Erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit:11 bewährte Erfolgsstrategien

Offenlegung: Dieser Beitrag kann von Partnern, die über Affiliate-Partnerschaften gelistet sind, eine Vergütung erhalten, ohne dass Ihnen dadurch Kosten entstehen. Dies hat keinen Einfluss auf unsere Bewertungen und die Meinungen sind unsere eigenen. Erfahren Sie hier mehr.

Jeder möchte finanziell unabhängig werden.

Aber satte 80 % der Menschen werden dieses Ziel nie erreichen.

Warum?

Weil sie einen hohen Schuldenstand und einen Mangel an Finanzwissen haben.

(Und weil sie diesen großartigen Leitfaden nicht gelesen haben!).

Wenn Sie sich also den 20 % anschließen möchten, die finanziell unabhängig werden, sind Sie bei uns genau richtig.

Lass uns eintauchen.

Was ist finanzielle Unabhängigkeit?

Finanzielle Unabhängigkeit entsteht, wenn Sie über genügend Vermögen (wie Geld oder Einkommen) verfügen, um Ihre Ausgaben zu decken, ohne zu arbeiten.

Dies wird durch Investitionen in wertsteigernde Vermögenswerte erreicht wie Aktien oder Immobilien und über genügend passives Einkommen verfügen, um Ihren Lebensstil zu finanzieren.

Mit anderen Worten:Finanzielle Unabhängigkeit ist Freiheit.

Sie können tun und lassen, was Sie wollen – ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, wie sich Geld auf Ihre Pläne auswirken könnte.

Finanzielle Unabhängigkeit ist wie ein frischer Atemzug frischer Luft.

Es ist rein, es ist befreiend und Sie haben NULL Sorgen.

Die 3 Phasen der finanziellen Unabhängigkeit

Finanzielle Unabhängigkeit wird oft mit einer Bewegung namens FIRE in Verbindung gebracht .

(FIRE =Financial Independence Fear Retire)

Und FEUER hat 3 Stufen:

• Lean FIRE  – Leben mit einem KLEINEN Budget
• FEUER  – Nur für das Wesentliche ausgeben
• Fettes FEUER  – Mit einem GROSSEN Budget leben

Schauen Sie sich nun die Tabelle unten an:

Wie viel Geld Sie für die finanzielle Unabhängigkeit benötigen, hängt von Ihrem Lebensstil ab.

Während Sie durch eine vorzeitige Pensionierung zum FIRE-Mover werden können, ziehen es die meisten vor, später zu arbeiten (und mehr zu sparen und zu investieren).

Wenn Sie später arbeiten, können Sie im Ruhestand komfortabler leben.

Sind Sie bereit, sich der FIRE-Bewegung anzuschließen und finanziell unabhängig zu werden?

Hier sind 11 bewährte Strategien, die Ihnen dabei helfen, finanziell unabhängig zu werden:

1. Investieren Sie in Indexfonds

Dies ist einer der wichtigsten Schritte:

Ok, was bedeutet dieser Jargon?

Hier ist eine Aufschlüsselung für Sie, im Klartext:

• Investieren  – Investieren Sie regelmäßig Geld in etwas
• Geringe Kosten  – Die Gebühr, die Sie zahlen, um in Dinge wie Unternehmen, Investmentfonds oder ETFs zu investieren, bekannt als „Kostenquote“
• Indexfonds  – Eine Sammlung von Unternehmen, die so gestaltet sind, dass sie der Performance eines Marktindex entsprechen
• Zinseszins –  Verdienen Sie Zinsen auf Ihre Anfangsinvestition und die Zinsen, die sich im Laufe der Zeit ansammeln

Indexfonds sind nicht darauf ausgelegt, den Markt zu übertreffen.

Sie sind kostengünstig.

Sie sind stressarm.

Und langfristig gesehen (historisch gesehen) haben sie immer gute Leistungen erbracht.

