Was ist eine Debitkarte?

Die Verwendung einer Debitkarte kann eine sehr schnelle und bequeme Möglichkeit sein, alltägliche Transaktionen zu bezahlen, im Vergleich zum Ausstellen von Schecks oder zum Zählen von Bargeld und Münzen. Aber was genau ist eine Debitkarte und funktioniert sie anders als eine Kreditkarte?

Egal, ob Sie zum ersten Mal eine Debitkarte verwenden oder einfach nur verstehen möchten, wie sie funktioniert, hier sind ein paar Dinge, die Sie wissen müssen.

Debitkartendefinition

Eine Debitkarte ist eine Plastikkarte, die als Zahlungsmittel für Transaktionen sowohl persönlich als auch online verwendet werden kann. Es kann verwendet werden, um Waren und Dienstleistungen zu kaufen oder Bargeld von einem Geldautomaten (Geldautomaten) oder einem Händler abzuheben, der Cashback erlaubt.

Dank ihrer Benutzerfreundlichkeit haben Debitkarten begonnen, Schecktransaktionen – und teilweise auch Bargeldtransaktionen – weitgehend zu ersetzen. Eine Debitkarte kann auch die Notwendigkeit beseitigen, Schecks oder Bargeld bei sich zu tragen, was sowohl sicherer als auch bequemer sein kann.

Wie funktioniert eine Debitkarte?

Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, kommt das Geld weder aus dem Nichts noch wird es geliehen – Debitkarten sind normalerweise mit Ihrem persönlichen Bankkonto verknüpft.

Wenn Sie einen Kauf mit einer Debitkarte tätigen, ziehen, stecken oder tippen Sie sie auf ein Kartenlesegerät und geben Sie dann Ihre persönliche Identifikationsnummer (Sicherheits-PIN) ein, um Ihre Identität zu bestätigen. Sie können die Kartendaten auch online in ein Checkout-Formular eingeben, wenn Sie digital einkaufen. Sobald dies erledigt ist, nimmt ein Point-of-Sale-System (POS-System) die Informationen von Ihrer Karte und leitet die Einzelheiten der Transaktion an das Verarbeitungsnetzwerk Ihrer Karte weiter – Visa, Mastercard, American Express usw.

Sobald dies geschieht, folgen ein paar Dinge. Das Verarbeitungsnetzwerk versucht sicherzustellen, dass Ihre Transaktion nicht betrügerisch oder verdächtig ist. Dann werden die Transaktionsinformationen an die Bank oder das Finanzinstitut gesendet, an das Ihr Girokonto gebunden ist. Die Bank stellt sicher, dass Ihr Konto über genügend Geld verfügt, um die Transaktion abzudecken – und wenn Sie genug haben, wird die Transaktion genehmigt und durchgeführt. Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie normalerweise vom Kartenlesegerät abgelehnt. All dies geschieht normalerweise innerhalb weniger Sekunden – beeindruckend, oder?

Sie können so viel Geld ausgeben, wie Sie auf Ihrem Konto haben – obwohl einige Debitkarten ein tägliches Ausgabenlimit haben können. Das Limit ist in der Regel proportional zu dem Geldbetrag, den Sie auf dem mit der Karte verknüpften Konto haben, und wenn Sie zu viel ausgeben, kann Ihre Karte abgelehnt werden.

Prepaid-Debitkarte

Eine Prepaid-Debitkarte ist eine andere Art von Zahlungskarte, mit der Sie bei einer Kartentransaktion mit Ihrem eigenen, nicht geliehenen Bargeld bezahlen können. Im Gegensatz zu einer normalen Debitkarte müssen Sie jedoch Geld auf eine Prepaid-Debitkarte laden – und Sie können nur das ausgeben, was darauf geladen wurde. Diese Karten werden manchmal als Guthabenkarten bezeichnet und können für diejenigen nützlich sein, die sich an ein Budget halten oder ihren Kindern vielleicht eine bestimmte Ausgabengrenze gewähren möchten.

Wenn Sie alles für eine Prepaid-Karte ausgegeben haben, werden Ihre Transaktionen abgelehnt, bis die Karte wieder aufgeladen ist.

Debitkarte Vs. Kreditkarte

Wie unterscheiden sich Debitkarten also von Kreditkarten? Der größte Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Zahlungskarten besteht darin, dass Debitkarten Geld direkt von Ihrem Bankkonto abheben, um es für Transaktionen zu verwenden, oder von einem geladenen Guthaben, wenn Sie eine Prepaid-Karte verwenden. Kreditkarten hingegen belasten Ihre Einkäufe mit einer Kreditlinie, die Sie zurückzahlen müssen, oder die Schulden fallen mit der Zeit an. Einige Kreditkarten bieten auch verschiedene Prämien für Ausgaben, die viele Debitkarten nicht bieten – obwohl es einige gibt, die dies tun.

