Sichern Sie Ihre Zukunft:Strategien zur langfristigen Altersvorsorge

Sie sind vielleicht in Rückstand geraten, aber Sie können Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit immer noch erheblich verbessern.

Selena Maranjian |  Der bunte Narr

Wenn es Ihnen wie Millionen von Menschen geht, machen Sie sich Sorgen, dass Sie nicht genug für den Ruhestand gespart haben – und Sie wissen es vielleicht sogar dass du nicht genug gespart hast. Sie fragen sich wahrscheinlich, was Sie jetzt tun sollen und wie Sie das, was Ihnen zur Verfügung steht, bis zum Ruhestand ausdehnen können.

Hier sind einige Ideen für Sie. Einige können Ihnen helfen, mehr anzuhäufen, bevor Sie in den Ruhestand gehen, während andere Ihnen helfen können, im Ruhestand weniger auszugeben. Wenn Sie mehrere davon umsetzen, könnte dies einen großen Unterschied für Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit machen.

1. Arbeiten Sie etwas länger

Erstens ein Vorschlag, den nur wenige annehmen werden, der aber ziemlich wirkungsvoll ist:Arbeiten Sie ein paar Jahre länger, als Sie geplant oder wollten. Dadurch haben Sie mehr Zeit, Ihren Notgroschen aufzubauen, und es bedeutet auch, dass dieser Notgroschen Sie weniger Jahre lang unterstützen muss. Es kann auch dazu führen, dass Sie die Inanspruchnahme Ihrer Sozialversicherungsleistungen verzögern, was dazu führt, dass diese immer größer werden.

2. Sparen Sie aggressiv und investieren Sie effektiv

Wie viel Sie auch für den Ruhestand gespart haben, versuchen Sie, noch mehr einzusparen – wenn möglich sogar noch viel mehr. Je früher Sie dies tun, desto besser, denn Ihre ersten investierten Dollars sind Ihre stärksten und haben die längste Zeit, um für Sie zu wachsen. Wenn Sie verheiratet sind und beide berufstätig sind, könnten Sie beide sogar versuchen, von einem Einkommen zu leben und das andere zu sparen.

Gehen Sie beim Investieren nicht zu aggressiv vor, wie zum Beispiel bei Penny Stocks oder Investitionen mit geliehenem Geld, denn das kann riskant sein. Aber seien Sie auch nicht zu konservativ und bleiben Sie beispielsweise bei Sparkonten mit niedrigem Zinssatz. Erwägen Sie stattdessen, einen Großteil Ihres Notgroschens – zumindest den Teil, den Sie in den nächsten fünf bis zehn Jahren nicht anzapfen müssen – an der Börse zu halten. Sie können dies über einige einfache, kostengünstige Indexfonds tun.

3. Nutzen Sie steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne sinnvoll

Machen Sie das Beste aus Rentenkonten wie IRAs und 401(k)s. Es gibt sie in zwei Hauptvarianten:Herkömmliche Konten senken Ihre aktuelle Steuerlast, während Roth-Konten Ihnen im Ruhestand steuerfreie Abhebungen ermöglichen.

Auf diesen Konten sind Nachholbeiträge für Personen ab 50 Jahren vorgesehen. Beispielsweise beträgt die Beitragsgrenze für IRAs im Jahr 2026 7.000 US-Dollar, aber Personen ab 50 Jahren können zusätzlich 1.100 US-Dollar beisteuern, also insgesamt 8.100 US-Dollar.

4. Treffen Sie kluge Entscheidungen zur sozialen Sicherheit

Viele Menschen beantragen Sozialversicherungsleistungen so schnell wie möglich, nämlich im Alter von 62 Jahren. Manche von ihnen brauchen einfach das Geld. Aber wenn Sie es hinauszögern können, werden Ihre Leistungen umso größer, je länger Sie warten – bis zum Alter von 70 Jahren.