Sogar Warren Buffett (der fünftreichste Mensch der Welt) empfiehlt die Investition in Indexfonds.

Wie fängt man also an, in Indexfonds zu investieren?

Hier ist der Prozess:

1. Recherchieren Sie Ihre Indexfonds
2. Entscheiden Sie, in welchen Indexfonds Sie investieren möchten
3. Entscheiden Sie, wo Sie Ihren Indexfonds kaufen möchten
4. Bestimmen Sie die Anlageart Ihres Indexfonds

Und wenn Sie noch kein Anlagekonto haben, sollten Sie Robinhood in Betracht ziehen 👇

Die Eröffnung eines Kontos bei Robinhood ist kostenlos und neue Mitglieder erhalten 1 Gratisaktie.

Robinhood bietet außerdem 100 % provisionsfreien Aktien-, Options- und ETF-Handel.

2. Starten Sie einen Nebenjob

Das potenzielle Geld, das Sie mit einem Nebenerwerb verdienen können, ist unbegrenzt.

Tatsächlich haben mittlerweile 54 % der Amerikaner einen Nebenerwerb.

Warum die Popularität?

Denn Ihre Arbeit könnte Sie jederzeit entlassen und Sie stünden ohne Einkommensquelle da.

Deshalb ist es so wichtig, einen Nebenerwerb zu finden und aufzubauen, der eine zusätzliche Einnahmequelle schaffen könnte.

Wie fängt man also ein Nebengeschäft an?

Hier ist der Prozess:

1. Investieren Sie in einen Kurs wie Income Multiplier
2. Lernen Sie in den Lektionen 3.2 bis 3.5, wie Sie einen Nebenjob starten können
3. Starten Sie Ihr Nebengeschäft
4. Beginnen Sie mit dem Sammeln Ihres Nebeneinkommens
5. Arbeiten Sie weiter und bauen Sie Ihr Nebengeschäft auf

Wenn Sie eine Dienstleistung wie Beratung verkaufen, könnten Sie zusätzlich 1.000 bis 2.000 US-Dollar pro Monat verdienen.

Ist das leichter gesagt als getan?

Ja. Aber wenn es einfach wäre, würde es jeder tun.

Um über dem Durchschnitt zu liegen, tun Sie, was der Durchschnitt nicht tun würde.

3. Erstellen Sie ein Budget (und halten Sie es ein).

Eine der wichtigsten Strategien ist die Erstellung eines Budgets.

Stellen Sie sich ein Budget wie eine Roadmap vor:

Ohne Führung – Ihrer Straßenkarte – können Sie nicht von Punkt A nach Punkt B gelangen.

Ihr Budget tut genau das – es führt Sie von Ihrer aktuellen finanziellen Situation dorthin, wo Sie sein möchten.

Leider haben nur 4 von 10 Erwachsenen in den USA ein Budget – was schockierend ist, wenn man bedenkt, dass 78 % der Amerikaner von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben!

Ein Budget bildet die Grundlage dafür, wie Sie mit Ihren Einnahmen und Ausgaben umgehen.

Wie erstellt man also ein Budget?

Hier ist der Prozess:

1. Erfassen Sie Ihre Finanzinformationen
2. Finden Sie heraus, woher Ihr Geld kommt
3. Finden Sie heraus, wofür Ihr Geld ausgegeben wird
4. Finden Sie heraus, wie viel Geld nach jedem Monat übrig bleibt
5. Denken Sie über Ihre finanziellen Ziele nach
6. Weisen Sie jedem Dollar einen Zweck zu

Sie möchten sich nicht die Mühe machen, selbst ein Budget zu erstellen?

Dann schauen Sie sich preisgekrönte Budgetierungstools wie YNAB an 👇

Ich denke, „You Need A Budget“ [auch bekannt als YNAB] leistet hervorragende Arbeit, wenn es darum geht, Ihr aktuelles Ausgabeverhalten visuell aufzuschlüsseln und zu ermitteln, wie viel Sie ausgeben sollten, um Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Das Beste daran?