Also, was ist besser zu haben? Die meisten Leute, die mit Karte bezahlen, haben wahrscheinlich mindestens eine Kreditkarte und eine Debitkarte – Sie müssen sich also nicht zwischen ihnen entscheiden. Lassen Sie uns unabhängig davon einige der Vor- und Nachteile beider Arten von Zahlungskarten durchgehen.

Debitkarten-Profis

• Für Debitkarten fallen normalerweise keine Jahresgebühren an. Sie können Ihr Geld einfach ausgeben, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, dass Ihnen die Karte in Rechnung gestellt wird, es sei denn, Sie zahlen eine Art Strafgebühr für zu hohe Ausgaben oder die Nutzung bestimmter Geldautomaten.
• Geld wird automatisch von Ihrem Konto abgebucht, wenn Sie eine Debitkarte verwenden, sodass Sie sich keine Gedanken über die Rückzahlung von Schulden machen müssen, wie Sie es mit einer Kreditkarte tun würden.
• Da Sie abgelehnt werden, wenn Sie nicht genug Geld haben, um einen Kauf zu finanzieren, ist die Wahrscheinlichkeit gering, dass Sie über Ihre Verhältnisse hinausgehen und sich verschulden.
• Debitkarten wirken sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sodass Sie auch bei schlechter Kreditwürdigkeit eine Karte erhalten und verwenden können.
• Die Verwendung einer Debitkarte kann sicherer sein als die Verwendung von Bargeld. Wenn Sie Bargeld mit sich führen, erhalten Sie es nicht zurück, wenn es Ihnen gestohlen wird. Wenn jedoch jemand Ihre Debitkarte stiehlt, verfügen Sie wahrscheinlich über einige Schutzmaßnahmen, die Ihnen helfen können, Ihre Verluste auszugleichen.
• In einigen Fällen müssen Sie nicht einmal Ihre Debitkarte mit sich führen – sie kann mit Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps wie Venmo verknüpft werden, die Sie von Ihrem Telefon aus verwenden können.

Debitkarten-Nachteile

• Da Debitkarten in der Regel ein Limit haben, wie viel Sie an einem Tag ausgeben können, kann es schwierig sein, sie für große Einkäufe zu verwenden.
• Wenn Sie einen Kauf tätigen müssen, der den Geldbetrag auf Ihrem Konto auch nur geringfügig übersteigt, werden Sie wahrscheinlich abgelehnt.
• Debitkarten haben oft wenig bis gar keine Mitgliedervorteile für die Verwendung Ihrer Karte, im Gegensatz zu Kreditkarten, die Ihnen unter anderem Flugmeilen und eine prozentuale Rückerstattung bei jedem Einkauf gewähren.
• Die Verwendung einer Debitkarte wirkt sich in keiner Weise auf Ihr Guthaben aus. Wenn Sie also alles mit Ihrer Debitkarte bezahlen, bauen Sie kein Guthaben auf.

Kreditkarten-Profis

• Wenn Sie einen Notfall haben und nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um ihn sofort abzudecken, können Sie den Kauf trotzdem mit einer Kreditkarte tätigen und den Restbetrag später zurückzahlen.
• Wenn Sie einen größeren Einkauf tätigen müssen, der Ihr Debitkartenausgabelimit überschreitet, können Sie dies normalerweise mit einer Kreditkarte tun, es sei denn, Sie überschreiten Ihr Kreditlimit.
• Viele Kreditkarten verfügen über Prämiensysteme, mit denen Sie bei jedem Einkauf Flugmeilen oder einen prozentualen Cashback-Anteil sammeln können.
• Im Gegensatz zu Debitkarten können Sie mit Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Schulden verantwortungsvoll ausgeben und zurückzahlen.
• Kreditkarten sind in der Regel besser vor Betrug geschützt. Wenn Ihre Debitkarte gestohlen wird, gehört das ausgegebene Geld direkt Ihnen – aber wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird, kommt das verwendete Guthaben nicht direkt von Ihrem Bankkonto. Viele Kreditkartenunternehmen haben auch Null-Haftungs-Richtlinien, d. h. wenn Ihre Karte gestohlen wird, sind Sie nicht für die entstandenen Schulden verantwortlich.

