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Wann ein Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung sinnvoll ist

Ein Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung könnte Ihren Zinssatz senken und Ihre monatlichen Rechnungen vereinfachen. Aber es wird keine größeren Probleme lösen.

Offenlegung des Werbetreibenden - Wir stellen nicht jedes auf dem Markt erhältliche Unternehmen oder Finanzprodukt vor.

In den letzten zehn Jahren sind Privatkredite viel häufiger geworden – für kleine Projekte, große, aber nicht riesige Anschaffungen und zur Schuldenkonsolidierung.

Die Aufnahme eines Privatkredits zur Tilgung hochverzinslicher Kreditkartenschulden mag nach einer einfachen und einfachen Lösung klingen, sollte aber nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Bei der Rückzahlung von Schulden geht es ebenso um eine Änderung der Denkweise wie um einen Wechsel von Kreditkarten zu einem Bankdarlehen.

Wenn Sie nicht vorbereitet sind, kann die Aufnahme eines Privatkredits Sie für mehr Ausgaben und mehr Schulden öffnen. Folgendes sollten Sie bedenken, bevor Sie den Sprung wagen:

Sie haben einen Plan, um Ihre Schulden zu begleichen

Bevor Sie eine Entscheidung treffen, müssen Sie einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden haben. Wenn Sie einfach alle Ihre Kreditkartenguthaben in einem großen Privatkredit zusammenfassen, ohne eine Ahnung zu haben, wie Sie diese Schulden in den nächsten fünf Jahren abzahlen werden, dann hätten Sie sich vielleicht auch nicht darum kümmern müssen.

Ist die neue monatliche Zahlung machbar? Oder werden Sie Schwierigkeiten haben, es zu bezahlen, und sich daher auf Ihre neu guthabenfreien Kreditkarten verlassen müssen? Es zahlt sich aus, ehrlich zu sich selbst zu sein, was die eigene Willensstärke und das finanzielle Geschick betrifft:Sich selbst darüber zu belügen, was man tun kann und was nicht, führt nur zu Enttäuschung und noch mehr Schulden.

Ihre Schulden sind erheblich, aber nicht außer Kontrolle

Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung ist ideal für moderate Höhe der Verbraucherschulden.

Können Sie Ihre Schulden in den nächsten fünf Jahren abbezahlen? Dann kann eine Konsolidierung über einen Privatkredit sinnvoll sein.

Wenn Sie jedoch davon ausgehen, dass Sie Ihre Schulden in den nächsten sechs Monaten bis zu einem Jahr abbezahlen werden, lohnt sich ein Privatkredit wahrscheinlich nicht. Der kleine Betrag, den Sie an Zinsen sparen würden, ist den Aufwand nicht wert.

Wenn Sie andererseits keine Ahnung haben, wie Sie Ihre Schulden jemals zurückzahlen werden, geschweige denn in den nächsten fünf Jahren, dann ist ein Privatkredit wahrscheinlich nicht genug für Sie. Sie müssen wahrscheinlich eine Kreditberatung aufsuchen – einen Fachmann, der Ihre Angelegenheiten in Ordnung bringt.

Sie haben Ihre Ausgaben im Griff

Die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden mit einem Privatdarlehen lässt diese Schulden nicht auf magische Weise verschwinden – es verschiebt sie nur. Die Schulden sind schließlich das Symptom; Über seine Verhältnisse zu leben ist die Krankheit. Wenn Sie wissen, dass der einzige Grund, warum Sie Ihre ausgereizten Kreditkarten nicht immer noch belasten, darin besteht, dass sie ausgereizt sind, dann kann ein Privatkredit der ultimative Wegbereiter sein – Sie aus Ihrer aktuellen Krise herauszuholen, ohne etwas dagegen zu tun Stoppen Sie Ihre übermäßigen Ausgaben.

Wenn Sie in Bezug auf Ihre Ausgaben einen Moment der Verzweiflung hatten, kann ein Privatdarlehen eine nützliche Möglichkeit sein, Ihre Schuldenrückzahlung zu vereinfachen und zu rationalisieren. Aber wenn nicht, ist es nur eine neue Möglichkeit, sich noch mehr zu verschulden.

Ihre Kreditwürdigkeit ist hoch genug, um niedrige Zinsen zu ergattern

Wenn Ihre Schulden Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt haben, sind die Ihnen zur Verfügung stehenden Privatkredite möglicherweise billiger als die weitere Rückzahlung Ihrer Kreditkarten. Die FICO-Score-Anforderungen für die besten Zinsen bei Privatkreditgebern können hoch sein. Möglicherweise benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von über 760, um die niedrigsten Zinssätze im einstelligen Bereich zu sehen.

Wenn Sie hohe Guthaben haben, aber immer mindestens das Minimum pünktlich bezahlen, dann ist Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich hoch genug, um eine niedrigere Rate als Ihre Kreditkarten zu erhalten. Aber wenn Sie regelmäßig Zahlungen versäumt haben, ist ein Privatkredit wahrscheinlich nichts weiter als ein Seitensprung in Bezug auf Ihre monatlichen Zinszahlungen.

Glücklicherweise gibt es einige Privatkreditgeber wie Marcus von Goldman Sachs Erstellen Sie Angebote, bevor Sie den Bewerbungsprozess durchlaufen. Sie geben nur einige grundlegende Informationen über sich selbst an und ein paar Minuten später haben Sie ein Angebot von nur 6,99 % - 24,99 % effektivem Jahreszins.

