Upstart-Privatkredit-Überprüfung

Upstart-Privatkredite

Gesamtwertung

8.8

Endeffekt

Für alle mit einer begrenzten Ausleihhistorie, aber guten akademischen oder beruflichen Qualifikationen, Upstart ist ein großartiger Kreditgeber, um einen Privatkredit aufzunehmen. Ihr günstiges Bewertungsverfahren und ihre vollständig digitale Plattform machen Upstart für junge Leute gut geeignet. Wenn Sie es gewohnt sind, alles online zu erledigen, Dies ist ein großes Plus und sorgt für einen reibungslosen Ablauf.

Vorteile

• Benutzerfreundlicher Bewerbungsprozess
• Faire Bewertungsmethode

Nachteile

• Gebühren

Benutzerfreundlichkeit

10,0

Gebühren

8.0

Kundendienst

9,0

Zinsen

8.0

Wir empfehlen, Schulden nach Möglichkeit zu vermeiden – es ist viel besser, sich die Zinsen zu sparen, indem Sie im Voraus sparen und bezahlen. Bedauerlicherweise, Es gibt Zeiten, in denen die Aufnahme eines Privatkredits unvermeidlich erscheint.

Wenn Sie bereits Schulden haben, denen Sie nur schwer entkommen möchten, Die Aufnahme eines Darlehens zur Konsolidierung dieser Schulden kann als eine der wenigen verfügbaren Optionen erscheinen.

Wenn Sie dies lesen, Sie haben sich wahrscheinlich schon für einen Kredit entschieden, und erwägen Upstart.

Zuerst, Stellen Sie sicher, dass Sie die Fakten kennen und die beste Option auswählen, die Ihnen zur Verfügung steht.

Wir werden die Funktionen aufschlüsseln, Profis, und Nachteile von Upstart-Darlehen, zusammen mit einigen anderen Alternativen, die in Betracht gezogen werden sollten.

Was ist Upstart?

Upstart ist eine Online-Kreditplattform, die stolz auf technologische Innovation ist. Gegründet von ehemaligen Google-Mitarbeitern, Upstart war die erste Kreditplattform, die künstliche Intelligenz in ihre Auswahl integriert hat.

Sie haben jetzt mehr als 6 Milliarden Dollar geliehen, die meisten davon vollautomatisiert, und erfolgreicher zurückgezahlt als herkömmliche Kredite.

Das Angebot von Upstart richtet sich in erster Linie an Personen mit einer schlechten Kredithistorie, entweder aufgrund vergangener Fehler oder ihrer Jugend, und sie sind stolz darauf, beim Einsatz von KI eine größere Vielfalt von Faktoren zu berücksichtigen. Zu diesen zusätzlichen Überlegungen gehören der berufliche Werdegang, Schulnoten, und Studienbereich statt nur Kredit-Scores.

Upstart arbeitet mit Banken zusammen, um Privatkredite mit einem vollständig digitalen Prozess für ihre Kreditanträge zu vergeben.

Wie funktioniert Upstart?

Kredite über Upstart liegen zwischen 1 USD, 000 und $50, 000 für eine Laufzeit von drei oder fünf Jahren. Einige Staaten haben höhere Mindestkreditbeträge.
Kreditoptionen:

• Schuldenkonsolidierung
• Kreditkartenkonsolidierung
• Medizinische Ausgaben
• Heimwerken
• Hochzeitskredite

Die häufigste Verwendung der Mittel ist die Schuldenkonsolidierung. Natürlich, Sie können einen allgemeinen Privatkredit für einen anderen Zweck verwenden, wie Studiengebühren oder Urlaub; Geben Sie es einfach in Ihrer Bewerbung an.

Kredite über Upstart sind alle ungesichert, Wenn Sie also Ihre Rückzahlungen nicht leisten können, sie sind nicht berechtigt, Ihre Sachen als Sicherheiten zu nehmen, wie ein Auto oder ein Zuhause.