Neue YNABer sparen in den ersten zwei Monaten mehr als 600 US-Dollar – und nach dem ersten Jahr sparen sie mehr als 6.000 US-Dollar.

4. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Ein Notfallfonds ist für die Finanzstabilität unerlässlich.

Es handelt sich um ein Liquiditätskonto, auf dem Bargeld vorhanden ist, das Ihren Lebenshaltungskosten für 3 bis 6 Monate entspricht.

Ein Notfallfonds hilft Ihnen im Notfall wie:

• Ein platter Reifen
• Ein undichtes Dach
• Arztrechnungen

Ohne einen Notfallfonds müssen Sie möglicherweise hochverzinsliche Schulden aufnehmen, um diese überraschenden Ausgaben zu bezahlen.

Wie viel Bargeld sollten Sie also in Ihrem Notfallfonds aufbewahren?

Wenn Ihr Lebensunterhalt etwa 2.000 US-Dollar pro Monat kostet, sollte Ihr Notfallfonds über die folgende Sparsumme verfügen:

• 2.000 $ × 3 Monate =6.000 $
• 2.000 $ × 6 Monate =12.000 $

Jetzt sollte Ihr Notfallsparfonds liquide sein – das heißt, er sollte nicht investiert werden. Es sollte nur ein Geldkonto sein.

Um das Beste für Ihr Geld herauszuholen, sollten Sie über die Eröffnung eines Sparkontos mit hoher Rendite bei Raisin nachdenken 👇

Ein Hochzinssparkonto ist dasselbe wie ein reguläres Sparkonto bei einer Bank (FDIC-Versicherung, Online-Zugang usw.).

Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie mit einem Hochzinssparkonto einen höheren Zinssatz erzielen.

Beispielsweise beträgt der landesweite Durchschnittszinssatz für Sparkonten 0,59 %.

Hochverzinsliche Sparkonten bei Raisin bieten über 5 % effektiven Jahreszins.

Ein Notfallsparkonto ist für Ihre finanzielle Gesundheit von entscheidender Bedeutung und sollte eines der ersten Dinge sein, die Sie anstreben sollten, bevor Sie Ihre finanziellen Anstrengungen auf andere Dinge konzentrieren.

5. Investieren Sie in sich selbst

Wenn Sie finanziell unabhängig werden wollen, ist es unerlässlich, in sich selbst zu investieren.

Warum?

Ihre Kapitalrendite ist unbegrenzt, wenn Sie in sich selbst investieren.

Damit meine ich nicht unbedingt, dass Sie direkt aufs College gehen, mehrere 10.000 US-Dollar verschulden und einen Job annehmen müssen.

Was ich damit meine, in sich selbst zu investieren, ist, dass es viele Tools gibt – und oft sogar kostenlos –, die Ihnen trotzdem helfen können, in dieser Welt voranzukommen:

• Bücher
• Podcasts
• YouTube
• Online-Kurse

Die Kosten für den Kurs, das Buch usw. werden sich wahrscheinlich in Zukunft amortisieren.

Denken Sie daran:Je mehr Sie lernen, desto mehr verdienen Sie.

6. Ignorieren Sie die Joneses

Mit den Joneses mithalten zu können, ist ein aussichtsloser Kampf. 

Die sprichwörtlichen „Joneses“ sind die Familie, die:

• Fahrt die neuesten Autos
• Lebt im größten Haus
• Macht die schönsten Ferien
• Kauft die angesagtesten technischen Geräte

Hören Sie auf zu konkurrieren und versuchen Sie nicht mehr, die teuersten Artikel zu kaufen. 

Wenn Sie das „Jones-Syndrom“ besiegen wollen, erstellen Sie ein Budget .

Ein Budget ist ein Planungsinstrument für Millionäre.

7. Erhöhen Sie Ihre Sparquote

Eine wichtige Lektion, die ich gelernt habe, ist, dass Einkommen nicht gleichbedeutend mit Vermögen ist.

Tatsächlich habe ich ein Paar getroffen (einen Anwalt und seine Frau), die 900.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, Ende 60 sind und für den Rest ihres Lebens arbeiten müssen, weil sie im Laufe ihres Lebens nur 100.000 US-Dollar gespart haben.

Andererseits habe ich Assistenten gesehen, die 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienten und es geschafft haben, in nur wenigen Jahren über 200.000 US-Dollar zu sparen und zu investieren.

Um ein überdurchschnittliches Leben zu führen, tun Sie, was der Durchschnittsmensch nicht tun würde.

In diesem Fall lautet die durchschnittliche Faustregel, zwischen 10 und 20 % des Einkommens zu sparen.

Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchten, sollten Sie mindestens 50 % Ihres Einkommens ansparen.

Wenn Ihre Sparquote 50 % oder mehr beträgt, deuten Studien darauf hin, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Sie finanziell unabhängig werden, größer ist als bei anderen Gruppen.

Ich spare (und investiere) etwas mehr als 70 % meines Einkommens – und habe immer noch das Gefühl, dass ich meine Arbeit besser machen kann, wenn ich meine Sparquote auf 80 % erhöhe.

Der Punkt ist folgender:

Um finanziell unabhängig zu werden, müssen Sie Ihre Sparquote erhöhen.

8. Zahlen Sie hochverzinsliche Schulden so schnell wie möglich ab

Hochverzinsliche Schulden berauben Sie Ihrer Freiheit und machen es unmöglich, Vermögen aufzubauen.

Wenn Sie in Schulden stecken bleiben, haben Sie Optionen:

• Erwägen Sie eine Schuldenkonsolidierung
• Erwägen Sie eine Übertragung mit dem Saldo 0
• Zahlen Sie zuerst die Kreditkarte mit dem niedrigsten Guthaben ab*
• Zahlen Sie zuerst die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz ab*

*Während Sie weiterhin Mindestzahlungen für Ihre anderen Kreditkarten leisten, falls Sie welche haben.

Eine Schuldenkonsolidierung kann eine Option für Sie sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen auf Ihre Kreditkarte zu leisten, aber diszipliniert genug sind, um in Zukunft keine weiteren Kreditkartenschulden aufzunehmen.

Und die gute Nachricht ist, dass Schuldenkonsolidierungsunternehmen Ihnen häufig niedrigere Zinssätze, günstigere Konditionen und einen besseren Tilgungsplan für Kredite bieten als Ihre ursprünglichen Schuldner.

Eine der beliebtesten Schuldenkonsolidierungsplattformen heißt Upgrade 👇

Durch das Upgrade erhalten Sie einen festen Zinssatz und eine feste Laufzeit mit einem klaren Rückzahlungstermin.

Dies kann zu Einsparungen führen und gleichzeitig die Überraschungen hoher Zinssätze vermeiden, die sich jederzeit ändern können.

Je schneller Sie Ihre hochverzinslichen Schulden abbezahlen, desto schneller erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit.

9. Lebe ein schlankes Leben

Wenn Sie finanziell unabhängig werden, müssen Sie wahrscheinlich auf einige Ihrer täglichen Luxusgüter verzichten.

Wenn Sie der FIRE-Bewegung beitreten möchten, sollten Sie anfangen, sparsame Lebensgewohnheiten zu praktizieren  und erwägen Sie, Ausgaben wie Folgendes zu streichen: 

• Auswärts essen
• Die neuesten Gadgets kaufen
• Reisen zu angesagten Urlaubszielen
• Geld für hochverzinsliche Schulden ausgeben

FIRE-Vorruhestand ist nicht nur eine Selbstverständlichkeit. 

Tatsächlich müssen Sie das Fett abbauen und wahrscheinlich einen schlanken Lebensstil führen.

Obwohl die meisten Abonnements normalerweise nicht 100 US-Dollar kosten, können die kleinen, wiederkehrenden Gebühren am Ende des Jahres erhebliche Auswirkungen auf Ihren Geldbeutel haben.

Tatsächlich können vergessene Abonnements Sie über 1.100 US-Dollar pro Jahr kosten.

Die gute Nachricht ist, dass Sie Dienste wie Rocket Money nutzen können, die in Ihrem Namen die Abonnementkosten zu einem niedrigeren Preis aushandeln 👇

Sie zahlen nur dann, wenn Rocket Money Ihre Abonnementkosten erfolgreich senkt.

10. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Wenn Sie bereits Folgendes haben:

• Ein Notfallsparfonds
• Sie haben Ihre hochverzinslichen Schulden abbezahlt
• Richten Sie Ihr Anlagekonto ein
• In Ihre vom Arbeitgeber gesponserten Konten investiert

…Dann sollten Sie vielleicht darüber nachdenken, in alternative Anlagen zu investieren .

Warum?

Alternative Investitionen könnten Ihnen Folgendes bieten:

• Höhere Renditen
• Kontakt zu anderen Branchen
• Möglicherweise früher finanzielle Unabhängigkeit erreichen

Denken Sie daran, dass alternative Anlagen zwar hohe Renditen bieten, aber auch riskanter sind als Ihre traditionellen Anlagen.

Alternative Anlagen sind riskant, oft volatil und bei einigen kann es sein, dass Sie Ihr Geld für lange Zeit sperren.

Die Renditen, die Sie mit alternativen Anlagen erzielen, könnten das Risiko wert sein.

Nachfolgend finden Sie einige Beispiele bewährter und beliebter alternativer Anlagen:

Alternative Investitionen Was es tut

Spendenaktion

Investieren Sie in Immobilien für nur 10 $

FarmTogether

Investieren Sie in Ackerland

Erdgeschoss

Übernehmen Sie die Rolle der Bank, indem Sie kurzfristige Kredite finanzieren

Meisterwerke

Investieren Sie in Gemälde im Wert von mehreren Millionen Dollar

Kraken

Investieren Sie in über 30 Kryptowährungen

Es stimmt, dass man viel machen kann Mehr Geld durch Investitionen in alternative Vermögenswerte als durch Investitionen an der Börse .

Denken Sie daran, dass eine hohe Rendite in der Regel auch mit einem hohen Risiko verbunden ist.

Wenn Sie bereit sind, mehr Risiko einzugehen, sind alternative Anlagen möglicherweise der richtige nächste Schritt für Sie.

11. Verwenden Sie die richtigen Tools

Wenn Sie sich die Haare schneiden lassen, erwarten Sie von Ihrem Friseur, dass er professionelle Werkzeuge verwendet, oder?

Sie erwarten nicht, dass Ihr Friseur eine Plastikschere verwendet, um Ihre Haare zu schneiden.

Das Gleiche gilt für die Erlangung finanzieller Unabhängigkeit.

Die richtigen Finanzinstrumente können über Ihre finanzielle Zukunft entscheiden.

Der Punkt ist dieser:

Sie können nicht erwarten, finanziell unabhängig zu werden, wenn Sie die falschen Tools verwenden.

Warum ist finanzielle Unabhängigkeit wichtig?

Das Ziel der finanziellen Unabhängigkeit besteht darin, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben und nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.

Sie leben Ihr Leben nach Ihren eigenen Vorstellungen, machen sich keine Sorgen um Geld und sind dem sprichwörtlichen 9-to-5-Hyperrennen entkommen.

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Sie über genügend Geld verfügen, um den Lebensunterhalt für den Rest Ihres Lebens bestreiten zu können.

Die jüngste COVID-19-Pandemie und die große Rezession von 2008 hätten ein klares Beispiel dafür sein sollen, warum Sie nicht Ihr gesamtes Einkommen auf eine Karte (d. h. Ihren Job) legen sollten. 

Unternehmen werden gnadenlos auf ihr Geschäftsergebnis achten – und wenn das bedeutet, dass sie Sie gehen lassen müssen, um Geld zu sparen, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass Sie verschwinden, bevor Sie es merken. 

Deshalb sind Sie es sich selbst schuldig, passive Einkommensquellen aufzubauen sichern Sie sich noch heute Ihr zukünftiges Einkommen. 

FAQs zur finanziellen Unabhängigkeit

Wie kann ich in 5 Jahren finanziell unabhängig sein?

Es gibt mehrere Schritte, die Sie heute unternehmen können, um in nur 5 Jahren finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und der FIRE-Bewegung beizutreten:

• Zahlen Sie alle Schulden ab
• Steigern Sie Ihr Einkommen
• Sparen Sie so viel wie möglich
• Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen 
• Reduzieren Sie die überschüssigen Ausgaben
• Investieren Sie so viel wie möglich

Der FIRE-Vorruhestandsbewegung beizutreten und in fünf Jahren finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, wird viel erfordern  von harter Arbeit. 

Die Reise wird nicht einfach sein und es wird Zeiten geben, in denen Sie das Handtuch werfen und von einem so sparsamen Lebensstil Abstand nehmen möchten.

Konzentrieren Sie sich auf Ihr langfristiges Ziel und Sie werden die Ergebnisse schon bald sehen.

Wie erlangt man mit 18 finanzielle Unabhängigkeit?

Mit 18 Jahren finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, wird nicht einfach sein, aber es ist machbar, wenn Sie einige der unten aufgeführten Schritte befolgen:

• Halten Sie sich an ein Budget
• Verwalten Sie Ihr Geld
• Zahlen Sie alle Schulden so schnell wie möglich ab
• Suchen Sie sich einen gut bezahlten Job
• Bleiben Sie in der Schule konzentriert
• Entwickeln Sie ausgezeichnete Gewohnheiten
• Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen
• Investieren Sie so früh wie möglich
• Vernetzen Sie sich mit Ihren Lehrern
• Errichten Sie einen Notfallsparfonds

Es ist nicht einfach, mit 18 Jahren finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, und Sie müssen viel opfern  um dorthin zu gelangen – und Sie werden wahrscheinlich von Ihren Kollegen verspottet oder verspottet. 

Denken Sie daran:Wenn Sie heute die notwendigen Schritte unternehmen, werden Sie morgen das Leben Ihrer Träume leben – und der Beitritt zur FIRE-Bewegung liegt möglicherweise nicht allzu weit außerhalb Ihrer Reichweite.

Abschließende Gedanken

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, heute ein wenig zu opfern, damit Sie morgen frei leben können.

Um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, sind folgende Voraussetzungen erforderlich:

• Opfer
• Disziplin
• Entschlossenheit
• Eine langfristige Denkweise

Sie müssen wahrscheinlich auf einige Luxusgüter verzichten – zum Beispiel auf den Kauf von Designerkleidung, auf teure Reisen oder auf den Kauf von Luxusautos.

Aber sobald Sie finanzielle Unabhängigkeit erlangt haben, müssen Sie Folgendes nicht mehr tun:

• Arbeiten Sie einen Job, den Sie hassen
• Arbeiten Sie mit Menschen, die Sie hassen
• Ständige Sorgen um Geld

Wenn Sie finanziell frei sind und ein Leben ohne Geldsorgen für Sie das ideale Leben zu sein scheint, dann werden Sie wissen, dass sich das Opfer, das Sie heute bringen, lohnen wird.

Wo stehen SIE auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit?

Erwägen Sie Ihre Möglichkeiten.

Beginnen Sie noch heute.

Ihr Bankkonto wird es mir später danken.