4 Dinge, in denen Suze Orman völlig falsch liegt

Niemand macht es immer richtig. Suze Orman ist da keine Ausnahme.

Finanzguru Suze Orman hat eine Menge zu bieten. Sie hat neun New York Times geschrieben Bestseller, moderierte 13 Jahre lang eine gut aufgenommene Fernsehshow, gewann zwei Emmys und ist reich genug, um eine Privatinsel auf den Bahamas zu kaufen.

Vielleicht ist es natürlich, dass jemand, der so viele Jahre damit verbracht hat, persönliche Finanzeinblicke zu teilen, hin und wieder falsch liegen kann. Aber wenn Ms. Orman falsch liegt, dann liegt sie vollkommen falsch. Hier sind vier Finanzratschläge, die schlecht genug sind, um zu einem ernsthaften Augenrollen zu führen.

1. Riskieren Sie Ihren Ruhestand für Ihre Eltern – nicht für Ihre Kinder

Orman erzählte einem Zuschauer in The Today Show dass sie aufhören sollte, in ihr eigenes Rentenkonto einzuzahlen, um ihrer kranken Mutter finanziell zu helfen. Es war die Art von Orman-Spott, die sie bei Leuten, die einen guten Soundbite lieben, so beliebt macht. Es war kein finanziell vernünftiger Rat.

Als ich jünger war, war ich entsetzt über Ormans Einstellung dazu, wie Eltern ihre finanziellen Bedürfnisse über die ihrer Kinder stellen sollten. Damals vermutete ich, dass Orman so darauf bedacht war, die Kinder so schnell wie möglich abzuschneiden, weil sie keine Kinder hatte. Wissen Sie, warum meine Söhne finanziell unabhängig sind? Weil wir sie nicht abgeschnitten haben, bevor sie die Ausbildung (und Unterstützung) hatten, die sie für den Aufbau einer sinnvollen Karriere brauchten.

Es ist keine Alles-oder-Nichts-Welt. Wir haben einen Weg gefunden, für uns selbst zu sorgen und gleichzeitig unseren Söhnen zu helfen, dorthin zu gelangen, wo sie sein wollten. Wir entschieden (als ich 21 Jahre alt war), dass wir nur zwei Kinder haben würden – weil wir glaubten, dass wir so viele durch das College ernähren könnten.

Orman hätte es der Today Show erzählen können Betrachter, um die staatlichen, lokalen und gemeinnützigen Organisationen zu untersuchen, die ihrer Mutter finanziell helfen können. Ich habe meine Eltern geliebt und hätte alles für sie getan, also schätze ich die Opferbereitschaft. Trotzdem verpasste Orman hundert Schritte zwischen „Meine Mutter braucht finanzielle Hilfe“ und „Ich werde aufhören, meinen Ruhestand zu finanzieren.“

2. Sie möchten vorzeitig in Rente gehen? Sie benötigen 5 bis 10 Millionen US-Dollar

Vor ein paar Jahren war Orman Gast auf der Afford Anything Podcast. Auf die Frage nach der FIRE-Bewegung (Financial Independence, Retire Early) antwortete Orman:„Ich hasse es. Ich hasse es. Ich hasse es.“

Um ihren Standpunkt zu unterstreichen, fügte Orman hinzu:„Hören Sie alle zu – ich weiß, dass Sie mit 25, 30 und 35 in Rente gehen wollen, aber hier ist das Problem, während ich mit 67 zu Ihnen spreche Jahre alt, nähert sich 70. Wenn man älter wird, passieren Dinge, nicht nur, wenn man älter wird, sondern auch, wenn man jünger ist, man wird von einem Auto angefahren, man stürzt aufs Eis, man wird krank . Du bekommst Krebs. Dinge passieren. ... Wenn du 20, 30, 50 oder 100 Millionen Dollar hast, sei wie ich, okay? Wenn du so viel Geld hast und in Rente gehen willst, gut."

Wieder einmal scheint Orman ihr Publikum nicht zu verstehen. Obwohl das Wort "Ruhestand" in ihrem Namen steckt, geht es bei der FIRE-Bewegung um Menschen, die die finanziellen Möglichkeiten haben, einen regulären 9-to-5-Job aufzugeben und ihre Tage damit zu verbringen, Dinge zu tun, für die sie sich begeistern. Und was sie leidenschaftlich gern macht, kann ihnen ein Einkommen verschaffen – selbst wenn es weniger ist als das, was sie zuvor verdient haben.

Wenn man Orman glauben darf, ist der einzige Grund, warum jemand jung in Rente gehen möchte, am Strand zu sitzen (vielleicht eine kleine Insel auf den Bahamas?) und Cocktails zu schlürfen. Ihre Vereinfachung der Bewegung ist nicht nur falsch; es ist reduktiv.

