Dollar Cost Averaging:Ein Weg zum Reichtum? | [Ihr Markenname]

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Möchten Sie an der Börse investieren?  mit einem unkomplizierten und automatischen Ansatz? 

Mit der Dollar-Cost-Averaging-Strategie ist das möglich.

Und in diesem Artikel zeige ich Ihnen, wie Sie mit der Dollar-Cost-Averaging-Strategie Millionär werden.

Lass uns eintauchen. 

In diesem Artikel

Dollar Cost Averaging (auch DCA genannt) ist eine wiederkehrende und automatische Anlagestrategie, bei der der Anleger den zu investierenden Geldbetrag, den Zeitraum, in dem er investiert werden soll, und die Art der Anlage auswählt.

Die Schlüsselwörter in dieser Definition sind:

• Automatisch
• Wiederkehrend

Sie könnten eine monatliche oder sogar tägliche Durchschnittskostenberechnung durchführen – es hängt nur von Ihrem Komfortniveau und dem Geldbetrag ab, den Sie investieren können.

Stattdessen können Sie die Dinge tun, die Sie tun müssen, beispielsweise sich auf Ihre Familie und Ihren Job konzentrieren. 

Zu den Beispielen für Anlageanwendungen, die Sie bei Ihrer Dollar-Cost-Averaging-Strategie unterstützen können, gehören:

• Eicheln  (für Anleger, die gerade erst anfangen) 
• M1-Finanzen   (für langfristig orientierte Anleger)
• Gemini (für Anleger, die sicher in Kryptowährungen investieren möchten)

Die Investition in Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan erfolgt völlig automatisch und Sie müssen in der Regel nicht zweimal über die Häufigkeit der Kostendurchschnittsermittlung oder Ihre Investitionen nachdenken.

Wie funktioniert die Mittelung der Dollarkosten?

Gerade wenn es darum geht, an der Börse zu investieren, sind Menschen von Natur aus von Emotionen getrieben – was nicht immer gut ist.

Tatsächlich kaufen die meisten Menschen zur falschen Zeit (wenn die Börsenkurse auf einem Allzeithoch sind) und die meisten Menschen verkaufen zur falschen Zeit (wenn die Börsenkurse auf einem Allzeittief sind).

Warum ist die Mittelung der Dollarkosten eine gute Idee?

Die DCA-Strategie eliminiert die menschlichen Emotionen, indem sie Ihr Geld automatisch in eine vorher festgelegte Aktie (oder Anleihe) investiert. 

Hier ist ein Beispiel für die Berechnung der Dollarkosten-Durchschnittsstrategie:

Nehmen wir die Amazon-Aktie, um ein Beispiel für die Durchschnittskosten in US-Dollar zu berechnen.

Nehmen wir an, Sie beschließen, fünf Tage lang 100 US-Dollar in die Amazon-Aktie zu investieren, und zwar in der Sekunde, in der der Markt öffnet (das ist 9:30 Uhr EST).

So würden die Zahlen aussehen:

Anlagedatum Aktienkurs Anteile gekauft

13. September

3.485,00 $

0,0287

14. September

3.475,55 $

0,0287

15. September

3.444,35 $

0,0290

16. September

3.459,96 $

0,0289

17. September

3.492,06 $

0,0286

Auch wenn Sie mit 100 US-Dollar nicht viele Amazon-Aktien kaufen können (100 US-Dollar pro Aktienpreis), können Sie sehen, wie die Durchschnittskosten in US-Dollar die täglichen Preisschwankungen ausnutzen, was Ihnen dabei helfen kann, mehr – und manchmal auch weniger – Amazon-Aktien zu kaufen.

Hier ist ein kurzer Überblick:

• Anlagestrategie:DCA
• Gesamtinvestitionsbetrag: 500 $
• Gesamtzahl der gekauften Aktien: 0,1439
• Durchschnittliche Kosten pro Aktie =3.474,64 $

Die durchschnittlichen Kosten pro Aktie (insgesamt investiert / Gesamtzahl der gehaltenen Aktien) betragen 3.474,64 USD.

Mit Dollar-Cost-Averaging-Aktien können Sie einen höheren Gewinn für Ihr Geld erzielen, da Sie die Kosten einer Aktie senken, indem Sie über einen bestimmten Zeitraum investieren, anstatt in einen Pauschalbetrag für einen bestimmten Zeitraum zu investieren. 

Folgendes wäre passiert, wenn Sie sich am ersten Tag unseres Testzeitraums entschieden hätten, Ihre 500 $ als Pauschalbetrag zu investieren:

Anlagedatum Aktienkurs Anteile gekauft

13. September

3.485,00 $

0,1434

Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung:

• Anlagestrategie:Pauschalbetrag
• Investierter Betrag:500 $
• Gekaufte Aktien:0,1434

Wenn Sie jedoch mit der Dollar-Cost-Averaging-Strategie investiert hätten, würde die Aufschlüsselung lauten:

• Anlagestrategie:DCA
• Investierter Betrag:500 $
• Gekaufte Aktien: 0,1439

In diesem Szenario mit Dollar-Kostendurchschnitt vs. Pauschalinvestition ist es sinnvoller, über einen bestimmten Zeitraum zu investieren – weil Sie Geld sparen und mehr Anteile erhalten.

Hier mag ich es, Unterschiede in einem größeren Maßstab zu vervielfachen.

