Schuldentilgungsgeschichte:Wie wir in weniger als zwei Jahren 24.000 US-Dollar eingespart haben

Wie haben Sie Schulden in Höhe von 24.000 US-Dollar erworben? Worin bestanden diese Schulden?

In unserem schlimmsten Fall hatten wir insgesamt 151.000 US-Dollar, aber 127.000 US-Dollar waren unsere Hypothek, sodass wir 24.000 US-Dollar an Verbraucherschulden hatten. Meistens handelte es sich um Kreditkarten mit ein paar Fahrzeugzahlungen, aber glücklicherweise war unser Geschmack nicht der der Joneses, also waren wir mit älteren Fahrzeugen einverstanden. Ich würde sagen, etwa 18.000 US-Dollar waren Kreditkartenschulden und wir haben sie einfach dadurch erworben, dass wir mehr Geld ausgegeben haben, als wir hatten.

Wie hat es sich angefühlt, so viele Schulden zu haben?

Sklaverei. Es fühlte sich an wie pure Sklaverei. Ich war gezwungen, die maximale Arbeitswoche zu arbeiten, um den Mindestlohn zu zahlen. Ich arbeitete einen Vollzeitjob und einen Teilzeitjob, um über die Runden zu kommen. Nachdem wir beschlossen hatten, mit der Abzahlung zu beginnen, begann ich wesentlich mehr zu arbeiten. Ich werde weiter unten näher darauf eingehen, aber irgendwann hatte ich letztendlich fünf Jobs. So sieht eine maximale Arbeitswoche aus. Es hat keinen Spaß gemacht, aber im Nachhinein hat es sich gelohnt.

Wie lange hat es gedauert, bis Sie alles abbezahlt haben?

Als wir es ernst machten und die Mindestzahlungen einstellten, dauerte es knapp zwei Jahre. Um meinen Lebenstraum vom Militärdienst zu erfüllen, mussten wir unsere Schulden abbezahlen, weil unser Schulden-Einkommens-Verhältnis für die Standards der Luftwaffe zu hoch war. Ich habe auch 50 Pfund abgenommen, um in Form zu kommen, aber ich bin stolzer darauf, die Schulden beseitigt zu haben. Innerhalb von zwei Jahren haben wir alle Verbraucherschulden abbezahlt und unser Haus in ein Mietobjekt umgewandelt, da es mehr Zuhause war, als wir brauchten. Da unser riesiges Haus mit vier Schlafzimmern an jemand anderen vermietet wurde, lebten wir in einem 700 Quadratmeter großen Mobilheim. Opfer.

Welche Ressourcen haben Sie genutzt, um Sie bei diesem Prozess zu unterstützen?

Hauptsächlich Bücher. Ich habe mit Dave Ramsey begonnen und bin dann zu komplexeren Lektüren übergegangen. Ich hatte meine Schulden so satt, dass ich in sechs Monaten über 100 Finanzbücher gelesen habe. Ich glaube, dass das Lesen wirklich unsere finanzielle Situation verändert hat. Wenn Sie etwas ändern möchten, informieren Sie sich in diesem Bereich. Niemand wird es für Sie ändern, aber Sie können sich selbst ändern und dann können Sie jede Situation ändern.

Was andere Tools betrifft, habe ich ein Budget erstellt und eine App namens Goodbudget verwendet (damals hieß sie Easy Envelope Budget Aid). Ich benutze es seitdem; Es ist so einfach, Ausgaben einzugeben und Ihr Geld zu verfolgen. Schließlich begann ich, Empower zu nutzen, um mir einen Gesamtüberblick zu verschaffen und Ziele für unser Nettovermögen festzulegen, aber das geschah erst, als wir fast keine Schulden mehr hatten.

Gibt es auf Ihrem Weg irgendwelche Herausforderungen?

Absolut. Eine dreiköpfige Familie in einem 700 Quadratmeter großen Mobilheim macht keinen Spaß, aber ehrlich gesagt hat es Spaß gemacht, aus den Schulden herauszukommen. Es ist wie eine Grundausbildung beim Militär. Wenn ich zurückblicke, bin ich froh, dass ich es gemacht habe, aber ich würde es nicht noch einmal machen wollen. Natürlich kamen auch die grundlegenden Notfälle und unerwarteten Ausgaben auf uns zu, aber wer kennt das nicht? Jetzt bin ich ein Verfechter der Einrichtung Ihres Notfallfonds, bevor Sie ernsthaft mit der Tilgung Ihrer Schulden beginnen – mindestens bis zu 1.000 US-Dollar.