Einige Kreditnehmer bevorzugen möglicherweise gesicherte Kredite, da dies dazu beitragen kann, die Zinsen zu senken (Kreditgeber wissen, dass sie zumindest etwas zurückbekommen, wenn Rückzahlungen ausbleiben). aber die Plattform von Upstart bietet diese nicht an. Sie können einen Kredit auch für Bildungszwecke verwenden.

Eine der bekanntesten der Plattform ist ihre Geschwindigkeit bei der Bereitstellung von Mitteln. Die Antragstellung dauert nur wenige Minuten, und solange Sie das Darlehen vor 17 Uhr annehmen, Sie sollten das Geld am nächsten Tag erhalten. 99% bekommen ihr Geld an nur einem Tag.

Es gibt eine Option, um wiederkehrende Zahlungen zu aktivieren, um zu vermeiden, dass Gebühren vergessen und in die Höhe getrieben werden. Sie können diese Einstellung jedoch nach Belieben ein- und ausschalten, indem Sie Ihr Dashboard aufrufen. Sie können auch das Datum ändern, betragen, oder Bankverbindung zur Zahlung, Es dauert jedoch zwei volle Tage, bis die Änderung erfolgt.

Zinsen

Der effektive Jahreszins (APR) der Kredite durch Upstart liegt derzeit zwischen 8,69 % und 35,99 %. Je nachdem, wie riskant die KI von Upstart Sie einschätzt, Sie könnten am unteren oder oberen Ende dieser Skala landen.

Anhand des auf der Website von Upstart angegebenen Beispiels eines dreijährigen Darlehens mit einem effektiven Jahreszins von 21% Sie zahlen 35 USD für jede 1000 USD, die Sie über einen Zeitraum von 36 Monaten ausleihen. So, Wenn Sie 5 $ geliehen haben, 000, das wären 175 Dollar im Monat. Wenn Sie 20 $ geliehen haben, 000, Sie würden einen etwas stolzen $ 700 pro Monat zahlen.

Bevor Sie einer Kreditaufnahme zustimmen, Es ist wichtig, realistisch zu sein, ob Sie es zurückzahlen können. Wenn Sie derzeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, Es ist unwahrscheinlich, dass Sie 700 US-Dollar pro Monat für die Schuldentilgung ausgeben können, es sei denn, Sie bekommen einen zweiten Job oder gewinnen im Lotto. Wenn Sie Ihre Zahlungen verpassen, müssen Sie möglicherweise weitere Schulden aufnehmen und einen Teufelskreis beginnen.

Wenn Sie am Ende eine Zahlung verpassen, Sie werden mit einer Verspätungsgebühr in Höhe von 5% der Zahlung oder 15 USD belastet. der größere Wert gilt. Außerdem werden Ihnen 15 $ in Rechnung gestellt, wenn eine Zahlung fehlgeschlagen ist. und bis zu 8% an Originierungsgebühren. Glücklicherweise, es fallen keine Vorauszahlungsgebühren an, Wenn Sie also feststellen, dass Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen können, Sie sollten es auf jeden Fall in Betracht ziehen, um zusätzliche Zinskosten zu vermeiden. Bei Krediten zur Kreditkartenkonsolidierung Sie können die Gläubiger auch direkt bezahlen

Trotz Erhebung von Verspätungsgebühren Upstart bietet Kreditnehmern, die in unerwartete finanzielle Schwierigkeiten geraten, eine gewisse Unterstützung. Wenn Sie sich in einer schwierigen wirtschaftlichen Situation befinden, Sie können Upstart wegen ihres vorübergehenden Härteprogramms kontaktieren, wo Sie für kurze Zeit von Zahlungen befreit sind.