Wenn Sie die gekauften Aktien mit dem Faktor 1.000 multiplizieren würden, würden Sie sofort einen Unterschied bemerken:1.434 gekaufte Aktien gegenüber 1.439 gekauften (was einer Differenz von mehreren tausend Dollar entspricht). 

Aktien sind nicht das einzige Beispiel, das mit der Mittelung der Dollarkosten funktioniert. 

Tatsächlich könnten Sie die Mittelung der Dollarkosten für S&P 500-Indexfonds üben  oder Sie könnten sogar mit der Mittelung der Dollarkosten für Kryptowährungen beginnen!

So starten Sie die Mittelung der Dollarkosten

Im Folgenden finden Sie einige Schritte, die Sie heute unternehmen können, um Ihre Dollar-Cost-Averaging-Strategie zu entwickeln und langfristigen Wohlstand aufzubauen. 

Schritt 1:Eröffnen Sie ein Anlagekonto

Das Wichtigste zuerst:Um mit der Mittelung der Dollarkosten zu beginnen, müssen Sie ein Anlagekonto eröffnen. 

Wenn Sie noch keine 100 oder 1.000 US-Dollar in ein Anlagekonto investieren möchten, schauen Sie sich Acorns an 👇

Mit Acorns können Sie bereits ab 5 $ investieren.

Wenn Sie 100 oder 1.000 US-Dollar investieren möchten, schauen Sie sich M1 Finance an 👇

M1 ist die Zukunft des Finanzwesens in einer eleganten, modernen App.

Mit M1 können Sie Folgendes genießen:

• Automatisierung
• Kostenloses Investieren
• Hochertragsprüfung
• Kreditaufnahme zu niedrigen Zinssätzen
• Investitionsoptimierung

M1 Finance ist sicherlich eine App, die Ihre Investitionsmöglichkeiten steigert, wenn Sie bereit sind, den Status eines Millionärs zu erreichen.

Schritt 2:Wählen Sie Ihre Investitionshäufigkeit

Wählen Sie die Häufigkeit aus, mit der Ihr Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Anlagekonto überwiesen werden soll.

Das könnte sein:

• Täglich
• Wöchentlich
• Monatlich

Schritt 3:Bestimmen Sie Ihren Investitionsbetrag

Im nächsten Teil müssen Sie herausfinden, wie viel Geld von Ihrem Bankkonto auf Ihr Anlagekonto abgebucht werden soll.

Wenn Sie sich bei Acorns angemeldet haben, können Sie mit nur 5 $ investieren – und Sie können in 5 grundlegende Portfolios investieren:

Wenn Sie das aggressivste Portfolio auswählen, gehen Sie in der Regel ein höheres Risiko ein (für eine potenziell höhere Rendite). 

Je jünger Sie sind (und je mehr Jahre Sie an der Börse verbringen, bevor Sie anfangen, Geld für den Ruhestand abzuheben), desto besser ist es, über die Investition in ein aggressives oder mäßig aggressives Portfolio nachzudenken. 

Wenn Sie sich jedoch bei M1 Finance angemeldet haben, können Sie Ihr Portfolio individuell anpassen – oder aus über 80 vorgefertigten Portfolios wählen.

Da M1 Finance mehr Auswahl bietet, könnte diese App für erfahrenere Anleger besser geeignet sein.

Schritt 4:Wählen Sie Ihre Anlagetypen aus

Jetzt ist es an der Zeit, die Investition(en) auszuwählen, die Sie mit Ihrer Dollar-Cost-Averaging-Strategie erwerben möchten. 

Wenn Sie die Meinung eines Finanzexperten einholen möchten, um herauszufinden, welche Investitionen am besten zu Ihnen passen, werfen Sie einen Blick auf die Investitionsplattform Seeking Alpha 👇

Sie könnten in verschiedene Auswahlmöglichkeiten investieren, wie zum Beispiel:

• ETFs
• Anleihen
• Aktien
• Indexfonds
• Investmentfonds

Wenn Sie nur eine Anlage ausgewählt haben (z. B. den S&P 500-Indexfonds), würden Sie natürlich angeben, dass 100 % Ihrer durchschnittlichen Dollarkosten in diesen bestimmten Fonds fließen.

Was ist, wenn Sie mehrere Aktien ausgewählt haben, in die Sie investieren möchten?

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten investieren in:

• VOO –  Vanguard S&P 500 ETF
• VTI –  Vanguard Total Stock Market ETF
• VSMAX –  Vanguard Small-Cap  Indexfonds

Lassen Sie uns untersuchen, wie Sie mit diesem hypothetischen Szenario die Kostenmittelung in mehrere Investitionen umwandeln können.

Wenn Sie alle 2 Wochen 250 $ investiert haben:

• 30 % des zweiwöchentlichen Investitionsplans in Höhe von 250 USD würden den Vanguard Small-Cap Index Fund kaufen
• 30 % des zweiwöchentlichen Investitionsplans von 250 $ würden den Vanguard S&P 500 ETF kaufen
• 40 % des zweiwöchentlichen Investitionsplans von 250 $ würden den Vanguard Total Stock Market ETF kaufen

Wenn Sie Ihren Beitrag erhöhen (sagen wir, Sie wurden bei der Arbeit befördert und können jetzt statt 250 US-Dollar alle zwei Wochen alle 2 Wochen 300 US-Dollar spenden), würden die Prozentsätze automatisch die Dollarbeträge für den Kauf Ihrer Investitionsoptionen erhöhen.