Und das Sahnehäubchen ist, dass Marcus große Schuldenkonsolidierungsdarlehen in Höhe von 3.500 bis 40.000 US-Dollar ausgibt, ohne Vorauszahlung oder Anmeldegebühren UND einem festen effektiven Jahreszins für die Laufzeit Ihres persönlichen Darlehens, damit Sie genau wissen, wie viel Sie schulden jeden Monat.

Offenlegung des Werbetreibenden - Wir stellen nicht jedes auf dem Markt erhältliche Unternehmen oder Finanzprodukt vor.

Bei anderen Kreditgebern für Privatkredite wie Monevo können Sie Ihren Zinssatz überprüfen, bevor Sie einen Antrag stellen, und ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Monevo ist ein Kreditaggregator, mit dem Sie mehr als 30 Kreditgeber überprüfen und denjenigen mit den besten Zinssätzen auswählen können (die zwischen 2,49 % und 35,99 % effektivem Jahreszins liegen). Außerdem ein weiterer Kreditaggregator, Credible , ermöglicht es Ihnen, bei mehreren Kreditgebern einzukaufen und bietet Ihnen die Möglichkeit, Tarife ab 4,99 % effektivem Jahreszins (mit AutoPay) einfach zu vergleichen, siehe Bedingungen*

Auch wenn Sie Ihren bestehenden Zinssatz nicht durch eine Schuldenkonsolidierung mit einem Privatkredit unterbieten können, kann es einen Vorteil geben:Bei einem Privatkredit müssen Sie eine feste monatliche Zahlung leisten, mit der Ihr Kredit am Ende abbezahlt ist der Laufzeit (in der Regel drei oder fünf Jahre). Dies macht es Ihnen unmöglich, ständig in die Falle zu geraten, Mindestzahlungen zu leisten.

Finden Sie die besten Privatkreditangebote, die Ihren Bedürfnissen entsprechen:

Sie haben keinen Zugriff auf Kreditkartenangebote mit 0 % effektivem Jahreszins

Eine niedrigere Rate ist immer gut, aber gar keine Zinsen sind besser. Wenn Sie Ihre Schulden in ein oder zwei Jahren abbezahlen können und über eine hervorragende Bonität verfügen, ist eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung möglicherweise sinnvoller – wie die Citi® Diamond Preferred® Card mit 0 % für 21 Monate auf Saldoüberweisungen ab dem Datum der ersten Überweisung (dann gilt der reguläre effektive Jahreszins) – und keine Jahresgebühr!

Der Schlüssel ist natürlich, einen Plan zur Schuldentilgung zu haben. Wenn Sie Ihren Weg aus der Verschuldung nicht vorgezeichnet haben, können die einzelnen Schritte, die Sie unternehmen, Sie vom Kurs abbringen.

Zusammenfassung

Privatkredite sind gut für Menschen mit mäßiger (aber nicht schwerer) Schuldenlast und guter Kreditwürdigkeit, die ihre Schuldenrückzahlung vereinfachen (oder beschleunigen) möchten.

Persönliche Kredite lösen jedoch keine Ausgabenprobleme und sollten nicht weiterverfolgt werden, es sei denn, der Kreditnehmer hat bereits ernsthafte Schritte unternommen, um seine Ausgaben zu kürzen und im Rahmen seiner Möglichkeiten zu leben.

Allgemeine Geschäftsbedingungen für das Angebot von Marcus By Goldman Sachs® - Ihre Kreditbedingungen sind nicht garantiert und unterliegen unserer Überprüfung Ihrer Identität und Kreditinformationen. Die Raten reichen von 6,99 % bis 24,99 % effektivem Jahreszins, und die Kreditlaufzeiten reichen von 36 bis 72 Monaten. Für Einwohner von New York liegen die Raten zwischen 6,99 % und 24,74 %. Nur die kreditwürdigsten Bewerber qualifizieren sich für die niedrigsten Zinsen und längsten Kreditlaufzeiten. Bei längerfristigen Krediten sind die Zinsen in der Regel höher. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie zusätzliche Unterlagen einreichen, einschließlich eines Antrags, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Die Verfügbarkeit eines Kreditangebots und die Bedingungen Ihres tatsächlichen Angebots variieren aufgrund einer Reihe von Faktoren, einschließlich Ihres Kreditzwecks und unserer Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit. Die Zinssätze hängen von vielen Faktoren ab, wie z. B. Ihrer Kreditwürdigkeit (z. B. Kreditwürdigkeit und Kredithistorie) und der Laufzeit Ihres Darlehens (z. B. sind die Zinssätze für 36-Monats-Darlehen im Allgemeinen niedriger als die Zinssätze für 72-Monats-Darlehen). Ihre maximale Kreditsumme kann je nach Kreditzweck, Einkommen und Bonität variieren. Ihr nachweisbares Einkommen muss Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Darlehens unterstützen. Marcus by Goldman Sachs ist eine Marke der Goldman Sachs Bank USA, und alle Darlehen werden von der Goldman Sachs Bank USA, Niederlassung Salt Lake City, ausgegeben. Bewerbungen unterliegen zusätzlichen Geschäftsbedingungen. Erhalten Sie eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses von 0,25 %, wenn Sie sich bei AutoPay anmelden. Diese Reduzierung wird nicht angewendet, wenn AutoPay nicht in Kraft ist. Wenn Sie sich anmelden, wird ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung auf Ihren Hauptdarlehensbetrag angewendet und es fallen weniger Zinsen auf Ihr Darlehen an, was zu einer geringeren Abschlusszahlung führen kann. Siehe Darlehensvertrag für Details.

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