Wie man ein Haus ohne Anzahlung kauft

Viele Menschen möchten ein Haus kaufen, glauben aber, dass dies nicht möglich ist, weil sie kein Geld für eine Anzahlung haben. Traditionell verlangen Kreditgeber eine Anzahlung von 20 % auf Ihre Hypothek.

Aber eine Anzahlung von 20 % summiert sich auf eine Menge Geld. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie ein Haus im Wert von 150.000 US-Dollar kaufen möchten, eine Anzahlung von 30.000 US-Dollar leisten müssen. Dies ist für viele Menschen unerreichbar, aber glücklicherweise ist die 20 %-Regel viel seltener als Sie vielleicht denken.

Ist ein Hauskauf ohne Geld möglich?

Laut der National Association of Realtors (NAR) glauben 39 % der Nichteigentümer, dass sie eine Anzahlung von mindestens 20 % oder mehr benötigen, und 22 % glauben, dass sie eine Anzahlung von 10 % bis 14 % benötigen.

Aber beides ist nicht wahr. Viele Kreditgeber lassen Sie ein Haus kaufen, indem Sie nur 3 % hinterlegen. Und einige Kreditgeber lassen Sie die Anzahlung ganz überspringen.

NAR fand auch heraus, dass 61 % der Erstkäufer von Eigenheimen eine Anzahlung zwischen null und 6 % leisteten. Man kann also mit Sicherheit sagen, dass eine Anzahlung von 20 % nicht mehr der Standard ist. Aber leider entscheiden sich viele Verbraucher dafür, kein Eigenheim zu erwerben, weil sie an diesen Mythos der Anzahlung glauben.

Ist eine Hypothek ohne Anzahlung eine gute Idee?

Da die meisten Hauskäufer ein Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20 % kaufen, gibt es einen Grund, eine Anzahlung von 20 % anzustreben? Wenn Sie es sich leisten können, ja, die 20 %-Regel ist immer noch eine kluge Wahl.

Je mehr Geld Sie in Ihre Hypothek investieren, desto weniger Schulden müssen Sie zurückzahlen und desto geringer wird Ihre monatliche Zahlung sein. Außerdem gibt es mehrere Nachteile, weniger als 20 % einzusparen:

• Weniger günstige Tarife: Wenn Sie weniger als 20 % zahlen, werden Sie von Kreditgebern wahrscheinlich als riskante Investition angesehen. Und sie werden dies bei der Berechnung Ihrer Hypothekenzinsen berücksichtigen. Im Allgemeinen müssen Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen, wenn Sie eine geringere Anzahlung leisten.
• Höhere Abschlusskosten: Die Abschlusskosten richten sich nach der Höhe Ihrer Hypothek. Je kleiner also Ihre Anzahlung ist, desto höher sind Ihre Abschlusskosten. Möglicherweise können Sie dies jedoch umgehen, wenn Sie in einem Bundesstaat leben, in dem es üblich ist, dass der Verkäufer die Abschlusskosten übernimmt.
• Private Hypothekenversicherung (PMI): Die private Hypothekenversicherung ist eine Art Hypothekenversicherung für Kreditnehmer, die eine Anzahlung von weniger als 20 % leisten. Es schützt Ihren Hypothekengeber, falls Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.

Eine private Hypothekenversicherung kann bis zu 1 % Ihrer gesamten Hypothekenzahlung kosten, und Sie zahlen sie monatlich. Für eine Hypothek in Höhe von 150.000 US-Dollar zahlen Sie also am Ende 150 US-Dollar pro Monat.

Dies ist jedoch möglicherweise nicht so schlimm, insbesondere wenn Sie eine günstigere Hypothek haben. Und sobald Sie 20 % Eigenheimkapital erreichen, können Sie Ihren PMI kündigen und diese zusätzlichen Zahlungen loswerden.

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Wie man ein Haus ohne Anzahlung kauft

Glücklicherweise gibt es mehrere Kreditprogramme, die keine Anzahlung erfordern. Hier sind fünf Zahlungshilfeprogramme, die Ihnen helfen, ein Haus mit wenig bis gar keiner Anzahlung zu kaufen.

97 % LTV-Hypotheken

97 % LTV-Hypotheken ist ein Darlehensprogramm, das Erstkäufern von Eigenheimen von Fannie Mae angeboten wird. Es erfordert eine Anzahlung von 3 % und eine private Hypothekenversicherung.