Das ist das Schöne an der Mittelung der Dollarkosten:  Es ist unkompliziert und automatisch.

Market Timing vs. Dollar Cost Averaging

Vielleicht fragen Sie sich:„Ist die Mittelung der Dollarkosten eine gute Idee?“

Während niemand weiß, wozu die Märkte am nächsten Tag fähig sind, geschweige denn in den nächsten 10 Jahren, kann man durchaus sagen, dass die Märkte in Zukunft wahrscheinlich höher sein werden als heute. 

Aus diesem Grund ist es wichtig, die Grundlagen der Mittelung der Dollarkosten zu verstehen. 

Schauen Sie sich diese Illustration des Aktienmarktes der letzten Jahrzehnte an:

Wie Sie sehen, hat der Aktienmarkt Auf- und Abschwünge erlebt.

Allerdings wissen wir nicht, wann der absolute Markttiefpunkt erreicht wird und wann der Markthöhepunkt erreicht wird, da wir keine Wahrsager sind.

Hier kommt die DCA-Strategie ins Spiel.

Um sicherzustellen, dass Sie ein Stück vom Kuchen abbekommen, können Sie mit der Durchschnittskostenbildung beginnen und über sehr lange Zeiträume (wir sprechen von drei bis fünf Jahrzehnten) an der Börse investieren. 

Versuchen Sie nicht, den Markt zu timen.

In einer perfekten Welt wüssten Sie, ob sich die Märkte heute auf Allzeithochs befinden und ob Sie Ihre Anlagen verkaufen sollten oder nicht. 

Aber wir leben nicht in einer perfekten Welt und wissen nicht, was die Märkte morgen tun werden. 

Es geht nicht um das Timing des Marktes, sondern um die Zeit im Markt.

Typischerweise besteht das Ziel des Market Timings darin, Verluste zu reduzieren, indem man sich entweder bei einem Markthoch vollständig aus den Märkten zurückzieht (in Erwartung eines Markttiefs) oder indem man 100 % in einem Markttief investiert (in Erwartung eines Anstiegs der Aktienbestände). 

Unten finden Sie die statistischen Daten, die zeigen, warum diese Theorie von Natur aus fehlerhaft ist.

Die erste Grafik unten zeigt Ihre erwartete jährliche Rendite einer 10.000-Dollar-Investition in den S&P 500, wenn Sie 20 Jahre lang investiert haben, im Vergleich dazu, wenn Sie den Markt zeitlich abgestimmt und die Handelstage mit den größten Verlusten vermieden hätten.

Datenquelle: IFA

Wenn Sie die 40 schlechtesten Tage im S&P 500 verpasst hätten, hätten Sie Ihre Gesamtanlagerendite um fast 118 % steigern können.

Die meisten Anleger können den Markt jedoch nicht perfekt timen und verpassen Tage mit den größten Gewinnen, was dazu führt, dass ihre Performance negativ wird, wie unten dargestellt.

In einer idealen Welt könnte Market Timing die ultimative Anlagestrategie für Millionäre sein, doch unsere Kristallkugeln scheinen zerbrochen zu sein.

Aus diesem Grund können Sie durch konsequentes und automatisches Investieren mit der Dollar-Cost-Averaging-Formel sicherstellen, dass Sie von den positiven Jahresrenditen profitieren, auch wenn Sie die Tage mit den schlimmsten Verlusten verpassen.

Das Fazit:

Der Schlüssel zum Gewinn an der Börse mit der Dollar-Cost-Averaging-Strategie liegt darin, langfristig investiert zu bleiben – egal, ob der Markt Höhen oder Tiefen erlebt.

Dollar Cost Averaging und die Märkte

Die Mittelung der Dollarkosten ist ein leistungsstarkes Instrument, das Sie als Ihre Anlagestrategie implementieren können, insbesondere wenn Sie langfristig konsequent investieren und Ihre Emotionen von der Investition in den Aktienmarkt fernhalten möchten. 

Um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie die Mittelung der Dollarkosten funktioniert, ist es zu Vergleichszwecken auch wichtig, einen Blick auf andere Anlagestrategien zu werfen.

Investieren mit einem Pauschalbetrag

Beim Investieren mit Pauschalbeträgen investieren Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt einen Geldbetrag (z. B. 1.000 US-Dollar) an der Börse. 

Nehmen wir zum Beispiel die Tesla-Aktie. 

Nehmen wir an, Sie haben beschlossen, Ihre 1.000 US-Dollar bei Markteröffnung (das ist 9:30 Uhr EST) am Dienstag, den 21. September 2021, als Pauschalinvestition in Tesla zu investieren.

Wie viele Aktien hätten Sie gekauft?

Hier ist die Berechnung:

Beispiel für eine Kapitalanlage

Pauschalinvestition

1.000 $

Preis pro Aktie

734,79 $

Formel für die Gesamtzahl der gekauften Aktien

1.000 $ / 734,79

Anzahl der gekauften Aktien

1,36

Dies ist ein Beispiel für eine Pauschalinvestition – Sie werfen Ihr Geld praktisch zu einem bestimmten Zeitpunkt an die Börse und kaufen Aktien zu einem Preis.

Werfen wir nun einen Blick auf die Durchschnittskosten in Dollar in einem rückläufigen Markt.

