Gewinnen Sie Ihre finanzielle Freiheit zurück:Tipps zum Schuldenmanagement und zur Kreditwürdigkeit

Dies ist ein gesponserter Beitrag, den ich im Namen von TransUnion verfasst habe. Die Meinungen und der Text sind alle meine.

Viele Menschen kämpfen mit ihren Finanzen. Früher war ich einer von ihnen.

Während des Studiums wurde ich mit kostenlosen Waren gelockt und mit dem Versprechen auf leichtes Geld durch einen schnellen Bewerbungsprozess umgarnt.

Danach gab es keine Grenzen mehr. Alles, was ich wollte und wofür ich kein Geld hatte, konnte mir gehören, indem ich einfach dieses coole Stück Plastik herausholte. Als ich das College abschloss, hatte ich aufgrund schlechter finanzieller Entscheidungen Kreditkartenschulden in Höhe von 25.000 US-Dollar.

Meine außer Kontrolle geratenen Ausgaben führten dazu, dass ich erdrückende Schulden hatte, von denen ich nicht wusste, wie ich wieder herauskommen sollte. Die Gläubiger riefen Tag und Nacht an und ich wusste nicht, was ich tun sollte. Ich dachte darüber nach, Insolvenz anzumelden, aber es fielen Gebühren an, und ich hatte nicht das Geld, um sie zu bezahlen.

An diesem Tag änderte ich meine Denkweise über Geld.

Anstatt aufzugeben, fing ich an, nach Alternativen zur Insolvenz zu suchen und habe meine Schulden Stück für Stück abbezahlt. Ich habe alles getan, was ich konnte, um Geld zu sparen, Geld zu verdienen und Schulden verantwortungsvoll abzubezahlen.

Schließlich gelang es mir, meine Schulden loszuwerden und meine Kreditwürdigkeit besser zu verwalten. Wenn Sie auch finanziell Probleme haben, können Sie Ihre Schulden abbauen und auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Hier erfahren Sie, wie ich es gemacht habe und wie Sie es auch tun können.

Ändern Sie Ihr Denken

Zuerst musste ich meine Denkweise über Geld ändern, wenn ich jemals aus meinen Schulden herauskommen wollte. In meiner dunkelsten Stunde wurde mir schließlich klar, dass all die Ausgaben und Dinge, die ich gekauft hatte, mich nicht glücklicher gemacht hatten.

Tatsächlich machte es mich unglücklich, weil ich dafür so viele Schulden hatte.

Anstatt Geld dafür zu verwenden, Dinge zu kaufen, die mich glücklich machen, begann ich, es als Werkzeug zu nutzen, um das Leben zu führen, das ich wirklich wollte. Ich habe klügere Entscheidungen getroffen und mit Bedacht eingekauft. Ich habe Geld verwendet, um Schulden loszuwerden, anstatt sie zu schaffen.

Sprechen Sie mit den Gläubigern

Als ich meine Schulden abbezahlte, musste ich meine Gläubiger nicht anrufen, weil sie mich bereits anriefen. Dennoch müssen Sie möglicherweise einige oder alle anrufen, um ihnen Ihre finanzielle Situation mitzuteilen.

Wenn Sie anrufen, werden Sie feststellen, dass einige mit Ihnen zusammenarbeiten werden. Sie können sogar Ihre Zinssätze oder Zahlungen senken, bis Sie die Karten abbezahlt haben.

Auch wenn das überraschend klingen mag, macht es doch Sinn, wenn man darüber nachdenkt. Die Zusammenarbeit mit Ihnen ist in ihrem besten Interesse, denn sie möchten lieber etwas Geld haben als gar keins.

Erstellen Sie ein Budget und begleichen Sie die Schulden

Wenn Sie versuchen, Schulden loszuwerden, sollten Sie ein knappes Budget erstellen. Sie möchten nur das Notwendigste einbeziehen. Treffen Sie schwierige Entscheidungen und reduzieren Sie Ihre Ausgaben.

Wenn es sich nicht um eine Grundbedürfnisse wie Miete, Nahrung, Wasser, Strom, Versicherung usw. handelt, muss es abgeschafft werden. Lesen Sie unseren Testbericht zum Erstellen eines Budgets, wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen.

Nachdem Sie das getan haben, sollte der Rest Ihres Geldes für die Schuldentilgung verwendet werden.

Hören Sie auf, auf Kredit zu kaufen

Was ich getan habe, um meine Kreditkartenschulden loszuwerden, war etwas drastisch. Ich habe meine Kreditkarten zerschnitten, sodass ich sie nicht mehr verwenden konnte. Bedeutet das, dass Sie nie wieder Kreditkarten verwenden werden? Nicht unbedingt.

*Verwandt:Müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern? Lesen Sie unseren Testbericht über die besten Kreditreparaturdienste, um Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung zu bringen.*

Sobald Sie Ihre Schulden unter Kontrolle haben, können Sie lernen, Kreditkarten sinnvoll für Dinge einzusetzen, die Sie am Ende des Monats abbezahlen können. Aber während Sie daran arbeiten, Ihre Schulden loszuwerden, müssen Sie der Versuchung widerstehen, Plastik zu verwenden. Das kann bedeuten, dass Sie Ihre Kreditkarten kürzen.

