4 wesentliche Budgetierungsregeln für finanziellen Erfolg

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Wenn Sie möchten...

• Halten Sie Ihre Ausgaben unter Kontrolle
• Verstehen Sie, wie man ein Budget erstellt
• Erfahren Sie, wie viel Sie für Ihr Zuhause ausgeben sollten

…Dann lesen Sie weiter meine Faustregeln für die Budgetierung.

Lasst uns anfangen!

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Bedeutet ein hohes Gehalt, dass Sie über ein hohes Vermögen verfügen?

Nein, das ist nicht der Fall.

Lassen Sie mich Ihnen kurz die Geschichte eines Computerexperten erzählen, der ein hohes Einkommen hatte, aber im Vergleich zu seinem hohen Einkommen nicht so viel gespart hat.

Beschreibung

Industrie

Computertechnologie

Einkommen

400.000 $ jährlich (nach Steuern)

Alter

31

Ausgaben

380.000 $

Vermögen

40.000 $

Er gibt etwa 95 % seines Einkommens nach Steuern aus.

Nur 5 % seines Einkommens nach Steuern werden gespart.

Außerdem hatte er gerade ein neues Zuhause gekauft:

Beschreibung

Eigenheimkosten

400.000 $

Monatliche Hypothek

9.500 $ (Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung)

HOA-Kosten

300 $ pro Monat

Gesamte monatliche Wohnkosten

9.800 $

Da stellte ich ihm eine bohrende Frage: Wie viel Zeit verbringt er zu Hause? 

Nach einigen Minuten des Nachdenkens antwortete er und sagte etwa 20 Wochenenden im Jahr. An den anderen Tagen reiste er für seinen Job als technischer Berater um die ganze Welt. 

Also warf ich einen langen und genauen Blick auf ihn und sagte:„Glauben Sie, dass Sie mit diesem Haus auf Ihre Kosten kommen, wenn Sie nur etwa die Hälfte der Wochenenden pro Jahr in dem Haus verbringen?“ 

Die Antwort lautet natürlich:Nein. 
Er sagte, dass seine Freunde und Familie ihn dazu gedrängt hätten, das Haus zu kaufen. 

Als wir seine Vermögensabrechnungen überprüften, stellten wir fest, dass er nur etwa 20.000 US-Dollar pro Jahr auf sein Rentenkonto einzahlt. 

„Manchmal ist Ihr Lebensstil zu teuer, unabhängig von Ihrem Einkommen.“

Lassen Sie mich Ihnen eine weitere Geschichte eines Freundes erzählen, der etwa 10 % von dem verdient, was dieses Technikgenie verdient – oder 40.000 US-Dollar pro Jahr. Dennoch ist sie reicher als das Genie.

Aus diesem Grund kann jeder reicher sein als ein Technikgenie, das 400.000 US-Dollar verdient:

• Haben Sie keine „uneinbringlichen“ Schulden
• Führt einen bescheidenen Lebensstil
• Speichert alles, was Sie können
• Investieren Sie alles, was Sie verdienen

„Gesundes Sparverhalten kann Ihnen den Schlüssel dazu verschaffen, reicher zu werden als die 1 % der Spitzenverdiener in Amerika.“

Um im Jahr 2020 in Amerika zu den Top-1-Prozent-Verdienern zu gehören, müssen Sie mehr als 538.926 US-Dollar (vor Steuern) verdienen. Dies kann je nach Bundesstaat, in dem Sie wohnen, weiter variieren. 

Erlauben Sie mir, Ihnen den Schlüssel zu geben, wie Sie möglicherweise reicher werden als die 1-Prozent-Verdiener – selbst wenn Ihr Jahresgehalt deutlich niedriger ist.

1. Monatliche Immobilienschulden

Befürchten Sie, dass Ihre Wohnkosten Sie zu viel kosten?

