Was ist der beste Weg, um Schulden anzugehen? Vergleich von Saldotransferkarten und Krediten

Sind Guthabenübertragungskarten oder Privatkredite der beste Weg, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen? Wir erklären die Vor- und Nachteile jeder Option, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen.

Wenn Sie hohe Schulden haben, kann das den Alltag belasten. Es kann sich anfühlen, als könnten Sie Ihre Finanzen nie in den Griff bekommen. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie nicht wissen, wie Sie Schulden tilgen sollen.

Die gute Nachricht ist, dass es möglicherweise Optionen gibt, die Ihnen helfen, Ihre Schulden loszuwerden. Die Herausforderung besteht darin, die Lösung zu finden, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Lesen Sie weiter, um mehr über zwei verfügbare Optionen zu erfahren, mit denen Sie Ihre Schulden schneller begleichen können:Kreditkarten und Kredite mit Saldoüberweisung.

Eine Kreditkarte zur Saldoüberweisung verwenden, um Schulden zu begleichen

Eine Guthabentransfer-Kreditkarte ist eine Art von Karte, die für Personen vermarktet wird, die ihre bestehenden Kreditkartenschulden auf eine neue Karte übertragen möchten. Diese Karten haben in der Regel viel niedrigere Zinssätze als herkömmliche Kreditkarten. Tatsächlich haben viele der Top-Balance-Transferkarten für eine gewisse Zeit überhaupt keine Zinsen. Diese Arten von Karten können es den Menschen erleichtern, ihre Schulden auf erschwinglichere Weise zu begleichen.

Wenn Sie nach einer neuen Guthabenübertragungskarte suchen, achten Sie darauf, nach einer mit einem effektiven Jahreszins von 0 % zu suchen. Dieses Aktionsangebot ist in der Regel nur für neue Karteninhaber verfügbar und der Aktionspreis gilt nur für eine begrenzte Zeit.

Hier sind die Vor- und Nachteile der Verwendung von Saldoüberweisungen zur Tilgung Ihrer Schulden.

Vorteile

• Sie können einen viel niedrigeren Zinssatz erhalten.
• Sie können Ihre Kreditkartenschulden und Kreditkartenzahlungen konsolidieren.
• Dies kann dazu führen, dass im Laufe der Zeit weniger Zinsen gezahlt werden.
• Es kann es einfacher machen, Schulden schneller abzuzahlen.

Nachteile

• Aktionszinssätze gelten nur für eine begrenzte Zeit – in der Regel 12 bis 18 Monate.
• Nachdem der Aktionspreis abgelaufen ist, kann Ihr effektiver Jahreszins höher sein als der Ihrer vorherigen Karte.
• Wenn Sie bei Ihren Ausgaben nicht vorsichtig sind, könnten Sie mit Ihrer neuen Karte weitere Schulden anhäufen.
• Sie zahlen für jedes Kartenguthaben, das Sie übertragen, Gebühren für die Übertragung von Guthaben – in der Regel 3 % bis 5 %.
• Sie müssen über eine gute Bonität verfügen, um für eine Guthabenübertragungskarte zugelassen zu werden.
• Sie zahlen wahrscheinlich hohe Gebühren, wenn Sie das überwiesene Guthaben nicht innerhalb der Aktionsfrist begleichen.

Verwendung eines Privatdarlehens zur Tilgung von Schulden

Ein weiteres Finanzierungsinstrument, mit dem Sie Ihre Schulden begleichen können, ist ein Darlehen. Diese Option ist nützlich, wenn Sie Bargeld benötigen, um eine Pauschalschuld zu begleichen. Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, zahlen Sie die Schulden in festen monatlichen Raten zurück. Sie können das Geld aus Ihrem Darlehen verwenden, um Ihre hochverzinslichen Schulden zu begleichen, und dann Zahlungen für das Darlehen leisten, bis es abbezahlt ist.

Ähnlich wie bei Saldentransferkarten gibt es Vor- und Nachteile bei der Verwendung von Privatkrediten zur Tilgung Ihrer Schulden.