Kreditgenehmigung und Berechtigung

• Mindestkreditpunkt: Die minimale Kreditwürdigkeit, die erforderlich ist, um einen Kredit bei Upstart aufzunehmen, beträgt nur 600, aber ihre Kreditgeber akzeptieren Menschen, die noch keine Kredithistorie haben.
• Mindestjahreseinkommen: Das jährliche Mindesteinkommen beträgt 12 USD, 000, die entweder eine Vollzeitstelle oder eine feste Teilzeitstelle sein muss.
• Andere Vorraussetzungen: Sie können keine kürzliche Insolvenz haben, überfällige Kredite, oder mehr als sechs Anfragen zu einer Bonitätsauskunft in den letzten sechs Monaten (ohne Hypotheken, Studiendarlehen, und Autokredite).

Kredite sind in allen Bundesstaaten außer Iowa und West Virginia verfügbar. und Sie können sich nicht mit einem Mitunterzeichner bewerben.

Wenn Sie diese Kriterien erfüllen, Sie können auf deren Website nachsehen, ob Upstart Sie wahrscheinlich akzeptiert. und Sie können sehen, welcher effektive Jahreszins Ihnen für verschiedene Kreditarten angeboten wird. Dies führt zu einem „Soft Pull“ Ihres Kredits, Dies bedeutet, dass die Informationen nicht an die 3 Kreditauskunfteien gemeldet werden oder Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Der Vorgang dauert nur fünf Minuten, und Sie können den spezifischen Verwendungszweck des Darlehens auswählen.

Abhängig von den Tarifen, die in der Vorabgenehmigungsphase angeboten werden, Sie können entscheiden, ob Sie die Bewerbung weiterführen möchten. Es ist eine gute Idee, die Zinssätze mit anderen Kreditgebern für Privatkredite zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie woanders kein besseres Angebot erhalten.

Bewerbungsprozess

Wenn Sie sich entscheiden, die Dinge mit Upstart weiterzuentwickeln, Sie können Ihre offizielle Bewerbung starten. Tun Sie dies nur, wenn Sie sicher sind, dass Upstart besser ist als die Konkurrenz, denn sobald Sie eine Bewerbung eingereicht haben, dies führt zu einem „harten Pull“. Dies bedeutet, dass dies möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zur Ablehnung durch andere Anbieter führen könnte.

Sie müssen eine Online-Bewerbung ausfüllen, die nach Ihren persönlichen Daten fragt, Finanzgeschichte, und akademische Zeugnisse, um ein umfassenderes Bild von Ihnen als Kreditnehmer zu erhalten. Upstart muss Ihre Identität überprüfen, inkl. Steueridentifikationsnummer und Bankverbindung, und Sie müssen möglicherweise auch zusätzliche Dokumente hochladen.

Stellen Sie sicher, dass alle Informationen korrekt sind, bevor Sie sie senden, da sie nicht geändert werden können.

Das Darlehen annehmen

Sobald Sie Ihre Bewerbung abgeschickt haben, es dauert nicht lange, um herauszufinden, ob Upstart Ihre Bewerbung angenommen hat. es sei denn, Sie müssen zusätzliche Belege einreichen.

Wenn Sie abgelehnt werden, Sie können sich immer noch erneut bewerben, wenn sich Ihre Umstände ändern, Sie müssen jedoch eine andere E-Mail-Adresse verwenden.

Auf der anderen Seite, wenn du akzeptiert wirst, Upstart verarbeitet ihre Kredite sehr schnell, und Sie sollten das Geld innerhalb eines Tages erhalten, es sei denn, Sie bewerben sich an einem Freitag oder nach 17 Uhr. Jedoch, wenn Sie Ihr Darlehen zu Bildungszwecken benötigen, es werden zusätzlich 3 Werktage benötigt.

Ist Upstart sicher?

Niemand gibt seine persönlichen Daten gerne online preis, insbesondere Informationen, die so sensibel sind wie ein amtlicher Ausweis oder Bankkontoinformationen. Obwohl es schwierig ist, die Möglichkeit von Hacking oder Betrug vollständig auszuschließen, Ihre Informationen sind bei Upstart sehr sicher.

