So beseitigen Sie finanzielle Unordnung

Wenn Sie Ihr Zuhause von Unordnung befreien, können Sie sofort organisierter werden und Ihr Leben vereinfachen. Auch das Wegräumen unnötiger Gegenstände kann dir dabei helfen, dein Glück zu finden. Das gleiche Konzept gilt für Ihre Finanzen. Durch die Beseitigung von finanziellem Durcheinander, Sie können finanziellen Stress in Ihrem Leben verringern, Zeit sparen während der Steuersaison, und haben Sie Ihre persönlichen Finanzen besser im Griff.

Was Sie behalten sollten

Der erste Schritt zur Beseitigung von Papierkram besteht darin, zu entscheiden, was aufbewahrt und was weggeworfen werden soll.

Steuerunterlagen

Es ist wichtig, dass Sie alle Steuerunterlagen sieben Jahre lang aufbewahren. da der IRS Sie bis zu sieben Jahre später prüfen kann. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie selbstständig sind. Wenn Sie jemals von einem IRS-Audit betroffen sind, Sie müssen möglicherweise physische Dokumente vorlegen, Daher ist es eine gute Idee, die Aufzeichnungen für jedes Steuerjahr in einem großen Umschlag oder Ordner zusammenzuhalten. (Siehe auch:Vernichten oder nicht vernichten:Wie lange Sie Ihre Steuerunterlagen aufbewahren müssen)

Laut LearnVest, Sie möchten Folgendes für steuerliche Zwecke behalten:

• Frühere Einkommensteuererklärungen
• Gehaltsabrechnungen
• Jahresabschluss für Anlagekonten
• Kontoauszüge
• Kreditkartenabrechnungen, auf denen die von Ihnen gekauften steuerabzugsfähigen Artikel verzeichnet sind

Wenn einer der oben genannten Artikel online abgerufen und ausgedruckt werden kann, Dann brauchen Sie kein Papierexemplar aufzubewahren.

Wichtige persönliche Dokumente

Bestimmte Gegenstände sollten niemals weggeworfen werden, wie eine Heiratsurkunde, Geburtsurkunde, Wille, Lebensversicherungen, und Aufzeichnung der bezahlten Hypothek. Sie möchten diese an einem sicheren Ort aufbewahren, wie ein Aktenschrank oder ein Safe. Es ist auch ratsam, Arztrechnungen und gekündigte Versicherungen mindestens drei Jahre lang aufzubewahren.

Alles was mit Ihrem Zuhause zu tun hat, wie Reparaturrechnungen und Kaufvertrag, sollte so lange aufbewahrt werden, wie Sie das Haus besitzen. Die gleiche Regel gilt für Ihre Fahrzeuge.

Sie möchten auch Verträge einhalten, Versicherungsunterlagen, und Rentenplandatensätze, solange sie noch gültig sind. Vielleicht möchten Sie auch Quittungen für größere Einkäufe aufbewahren, wie teure Möbel, falls Sie in Zukunft einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen.

Garantien

Es ist wichtig, dass Sie alle Garantien oder Garantien so lange aufbewahren, wie sie gültig sind. Wenn die Garantie erfordert, dass Sie den Original-UPC-Code senden, einfach die Garantie heften, Code scannen, und Empfang zusammen. Schreiben Sie das Ablaufdatum der Garantie auf die Vorderseite, damit Sie Ihre Garantien durchgehen und alle abgelaufenen am Ende des Jahres wegwerfen können.

Die Ein-Jahres-Regel

In den meisten Fällen, Folgende Gegenstände können Sie nach einem Jahr entsorgen, Sobald sie mit Ihrem W-2 und Ihrem Jahresabschluss abgeglichen wurden:

• Gehaltsabrechnungen
• Bankunterlagen
• Stornierte Schecks
• Vierteljährliche Anlageabrechnungen

Wenn Sie einen dieser Artikel aus steuerlichen Gründen benötigen, Dann ist es am besten, sie mindestens drei Jahre lang aufzubewahren.

Was zu werfen

Laut der National Association of Professional Organizers 80% von dem, was wir archivieren, wird nie wieder angesehen, Es ist also an der Zeit, unnötige Dateien und Papierkram wegzuwerfen.

Monatsabrechnungen

In den meisten Fällen, irgendein Dienstprogramm, Telefon, Kreditkarte, und Kreditauszüge können online abgerufen werden, Es gibt also keinen Grund, eine Papierkopie für Ihre Unterlagen aufzubewahren. Einige Finanzinstitute bieten Kunden sogar einen Rabatt an, wenn Sie Ihre Kontoauszüge online oder per E-Mail erhalten möchten. Sie können auch später anrufen und Auszüge anfordern, wenn benötigt. Wenn Sie gerne einen Jahresabschluss haben, Ziehen Sie in Betracht, den Jahresabschluss einfach für Ihre Unterlagen aufzubewahren. (Siehe auch:5 Möglichkeiten, Ihre Finanzen endlich papierlos zu machen)

Quittungen und Geldautomatenscheine

Sofern Sie die Quittung nicht für steuerliche Zwecke benötigen, in den meisten Fällen, Es ist eine gute Idee, die Quittung wegzuwerfen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie den Artikel irgendwann zurückgeben müssen, dann bewahren Sie die Quittung bis zum Ablauf der Rückgabefrist auf. Sobald Sie Ihr Scheckbuch ausgeglichen haben, Sie können auch alle Geldautomaten-Einzahlungsscheine entsorgen.

