Viele Amerikaner haben mehrere Privatkredite. Ist das ein Problem?

Wohin wenden Sie sich, wenn Sie mehr als ein Privatkredit belasten?

Ein aktueller Bericht von The Ascent hat die durchschnittliche Verschuldung der privaten Haushalte im Jahr 2020 genauer unter die Lupe genommen. Die breit angelegte Studie untersuchte alle Arten von Verbraucherschulden, von Hypotheken über Autokredite bis hin zu Kreditkarten. Es untersuchte auch die Schulden von Privatkrediten. Und was die Studie ergab, war überraschend.

Eine E-Mail pro Tag könnte Ihnen helfen, Tausende zu sparen

Tipps und Tricks von Experten, die direkt in Ihren Posteingang geliefert werden und Ihnen helfen können, Tausende von Dollar zu sparen. Melden Sie sich jetzt an, um kostenlosen Zugang zu unserem Personal Finance Boot Camp zu erhalten.

Durch die Übermittlung Ihrer E-Mail-Adresse, Sie stimmen zu, dass wir Ihnen Geldtipps zusammen mit Produkten und Dienstleistungen zusenden, von denen wir glauben, dass sie Sie interessieren könnten. Sie können sich jederzeit wieder abmelden. Bitte lesen Sie unsere Datenschutzerklärung und Geschäftsbedingungen.

Verdoppelung

Laut dem monatlichen Branchen-Snapshot von TransUnion vom September 2020, die durchschnittliche unbesicherte Privatkreditschuld betrug 5 USD, 538. Jedoch TransUnion stellte auch fest, dass viele Verbraucher mehr als einen ungesicherten Privatkredit haben.

Ein Zeichen von Ärger?

Wenn Sie zwei Privatkredite haben, es ist nicht unbedingt ein Problem. Vielleicht haben Sie ein Renovierungsprojekt begonnen und bevor der erste Kredit vollständig zurückgezahlt wurde, nahm einen weiteren Kredit auf, um ihm den letzten Schliff zu geben.

Wie eine zweite automatische Zahlung oder Kreditkarte, Die Aufnahme eines weiteren Privatkredits kann Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entsprechen. Jedoch, wenn einer der folgenden Punkte zutrifft, Es könnte an der Zeit sein, Ihre Strategie zu überdenken.

Das erste Darlehen wurde falsch ausgegeben

Angenommen, Sie haben sich Geld geliehen, um Ihre Küche zu modernisieren. Kurz nachdem das Geld geliehen wurde, Ihr Auto musste repariert werden, oder Ihr Kind hat sich entschieden zu heiraten. Wenn das Geld, das Sie ursprünglich geliehen haben, für etwas anderes als den vorgesehenen Verwendungszweck verwendet wurde, Die Aufnahme eines zweiten Kredits ist eine teure Möglichkeit, wieder auf Kurs zu kommen. Eine bessere Idee:Warten Sie, bis der erste Kredit vollständig bezahlt ist, bevor Sie einen weiteren Kreditantrag ausfüllen. oder nutzen Sie die Zeit, bis Sie den ersten Kredit abbezahlt haben, um für geplante Projekte zu sparen.

Sie brauchen einen neuen Kredit, um den ersten abzudecken

Zahltag-Kreditgeber sind berüchtigt dafür, lächerliche Zinssätze zu verlangen, die es den Kreditnehmern erschweren, ihre Kredite bis zum Fälligkeitstermin vollständig zu begleichen. Sobald der Kreditnehmer erkennt, dass er einen Kredit nicht vollständig zurückzahlen kann, Es ist üblich, dass sie einen weiteren Kredit aufnehmen, um den ersten abzudecken, sich in ein tieferes Loch graben.

