Gesundheits- und Steuervorteile

Niemand genießt Arztbesuche, aber mit den heutigen hohen Selbstbehalten und den enormen Kosten anderer nicht gedeckter Gesundheitsleistungen, die Ausgaben können Sie mehr erschaudern lassen als der eigentliche Besuch.

Wusstest du, dass Onkel Sam hinter dir steht?

Korrekt. Es gibt einige Steuervorteile, die Sie nutzen können, um die Gesamtkosten Ihrer medizinischen Versorgung zu senken. Diese Vorteile können Ihnen helfen, Ihren Anteil an den Versicherungsprämien zu bezahlen, Zuzahlungen und andere nicht gedeckte Arztrechnungen und Ausgaben – sogar Transportkosten. Jedoch, sie erfordern Planung und einige steuerliche Spezialkenntnisse.

Die beiden Hauptoptionen sind Flexible Ausgabenkonten (FSA) und Gesundheitssparkonten (HSA). Mit beiden können Sie Vorsteuer-Dollar für die Zahlung der voraussichtlichen medizinischen Kosten bereitstellen:

Flexible Ausgabenkonten

Wenn Sie eine FSA gründen, Sie legen Geld von Ihrem Gehalt beiseite, bevor es besteuert wird, durch einen Gehaltsvorbehalt. Sie sparen Steuern, weil Sie durch diese Stundung Ihr steuerpflichtiges Gehalt gesenkt haben. Das aufgeschobene Geld in Ihrer FSA kann verwendet werden, um qualifizierte medizinische Kosten zu bezahlen, wie Zuzahlungen und Selbstbehalte. Sie können es auch für bestimmte rezeptfreie Medikamente und den Transport verwenden. wenn es die „qualifizierten“ Kriterien erfüllt.

Sie richten während der offenen Einschreibungsphase Ihres Arbeitgebers eine FSA ein, wenn Sie den Betrag festlegen, den Sie aufschieben möchten, und dieser wird direkt von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern abgezogen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihre tatsächlichen Krankheitskosten erstattet zu bekommen, z. abhängig von Ihrem konkreten Plan. Dies sind in der Regel „use-it-or-lose-it“-Konten, Das heißt, wenn Sie die Mittel im Jahr nicht verwenden, Sie können nicht ins nächste Jahr rollen, Sie sollten also das Budget einplanen, von dem Sie wissen, dass Sie es ausgeben werden.

FSAs haben einige Einschränkungen, Überprüfen Sie daher die Einzelheiten Ihres Plans, bevor Sie Ihren Abzug festlegen.

Gesundheitssparkonten

HSAs sind anders strukturiert als FSAs, was je nach Ihren persönlichen Umständen besser funktionieren kann. Sie können sich eine HSA eher wie eine medizinspezifische Stiftung vorstellen. HSAs zugewiesene Mittel können investiert werden und das anschließende Wachstum ist steuerfrei, sowie. Wichtiger, insbesondere für diejenigen, die unvorhersehbare Gesundheitskosten haben, Sie können die ungenutzten Gelder in einem HSA nicht verlieren. Ein eventueller Restbetrag wird vorgetragen, sogar in den Ruhestand. (Ab 65, wenn Sie das Geld abheben, Sie zahlen die normale Einkommensteuer auf alle Mittel, die nicht für gedeckte medizinische Kosten verwendet werden.)

Sie besitzen auch das Konto, sodass der Saldo Ihnen folgt, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder in einen anderen Bundesstaat ziehen. Genau wie FSAs, Sie tragen zu Ihrem HSA mit Vorsteuerdollars bei, Die Rabatte, die Sie auf Ihre Krankheitskosten erhalten, funktionieren also auf die gleiche Weise – Sie sparen basierend auf Ihrer Steuerklasse.

HSAs sind normalerweise für diejenigen gedacht, die an einem Plan mit hohem Selbstbehalt teilnehmen. Die meisten Arbeitgeber bieten eine Stellen Sie jedoch sicher, dass es für Sie und Ihre Familie sinnvoll ist, den Tarif mit hoher Selbstbeteiligung zu wählen, um diese Anforderung zu erfüllen.

Erfahren Sie mehr über Steuern und wie sie in Ihr ganzheitliches Finanzleben passen, indem Sie unseren kostenlosen Leitfaden zur persönlichen Kapitalsteuer für ganzheitliche Finanzplanung lesen.