Prospekte von Investmentfonds

Prospekte von Investmentfonds können sich recht schnell anhäufen. Anstatt das finanzielle Durcheinander um Ihr Haus zu halten, Schauen Sie einfach im Prospekt nach wichtigen Änderungen oder Informationen und werfen Sie ihn dann weg. Sie können den Prospekt jederzeit online abrufen, wenn Sie ihn benötigen.

Schließen Sie Konten, die Sie nicht benötigen

Wenn Sie Ihre Rechnungen und Ihre Konten im Griff haben, Möglicherweise stellen Sie fest, dass Sie Konten geöffnet haben, die Sie nicht benötigen. Zum Beispiel, wenn Sie mehr als ein Bankkonto haben, Es kann eine gute Idee sein, diejenigen mit den höchsten Servicegebühren zu schließen. Weniger Konten machen das Tracking, Überwachung, und Ihr Budget einfacher auszugleichen.

Wenn Sie verschiedene Anlagekonten oder Vorsorgekonten von ehemaligen Arbeitgebern haben, Vielleicht möchten Sie Ihre alten Konten auf den Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen, damit Sie sich nicht um die Verwaltung von Investitionen kümmern müssen. Dadurch können Sie auch Geld für Anlagekontogebühren sparen. Wenn Sie Aktien oder Investitionen verkaufen möchten, Dann sollten Sie die Aufzeichnungen mindestens drei Jahre lang als Nachweis für die Kapitalertragsteuer aufbewahren.

Was Sie kaufen müssen

Bei besonders wichtigen Dokumenten, wie Aktienzertifikate und Staatssparbriefe, Vielleicht möchten Sie in einen Safe investieren. So wissen Sie jederzeit, wo sich die Dokumente befinden und sind vor Beschädigungen geschützt. Ein hochwertiger Aktenvernichter kann Ihnen auch dabei helfen, Dokumente sicher zu vernichten und zu entsorgen. Sie müssen sich also weniger Sorgen um Identitätsdiebstahl machen.

Damit das Organisieren noch mehr Spaß macht, Vielleicht möchten Sie auch in bunte Ordner oder Organisationstools investieren, die Ihnen gefallen. So bleiben Sie auch in Zukunft organisiert, So haben Sie nie wieder eine unbezahlte Rechnung, die sich unter einem Durcheinander von Papierkram versteckt.

Mach es spaßig

Die Organisation Ihres Finanzlebens muss nichts sein, was Sie fürchten müssen. Spielen Sie gute Musik oder trinken Sie ein Glas Wein, während Sie organisieren. Vielleicht möchten Sie sich auch am Ende einer großen Entrümpelungssitzung mit einem guten Essen oder einem Film verwöhnen.

Was macht man als nächstes

Sobald Sie die Unordnung beseitigt haben, Erwägen Sie, Ihre Konten in einer Tabelle oder einem aktualisierten Budget zu organisieren. Je besser Ihr Budget und Ihre Finanzen organisiert sind, desto weniger Papierkram werden Sie in Zukunft benötigen.

Die Beseitigung Ihres finanziellen Durcheinanders kann zu einem geringeren Risiko von Identitätsdiebstahl führen, organisiertere Aufzeichnungen, und bessere Finanzplanung. Je früher Sie also beginnen, desto eher können Sie diese wertvollen Vorteile genießen. Es kann Ihnen auch helfen, sich ein besseres Bild von Ihren finanziellen Vermögenswerten und Schulden zu machen. So können Sie ein besseres Budget für Ihr Leben erstellen.

Es ist kein Sprint – es ist ein Marathon

Die Organisation Ihres finanziellen Durcheinanders ist ein Mittel zum Feiern. Jedoch, Dies bedeutet nicht, dass die Arbeit getan ist. Es ist wichtig, Ihre Finanzdokumente weiterhin konsequent zu organisieren, damit sie nicht erneut überfordern. Versuchen Sie, alle Ihre Finanzdokumente zu organisieren und verbringen Sie 15-30 Minuten pro Woche damit, Ihre Rechnungen durchzugehen. Jahresabschluss, und andere wichtige Dokumente, die Ihre Aufmerksamkeit erfordern. Damit stellen Sie sicher, dass Sie in naher Zukunft nicht wieder mit einem weiteren Papierkram zu kämpfen haben.

Haben Sie weitere Tipps, um finanzielle Unordnung zu beseitigen? Bitte teilen Sie Ihre Gedanken in den Kommentaren!