Als Unternehmen, das von ehemaligen Google-Mitarbeitern gegründet wurde, Upstart ist kein Unbekannter in der Online-Welt und Sicherheit. Sie halten sich auch an Bundesgesetze, um sicherzustellen, dass sie Ihre Informationen schützen, indem sie Computersicherheiten und gesicherte Dateien und Gebäude implementieren.

Kundendienst

Da Upstart ein reiner Online-Kreditgeber ist, es gibt keine physischen Niederlassungen und keine Möglichkeit, mit ihren Vertretern persönlich zu sprechen. Dennoch, Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Unterstützung zu erhalten.

Ihre Telefonleitung ist täglich zwischen 6 und 17 Uhr PST geöffnet. und Sie können ihnen auch eine E-Mail senden. Upstart ist einigermaßen flexibel und unterstützt seine Kunden gerne, die Möglichkeit, Ihr Zahlungsdatum zu ändern und sogar ein Härteprogramm zu beantragen. Jedoch, es ist nicht möglich, das Fälligkeitsdatum Ihres Darlehens zu ändern, auch im Notfall.

90% der befragten Upstart-Benutzer gaben an, dass sie Upstart anderen empfehlen würden. was ein Beweis für ihren Dienst ist.

Vor-und Nachteile

Fühlen Sie sich von all den Informationen überfordert oder verwirrt? Hier ist eine kurze Zusammenfassung der Vor- und Nachteile von Upstart-Darlehen; wenn Sie das Gefühl haben, dass die Vorteile die Nachteile für Ihre Situation nicht überwiegen, Dann lohnt es sich vielleicht, sich unsere vorgeschlagenen Alternativen anzusehen.

Vorteile

• Faire Bewertungsmethode: Einer der Hauptvorteile von Upstart ist die zukunftsweisende und faire Bewertungsmethode. Sie sind eine der wenigen Kreditplattformen, die mit Banken zusammenarbeiten, die Kreditnehmern ohne Kredithistorie oder unterdurchschnittlicher Kreditwürdigkeit angemessene Zinssätze anbieten, solange sie über gute akademische oder berufliche Qualifikationen verfügen. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, Ein Upstart-Darlehen ist wahrscheinlich eine gute Wahl für Sie.
• Schneller Bewerbungsprozess: Da Upstart eine Online-Kreditplattform ist, Sie haben einen schnellen und einfachen Bewerbungsprozess. Es dauert nur wenige Minuten, um Ihre Preise zu überprüfen, und wenn Sie sofort genehmigt werden, Sie könnten Ihr Geld am nächsten Tag erhalten, alles, ohne Ihr Zuhause verlassen oder mit einem Vertreter sprechen zu müssen.

Nachteile

• Gebühren: Einer der größten Nachteile sind die damit verbundenen Gebühren. Upstart erhebt Gebühren für verspätete Zahlungen und Erstellung, und letztere kann für einige Kreditnehmer sehr hoch sein. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, Sie könnten wahrscheinlich woanders einen Kredit finden, der billiger wäre.
• Kein Angesicht zu Angesicht: Obwohl die digitale Freundlichkeit von Upstart für einige von Vorteil ist, es könnte ein Problem für andere sein. Es ist nicht möglich, persönlich mit einem Vertreter zu sprechen oder eine Filiale zu betreten, die viele Menschen hilfreich finden, wenn sie ihre Möglichkeiten für einen Kredit besprechen und verstehen möchten.

Alternativen zu Upstart

Wenn Sie nicht mehr der Meinung sind, dass Upstart das Richtige für Sie ist, fürchte dich nicht. Es gibt viele großartige Alternativen auf dem Kreditmarkt, die Ihnen möglicherweise genau das bieten, was Sie brauchen.