Ein rückläufiger Markt

Rückläufige Märkte – wie im März und April 2020 oder während der Großen Rezession 2008 – können beängstigend sein, sie können schmerzhaft sein und sie können dazu führen, dass Menschen zum ungünstigsten Zeitpunkt verkaufen.

Ja, die Aktienkurse fallen während einer Rezession.

Ich versuche, meine Denkweise von „Jeder verliert Geld an der Börse“ auf „Alle diese Aktien stehen im Angebot!“ umzustellen.

Anstatt beispielsweise eine überbewertete Tesla-Aktie für 742,39 US-Dollar zu kaufen, könnte eine Börsenrezession die Tesla-Aktienkurse auf 109 US-Dollar senken – wie während der COVID-Rezession im März/April.

Stellen Sie sich vor, Sie hätten in einem rückläufigen Markt wie Anfang 2020 damit begonnen, die täglichen Dollarkosten in Tesla zu mitteln.

Schauen Sie sich an, wie viele Tesla-Aktien Sie hätten kaufen können, wenn Sie den Dollarkostendurchschnitt Ihrer 1.000-Dollar-Investition in einem Zeitraum von 5 Tagen berechnet hätten (also täglich 200 Dollar investieren würden).

DCA-Beispiel

Gesamtinvestition

1.000 $

DCA-Zeitrahmen

5 Tage

Täglich investierter Betrag

200 $

Hier ist die Aufschlüsselung der Kosten für jede Tesla-Aktie pro Tag, Anfang 2020, als die COVID-19-Pandemie ausbrach:

Hier erfahren Sie, wie viele Aktien Sie für 200 $ pro Tag hätten kaufen können:

Kosten für 1 Aktie Anteile gekauft

85,51 $

2,34

86,86 $

2,30

101,00 $

1,98

107,85 $

1,85

105,63 $

1,89

Mit anderen Worten:Wenn Sie in Abwärtsmärkten an einer Strategie zur Mittelung der Dollarkosten festgehalten hätten, hätten Sie etwa 10,36 Tesla-Aktien (die jetzt 7.691,16 US-Dollar wert wären) kaufen können, anstatt in einem Aufwärtsmarkt nur 1,36 Tesla-Aktien (im Wert von 1.000 US-Dollar) zu kaufen.

Rückläufige Märkte sind beängstigend, aber wenn Sie an Ihrer Strategie der Mittelung der Dollarkosten festhalten, können Sie auf lange Sicht viel Geld verdienen.

A-Level-Markt

Ein Level-Markt ist nicht unbedingt eine schlechte Art von Markt. 

Ein Level-Markt ist einfach ein Markt, auf dem nicht viel Aktivität stattfindet – im Guten wie im Schlechten –, sodass Sie wahrscheinlich kein allzu großes Investitionswachstum sehen werden. 

Zurück zu Tesla:Die Tesla-Aktie erlebte von 2010 bis 2019 einen relativ flachen Markt. 

Schauen Sie sich das Bild unten an:

Wenn Sie damit begonnen hätten, Ihre 1.000 US-Dollar über einen Zeitraum von 10 Jahren zu mitteln, hätten Sie bei Ihren Investitionen wahrscheinlich kein großes Wachstum gesehen.

Es gibt nur eine Einschränkung:  Im Nachhinein ist es 20/20.

Niemand weiß, ob der heutige Markt im nächsten Jahrzehnt ein flacher Markt sein wird oder ob der heutige Markt in den nächsten 10 Jahren den höchsten Höchststand erreichen wird. 

Da wir selbst bei stagnierenden Märkten nicht wissen, wie sich der Markt in der Zukunft entwickeln wird, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, Ihre Dollar-Cost-Averaging-Strategie fortzusetzen, wenn Sie das Anlagerisiko eliminieren möchten. 

Ein aufstrebender Markt

Von einem steigenden Markt spricht man, wenn der Wert einer Aktie über einen längeren Zeitraum weiter steigt, ohne dass es kaum oder gar keine Verluste gibt. 

Fast jeder wünscht sich einen steigenden Markt, weil es (vorerst) praktisch keine Nachteile gibt.

Tatsächlich würden Sie, wenn Sie einen Pauschalbetrag in einen steigenden Markt investieren würden, wahrscheinlich höhere Renditen erzielen, als wenn Sie einen kleinen Teil Ihres Geldes über einen bestimmten Zeitraum im Durchschnitt in Dollar investieren würden.

Werfen wir noch einmal einen Blick auf das Beispiel der Tesla-Aktie.

Nehmen wir an, Sie hätten Ihre 1.000 US-Dollar am 20. November 2020 als Pauschalbetrag investiert, als es den Anschein hatte, als befänden sich die Tesla-Aktien in einem Aufwärtstrend.

Beispiel für eine Kapitalanlage

Pauschalinvestition

1.000 $

Kosten für 1 Tesla-Aktie

489,61 $

Anzahl der gekauften Aktien

2.04

Sehen wir uns nun an, ob Sie einen Dollar-Cost-Averaging-Ansatz in Betracht gezogen hätten, indem Sie Ihre 1.000 US-Dollar über einen Zeitraum von 5 Tagen investiert hätten.

Hier erfahren Sie, wie viele Aktien Sie für 200 $ pro Tag hätten kaufen können:

Kosten für 1 Aktie Anteile gekauft

489,61 $

0,41

521,85 $

0,38

555,38 $

0,36

574,00 $

0,35

585,76 $

0,34

Bemerken Sie einen Trend?