Eine gute Faustregel lautet:

Faustregel Beschreibung

Immobilienschulden

<28 % Bruttomonatseinkommen

Ihre Wohnschulden sollten weniger als 28 % betragen Ihres Bruttomonatseinkommens.

Zu diesen Ausgaben gehören:

• Steuern
• Interesse
• Schulleiter
• HOA-Gebühren
• Versicherung

Zur kurzen Auffrischung: eklig  bedeutet nicht ekelhaft. 

Unten sehen Sie ein Beispiel für jemanden, der 60.000 US-Dollar pro Jahr oder 5.000 US-Dollar pro Monat verdient:

Definition

Bruttomonatseinkommen

5.000 $

Abzüge

800 $

Monatliches Nettoeinkommen

4.200 $

Insgesamt zulässige monatliche Wohnschulden

1.400 $

Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre monatlichen Hypothekenkosten aufgrund Ihres hohen Zinssatzes zu hoch sind, ist es möglicherweise an der Zeit, sich umzufinanzieren.

Denken Sie daran, dass die Zahlung von weniger als 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für den Wohnungsbau eine der besten Möglichkeiten ist, Ihre Möglichkeiten zum Vermögensaufbau zu optimieren. 

2. Gesamte monatliche Schuldenzahlungen

Als nächstes müssen wir überlegen, wie viel Sie für die monatliche Schuldentilgung ausgeben sollten.

Nachfolgend finden Sie die bewährte Strategie, wie viel Sie für die gesamte monatliche Schuldentilgung aufwenden sollten:

Faustregel Beschreibung

Gesamte monatliche Schulden

<36 % Bruttomonatseinkommen

Ihre monatlichen Gesamtschulden sollten weniger als 36 % betragen Ihres Bruttomonatseinkommens.

Zu den Schuldenzahlungen gehört Folgendes:

• Autokreditzahlungen
• Hypothekenzahlungen
• Kreditkartenzahlungen
• Verpflichtungen zu Studiendarlehen usw.

Diese monatlichen Schuldenzahlungen sollten 36 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens NICHT überschreiten. 

Unten sehen Sie ein Beispiel für jemanden, der 60.000 US-Dollar pro Jahr oder 5.000 US-Dollar (brutto) pro Monat verdient:

Definition

Bruttomonatseinkommen

5.000 $

Abzüge

800 $

Monatliches Nettoeinkommen

4.200 $

Insgesamt zulässige monatliche Wohngeldzahlungen

1.800 $

Wie Sie sehen, handelt es sich lediglich um Faustregeln  

Es ist also nicht die ultimative Situation.

Wenn Sie nun Schwierigkeiten haben, weniger als 36 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens auszugeben, ist es vielleicht an der Zeit, ein Budget zu erstellen.

Um sicherzustellen, dass Sie weniger als 36 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für die gesamten monatlichen Schuldentilgungen ausgeben, senken Sie Ihre monatlichen Kosten mithilfe eines Budgets.

3. Gesamtzahl der Verbraucherschuldenzahlungen

Der nächste Schritt besteht darin, zu überlegen, wie viel Sie für die gesamten Verbraucherschulden ausgeben.

Verbraucherschulden werden auf Ihre variablen monatlichen Ausgaben angerechnet.

Faustregel Beschreibung

Gesamtverschuldung der Verbraucher

<20 % des monatlichen Nettoeinkommens

Einige Beispiele für Verbraucherschulden sind:

• Kreditlinien
• Kreditkartenschulden
• Barvorschüsse usw. 

Anstelle des Bruttoeinkommens verwenden wir für diese Faustregel das Nettoeinkommen. 

Nehmen wir noch einmal das Beispiel von 60.000 US-Dollar pro Jahr:Sie würden 5.000 US-Dollar pro Monat brutto verdienen  Grundlage. 