Aktualisierung

Wegen seines ähnlichen Namens oft verwechselt, Upgrade ist ein weiterer Online-Kreditgeber, aber ihr Fokus liegt auf fairen Kreditnehmern, und sie berücksichtigen konventionelle Metriken wie Kreditwürdigkeit und Cashflow stärker.

Abgesehen von diesem unterschiedlichen Schwerpunkt Upgrade und Upstart bieten ziemlich ähnliche Kreditpakete. Upgrade-Darlehen zwischen 1 $, 000 und $50, 000 für Laufzeiten von 36 oder 60 Monaten, bei einem effektiven Jahreszins zwischen 6,98 % und 35,89 %.

Nächste Schritte:

• Erfahren Sie mehr: Lesen Sie unsere vollständige Überprüfung der Upgrade-Darlehen.
• Loslegen: Preise mit Upgrade vergleichen

Ernst

Für alle, die niedrige Preise bevorzugen, Ernst ist eine gute Option. Mit einem effektiven Jahreszins von nur 5,99 % bis zu einem Maximum von 17,24 % Sie haben einige der niedrigeren Zinssätze für Privatkredite.

Noch besser, Earnest ist gut für junge Leute geeignet. Sie akzeptieren Kreditanfänger, wenn sie finanzielle Verantwortung nachweisen können, obwohl Sie eine Kreditwürdigkeit von 680 benötigen.

Sie können ein Darlehen zwischen 5 US-Dollar, 000 und $75, 000 für eine Laufzeit zwischen drei und fünf Jahren. Sie erheben keine Gebühren für die Vergabe oder verspätete Zahlungen oder Strafen für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens.

Nächste Schritte:

• Loslegen: Vergleichen Sie die Preise mit Ernst.

Gedeihen

Prosper unterscheidet sich geringfügig von den anderen hier aufgeführten Kreditgebern, da es sich um einen Peer-to-Peer-Kreditgeber handelt. Dies bedeutet, dass sie Kreditnehmer und Kreditgeber miteinander verbinden, anstatt Kredite direkt bereitzustellen. Ein weiteres einzigartiges Merkmal von Prosper-Darlehen ist die Möglichkeit, Ihre finanzielle Situation zu erläutern und Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Sie ein guter Investor sind.

Prosper-Kredite haben einen effektiven Jahreszins zwischen 6,95 % und 35,99 %, und Sie können 2 Dollar leihen, 000 bis 40 $, 000. Die minimale Kreditwürdigkeit beträgt 640, also etwas höher als Upstart, und Sie benötigen außerdem eine Kredithistorie von zwei Jahren, Es ist daher nicht für neue Kreditnehmer geeignet.

Nächste Schritte:

• Erfahren Sie mehr: Lesen Sie unseren vollständigen Prosper Loans Review.
• Loslegen: Vergleichen Sie Preise mit Prosper.

SoFi

Ähnlich wie Upstart, SoFi konzentriert sich auf Kreditnehmer, die möglicherweise eine begrenzte Kredithistorie haben, aber andere Referenzen haben, die darauf hindeuten, dass sie gute Kreditnehmer abgeben würden. Das Hauptpublikum von SoFi sind Absolventen und junge Menschen mit guter Vorbildung und hohen Verdienstmöglichkeiten.

Im Gegensatz zu Upstart, sie verlangen keine Gebühren für verspätete oder verpasste Zahlungen, fordern aber auch eine höhere Kreditwürdigkeit. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 5,99 % und 21,16 %, Sie benötigen jedoch eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680 (wenn Sie eine Kredithistorie haben) und ein Jahreseinkommen von 45 USD. 000 oder mehr. Wie Kredite gehen, Dies ist sicherlich am oberen Ende der Skala – SoFi richtet sich eher an Personen mit einer begrenzten Kredithistorie als an eine schlechte Kredithistorie.

Nächste Schritte:

• Erfahren Sie mehr: Lesen Sie unseren vollständigen SoFi-Test.
• Loslegen: Vergleichen Sie Preise mit SoFi.