Mit anderen Worten:Sie würden mehr für Ihr Geld bekommen, wenn Sie Ihre 1.000 US-Dollar als Pauschalbetrag investiert hätten und nicht mit der Dollar-Cost-Averaging-Strategie.

Werfen Sie einen Blick auf die Anzahl der Aktien, die Sie bei einer Dollar-Kostendurchschnittsrechnung im Vergleich zu einer Pauschalinvestition hätten:

Aktien mit Pauschalbetrag Teilt mit DCA

2,04 (im Wert von 1.510,80 $)

1,84 (im Wert von 1.362,69 $)

Auch wenn ich bei einem steigenden Markt möglicherweise keine guten Argumente für die Mittelung der Dollarkosten vorbringe, sollte ich beachten, dass  niemand weiß, ob Sie sich in einem steigenden Markt befinden.

Im Nachhinein ist es 20/20. 

Halten Sie sich an Ihren langfristigen Plan und Sie werden die Ergebnisse sehen.

Wertmittelung

Eine weitere Anlagestrategie ist das sogenannte Value Averaging. 

Wenn der Aktienkurs fällt, investieren Sie mehr.

Wenn der Aktienkurs steigt, investieren Sie weniger.

Dollar-Cost-Averaging und Value-Averaging können beide vorteilhafte Anlagestrategien sein, es hängt nur von Ihrer Anlagepersönlichkeit und dem Geldbetrag ab, den Sie an der Börse investieren können.

Nachfolgend finden Sie einen Vergleich zwischen den beiden Anlagetaktiken:

DCA-Strategie VA-Strategie

Am besten für Anfänger geeignet

Am besten für fortgeschrittene Anleger

Am besten für diejenigen, die automatische Investitionen wünschen

Am besten für diejenigen, die aktiv investieren

Am besten für diejenigen, die in rückläufigen Märkten verkaufen möchten

Am besten für diejenigen, die fallende Märkte als Investitionsmöglichkeit betrachten

Letztendlich hängt der Unterschied zwischen den beiden Anlagestilen – Dollar Cost Averaging vs. Value Averaging – wirklich von Ihrer Persönlichkeit und Ihrem Komfort beim Investieren ab.

Persönlich bevorzuge ich die Mittelung der Dollarkosten.

Obwohl ich mit dem Investieren zufrieden bin, stelle ich einfach fest, dass ich anderen Dingen (wie meinem Geschäft) Vorrang einräume, anstatt jeden Tag die Märkte zu überprüfen, um zu überlegen, wann ich den Durchschnittswert meiner Investitionen bewerten sollte.

Ich habe einfach keine Zeit – und ich möchte mir auch keine Zeit nehmen.

Deshalb verlasse ich mich auf meine Dollar-Cost-Averaging-Strategie, um mein Geld konsequent und automatisch an der Börse zu investieren.

Reverse Dollar Cost Averaging

Es gibt viele Phasen im Leben – und auch beim Investieren gibt es viele Phasen. 

Werfen Sie einen Blick darauf:

Ich dachte, ich könnte diese Strategie genauso gut in den Mix einbeziehen – außer dass die Umkehrung der Dollar-Kostenmittelung buchstäblich das Gegenteil der Dollar-Kostenmittelung ist.

Die umgekehrte Mittelung der Dollarkosten findet in der Verteilungsphase des Finanzkreises statt.

Da Rentner nicht mehr arbeiten, müssen sie ihren Lebensunterhalt mit dem Geld bestreiten, das sie ursprünglich an der Börse investiert hatten.

Eine systematische Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, beispielsweise jeden Monat 1.000 US-Dollar von einer bestimmten Investition abzuheben.

Ich dachte, es wäre eine gute Idee, diese Finanzstrategie mit Ihnen zu teilen – aber ich glaube nicht, dass dies vorerst ein Grund zur Sorge ist, da Sie sich wahrscheinlich noch in der Akkumulationsphase Ihres Lebens befinden.

Funktioniert die Mittelung der Dollarkosten wirklich?

Ja, das tut es wirklich. Die Mittelung der Dollarkosten ist eine großartige Anlagestrategie, die solide Renditen bringt – solange Sie konsequent vorgehen und sich auf langfristige Fortschritte konzentrieren. 

Dollar Cost Averaging bietet 5 Hauptvorteile:

• Tolle langfristige Strategie
• Reduziert Stress beim Investieren
• Ausgezeichnet für Einsteiger-Investoren
• Nimmt die Emotionen beim Investieren
• Hilft, Market-Timing-Fehler zu vermeiden

Die Mittelung der Dollarkosten ist vielleicht nicht die beste Gesamtstrategie, aber wenn das Investieren für Sie stressig ist und Sie den Aktienmarkt nicht täglich überwachen möchten, dann ist die DCA-Strategie Ihr Freund.

Denn historisch gesehen haben Märkte immer an Wert gewonnen – wie das folgende Beispiel zeigt. 

Werfen wir einen Blick auf das folgende Beispiel und vergleichen die Kostendurchschnittsrechnung mit der Kapitalanlage:

• Sie tätigen zu Beginn jedes unten aufgeführten Zeitraums eine einmalige Pauschalinvestition in Höhe von 10.000 US-Dollar. versus
• Ihre Kosten betragen durchschnittlich 10.000 US-Dollar pro Monat und pro unten angegebenem Zeitraum

Die Pauschalinvestitionsstrategie (in Orange) ist der klare Gewinner.