Wie hat sich das auf Ihre Ehe ausgewirkt?

Der Schuldenstress belastet eine Ehe. Meine Frau kannte sich bei unserer Hochzeit viel besser mit Finanzen aus als ich, was bedeutet, dass der größte Teil unserer Schulden auf meine schlechten Entscheidungen zurückzuführen war. Finanzielle Probleme sind eine der Hauptursachen für Scheidungen und deshalb habe ich so viel Zeit meines Lebens damit verbracht, Menschen beizubringen, wie man sie vermeidet. Ich habe keinen Zweifel daran, dass wir erhebliche Eheprobleme gehabt hätten, wenn wir den ursprünglichen Weg weitergegangen wären, den ich mit unserer Familie eingeschlagen habe.

Womit haben Sie Ihren Lebensunterhalt verdient, während Sie die Schulden abbezahlt haben?

Ich war General Manager bei Domino’s Pizza. Als wir ernsthaft damit begannen, unsere Schulden zu begleichen, fing ich an, nach weiteren Jobs zu suchen. Irgendwann habe ich 40–50 Stunden bei Domino’s und 40 Stunden tagsüber in einer Autowerkstatt gearbeitet, während ich über Nacht eine Zeitungsarbeit erledigte, an den Wochenenden gelegentlich Bauarbeiten erledigte und, wenn ich Zeit dazu hatte, Webdesign machte.

Wie hat es sich angefühlt, nachdem Sie alles abbezahlt haben?

Es fühlte sich an wie pure Freiheit. Aus finanzieller Sicht gibt es kein besseres Gefühl auf der Welt, als zu wissen, dass man niemandem etwas schuldet. Wir hatten die Freiheit, Urlaub zu machen, und das Beste von allem:Wir hatten die Freiheit zu arbeiten, wann wir arbeiten wollten und so viel wir arbeiten wollten, anstatt zu arbeiten, um die Geldbörsen der Kreditkartenunternehmen aufzufüllen.

Welche praktischen Tipps haben Sie für Menschen, die ihre Schulden abbezahlen möchten?

Hier sind die beiden wichtigsten Tipps, die uns das alles ermöglicht haben:

1. Lernen Sie alles, was Sie können. Suchen Sie ständig nach großartigen Finanzbüchern, lesen Sie sie tatsächlich und wenden Sie dann das Gelernte an. Wissen ohne Anwendung ist nutzlos, aber es braucht nur ein wenig Wissen, um der Konkurrenz voraus zu sein und Ihr Leben zu verändern.

2. Automatisieren Sie alles, was Sie können. Automatisierung war der Schlüssel, um sicherzustellen, dass wir unsere Schuldentilgungsziele erreichen, und jetzt ist Automatisierung der Schlüssel, um unsere Investitionsziele zu erreichen. Wir haben die Schulden-Schneeball-Methode verwendet. Wenn also eine Schuld getilgt war, addierte ich automatisch den Betrag, den wir dafür bezahlten, zur nächsten Schuld. Jeden Monat sahen wir, wie automatisch große Teile unserer Schulden abgezogen wurden! Der Schlüssel liegt darin, mehr zu automatisieren, damit Sie sich wirklich auf die Teile konzentrieren können, die Ihre Aufmerksamkeit erfordern, wie z. B. die Reduzierung Ihrer Ausgaben und die Einhaltung Ihres Budgets. Für den Rest gilt:Stellen Sie es ein und vergessen Sie es.

Um mehr über Kalen und seinen Weg aus der Verschuldung hin zum Vermögensaufbau zu erfahren, können Sie ihn in seinem Blog www.moneyminiblog.com finden.

Hinweis: Dies ist Teil einer Serie mit dem Titel „Schulden-Erfolgsgeschichten“, in der Menschen vorgestellt werden, die einen erheblichen Schuldenbetrag abbezahlen konnten. Wenn Sie eine Erfolgsgeschichte im Bereich Schulden haben, würde ich gerne davon hören. Bitte besuchen Sie die Kontaktseite, um mir die Einzelheiten mitzuteilen.