Definition

Bruttomonatseinkommen

5.000 $

Abzüge

800 $

Monatliches Nettoeinkommen

4.200 $

Insgesamt zulässige monatliche Verbraucherzahlungen

840 $

Wenn Sie sich Sorgen machen, Ihre Kreditkartenausgaben unter Kontrolle zu bekommen, ist es an der Zeit, mehrere Optionen in Betracht zu ziehen:

• Suche nach einer Einführungsphase mit einem effektiven Jahreszins von 0 % 
• Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden
• „Finden Sie ein solides Budget, das Ihnen hilft, Ihre Kreditkartenzahlungen einzuhalten.“

4. Altersvorsorge- und Sparbeiträge 

Die Faustregel, die ich schon oft gehört habe, besagt, dass man danach streben sollte, etwa 10 % seines Bruttomonatseinkommens zu sparen.

„Wenn du besser als der Durchschnitt sein willst, musst du tun, was der Durchschnittsmensch nicht tun wird.“

Wenn Sie also den Millionärsstatus erreichen möchten , dann müssen Sie härter arbeiten und mehr als der Durchschnitt sparen  Faustregel. 

Faustregel Beschreibung

Gesamte Altersvorsorge und Ersparnisse

> 10 % des monatlichen Nettoeinkommens

Wenn Sie neu im Sparen sind und sich fragen, welches Sparkonto Sie eröffnen sollten, damit Ihr Geld wächst, stellen Sie sicher, dass Sie ein Sparkonto mit hoher Rendite wie der CIT Bank auswählen.

Die CIT Bank bietet wettbewerbsfähige Zinssätze und keine monatlichen Gebühren, was ein großartiger Ausgangspunkt für neue und erfahrene Sparer wäre.

Wenn Ihr Notfallsparkonto bereits vollständig gedeckt ist und Sie nach Möglichkeit Rentenbeiträge leisten, wäre es Ihr logischer nächster Schritt, Ihr angespartes Geld über fortschrittliche Plattformen wie M1 Finance anzulegen.

M1 Finance hilft Ihnen:

• Investieren
• Leihen Sie sich zu günstigeren Zinssätzen aus
• Automatisieren Sie Ihre Anlagestrategie
• Passen Sie Ihr Portfolio an Ihr Risikoniveau und Ihr Alter an

Es ist Zeit, ein höheres Level zu erreichen. Beginnen Sie noch heute.

Lassen Sie sich nicht von Ihrem Lebensstil unterkriegen, wenn Sie mehr Geld verdienen (dieses Phänomen wird Lifestyle Creep genannt).

Stellen Sie sicher, dass Sie jetzt so viel wie möglich sparen, damit Sie in späteren Jahren leichter finanzielle Freiheit erlangen können.

Abschließende Gedanken

Die Faustregeln sind genau das:Faustregeln.

Art der Ausgabe Faustregel

Monatliche Immobilienschulden

<28 % Bruttomonatseinkommen

Gesamte monatliche Verbraucherschulden

<20 % des monatlichen Nettoeinkommens

Gesamte monatliche Schuldenzahlungen

<36 % des monatlichen Bruttoeinkommens

Ruhestand und Ersparnisse

> 20 % des monatlichen Bruttoeinkommens

Wenn Sie sehen, dass Sie in einem Bereich mehr ausgeben als in einem anderen, ist das in Ordnung.

„Der Trick, um Millionär zu werden, ist Flexibilität.“

Befolge ich diese Faustregeln zu 100 %?

Nein, das tue ich nicht! 

Aber ich versuche auf jeden Fall sicherzustellen, dass meine Ausgaben einigermaßen den Empfehlungen entsprechen, denn ich möchte meine finanziellen Ziele erreichen und Millionär werden.

„Diese Faustregeln für die Budgetierung sollen Ihnen dabei helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.“

Arbeiten Sie jetzt hart, damit Sie später finanzielles Glück genießen können.

Ihre Bankkonten werden es mir danken!

Gibt es Regeln für die Budgetierung? Wenn ja, teilen Sie sie unten!