Haben Sie viel Geld zu investieren? 

Wenn die Antwort „Nein“ lautet, sollten Sie die Mittelung der Dollarkosten in Betracht ziehen – selbst wenn es nur 5 US-Dollar sind – es gibt Investment-Apps wie Acorns Das kann die Arbeit für Sie erledigen.

Ich sollte auch beachten, dass Pauschalinvestitionen in den meisten Fällen die Durchschnittskosten in Dollar übertreffen  der Zeit – es gewinnt nicht alles der Zeit.

Tatsächlich ist die Mittelung der Dollarkosten in 33 % der Fälle besser als eine Pauschalinvestition. 

Funktioniert die Mittelung der Dollarkosten wirklich?

Absolut.

Nachteile der Mittelung der Dollarkosten

Während die Mittelung der Dollarkosten eine großartige Anlagestrategie ist – insbesondere für Anfänger und passive Anleger – gibt es einige Nachteile.

Werfen wir einen Blick auf einige der Nachteile der Mittelung der Dollarkosten:

Nachteile der Dollar Cost Averaging

Nicht ideal für Daytrader

Preisschwankungen können nicht ausgenutzt werden

Potenziell höhere Handelskosten aufgrund von mehr Käufen

Aufgrund der Tatsache, dass die Märkte im Laufe der Zeit wachsen, kann es sein, dass im Vergleich zu Pauschalinvestitionen einige Renditen auf der Strecke bleiben

Handelsgebühren sind sicherlich ein Problem, insbesondere wenn Sie sich für die Anwendung der Dollar-Cost-Averaging-Strategie entscheiden.

Eine Anlage-App, für die keine Handelsgebühren anfallen, ist M1 Finance . 

M1 Finance bietet ein sehr breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten – und es ist eine großartige Anlage-App für diejenigen, die etwas Erfahrung im Investieren haben und sich bei der Auswahl ihres eigenen Portfolios wohl fühlen.

Andererseits ist keine einzelne Anlagestrategie die „perfekte Strategie“ für eine einzelne Person. 

Jeder ist einzigartig – es gibt verschiedene:

• Persönlichkeiten
• Risikokomfortniveaus
• Investitionshintergründe

Für einige Menschen ist die DCA-Strategie die beste Option, während für diejenigen, die lieber eine aktivere Rolle auf den Märkten einnehmen möchten, die Mittelwertbildung möglicherweise die bessere Option ist. 

Abhebungen konterkarieren das Ziel, langfristig Vermögen aufzubauen und zu investieren.

Deshalb betone ich immer, dass Ihre DCA-Investitionen nicht sind  Ihrem Notsparfondskonto gutgeschrieben und sollte nicht abgehoben werden. 

Wer sollte die Mittelung der Dollarkosten verwenden?

Sie sollten die Umsetzung der Dollar-Cost-Averaging-Strategie in Betracht ziehen, wenn Sie sich mit den folgenden Aufzählungspunkten identifizieren können:

Wer sollte Dollar Cost Averaging verwenden?

Sie sind kein Daytrader

Sie möchten die Märkte nicht aktiv überwachen

Investieren in Zeiten fallender Märkte stresst Sie.

Sie möchten im Laufe der Zeit konsistente Investitionen tätigen

Sie haben keine Zeit (oder möchten sich nicht die Zeit nehmen), nach Investitionsmöglichkeiten zu suchen

Wenn Sie sich nicht zu 100 % auf Ihre Anlagekonten konzentrieren, ist die Dollar-Cost-Averaging-Methode oft die beste Anlagestrategie für Sie.

Sogar ich, jemand mit viel Anlageerfahrung, bevorzuge die Umsetzung der DCA-Strategie, weil ich ehrlich gesagt nicht meine ganze Zeit damit verbringen möchte, potenzielle Anlagemöglichkeiten zu recherchieren.

Ich bevorzuge den automatischen Charakter der DCA-Strategie.

Wie man mit der DCA-Strategie Millionär wird

Wenn ich sage „Jeder kann Millionär werden“, meine ich wirklich, dass jeder Millionär werden kann .

Sagen Sie mir, was leichter zu verdauen ist:

• Sparen Sie über einen Zeitraum von 45 Jahren 152.820 US-Dollar, um mit 65 Jahren Millionär zu werden. oder 
• Sparen Sie 9,43 $ pro Tag, um mit 65 Millionär zu werden

Ich weiß nicht, wie es Ihnen geht, aber für mich erscheint die zweite Wahl viel realistischer – und weniger stressig! 

Wenn Sie wissen, wie viel Sie täglich sparen müssen, anstatt jährlich oder monatlich, wird es viel einfacher, Ihr Ziel zu erreichen. 

Werfen wir einen Blick darauf, wie die Mittelung der Dollarkosten Ihnen helfen könnte, mit der Zeit Millionär zu werden:

Eingabe Ausgabe

Einstiegsalter

20 Jahre

Investitionszeitraum

45 Jahre

Portfolio-Startwert

$0

Prognostizierte Kapitalrendite

7 %

Investitionshäufigkeit

Zweiwöchentlich

Investitionsbetrag

250 $

Voraussichtlicher Portfolio-Endwert

1.001.158 $

Sie werden dem Zwei-Komma-Club zwar nicht sofort beitreten, aber mit der Zeit werden Sie Fortschritte sehen.