Ich habe von anderen gehört, die sie in Eisblöcken eingefroren oder in einem verschlossenen Aktenschrank aufbewahrt haben. Wie Sie mit Ihren Kreditkarten umgehen, bleibt Ihnen überlassen. Tun Sie alles Notwendige, um den Kauf auf Kredit zu stoppen. Andernfalls sind Sie wieder da, wo Sie angefangen haben.

Wenn Sie hoch verschuldet sind, besteht eine gute Chance, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt ist. Aber es hilft trotzdem zu wissen, was es ist. Dann können Sie damit beginnen, sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch Ihre Finanzen wiederherzustellen.

Was ist ein Kredit-Score?

Ihre Kreditwürdigkeit spiegelt Ihr Zahlungsverhalten wider und zeigt, ob Sie ein gutes Kreditrisiko haben oder nicht. Wann immer Sie eine Kreditkarte oder eine andere Art von Kredit beantragen, werden wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskunft überprüft.

Gute Bewertungen zeigen Kreditgebern, dass Sie ein gutes Kreditrisiko darstellen.

Ihre Bonitätshistorie basiert auf früheren Informationen, die frühere Gläubiger bereitgestellt haben. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen oder zu viel von Ihrem Guthaben verbrauchen, wird Ihr Punktestand niedriger sein.

Wenn einige Rechnungen ins Inkasso gegangen sind, könnte sich Ihre Kreditwürdigkeit noch verschlechtern.

Es ist wichtig, dass Sie über Ihre Kreditwürdigkeit nicht im Unklaren bleiben. Information ist Macht. Sie können die Ressourcen bei beiden TransUnion nutzen und Experian um Ihre Punktzahl herauszufinden und zu sehen, was sie möglicherweise beeinflusst.

Warum ist das wichtig?

Der Grund, warum es wichtig ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu verwalten, ist der zukünftige Kreditbedarf. Auch wenn es jetzt vielleicht nicht wichtig erscheint, könnte es in der Zukunft doch wichtig sein. Bei einem niedrigen Score sind Sie möglicherweise nicht in der Lage, bei Bedarf einen Auto- oder Immobilienkredit zu erhalten.

Darüber hinaus haben viele andere Zugriff auf Ihr Guthaben, wie zum Beispiel:

•      Potenzielle Arbeitgeber
•      Vermieter
•      Versorger
•      Versicherungsunternehmen

Dies kann dazu führen, dass die Zinsen steigen oder Sie aufgrund Ihrer Bonität keinen Job oder keine Wohnung bekommen. Zum Glück kann dies verbessert werden.

Wenn Sie Ihre Schulden loswerden, wird Ihr Score höchstwahrscheinlich steigen, was bedeutet, dass Sie in Zukunft über eine bessere Kaufkraft verfügen und weniger Angst vor dem Unbekannten haben.

Wie kann ich es wieder aufbauen?

Beim Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit müssen Sie kluge Entscheidungen über die Verwendung von Kreditkarten treffen. Bezahlen Sie monatlich alle Beträge und überwachen Sie Ihre Konten auf betrügerische Aktivitäten.

Alle Kredite, die Sie aufnehmen, sollten eine überschaubare Höhe und Laufzeit haben. Versuchen Sie, nie mehr als 30 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens zu verbrauchen. Das wird Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Wie kann ich es besser verwalten?

Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit besser zu verwalten, besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre persönlichen Daten geschützt sind. Ihre Kreditwürdigkeit könnte aufgrund von Faktoren, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, niedrig sein.

Diebe können beispielsweise Ihre Identität stehlen, Schulden machen und Ihren Punktestand senken.

Glücklicherweise gibt es Tools, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf Betrug überwachen können. TransUnion bietet TrueIdentity zum kostenlosen Schutz Ihrer Daten und Ihrer Kreditwürdigkeit an.

Darüber hinaus verfügen sie über zahlreiche Tipps und Ressourcen, die Sie beim Schutz Ihrer Daten weiterbilden können. Auf diese Weise ist Ihre Kreditwürdigkeit Ihre eigene und nicht ein Spiegelbild der kriminellen Handlungen einer anderen Person.

TransUnion bietet mehrere Produkte an, beispielsweise die TransUnion-Kreditüberwachung mit Credit Lock Plus. Diese Produkte und Tools unterstützen Sie bei der Verwaltung Ihrer persönlichen Daten.

Fazit

Der Schuldenabbau erfordert Zeit und Geduld. Es gibt keine schnellen Lösungen. Aber es muss nicht schwer sein. Nutzen Sie die hier genannten Tools, Tipps und Ressourcen, um Sie auf Ihrem Weg zu unterstützen. Bevor Sie es merken, sind Sie schuldenfrei und haben eine bessere Kreditwürdigkeit.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.