Vorteile

• Möglicherweise erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz.
• Sie können Schulden konsolidieren, sodass Sie weniger Zahlungen leisten müssen.
• Ihre monatliche Darlehenszahlung kann niedriger sein als die, die Sie für alle Ihre anderen Schulden gezahlt haben.
• Die Rückzahlungsfristen für Privatdarlehen liegen in der Regel zwischen 12 und 60 Monaten, sodass Sie mehr Zeit haben, Ihre Schulden zu begleichen.

Nachteile

• Möglicherweise erhalten Sie keinen niedrigeren Zinssatz.
• Möglicherweise müssen Sie kostspielige Kreditvergabegebühren zahlen – in der Regel 1 % bis 8 %.
• Ihr Kredit-Score bestimmt die Art des Kredits, den Sie erhalten können, und ein niedrigerer Score kann zu einem weniger attraktiven Kredit mit einem höheren Zinssatz führen.
• Sie könnten versucht sein, weiterhin Ihre Kreditkarten zu verwenden, was zu weiteren Schulden führen kann.
• Eine längere Kreditlaufzeit bedeutet mehr Zinskosten.

Also, welche Option bietet die beste Möglichkeit, Schulden zu bewältigen?

Sie müssen sorgfältig überlegen, ob eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung oder ein Privatkredit der beste Weg ist, um Ihr Schuldenproblem anzugehen. Die Antwort wird nicht für alle gleich sein.

Ein Privatkredit kann eine gute Option sein, wenn Sie einen Kredit mit einem niedrigen Zinssatz erhalten können. Sie sollten die Gesamtkosten des Darlehens ermitteln, bevor Sie sich für diesen Weg entscheiden.

Um einen guten Zinssatz für einen Privatkredit zu ermitteln, berechnen Sie die gesamten Zinskosten über die Laufzeit des Kredits und überprüfen Sie die Kreditvergabegebühr, um herauszufinden, wie viel Sie für Ihren neuen Kredit zahlen werden. Dies kann eine gute Option für größere Schuldenbeträge sein, die Sie möglicherweise nicht in ein paar Monaten oder einem Jahr zurückzahlen können.

Auf der anderen Seite kann eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung besser für Ihre Bedürfnisse geeignet sein. Überprüfen Sie immer, wie hoch die Überweisungsgebühren für eine bestimmte Karte sind, bevor Sie diesen Weg gehen. Sie sollten auch den Zeitplan für den Aktionszinssatz überprüfen und eine Karte mit 0 % Zinsen erwerben. Sie müssen sicherstellen, dass Sie das gesamte überwiesene Guthaben vor Ablauf des Aktionszeitraums auszahlen können, da Ihnen sonst zusätzliche Gebühren in Rechnung gestellt werden. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden, um mehr darüber zu erfahren, wie Kreditkartenzinsen funktionieren.

So können Sie entscheiden, was für Ihre Schuldenrückzahlungsanforderungen am besten geeignet ist:

• Berechnen Sie den Gesamtbetrag Ihrer Schulden.
• Finden Sie heraus, welche Budgetierungsmethode Ihnen am besten hilft, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.
• Finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Schulden bezahlen können.
• Stellen Sie einen Zeitplan dar, wie schnell Sie die Schulden zurückzahlen können.
• Vergleichen Sie die Zinssätze und alle Gebühren für Guthabenkarten und Privatkredite.

Die Berücksichtigung der oben genannten Punkte kann Ihnen dabei helfen, die beste Strategie für Ihre Anforderungen zu ermitteln. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Schuldentilgungsplan erstellen und sich daran halten, um zu vermeiden, dass Sie weitere Schulden anhäufen und unerwünschte zusätzliche Gebühren vermeiden.

Schulden können überwältigend sein, aber mit Geduld, harter Arbeit und einem soliden Plan können Sie Ihre Kredite und hochverzinslichen Kreditkarten zurückzahlen und wieder vorankommen.

Wenn Sie mit Geldangelegenheiten zu kämpfen haben, sehen Sie sich unsere persönlichen Finanzressourcen an, um weitere Tipps zum Geldmanagement zu erhalten.