Wie man mit 49 Millionär wird

Nehmen wir an, Sie sind 20 Jahre alt und möchten vor Ihrem 50. Lebensjahr Millionär werden.

Es ist immer noch möglich. 

Bei einer Kapitalrendite von 7 % müssen Sie etwa 30,83 US-Dollar pro Tag sparen. 

Sehen Sie sich die folgende Mathematik an:

Eingabe Ausgabe

Einstiegsalter

20 Jahre

Investitionszeitraum

29 Jahre

Portfolio-Startwert

$0

Prognostizierte Kapitalrendite

7 %

Investitionshäufigkeit

Zweiwöchentlich

Investitionsbetrag

462,50 $

Voraussichtlicher Portfolio-Endwert

1.000.273 $

Auch wenn ich gerne sehen würde, dass jeder junge 20-Jährige alle zwei Wochen 462,50 $ sparen möchte, ist dieses Ziel möglicherweise nicht für jeden realistisch.

Das liegt daran, dass so viele 20-Jährige in Schulden stecken und oft schlecht bezahlte Jobs haben (da geht es darum, einen Nebenjob zu finden). kann oft helfen!!).

 Was wäre, wenn Sie es sich leisten könnten, im Alter von 25 statt im Alter von 20 Jahren zu sparen?

Erfahren Sie, wie Ihnen die Dollar-Cost-Averaging-Strategie dennoch dabei helfen kann, den Status eines Millionärs zu erreichen, wenn Sie mit 25 Jahren mit dem Sparen beginnen.

Wie man mit 49 Jahren Millionär wird, wenn man mit 25 anfängt

Unten sehen Sie, wie viel Sie alle zwei Wochen investieren müssen, wenn Sie im Alter von 25 Jahren mit dem Investieren beginnen und vor Ihrem 50. Lebensjahr Millionär werden möchten. 

Eingabe Ausgabe

Einstiegsalter

25 Jahre

Investitionszeitraum

24 Jahre

Portfolio-Startwert

$0

Prognostizierte Kapitalrendite

7 %

Investitionshäufigkeit

Zweiwöchentlich

Investitionsbetrag

694,50 $

Voraussichtlicher Portfolio-Endwert

1.000.420 $

Beachten Sie, dass Sie mehr als 6.000 US-Dollar pro Jahr zahlen, um fünf Jahre verlorene Zeit auszugleichen (beginnend mit dem Sparen mit 25 statt mit 20).

Selbst wenn Sie 5 $ pro Tag investieren können, dann tun Sie es! 

Lassen Sie nicht zu, dass sich Ihr Lebensstil negativ auf Ihre durchschnittlichen Kostenziele auswirkt.

Wie man mit 65 Multimillionär wird

Macht es Ihnen Spaß, darüber hinauszugehen? 

Sind Sie jemand, der nicht „nur“ Millionär, sondern Multimillionär werden möchte? 

Wenn das nach Ihnen klingt, dann denken Sie über Folgendes nach: 

• Steigern Sie Ihre Einnahmen
• Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Nachfolgend finden Sie ein hypothetisches Beispiel dafür, wie Sie im Alter von 65 Jahren Multimillionär werden können, wenn Sie im Alter von 25 Jahren mit der Investition beginnen und eine hypothetische jährliche Rendite von 7 % erzielen.

Eingabe Ausgabe

Einstiegsalter

25 Jahre

Investitionszeitraum

40 Jahre

Portfolio-Startwert

$0

Prognostizierte Kapitalrendite

7 %

Investitionshäufigkeit

Zweiwöchentlich

Investitionsbetrag

607 $

Voraussichtlicher Portfolio-Endwert

3.000.452 $

Wenn Sie 40 Jahre lang 40,46 US-Dollar pro Tag sparen und bei einer Rendite von 7 % investieren, könnten Sie Multimillionär werden – und wahrscheinlich auch weit in die 3-Millionen-Dollar-Grenze hinein.

Anstatt zu sagen:„Bis ich 65 bin, möchte ich 3 Millionen auf der Bank haben“, sollten Sie lieber sagen:„Ich werde 40,46 $ pro Tag sparen und investieren, bis ich 65 bin.“ 

Die zweite Aussage ist umsetzbar, definiert und kann Ihnen dabei helfen, Ihr Ziel Wirklichkeit werden zu lassen.

Dollar Cost Averaging Crypto

Sind Sie ein Krypto-Enthusiast?

Ob Sie es glauben oder nicht, Sie können die Dollar-Cost-Averaging-Strategie für Kryptowährungen umsetzen wie Bitcoin und Ethereum auch. 

Schauen Sie sich den neuesten Lauf von Bitcoin an:

Wie Sie sehen, hat Bitcoin in den letzten Jahren eine gewisse Volatilität erlebt.

Es ist praktisch unmöglich vorherzusagen, wo Bitcoin im nächsten Jahr stehen wird – geschweige denn, wo es morgen sein wird.

Wenn Sie jedoch in Bitcoin investieren möchten  Wenn Sie langfristig denken und sich nicht ganz sicher sind, wie Sie mit der Investition beginnen sollen, sollten Sie ernsthaft über die Anwendung der Dollar-Cost-Averaging-Strategie nachdenken!

Nehmen wir an, Sie haben 1.000 US-Dollar, die Sie in Bitcoin investieren möchten. 

