Benötigen Sie Ersparnisse in Höhe von 100.000 USD, um finanziell gesund zu sein? 51 % der Amerikaner sagen Ja

Es ist wichtig, Barreserven verfügbar zu haben, aber 100.000 US-Dollar könnten zu viel sein.

Schlüsselpunkte

• Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage glauben viele Amerikaner, dass sie 100.000 $ an Ersparnissen brauchen, um finanziell abgesichert zu sein.
• Obwohl es wichtig ist, einen soliden Notfallfonds zu haben, brauchen Sie wahrscheinlich keine 100.000 $ auf der Bank.

Es ist wichtig, Geld auf Ihrem Sparkonto zur Verfügung zu haben, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Außerdem wissen Sie nie, wann Sie Ihren Job verlieren oder Ihre Stunden (und Ihr Einkommen) gekürzt werden, daher ist es wichtig, Bargeldreserven bereitzuhalten.

Aber einige Leute treiben die Idee eines Notfallfonds vielleicht auf die Spitze. Tatsächlich sagen gut 51 % der Amerikaner, dass laut dem Personal Capital Wealth and Wellness Index 2022 100.000 US-Dollar der erforderliche Sparbetrag sind, um finanziell gesund zu sein. Aber das ist eine Menge Geld, das man in Ersparnissen wegsperren muss. Wenn Sie wirklich auf so viel Bargeld sitzen, gibt es möglicherweise einen besseren Ort, um einen Teil davon aufzubewahren, als die Bank.

Wie viel Notsparguthaben benötigen Sie?

Idealerweise sollten Sie genügend Geld in einem Notfallfonds haben, um drei bis sechs Monate die notwendigen Lebenshaltungskosten zu decken. In manchen Fällen möchten Sie vielleicht etwas höher ansetzen, etwa wenn Sie der alleinige Ernährer in einem Haushalt mit vielen Unterhaltsberechtigten sind, aber auch selbstständig erwerbstätig sind und daher im Falle einer Beschäftigung in der Regel keinen Anspruch auf Arbeitslosengeld haben Verlust.

Nun, wenn Sie 20.000 US-Dollar pro Monat ausgeben, dann sind 100.000 US-Dollar sicherlich ein angemessener Betrag, den Sie in Ihren Notfallfonds einzahlen können. Aber die meisten von uns geben monatlich nicht so viel aus – nicht einmal annähernd. Die Chancen stehen gut, dass Sie viel weniger Geld sparen und dennoch einen Punkt erreichen, an dem Sie sich als finanziell gesund bezeichnen können.

Die Gefahr, zu viel Geld in bar zu halten

Obwohl es wie eine gute Idee erscheinen mag, Ihre Notfallersparnisse zu überfinanzieren, könnte die Tatsache, dass zu viel Geld auf der Bank bleibt, nach hinten losgehen. Das liegt daran, dass Sparkonten im Allgemeinen nicht viel Zinsen zahlen. Zugegeben, derzeit sind die Zinssätze für Sparkonten extrem niedrig, aber selbst in einem großzügigeren Zinsumfeld begrenzen Sie das Ausmaß, in dem Ihr Geld wachsen kann, wenn Sie zu viel davon auf Spareinlagen halten.

Wenn Sie Geld haben, das Sie nicht für Ihren Notfallfonds benötigen und das Sie nicht innerhalb der nächsten fünf Jahre verwenden werden, ist es eine gute Wette, es in einen Makler zu investieren Konto und investieren Sie es. Beim Investieren besteht zwar das Risiko, Geld zu verlieren, aber Sie können es auch schaffen, Ihr Geld auf eine viel größere Summe zu vermehren, als es ein Sparkonto zulässt.

Nehmen wir an, Sie geben normalerweise 4.000 $ pro Monat aus und möchten Rechnungen im Wert von sechs Monaten in Ihrem Notfallfonds haben. Nehmen wir auch an, Sie haben es geschafft, 40.000 US-Dollar zu sparen (in diesem Fall eine großartige Arbeit). Ihre ersten 24.000 $ sollten unbedingt auf die Bank gehen. Aber vielleicht möchten Sie dann Ihre verbleibenden 16.000 US-Dollar nehmen und sie in Aktien oder andere Vermögenswerte investieren, die dazu beitragen könnten, höhere Renditen zu erzielen, als Sie von Ihrem Sparkonto erhalten. Dies setzt natürlich voraus, dass Sie diese 16.000 $ kurzfristig nicht für eine Anzahlung für ein Haus oder ähnliches benötigen.

Übertreibe es nicht mit Einsparungen

Sie würden denken, dass es eine gute Sache wäre, so viel Ersparnisse wie möglich zu haben. Aber tatsächlich gibt es so etwas wie zu viel Geld auf der Bank zu haben.

Obwohl es keine schlechte Sache ist, 100.000 $ zwischen Ersparnissen und anderen Vermögenswerten anzuhäufen, müssen Sie dieses Ziel auch nicht unbedingt erreichen, um als finanziell gesund zu gelten. Wenn Sie über einen vollen Notfallfonds verfügen und ständig auf andere Ziele hinarbeiten, wie z. B. den Aufbau eines Notgroschens für den Ruhestand, müssen Sie sich nicht aufregen, wenn Sie die 100.000-Dollar-Marke nicht erreicht haben. Besser ist es, Ihren eigenen Fortschritt zu verfolgen und stolz auf die Fortschritte zu sein, die Sie angesichts Ihrer persönlichen finanziellen Umstände machen können.