Babyboomer und Studienkreditschulden:Auswirkungen auf Ruhestand und Finanzen

Studiendarlehensschulden sind nicht ohne Grund ein heißes Thema. Während es vor allem bei jüngeren Generationen ein beliebtes Gesprächsthema ist, betrifft es jeden, unabhängig vom Alter.

Babyboomer sind stark von Studienkreditschulden betroffen – sowohl ihre eigenen als auch die ihrer Kinder. Diese Kredite werfen Bedenken hinsichtlich der Möglichkeit einer vorzeitigen oder überhaupt Pensionierung auf.

Die Education Data Initiative sammelte Daten aus Regierungs- und Bildungsquellen, um die Auswirkungen der Studienkreditschulden auf alle Generationen hervorzuheben. Ihre Forschung liefert aufschlussreiche Statistiken, die Sie wissen möchten.

Das durchschnittliche Guthaben für Personen über 62 beträgt 41.778 $

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Noch haben nicht alle Babyboomer ihre 60er Jahre erreicht, aber für die über 62-Jährigen beträgt die durchschnittliche Kreditschuld 41.778 US-Dollar.

Das ist eine erschreckend hohe Zahl, insbesondere im Vergleich zu anderen Altersgruppen. Die durchschnittliche Verschuldung für 25- bis 34-Jährige beträgt nur 32.947 US-Dollar und für die unter 24-Jährigen magere 14.563 US-Dollar.

Wenn die Boomer sich dem Ruhestand nähern, müssen sie Wege finden, ein passives Einkommen zu erzielen und diese Kredite irgendwie abzubezahlen.

Das durchschnittliche Guthaben der Babyboomer beträgt 40.000 bis 60.000 US-Dollar

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Speziell für Babyboomer liegt diese Verschuldung jedoch zwischen 40.000 und 60.000 US-Dollar.

Diese Zahl ist direkt mit der nächstjüngsten Generation, der Generation X, vergleichbar und die Zahl steigt für beide Gruppen weiter an. Ältere und jüngere Generationen haben jedoch alle eine deutlich geringere durchschnittliche Schuldenanhäufung.

Die bundesstaatlichen Studiendarlehensschulden für Personen über 62 sind seit 2017 um 36,8 % gestiegen

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Obwohl es nicht viele Babyboomer-Studenten gibt, steigt die Höhe der geschuldeten Schulden immer weiter an. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass Eltern für ihre studierenden Kinder PLUS-Darlehen aufnehmen.

Tatsächlich ist die Verschuldung seit 2017 bei Kreditnehmern im Alter von 50 bis 61 Jahren um 33,5 % und bei Kreditnehmern ab 62 Jahren um 36,8 % gestiegen.

Auf die über 60-Jährigen entfallen weniger als 10 % der nationalen Studienkreditschulden

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Trotz ihrer erschreckend hohen Schulden, die jedes Jahr steigen, machen Kreditnehmer im Alter von 60 Jahren und älter nur 8 % aller nationalen Studentenschulden aus.

Spitzenreiter sind hier 30- bis 39-jährige Kreditnehmer, auf die 32 % aller Studienkreditschulden entfallen. Auf die 50- bis 59-Jährigen entfallen 15 % aller Kreditschulden.

Auf die Babyboomer-Generation entfallen 18 % der bundesstaatlichen Studienkreditschulden

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Wenn wir speziell über Generationen sprechen, machen die Babyboomer 18 % aller bundesstaatlichen Studienkreditschulden aus.

Im Vergleich zu anderen Generationen ist dies relativ gering. Die Generation

Es gibt 700.000 Babyboomer-Kreditnehmer

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Wenn man das auf die tatsächlichen Zahlen umrechnet, gibt es rund 700.000 verschuldete Kreditnehmer der Babyboomer-Generation.

Auch dies ist trotz ihrer höheren Verschuldung immer noch eine relativ geringe Zahl. Als Referenz:Es gibt 3,75 Millionen Millennial-Kreditnehmer.

Das Parent PLUS-Programm hatte 2017 800.000 Babyboomer-Teilnehmer

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Einer der Gründe dafür, dass die Zahl der Kreditnehmer in der Babyboomer-Generation so gering, die Schuldenhöhe aber so hoch ist, ist das Eltern-PLUS-Darlehensprogramm, das es den Babyboomern ermöglicht, Geld für ihre Kinder oder Enkelkinder zu leihen.

Dieses Programm ist bei der Babyboomer-Generation sehr beliebt, da von 2017 bis 2018 fast 800.000 Babyboomer Kredite aufgenommen haben. Die Babyboomer-Generation zählt 69,6 Millionen Menschen.

77 % der Babyboomer, die Geld für andere geliehen haben, taten dies für Kinder

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Nicht alle Babyboomer haben Schulden für Studiendarlehen im Namen einer anderen Person, aber die meisten von ihnen sind wegen ihrer Kinder verschuldet.