Erwägen Sie zunächst – falls Sie es noch nicht getan haben – die Eröffnung eines Gemini-Kontos 👇

Erwägen Sie nach der Eröffnung Ihres Krypto-Handelskontos die Anwendung der Dollar-Cost-Averaging-Strategie für Krypto.

Anstatt einen Pauschalbetrag von 1.000 US-Dollar zu einem beliebigen Zeitpunkt in die Kryptomärkte zu investieren, sollten Sie erwägen, Ihre 1.000 US-Dollar aufzuteilen und diese über einen längeren Zeitraum zu investieren.

Hier ist eine detaillierte Momentaufnahme der Volatilität auf den Bitcoin-Märkten.

Wenn Ihnen der bloße Anblick dieser Höhen und Tiefen Stress bereitet, könnte die Durchschnittskostenrechnung Ihre Lösung sein.

Die DCA-Strategie teilt Ihre große Investition systematisch und automatisch in viele kleinere Investitionen auf und kauft Ihre Kryptowährung im Laufe der Zeit auf.

Dollar cost averaging for crypto is also a good strategy to spread out your risk in these volatile crypto markets.

Dollar Cost Averaging Helps Those with Less to Invest

Dollar cost averaging might not be the best investment route for everyone, but the DCA strategy certainly is a great option for those who are not able to afford investing $100’s or $1,000’s of dollars in the stock market. 

In fact, if you open an investment account with Acorns, you can start investing with as little as $5.

One of the reasons why dollar cost averaging works is because this automatic strategy continues to invest in the markets – especially when times are volatile or when markets are low.

The DCA strategy invests for you, regardless of economic conditions.

While bear markets and recessions might spell danger, they should also spell opportunity.

In fact, if you invested $1,000 in the S&P 500 in 2008 (the Great Recession), left your money invested, and forgot about your account until 2020, you would have $4,158.00 in your account.

While the investment gains might not be linear in the short term, if you zoom out and look at the long-term, the stock market almost always increases in value.

Take a look at the fluctuations below:

It might be scary to invest when the market just keeps going down.

Here are some tricks that I employed while investing during a recession :

• Follow your budget
• Keep your expenses low
• Remember to focus on the long term
• Rely on your dollar cost averaging strategy

When you’re in the heat of the moment, it’s never easy to keep your emotions out of the game, but it’s necessary to win for the long term.

FAQs

Does dollar cost averaging actually work?

While dollar cost averaging may not always be the best strategy, the DCA formula does remove emotion from investing in the stock market.

It offers consistent returns and reduces your overall risk of investing in the stock market by spreading your investments over a period of time (typically decades).

As long as you are consistent and investing for the long-term, chances are, the dollar cost averaging strategy will yield solid returns.

What is the best way to dollar cost average?

The dollar cost averaging formula focuses on simplicity, automation, and removing your emotion from investing in the stock market.

The DCA strategy is when you invest a set dollar amount into the same stock or index (like the S&P 500 index fund) at even intervals (e.g. weekly, monthly, etc.) over a period of time (typically several decades). Regardless of whether the markets are up or down, your dollar cost averaging strategy continues.

Is dollar-cost averaging the best strategy?

Dollar cost averaging is a good investment strategy for those who are looking to build wealth over the long term by investing small, consistent amounts of money.

However, there are other investing strategies that could also offer positive results such as reverse dollar cost averaging or considering dollar cost averaging vs value averaging, which sees the investor adjust their investment contributions to the portfolio in an effort to achieve a target growth rate.

Why is dollar cost averaging a bad idea?

An alternative to dollar cost averaging could be lump sum investing. When considering dollar cost averaging vs lump sum investing, one might argue that investing a lump sum today would likely improve your chances of making more money in the stock market versus investing small, consistent amounts of money over time. This is because historically speaking, markets have a tendency to increase in value.

Is dollar-cost averaging better than timing the market?

It’s not about timing the market – it’s about time in the market. That’s why dollar cost averaging typically is a better strategy than timing the market.

Start by investing small, consistent amounts over long periods of time. You could consider dollar cost averaging weekly vs monthly or even consider daily dollar cost averaging. Historically speaking, dollar cost averaging will earn you more than professional hedge fund managers who aim to time the market.

Abschließende Gedanken

Investing and building wealth is generally not a short-term game. 

In fact, to become financially free and build passive income streams , you need to maintain a long-term mindset. 

This is where dollar cost averaging can help you stay in the long-term game.

Dollar cost averaging is a benefit to building wealth because:

• It invests your money automatically
• It is a passive way to building wealth
• It takes out your emotion from investing

While you might not see immediate results with dollar cost averaging, if you are consistently sticking with your game plan, chances are, you’ll see success in the decades to come.

In the end – you have the power to start your investment journey today.

It is 100% possible for anyone to become a millionaire – as long as you are consistent, maintain a long-term approach, and if you don’t withdraw any of your assets while dollar cost averaging. 

If you’re ready to become a millionaire, it’s time to break down your goal into simple daily savings habits.

If that means you have to start saving and investing $9.43 per day to make your millionaire dream come true, then it’s time to figure out how you are going to accomplish that goal.

Maybe that means you don’t go to Starbucks.

Maybe reaching your millionaire goal means you’ll need to get a roommate.

Sometimes managing your money is more of an art than a science.

Stick with your plan, and it will pay off in dividends (no pun intended). 

What has your experience been with dollar cost averaging? Let me know in the comments section below.