Hier sind die Richtlinien für das Programm:

• Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680
• Einer der Kreditnehmer muss zum ersten Mal Eigenheimbesitzer sein
• Fertigbauwohnungen sind nicht erlaubt
• Geschenke, Zuschüsse und andere Mittel können für die Anzahlung verwendet werden

VA-Darlehen

VA-Darlehen sind eine gute Option für Militärveteranen. Sie bieten eine 100%ige Finanzierung, sodass Sie keine Anzahlung leisten müssen. Und VA-Darlehen erfordern keine private Hypothekenversicherung.

VA-Darlehen erheben jedoch eine einmalige Finanzierungsgebühr, die 2,15 % des gesamten Darlehensbetrags beträgt. Diese Gebühr kann in das Darlehen finanziert werden. Kreditnehmer können auf der Website des Department of Veterans Affairs eine Berechtigungsbescheinigung beantragen.

Navy Federal Credit Union

Das Darlehensprogramm der Navy Federal Credit Union ähnelt dem, was die VA anbietet. Es bietet eine 100%ige Finanzierung ohne Anzahlung und ohne Hypothekenversicherung. Und die Finanzierungsgebühr von Navy Federal beträgt nur 1,75 %.

Navy Federal bietet ein 30-jähriges Darlehen und ein 30-jähriges Jumbo-Darlehen an. 30-jährige Darlehen haben ein Darlehenslimit von 424.100 USD, während Jumbo-Darlehen bis zu 1 Million USD verfügbar sind. Allerdings müssen Sie Mitglied der Navy Federal sein, um sich zu qualifizieren.

Darlehen der Federal Housing Administration (FHA)

Die Federal Housing Administration wurde 1934 gegründet, um die Voraussetzungen für die Beantragung einer Hypothek zu verringern. Dieses staatlich unterstützte Hypothekenprogramm hat flexible Anforderungen und ist eine gute Option für Erstkäufer von Eigenheimen.

Hier sind die Richtlinien, die Sie erfüllen müssen, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren:

• Ein Kredit-Score von mindestens 500 ist erforderlich.
• Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 500 oder mehr beträgt, benötigen Sie eine Anzahlung von 10 %.
• Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 580 beträgt, müssen Sie eine Anzahlung von 3,5 % leisten.
• Verkäufer können bis zu 6 % der Abschlusskosten zahlen.
• Eine Hypothekenversicherung ist erforderlich, aber sobald Sie 20 % Eigenkapital im Eigenheim aufgebaut haben, können Sie es in ein herkömmliches Darlehen refinanzieren.
• Hohe Schulden-Einkommens-Verhältnisse werden akzeptiert.

USDA-Darlehen

Wenn Sie in eine ländliche Gegend ziehen möchten, qualifizieren Sie sich möglicherweise für ein USDA-Darlehen. Das Wohnungsprogramm des US-Landwirtschaftsministeriums wurde entwickelt, um die ländliche Entwicklung zu unterstützen, und richtet sich an Familien mit niedrigem Einkommen. USDA-Darlehen bieten eine 100-prozentige Finanzierung mit niedrigen Zinssätzen.

Hier sind die Zulassungsvoraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um sich für ein USDA-Darlehen zu qualifizieren:

• Beim Kauf eines Eigenheims muss es innerhalb der Grenzen des USDA liegen: Obwohl dieses Darlehen auf ländliche Gebiete abzielt, können sich einige Vorstadtgebiete dennoch qualifizieren. Auf dieser Karte auf der Website des US-Landwirtschaftsministeriums können Sie sehen, ob Ihr Standort innerhalb der geografischen Grenzen des USDA liegt.
• Ihr Haushaltseinkommen darf einen bestimmten Schwellenwert nicht überschreiten: Dies gilt für alle im Haushalt lebenden Personen, auch wenn sie nicht in der Hypothek aufgeführt werden. Wenn Sie beispielsweise einen bei Ihnen lebenden Elternteil haben, der Sozialversicherung einzieht, wird dies auf das Bruttoeinkommen aller Mitglieder eines Haushalts angerechnet. Das maximale Haushaltseinkommen variiert je nach Staat und Landkreis, sodass Sie hier herausfinden können, ob Sie sich qualifizieren.

Nächste Schritte

Der Betrag, den Sie für eine Anzahlung auswählen, ist eine persönliche Entscheidung. Wenn Sie sich bereit für ein Eigenheim fühlen, aber wissen, dass eine Anzahlung von 20 % für Sie nicht machbar ist, gibt es viele Möglichkeiten, Ihnen zu helfen.

Der beste Ausgangspunkt ist, sich Ihr monatliches Budget anzusehen und zu sehen, was Sie sich realistisch leisten können. Verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um Ihr Ziel zurückzuentwickeln und Ihren idealen Hauskauf zu finden.