Anmeldezeitraum in der 60-jährigen Geschichte von Medicare“, sagt Melinda Caughill, Mitbegründerin von 65 Incorporated, das Medicare-Beratung anbietet. „Jeder sollte seinen Plan überprüfen.“

Hier ist eine Checkliste für die offene Medicare-Registrierung, die Ihnen dabei helfen soll, Ihren Plan zu überprüfen und Ihre Optionen in diesem Herbst zu vergleichen.

1. Lesen Sie Ihre jährliche Änderungsmitteilung sorgfältig durch

Medicare-Teilnehmer sollten im September eine jährliche Änderungsmitteilung (Annual Notice of Change, ANOC) per Post erhalten haben, in der die Änderungen an ihrem Plan für das kommende Jahr aufgeführt sind. Beachten Sie alle Änderungen an Ihrem Plan:

• Premium.

• Selbstbehalt.

• Zuzahlungen und Mitversicherung.

• Maximales Selbstbeteiligungslimit.

• Anbieternetzwerk und Servicegebiet.

• Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente und Apothekennetzwerk.

• Medizinische Leistungen.

• Weitere Vorteile.

Auf der Suche nach Medicare-Plänen? Wir sind für Sie da.

Medicare Advantage ist eine Alternative zum herkömmlichen Medicare, das von privaten Krankenversicherern angeboten wird. Es umfasst die gleichen Leistungen wie Medicare Teil A und Teil B.

UnitedHealthcare

• Verfügbare Staaten

  48 Bundesstaaten und Washington, D.C.

• Mitglieder in hoch bewerteten Plänen

  Mittel (50 % bis 84 %)

• Zufriedenheit der Mitglieder

  Durchschnittlich

Mo–Fr 9–21 Uhr, Sa 10–18 Uhr ET

Sprechen Sie mit einem lizenzierten Versicherungsvertreter auf askchapter.org

Humana

• Verfügbare Staaten

  46 Bundesstaaten und Washington, D.C.

• Mitglieder in hoch bewerteten Plänen

  Niedrig (49 % oder weniger)

• Zufriedenheit der Mitglieder

  Überdurchschnittlich

Mo–Fr 9–21 Uhr, Sa 10–18 Uhr ET

Sprechen Sie mit einem lizenzierten Versicherungsvertreter auf askchapter.org

2. Bestätigen Sie, dass Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente weiterhin abgedeckt und erschwinglich sind

Carolyn McClanahan, Ärztin und zertifizierte Finanzplanerin (CFP), sagt, dass der größte Fehler, den Senioren machen können, darin besteht, ihren Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente nicht zu überdenken. „Zu viele Leute lassen es einfach krachen, und ihre Medikamente stehen möglicherweise nicht auf der Rezeptur oder die Kosten sind stark gestiegen“, sagt McClanahan.

Verlassen Sie sich nicht allein auf Ihr ANOC. Caughill fordert Verbraucher dringend auf, die Website ihrer Versicherungsgesellschaft zu besuchen und ihre Medikamente in der neuen Rezeptur oder Liste der abgedeckten Medikamente des Plans nachzuschlagen. Während Medicare-Pläne für verschreibungspflichtige Medikamente im Jahr 2026 eine Obergrenze von 2.100 US-Dollar für die Selbstbeteiligung vorsehen, gilt diese Obergrenze nur für versicherte Medikamente. Wenn ein Medikament, das Sie benötigen, nicht in der Formel Ihres Plans enthalten ist, kann es leicht Ihre Ersparnisse zunichte machen.

Selbst wenn Ihre Medikamente abgedeckt sind, könnten sie einer anderen Kostenbeteiligungsstufe unterliegen, warnt Caughill. Beispielsweise könnte ein Medikament, für das in diesem Jahr eine Zuzahlung von 10 US-Dollar gewährt wurde, im nächsten Jahr auf eine Mitversicherung von 25 % umgestellt werden. Wenn der Einzelhandelspreis dieses Arzneimittels 1.000 US-Dollar beträgt, steigen Ihre Kosten von 10 US-Dollar auf 250 US-Dollar. „Pläne, die dieses Jahr funktioniert haben, funktionieren für Sie nächstes Jahr möglicherweise überhaupt nicht“, sagt Caughill. Daher sollten Sie Ihren Versicherungsschutz mit anderen Medicare-Plänen für verschreibungspflichtige Medikamente vergleichen.

