Die 4 klügsten Dinge, die man mit einer Erbschaft tun kann

Haben Sie sich jemals gefragt, was Sie tun würden, wenn Sie einen unerwarteten finanziellen Gewinn hätten, zum Beispiel eine Erbschaft? Die Chancen stehen, Sie haben nicht gesagt, was die meisten Amerikaner tatsächlich tun – das heißt, Grundsätzlich gilt, alles zu sprengen.

Korrekt. Laut einer neueren Studie, die von der National Endowment for Financial Education zitiert wird, Schätzungsweise sieben von zehn Menschen, die plötzlich eine große Geldsumme erhalten, werden innerhalb weniger Jahre alles verlieren. Es geht nicht nur um ein paar Dollar, über die wir sprechen, entweder – 30 Billionen Dollar sollen in den nächsten 30 bis 40 Jahren zwischen Babyboomern und ihren Erben transferiert werden, Das geht aus einem aktuellen Bericht des Beratungsriesen Accenture hervor. Das ist echtes Geld.

Für viele Amerikaner, ein bescheidenes Erbe von sogar 5 Dollar, 000 hat das Potenzial, das Leben zum Besseren zu verändern, solange der Erbe weiß, was er mit dem Geld anfangen soll. Leider, viele von uns nicht. Deshalb habe ich mich an Finanzplaner aus dem ganzen Land gewandt und sie direkt gefragt:Was genau soll ein Erbe mit einer neu gewonnenen Erbschaft machen? Hier ist, was sie zu sagen hatten.

Nimm dir Zeit zum trauern

Ein unerwarteter finanzieller Gewinn – insbesondere wenn er Ihnen nach dem Tod eines geliebten Menschen zuteil wurde – kann oft von unerwarteten Schuldgefühlen begleitet werden. Viele Erben hätten viel lieber mehr Zeit mit einem geliebten Onkel als ein Bankkonto mit seinen Reichtümern.

Immer noch, Matt Adams, Finanzberater und Partner bei der registrierten Anlageberatungsfirma Money Methods, schlägt vor, dass Erben das Andenken des Gebers ehren, indem sie ein guter Verwalter dieser neu erworbenen Mittel sind. "Der Erbe musste Opfer bringen, um diese Vermögenswerte zu erwerben, " sagt er. "Habe ein Herz der Dankbarkeit und verschwende das Geld nicht."

Natürlich, das ist oft leichter gesagt als getan, vor allem, wenn wir keine Erfahrung im Umgang mit Geld haben oder wenn Freunde oder geliebte Menschen Pläne für Ihr neu gewonnenes Vermögen haben.

Halte Mama über deinen neu entdeckten Reichtum

Deine wahren Freunde werden da sein, um dir zu helfen, zu trauern, es kann jedoch in Ihrem Interesse sein, die Details Ihres neu geerbten Vermögens für sich zu behalten. Viele Erben sind überrascht, wie schnell ihr Freundes- und Familienkreis zu wachsen scheint, sobald ihr neuer Reichtum bekannt wird. Gerade in Zeiten der Trauer, wenn viele von uns schlecht getroffenen Entscheidungen zum Opfer fallen können, Sie möchten wissen, dass Ihre Lieben da sind, weil sie Sie unterstützen wollen – nicht weil sie auf finanziellen Gewinn hoffen.

Leider, Diese Warnung gilt nicht nur für Ihre besten Freunde.

„Als ehemaliger Banker Ich kann Ihnen sagen, sobald Ihre Einzahlung auf Ihrem Konto eingegangen ist, Glocken und Pfeifen werden ertönen, alle vom Kassierer bis zum Filialleiter informieren, “ sagt Jude Wilson, Chef-Finanzstratege bei Wilson Group Financial. "Sie werden alle eine Meinung darüber haben, was Sie mit Ihrem Geld machen sollen." Und, Wenn Sie Ihre Berater nicht sorgfältig auswählen, diese Meinungen könnten sehr wohl im Widerspruch zu dem stehen, was in Ihrem besten Interesse ist.