Konkret gaben 77 % der befragten Babyboomer, die Kredite für jemand anderen aufgenommen hatten, an, dass sie dies auch für ihre Kinder getan hätten.

7 % der Babyboomer haben Kredite für ihre Enkelkinder aufgenommen

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Eltern-PLUS-Darlehen ermöglichen es Ihnen auch, Kredite für andere Personen als Ihre direkten Kinder aufzunehmen. Sie können Kredite für Enkelkinder beantragen.

Bei einer Umfrage taten 7 % der Babyboomer, die Kredite für andere aufgenommen hatten, dies für ihre Enkelkinder und nicht für ihre Kinder, was den starken Unterschied in der Schuldenhöhe zwischen Babyboomern und der Generation Z oder Millennials erklären könnte.

Kalifornien hat die höchste Anzahl an Kreditnehmern der Babyboomer-Generation

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Die meisten dieser Babyboomer-Kreditnehmer sind in Kalifornien zu finden, unabhängig davon, für wen sie Kredite aufnehmen.

Der Golden State hat schätzungsweise 527.000 Boomer mit Studienkreditschulden. Natürlich ist Kalifornien auch der bevölkerungsreichste Staat des Landes.

Kalifornien hat auch die am meisten verschuldeten Kreditnehmer

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Die kalifornischen Babyboomer haben von allen anderen Staaten auch die meisten Schulden. Berichten zufolge haben sie insgesamt 24,53 Milliarden US-Dollar an Studienkreditschulden.

Aufgeschlüsselt beträgt dieser durchschnittlich etwa 46.500 US-Dollar pro Kreditnehmer.

Wyoming und North Dakota haben die geringste Anzahl verschuldeter Babyboomer-Kreditnehmer

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Was die geringste Zahl an Kreditnehmern und die geringste Verschuldung der Babyboomer betrifft, liegen Wyoming und North Dakota gemeinsam auf dem letzten Platz. Dies sollte nicht überraschen, da Wyoming die kleinste Bevölkerung des Landes hat und North Dakota auf Platz 47 liegt.

Jeder Staat hat jeweils nur 7.200 Boomer-Kreditnehmer mit durchschnittlich eingenommenen Schulden von rund 300 Millionen US-Dollar oder 41.670 US-Dollar pro Kreditnehmer.

Bundesstudiendarlehen machen 5 % aller Schulden der Babyboomer aus

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Obwohl ihre Schulden im Allgemeinen höher sind als bei anderen Generationen, sind Studienkredite nicht die Hauptlast, die den Geldbeutel der Babyboomer belastet.

Tatsächlich machen die Studiendarlehensschulden nur 5 % der Gesamtverschuldung der Generation aus, im Gegensatz zu 15 % bei den Millennials. Hypotheken machen den größten Teil der Gesamtverschuldung aus.

37 % der Kreditnehmer über 65 sind mit ihren Krediten in Verzug geraten

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Im Jahr 2015 wurde berichtet, dass 37 % der Kreditnehmer ab 65 Jahren mit ihren Krediten in Verzug geraten waren, verglichen mit nur 17 % der Kreditnehmer unter 49 Jahren.

Unabhängig von Ihrer Generation kann ein Zahlungsausfall bei Studienkrediten schwerwiegende Folgen haben. Ihre Sozialversicherungsleistungen können gekürzt, Ihr Lohn gepfändet und Ihre Steuerrückerstattungen gekürzt werden.

Einige Babyboomer planen, den Ruhestand hinauszuzögern, um ihre Studienkreditschulden zu begleichen

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Unabhängig davon, ob ihre Sozialversicherungsleistungen aufgrund der Nichtzahlung ihres Studienkredits gekürzt wurden oder sie es sich einfach nicht leisten können, ohne Gehaltsscheck zu leben, entscheiden sich einige Babyboomer dafür, überhaupt nicht in Rente zu gehen.

Diejenigen, die ihr Leben lang fleißig gespart haben und sich auf den Ruhestand freuen, müssen möglicherweise zusätzliches Geld verdienen, nur um ihre angehäuften Studienkreditschulden abzubezahlen.

Fazit

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Studiendarlehensschulden sind ein Problem, von dem oft angenommen wird, dass es nur ein Problem für jüngere Generationen ist, das jedoch alle Altersgruppen betrifft. Wenn überhaupt, trifft es die Babyboomer stärker und gefährdet den nächsten Lebensabschnitt. Der Ruhestand muss möglicherweise auf Eis gelegt werden.

Zu lernen, wie man Schulden schnell abbezahlt, kann helfen, dieses Problem in den Griff zu bekommen, aber das Problem betrifft jeden, unabhängig vom Alter.

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