Häufig gestellte Fragen

Wird Upstart meinem Kredit schaden?

Wenn Sie Ihre Kreditzinsen zum ersten Mal auf der Upstart-Website überprüfen, Sie führen einen „Soft Pull“ durch. Dies bedeutet, dass Sie sehen können, welche Kreditmerkmale sie Ihnen wahrscheinlich anbieten würden, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit in irgendeiner Form auswirkt.

Jedoch, wenn Sie sich für eine vollständige Bewerbung entscheiden, dies führt zu einem „harten Zug, “, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn verschiedene Kreditgeber in relativ kurzer Zeit (sechs Monate oder weniger) harte Anfragen zu Ihrem Kredit durchführen, Dies könnte es Ihnen erschweren, in Zukunft für eine Kreditkarte oder einen Kredit akzeptiert zu werden.

Deswegen, Bewerben Sie sich am besten erst, wenn Sie sich relativ sicher sind und wissen, dass es der richtige Kredit für Sie ist.

Ist ein Upstart-Darlehen eine gute Idee?

Die Aufnahme eines Kredits ist eine ernsthafte finanzielle Verpflichtung – auch wenn Ihnen keine Wucherzinsen in Rechnung gestellt werden, Sie werden viel mehr zurückzahlen, als Sie geliehen haben, und es könnte Sie für die kommenden Jahre beeinflussen.

Nachdem das gesagt wurde, wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, Upstart ist eine großartige Option. Sie bieten angemessene Gebühren und Preise sowie einen großartigen Kundenservice für Menschen, die Schwierigkeiten haben, von traditionellen Kreditgebern akzeptiert zu werden.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für Upstart?

Upstart gibt an, dass Sie einen FICO- oder Vantage-Score von 640 benötigen, um einen Kredit aufzunehmen. Sie akzeptieren jedoch auch Bewerber, die nicht über eine ausreichende Kredithistorie verfügen, um eine Punktzahl zu erstellen. Sie werden auch überprüfen, wie Ihre Schulden im Vergleich zu Ihrem Einkommen stehen und ob Sie in letzter Zeit Insolvenzen oder Zahlungsausfälle hatten.

Wie lange dauert es, bis Upstart Ihre Bewerbung überprüft?

Upstart überprüft Anwendungen normalerweise sehr schnell, da sie maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz verwenden. Das Ergebnis Ihres Antrags sollten Sie innerhalb weniger Stunden oder sogar Minuten erfahren – die meisten Menschen erhalten ihr Geld am nächsten Tag.

Jedoch, der Vorgang kann länger dauern, wenn Sie weitere Informationen bereitstellen müssen. Einige Kunden wurden gebeten, an einem Verifizierungsgespräch teilzunehmen oder zusätzliche Dokumente hochzuladen, wie ein Nachweis einer Adresse oder eines Bankkontos.

Ist ein Upstart-Darlehen für Sie?

Für alle mit einer begrenzten Ausleihhistorie, aber guten akademischen oder beruflichen Qualifikationen, Upstart ist eine großartige Plattform, die Kreditgebern bietet, einen Kredit aufzunehmen.

Neben ihrem positiven Bewertungsverfahren, Upstart ist aufgrund seiner volldigitalen Plattform auch für junge Leute gut geeignet. Wenn Sie es gewohnt sind, alles online zu erledigen, Dies ist ein großes Plus und sorgt für einen reibungslosen Ablauf.

Auf der anderen Seite, Upstart ist möglicherweise nicht die beste Option für diejenigen mit einer starken Kredithistorie. Es gibt einige Kreditgeber, die keine Gebühren und niedrigere Preise anbieten. Sie können Upstart an dieser Front also durchaus schlagen.

Stellen Sie sicher, dass Sie eine Vergleichsseite verwenden oder Ihre Zinssätze bei einigen verschiedenen Kreditanbietern überprüfen, bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen.