I-Bonds-Zinserhöhung:Sollten Sie jetzt kaufen? | [Ihr Markenname]

Die Inflation steigt wieder und damit auch die Zinssätze für I-Bonds.

Der Zinssatz für die neuesten I-Bonds, die jetzt bis zum 31. Oktober zum Verkauf stehen, beträgt 4,26 %, ein Anstieg gegenüber 4,03 % in den sechs Monaten zuvor. Der Zinssatz für I-Bonds ändert sich alle 6 Monate, basierend auf der Inflation. Der Tarif umfasst einen festen und einen variablen Tarif. Der feste Zinssatz bleibt während der Laufzeit der Anleihe gleich und der variable Zinssatz ändert sich alle sechs Monate auf der Grundlage des Verbraucherpreisindex. Der aktuelle I-Bond-Zinssatz von 4,26 % setzt sich aus einem festen Zinssatz von 0,9 % und einem variablen Zinssatz von 1,67 % zusammen.

Der Zinssatz von 4,26 % ist nicht so hoch wie die 9,62 %, die das Finanzministerium im Jahr 2022 anbot, als die Inflation ein 40-Jahres-Hoch erreichte und einen Kaufrausch für I-Bonds auslöste, aber er ist mit einigen der höchsten Zinssätze für Einlagenzertifikate oder CDs konkurrenzfähig. Und es kann noch weiter steigen, wenn die Inflation weiter steigt. Viele Ökonomen gehen davon aus, dass der Anstieg der Ölpreise aufgrund des Krieges im Iran die Gaspreise hoch halten und letztendlich die Preise für andere Waren und Dienstleistungen in die Höhe treiben wird.

„Das sind sehr gute Nachrichten für I-Bond-Investoren“, schrieb David Enna, Gründer von Tipswatch.com, das die Zinssätze von inflationsgeschützten Staatsanleihen (TIPS) und I-Bonds verfolgt.

Warum sollten Anleger I-Bonds in Betracht ziehen?

Der aktuelle Zinssatz von 4,26 % für I-Bonds ist besser als für US-Schatzwechsel (T-Bills), die weniger als 4 % rentieren und mit erstklassigen CDs, hochverzinslichen Sparkonten (HYSA), Geldmarktkonten (MMA) und Geldmarktfonds (MMF) konkurrenzfähig sind.

Sie weisen außerdem ein geringes Risiko auf, da sie von der US-Regierung unterstützt werden, und der Gesamtzinssatz kann nie unter 0 % liegen, selbst in deflationären Phasen, in denen die Inflationsrate negativ ist.

„Der Wert der Investition kann niemals mit den ‚Markttrends‘ sinken“, sagte Enna. „Sie werden nicht reich, aber das ist eine starke Investition zur Kapitalerhaltung.“

Auf I-Bond-Zinsen fallen keine staatlichen und lokalen Einkommenssteuern an, und Inhaber können sich dafür entscheiden, die Bundessteuer auf die aufgelaufenen Zinsen bis zu 30 Jahre oder bei Fälligkeit aufzuschieben, wenn Sie sie so lange halten.

Was sind die Nachteile von I-Bonds?

Inhaber können I-Bonds vor Fälligkeit auszahlen lassen, es gibt jedoch einige Dinge zu beachten:

• Sie müssen sie mindestens ein Jahr lang gehalten haben, bevor Sie sie auszahlen können
• Sie verlieren außerdem die Zinsen der letzten drei Monate, wenn Sie sie vor Ablauf von fünf Jahren einlösen
• Eine Einzelperson kann bei TreasuryDirect pro Kalenderjahr nur Einkäufe im Wert von bis zu 10.000 US-Dollar tätigen

Aber selbst mit diesen negativen Aspekten könne man laut Experten nicht viel falsch machen, da I-Bonds den Sparern helfen, der Inflation einen Schritt voraus zu sein, und Ersparnisse in HYSAs, MMAs oder MMFs ergänzen können, sagten sie.

HYSAs, MMAs und MMFs sind sicher und bieten sofortigen Zugriff auf Gelder. „Daher eignen sie sich für Notfallfonds oder zum Sparen für kurzfristige Ausgaben“, sagte Ken Tumin, Gründer von DepositQuest.com, das die besten Zinssätze für Sparer ermittelt. Allerdings „halten sie im Allgemeinen nicht mit der Inflation Schritt.“

„Die Zinssätze sind länger als erwartet höher geblieben“, sagte er. „Die anhaltend hohe Inflation ist ein Grund dafür und zeigt, warum Sparer sicherstellen müssen, dass sie so viel Zinsen wie möglich auf ihre Ersparnisse verdienen, um der Inflation einen Schritt voraus zu sein.“

Medora Lee ist Reporterin für Geld, Märkte und persönliche Finanzen bei USA TODAY. Sie können sie unter mjlee@usatoday.com erreichen und jeden Montag bis Freitag unseren kostenlosen Daily Money-Newsletter für persönliche Finanztipps und Geschäftsnachrichten abonnieren.

SMS Facebook Twitter E-Mail