Verschiedene Studien haben herausgefunden, dass die meisten Menschen, um die Gesamtrente lebenslang zu maximieren, die Antragstellung bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben sollten. Beachten Sie auch, dass es einige andere Möglichkeiten gibt, Ihre zukünftigen Leistungen zu erhöhen

5. Bauen Sie vielfältige Einnahmequellen auf

Eine weitere kluge Strategie besteht darin, mehrere Einkommensquellen für den Ruhestand einzurichten. Das kann sich auszahlen, wenn einer von ihnen enttäuscht, da die anderen dabei helfen können, das auszugleichen. Unten sehen Sie ein Beispiel, wie das aussehen könnte, aber es wird natürlich von Person zu Person unterschiedlich sein:

Einkommensquelle

Jahreseinkommen

Soziale Sicherheit

30.000 $

Dividenden aus Aktien

20.000 $

IRAs und 401(k)s

10.000 $

Feste Rente

20.000 $

GESAMT

80.000 $

6. Erwägen Sie einen Umzug oder eine Verkleinerung

Hier ist ein mutiger Vorschlag, den Sie in Betracht ziehen sollten:Vielleicht in eine günstigere Region umziehen oder in ein kleineres, kostengünstigeres Haus verkleinern. Es ist vielleicht keine verlockende Idee, aber wenn Sie sich finanziell angeschlagen fühlen, könnte es einen großen Unterschied machen.

Laut Move.org (das Umzugsunternehmen bewertet) gehören Boston, San Francisco und Westchester County, New York, zu den Metropolregionen mit den höchsten Lebenshaltungskosten. Um einen deutlichen Unterschied zu machen, betrachten Sie einige der kostengünstigsten, wie Johnstown, Pennsylvania; Rockingham Country, North Carolina; und Brownsville, Texas. Wenn Sie beispielsweise ein 700.000-Dollar-Haus verkaufen und in ein 400.000-Dollar-Haus umziehen, können Sie Ihren Notgroschen um einiges aufbessern.

7. Zügeln Sie Ihre Ausgaben

Sie können Ihr Geld noch mehr ausschöpfen, indem Sie weniger davon ausgeben. Überprüfen Sie beispielsweise alle Streaming-Dienste, die Sie abonniert haben. Es besteht eine gute Chance, dass Sie nicht alle nutzen oder benötigen.

Prüfen Sie, ob Ihr Haushalt mit einem statt zwei Fahrzeugen auskommt. Überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen und schauen Sie sich um. Sie könnten viel sparen, indem Sie zu günstigeren Versicherern wechseln – und vielleicht Ihre Selbstbeteiligung erhöhen.

Planen Sie ein, halb so oft auswärts zu essen. Sie müssen nicht aufhören, Restaurants zu besuchen (oder dort zu bestellen), aber wenn Sie dies seltener tun, können Sie viel sparen. Wenn Sie, wie viele Menschen, gerne zum Spaß in Geschäfte gehen, suchen Sie sich andere Hobbys.

8. Werden Sie kreativ

Auch ein Blick über den Tellerrand hinaus kann hilfreich sein. Wenn Sie eine Lebensversicherung haben, die Sie nicht mehr benötigen, können Sie diese möglicherweise verkaufen und den Barwert erhalten. Wenn Ihr Haus geeignet ist, können Sie einen Raum darin vermieten (oder das ganze Haus für eine Weile).

Du könntest eine Zeit lang einen Nebenjob übernehmen, zum Beispiel Dinge herstellen und verkaufen oder Unterricht geben. Für manche Menschen kann eine umgekehrte Hypothek, die das Eigenkapital ihres Eigenheims erschließt, eine willkommene Geldspritze sein.

9. Haben Sie einen Plan

Nehmen Sie sich vor allem etwas Zeit, um abzuschätzen, wie viel Einkommen Sie im Ruhestand benötigen und wie Sie es aufbauen werden. Ein Plan kann Ihnen auch dabei helfen, besser zu schlafen.

The Motley Fool hat eine Offenlegungsrichtlinie.

The Motley Fool ist ein Content-Partner von USA TODAY, der Finanznachrichten, Analysen und Kommentare anbietet, die Menschen dabei helfen sollen, die Kontrolle über ihr Finanzleben zu erlangen. Der Inhalt wird unabhängig von USA TODAY produziert.

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