Kreditkarten-Nachteile

• Da Sie die Möglichkeit haben, über Ihre Verhältnisse hinaus auszugeben, machen es Kreditkarten leicht, Schulden zu machen, die Sie möglicherweise immer schwerer zurückzahlen können, wenn Zinsen anfallen.
• Dir werden Zinsen auf dein Kreditkartenguthaben berechnet. Wenn du es also nicht jeden Monat zurückzahlst, erhöht sich deine Schuld tatsächlich.
• Es kann schwierig sein, eine „gute“ Kreditkarte mit einem angemessenen Zinssatz zu bekommen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
• Einige Kreditkarten haben Mindestausgabeanforderungen, um die von ihnen angebotenen Boni zu erhalten – was bedeutet, dass Sie einen bestimmten Geldbetrag ausgeben müssen, um auf die Ihnen angebotenen Vergünstigungen zugreifen zu können.

Debitkartengebühren

Mit welchen Gebühren können Sie mit einer Debitkarte rechnen? Im Gegensatz zu Kreditkarten, die je nach Verwendung der Karte Jahresgebühren sowie eine Reihe anderer Strafen und Zusatzkosten erheben können, sind mit Debitkarten nur sehr wenige Gebühren verbunden. Sie müssen keine Jahresgebühren oder andere Kosten zahlen, die normalerweise mit der Verwaltung einer Kreditkarte verbunden sind, aber Sie können erwarten zu zahlen:

• Geldautomatengebühren: Wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, der nicht Ihrer Bank gehört, werden Ihnen wahrscheinlich Gebühren in Rechnung gestellt.
• Überziehungsgebühren : Wenn Sie versuchen, mehr als Ihr Konto auszugeben, werden Sie in der Regel einfach abgelehnt, aber je nachdem, wie viel Ihr versuchter Kauf überschreitet, können Sie den Kauf möglicherweise trotzdem tätigen – es wird Ihnen jedoch eine Gebühr für die Ausgaben berechnet über Ihr Konto hinaus. Diese Gebühr kann in einigen Fällen vermieden werden, wenn Sie Ihre Spar- und Girokonten miteinander verknüpfen, sodass Geld von Ihrem Sparkonto überwiesen wird, wenn Sie Ihr gesamtes Girokontoguthaben ausgeben.
• Gebühr für unzureichende Mittel: Einige Finanzinstitute können Ihnen sogar eine Gebühr berechnen, wenn Ihre Karte abgelehnt wird.
• Gebühren für Ersatzkarten: Wenn Ihre Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, müssen Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen, um eine neue zu erhalten.

So erhalten Sie eine Debitkarte

Eine Debitkarte zu bekommen ist ein ziemlich einfacher Prozess. In der Regel müssen Sie lediglich ein Giro- oder Sparkonto bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut eröffnen und dann eine Debitkarte anfordern, die mit dem Konto Ihrer Wahl verknüpft ist.

Möglicherweise benötigen Sie ein Mindestguthaben, um ein Konto zu eröffnen und eine Debitkarte zu verbinden. Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, können Sie sich innerhalb weniger Wochen eine Debitkarte zusenden lassen – oder manchmal noch am selben Tag von Ihrer Bank oder Ihrem Finanzinstitut erhalten.

Sobald Sie Ihre Karte erhalten haben, können Sie sie aktivieren und sofort verwenden. Um Ihre Karte zu aktivieren, müssen Sie eine Nummer anrufen, die Sie von Ihrem Finanzinstitut erhalten haben, oder eine Website besuchen. Sobald dies erledigt ist, wird Ihnen eine vierstellige PIN zugewiesen oder Sie können eine auswählen, mit der Sie Ihre Identität bei der Verwendung Ihrer Karte überprüfen können. Stellen Sie sicher, dass Sie keine leicht zu findenden Zahlen verwenden, die mit Ihnen selbst als PIN verknüpft sind – einschließlich Ihres Geburtstags, Geburtsjahres, Ihrer Sozialversicherungsnummer oder Telefonnummer.

Fazit:Verwenden einer Debitkarte für Ihre finanziellen Bedürfnisse

Eine Debitkarte kann ein sicherer, nützlicher und bequemer Weg sein, um Ihre Transaktionen anzugehen, wenn Sie daran interessiert sind, Ihren Gebrauch von Bargeld, Schecks oder sogar Krediten zu reduzieren. Wie jede Zahlungsmethode haben Debitkarten jedoch ihre eigenen Vor- und Nachteile, die Sie vor der Verwendung berücksichtigen sollten.

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