Holen Sie sich fundierte fachkundige Beratung

Viele Erben wissen nicht, wie sie einen großen Geldzufluss verwalten sollen, und ohne das nötige Finanz-Know-how, Es ist leicht, Geldfehler zu machen. Vielleicht beabsichtigen Sie, gut auf das Vermögen Ihres Wohltäters aufzupassen, aber "es kann stressig sein, herauszufinden, wie “ sagt Wilson, der vorschlägt, neue Erben zusammenzustellen, was er ein "Traumteam" von Beratern nennt. Das beinhaltet:

• Ein Finanzplaner, der Ihnen helfen kann, einen Geldplan zu entwickeln, der für Sie und Ihre individuelle Situation am besten geeignet ist.

• Ein Steuerplaner, der Ihnen helfen kann, die steuerlichen Auswirkungen Ihres neu gewonnenen Vermögens aufzuarbeiten und vielleicht sogar zu minimieren.

• Ein Anwalt, der Ihnen bei allen möglichen Nachlassproblemen helfen kann.

Wenn Sie die Idee, drei neue Experten zu finden und einzustellen, überwältigend finden, Beginnen Sie mit dem Finanzplaner. Ein guter Finanzplaner kann Ihnen helfen, weitere Experten zu finden, die Sie möglicherweise in Ihrem Team benötigen. (Siehe auch:Stellen Sie diese 5 Fragen, bevor Sie sich für einen Finanzberater entscheiden)

Wenn Sie nur möchten, dass Ihnen jemand bei den ersten Schritten hilft, aber nicht für die fortlaufende Unterstützung bezahlen möchten, Sie können einen Finanzplan gegen eine einmalige Gebühr von einem zertifizierten Finanzplaner erstellen lassen. „Die Kosten können zwischen 1 US-Dollar, 000 und $5, 000 je nach Arbeitsumfang und Erfahrung des Planers, " sagt Taylor Schulte, Finanzplaner und Inhaber von Stay Wealthy San Diego.

Letzten Endes, obwohl, Stellen Sie sicher, dass Sie oder der Profi, mit dem Sie zusammenarbeiten, verstehen, welche Art von Geld Sie erben und wie es behandelt werden sollte. „Es könnte ein großer Fehltritt sein, qualifiziertes Geld von einer IRA [oder einem anderen Ruhestandskonto] zu liquidieren und auszugeben. die zu ordentlichen Einkommenssätzen besteuert würden, “ sagt Mitchell Bloom, Finanzberater, Autor, Redner, und Präsident von Bloom Financial.

Entwickeln Sie Ihren Geldplan

Die meisten Planer, mit denen ich gesprochen habe, sind sich im Allgemeinen über die Schritte einig, die neue Erben unternehmen sollten, um ihr neu gewonnenes Vermögen zum Aufbau einer finanziellen Basis zu verwenden. Dazu gehören:

• Zahlen Sie Ihre hochverzinslichen Schulden ab. Dies gilt insbesondere, wenn Sie hochverzinste Kreditkarten oder andere Verbraucherschulden besitzen, wie Kredite von Möbelhäusern oder Gebrauchtwagenhändlern. Auch Studienkredite und Neuwagenschulden fallen in diese Kategorie.

• Erstellen Sie einen Notfallfonds. Dies sollte sich auf Ausgaben zwischen drei und sechs Monaten belaufen und letzten Endes, sollte Sie im Falle einer unerwarteten finanziellen Katastrophe wie Arbeitsplatzverlust oder Krankheit überbrücken können.

• Steigern Sie Ihre Altersvorsorge. Ein finanzieller Segen kann dazu beitragen, die Lücke zwischen dem Versagen und der Bereitschaft zum Ruhestand zu schließen.

Zusamenfassend, Es ist alles andere als einfach, eine Erbschaft zu verwalten. Machen Sie das Beste aus dem Geld, das Ihre Lieben hinterlassen haben. Das bedeutet, die Mittel zu verwenden, um sich langfristig ein besseres Leben zu schaffen, egal wie viel weitergegeben wurde. Es ist, was Ihr Wohltäter wollen würde.