3. Niemand sollte vor dem 70. Lebensjahr in Rente gehen

Anscheinend mag Orman nicht nur die Idee, jung in den Ruhestand zu gehen, sie ist der Meinung, dass niemand in Rente gehen sollte, bevor er 70 Jahre alt ist. Hier ist, was sie Recht hat:Für jedes Jahr, das eine Person zwischen ihrem normalen Rentenalter (Leistungen für Rentner beginnen normalerweise im Alter von 62) und 70 wartet, erhöhen sich ihre Sozialversicherungsbeiträge um garantierte 8 %. Das ist ein Segen für diejenigen, die davon ausgehen, noch 20 Jahre oder mehr zu leben.

Wissen Sie, für wen es nicht funktioniert? Eine ganze Menge anderer Leute.

Meine Schwiegereltern starben beide in ihren 60ern. Wenn sie Ormans Rat befolgt hätten, hätten sie nie einen Tag des Ruhestands genossen. Und was tun Sie mit jemandem, der seinen Job hasst, sich aber gefangen fühlt? Was ist der Preis für ihr Glück?

Darüber hinaus haben manche Menschen bis zum Alter von 62 Jahren genug zurückgelegt, um ihre traditionellen Jobs aufzugeben und ein völlig neues Kapitel in ihrem Leben zu beginnen.

Wiederum scheint Ormans mangelnde Einsicht in die Menschen, die ihren Kommentaren folgen, ein Problem zu sein. Sie ist eine Persönlichkeit, jemand, der eine Marke (und ein Vermögen) aufgebaut hat, indem er so tut, als hätte er die Antworten. Pauschale Antworten mögen sie berühmt gemacht haben, aber diesen Antworten kann es an Einsicht und Mitgefühl mangeln.

4. Das Bezahlen für Annehmlichkeiten macht uns pleite

Auf CNBCs Power Lunch Vor ein paar Jahren fragte jemand Orman nach den Kosten für Dinge wie Avocado-Toast und Starbucks-Latte. Orman sagte nicht nur:„Es summiert sich sehr“, fuhr Orman fort:„Hören Sie auf, Autos zu leasen, hören Sie auf, auswärts zu essen, hören Sie auf, die Dinge zu tun, die Ihr Geld verschwenden, und machen Sie Ihr Leben einfacher, denn auf lange Sicht wird es es machen schwieriger."

Wo anfangen? Ein Problem mit diesem Rat ist, dass er herablassend ist. Sie kennt mich nicht und sie kennt dich nicht. Ich bin mir nicht sicher, wen sie zu beschämen versucht. Natürlich kann sie es uns sagen auf Annehmlichkeiten zu verzichten, die uns helfen, den Tag zu überstehen, weil sie sich leisten kann, was sie will.

Sollte jemand, der seine wichtigsten Rechnungen nicht bezahlen kann, jeden Tag zu Starbucks gehen? Wahrscheinlich nicht – aber das ist nicht wirklich das Problem. Der Kern des Bezahlens für Annehmlichkeiten ist die Tatsache, dass wir alle so beschäftigt sind und die meisten von uns ziemlich gestresst sind. Wenn ich für Fertiggerichte im Supermarkt extra bezahle oder einen Hundeausführer miete, kann ich mich auf das Geldverdienen konzentrieren.

Eine andere Sache an diesem Ratschlag, die mir Nesselsucht bereitet, ist, dass er davon ausgeht, dass ihre Zuhörer über ihre Verhältnisse leben. Obwohl mein Mann und ich unter unseren Verhältnissen leben, sind es kein Drive-Through-Kaffee und ein Hundeausführer, der uns über die finanziellen Grenzen bringen würde. Wir haben absichtlich ein Haus gekauft, das ein Drittel des Betrags gekostet hat, für den wir uns qualifiziert haben. Wir bauen keine schicken Autos oder haben Kreditkartenschulden. Wir mögen langweilig sein, aber wir kontrollieren die erheblichen Ausgaben, damit wir uns des kleinen Luxus erfreuen können. Und weil wir kleine Ablässe einplanen, können wir trotzdem jeden Monat sparen und investieren.

Suze Orman ist eine große Persönlichkeit, und das macht einen Teil ihrer Anziehungskraft aus. Das Problem mit Ratschlägen, die wie Vogelfutter verstreut sind, besteht darin, dass sie keinen Einblick in die individuellen finanziellen Probleme der Menschen haben. Persönliche Finanzen sind keine Einheitsgröße. Finanzberatung sollte es auch nicht sein.