3. Stellen Sie sicher, dass Ihre Ärzte und Krankenhäuser noch im Netzwerk sind, wenn Sie Medicare Advantage nutzen

„Der Joker bei Medicare Advantage sind Plannetzwerke“, sagt Caughill, weil sie sich jederzeit ändern können. Wenn Ihr medizinischer Anbieter plötzlich aus dem Netzwerk Ihres Plans ausgeschlossen wird, müssen Sie entweder einen neuen finden oder mit hohen Kosten außerhalb des Netzwerks rechnen. Und da die Versicherer ihre Angebote zurückziehen, könnten die Regionen, in denen Ihr Plan tätig ist, schrumpfen.

Darüber hinaus werden von einigen Versicherern PPO-Pläne (Preferred Provider Organization) eingestellt, die den Teilnehmern mehr Freiheit geben, Anbieter außerhalb des Netzwerks aufzusuchen. Rufen Sie Ihren Hausarzt und alle Spezialisten oder Krankenhäuser an, die Sie besuchen möchten, und bestätigen Sie, dass diese im nächsten Jahr weiterhin zum Netzwerk Ihres Plans gehören.

4. Schauen Sie über die Vergünstigungen hinweg und legen Sie Wert auf langfristige finanzielle Sicherheit

Steigende Kosten könnten Senioren dazu verleiten, sich für Medicare Advantage-Pläne anzumelden, die niedrige Prämien und zusätzliche Vergünstigungen wie Zahnarztzuschüsse und Mitgliedschaften im Fitnessstudio bieten. Doch McClanahan warnt davor, auf diese Weise Geld zu sparen.

Die Prämien sind oft niedrig, weil der Tarif begrenzt, wen Sie aufsuchen können und wohin Sie gehen können, um sich behandeln zu lassen. Ihr Arzt könnte Ihren Plan jederzeit kündigen und bestimmte Leistungen könnten für Sie nicht gedeckt sein, wenn Sie keine vorherige Genehmigung erhalten. „Man kann sich später selbst ins Bein schießen, wenn man krank wird und eine bessere Pflege braucht“, sagt sie.

Wenn es um die Extras geht, die Medicare Advantage-Pläne bieten, empfiehlt Caughill, diese ebenfalls nicht als entscheidenden Faktor heranzuziehen. „Sie sind wie Streusel“, sagt sie. „Der Grund, warum jeder von uns eine Krankenversicherung hat, sind Krebserkrankungen, Schlaganfälle, Herzinfarkte, chronische Erkrankungen und Autounfälle.“ Stellen Sie sicher, dass Sie für diese Dinge ausreichend versichert sind, bevor Sie „die Extras hinzufügen“, und legen Sie Wert darauf, Ihre Selbstbeteiligung und die maximalen Eigenkosten niedrig zu halten.

5. Wenn größere Änderungen eintreten, sollten Sie über eine Rückkehr zu Original Medicare nachdenken

Wenn Sie Medicare Advantage nutzen und Ihr Plan eingestellt wird oder Ihr Gebiet verlässt, sollten Sie über einen Wechsel zu Original Medicare und den Abschluss einer Medicare-Zusatzversicherung oder eines Medigap-Plans nachdenken.

Medigap-Pläne tragen zur Deckung der Selbstbeteiligung bei, die bei Original Medicare unbegrenzt ist. „Sie sollten niemals traditionelles Medicare in Anspruch nehmen, ohne einen Medigap-Plan zu haben“, sagt McClanahan, denn dadurch sind Sie einem hohen finanziellen Risiko ausgesetzt.

Wenn Sie es bei Ihrem Beitritt zu Medicare versäumt haben, sich bei Medigap anzumelden, unterliegen Sie häufig einer Krankenversicherung, was es schwierig machen kann, eine erschwingliche Police zu erhalten. Bestimmte wesentliche Änderungen, beispielsweise wenn Ihr Medicare Advantage-Plan eingestellt wird oder in Ihrer Region nicht mehr funktioniert, gewähren Ihnen jedoch vorübergehend „garantierte Ausgaberechte“. Das bedeutet, dass Medigap-Versicherer Ihnen aus gesundheitlichen Gründen weder den Versicherungsschutz verweigern noch Ihnen mehr in Rechnung stellen können.

Sobald Sie Ihre Planänderungen überprüft haben, können Sie das Medicare-Planfinder-Tool auf Medicare.gov verwenden, um Optionen zu vergleichen und zu entscheiden, ob es finanziell sinnvoll ist, Medicare-Pläne zu ändern. Wenn Sie sich letztendlich für einen Wechsel entscheiden, melden Sie sich bis zum 7. Dezember für Ihren neuen Plan an.