Diese Praxis ist nicht nur für Zahltag- oder Titeldarlehen reserviert. Wenn, auf Papier, es scheint, dass Sie es sich leisten können, Kreditzahlungen zu leisten, Möglicherweise haben Sie sich bei einer Bank für einen Privatkredit qualifiziert. Wenn Sie jedoch zu viel ausgeben und Schwierigkeiten haben, die Kreditzahlungen zu leisten, Es kann verlockend sein, zur Vereinfachung einen weiteren Kredit aufzunehmen. Auch wenn Ihr Kredit stark genug ist, damit durchzukommen, es ist keine gute idee.

Wenn Sie Probleme mit der Kreditzahlung haben, leihen Sie niemals mehr aus, um die erste Verpflichtung zu decken. Stattdessen, Konfigurieren Sie Ihr Monatsbudget neu, Finden Sie heraus, worauf Sie verzichten können, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, und verpflichten Sie sich, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Ihr Schuldenstand (DTI) ist aus dem Gleichgewicht geraten

Wenn du mitdampfst, Umgang mit Geld wie ein Profi, Es kann einfach sein, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie ihn brauchen. Immer noch, Es ist wichtig zu wissen, wie viel Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen schulden. Dies wird als Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis bezeichnet. Um Ihren DTI zu ermitteln, addieren Sie Ihre festen monatlichen Zahlungen und teilen Sie diese Summe durch Ihr Bruttoeinkommen (den Betrag, den Sie vor Abzügen verdienen).

Kreditgeber verlangen einen Einkommensnachweis, wenn Sie einen Kredit beantragen, weil sie Ihre DTI wissen möchten. Der zulässige DTI variiert je nach Kreditgeber und Kreditart. Jedoch, nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Beweise zeigen, dass Hypothekenkreditnehmer mit hohen DTIs dazu neigen, Zahlungsschwierigkeiten zu haben.

Wenn die Aufnahme eines zweiten Privatkredits Ihren DTI erhöht, eines von zwei dingen kann passieren:

1. Möglicherweise haben Sie Probleme, die versprochenen Zahlungen zu leisten.
2. Es kann sein, dass Sie bei Bedarf Schwierigkeiten haben, sich für einen anderen Kredit zu qualifizieren.

Wenn Sie mehr als einen Privatkredit haben, dennoch bleibt Ihr DTI niedrig, Dies ist möglicherweise kein Problem für Sie. Aber wenn ein zweiter Kredit auf Ihrem Teller Ihren DTI in einen unbequemen Bereich treibt, Es ist an der Zeit, die Schulden so schnell wie möglich zu begleichen. Letzten Endes, Ziel ist es, Ihre finanzielle Situation so angenehm wie möglich zu gestalten.

Wenn Schulden ein Problem sind

Wenn Schulden dich nachts wach halten, Hilfe ist verfügbar. Non-Profit-Organisationen wie die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) können Ihnen einen ausgebildeten Berater vermitteln, der Ihnen hilft, ein für Sie geeignetes Budget zu erstellen und die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen.

Privatkredite können ein fantastisches Instrument sein – der perfekte Weg, um Projekte zu finanzieren, die den Wert Ihres Hauses steigern. oder persönliche Ziele erreichen. Wie alle Finanzinstrumente obwohl, Privatkredite sind am effektivsten, wenn sie mit Sorgfalt behandelt werden. Bevor Sie sich die Mühe machen, einen Privatkredit zu beantragen, Stellen Sie sicher, dass Sie einen soliden Plan haben.

Die besten Privatkredite des Aufstiegs für 2021

Das Ascent-Team hat den Markt überprüft, um Ihnen eine Auswahlliste der besten Privatkreditanbieter zu präsentieren. Egal, ob Sie Schulden schneller abbezahlen möchten, indem Sie Ihren Zinssatz senken oder etwas zusätzliches Geld benötigen, um einen großen Kauf zu tätigen, Diese erstklassigen Tipps können Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Klicken Sie hier, um den vollständigen Überblick über die Top-Picks von The Ascent zu erhalten.