8 clevere Dinge, die Sie mit Ihrem Abrechnungsgeld tun können

So, Sie erleben einen finanziellen Glücksfall? Verkauf eines Unternehmens oder einer Immobilie, einen lukrativen Auftrag gewonnen, oder wurden in einem Rechtsstreit Geld zugesprochen? Herzliche Glückwünsche! Du verspürst wahrscheinlich eine Mischung aus Erleichterung und Angst.

Jetzt, Wie stellen Sie sicher, dass Sie in den nächsten Jahren nicht alles verlieren oder ausgeben? Das passiert den meisten Menschen, die eine große Barabfindung erhalten, wenn sie nicht wissen, wie sie richtig damit umgehen sollen. So vermeiden Sie dieses Ergebnis:

1. Verstehen Sie die steuerlichen Auswirkungen

Die Kontrolle darüber, wie viel Ihr Glücksfall besteuert werden kann, ist ein entscheidender erster Schritt bei der Verwaltung Ihres Geldes.

"Es ist fast immer am besten, eine Steuerberatung einzuholen, bevor die Bedingungen eines Vergleichs abgeschlossen (und dokumentiert) werden. " sagt Benjamin L. Grosz, Rechtsanwalt für Steuer- und Nachlassplanung bei Ivins, Phillips &Barker in Washington, Gleichstrom. „Nach dem Bundessteuerrecht die meisten Arten von Vergleichen (oder Urteilen) unterliegen der Einkommensteuer."

Ausnahmen sind in der Regel Ausgleichszahlungen für Personenschäden oder körperliche Krankheit, sagt Grosz. Emotionale Distress-Settlements können in beide Richtungen gehen.

Ihr Vergleich kann steuerpflichtig sein, wenn er sich auf die folgende Art von Anspruch bezieht:Vertragsbruch, Copyright-Verletzung, entgangener Gewinn, Nachzahlung, oder Strafschadenersatz. Möglicherweise müssen Sie zusätzlich zu den Anwaltskosten Steuern zahlen. Ebenfalls, Ihre Siedlung kann eine Kombination aus steuerpflichtig und steuerfrei sein.

Der Finanzplaner Drew Weckbach bietet das folgende Beispiel für einen $100, 000 Mischbesteuerung:"Die ersten 40 US-Dollar, 000 kann auf Personenschäden und Aufwendungsersatz zurückzuführen sein; das ist steuerfrei. Die nächsten 60 Dollar, 000 kann als Strafe für die Fahrlässigkeit der verletzenden Partei angesehen werden; Sie müssten auf diesen Teil Steuern zahlen."

2. Holen Sie sich einen guten Finanzberater

Martin Hurlburt, Autor und Mitbegründer von TM Wealth Management, weist auf etwas hin, das von Vergleichsempfängern häufig übersehen wird. „Das Wichtigste, was Sie beim Umgang mit einem plötzlichen Glücksfall beachten sollten, ist, dass Emotionen Ihr Vermögen gefährden können! Sie können gleichzeitig Erleichterung und Trauer empfinden. Schuldgefühle und Glück. Sie werden gebeten, einige wichtige und möglicherweise lebensverändernde Entscheidungen zu treffen."

Wegen der emotionalen Achterbahnfahrt, die ein finanzieller Glücksfall verursachen kann, Hurlburt empfiehlt Ihnen, sich mit einem Finanzberater zusammenzusetzen, der auf plötzliche Vermögensverwaltung spezialisiert ist. "Erstellen Sie Ihre [Finanz-]Strategie, " sagt Hurlburt. "Haben Sie einen Plan für das Geld Vor du verstehst es."

Ebenfalls, Stellen Sie sicher, dass Sie einen Finanzberater finden, der bereit ist, einen Teil des persönlichen Drucks abzubauen, der unweigerlich entsteht, wenn Sie plötzlich mit Bargeld überfüllt sind.

"Wenn Freunde und Familie wegen Geld zu dir kommen, Sie können ihnen legitimerweise sagen, dass Sie es zuerst von Ihrem Berater ausführen müssen, " rät Hurlburt. "Der Berater sei der 'Bösewicht' oder die Person, die 'Nein' sagt."

3. Schulden abbezahlen und sparen

Diese Schritte mögen offensichtlich erscheinen, aber manchmal können große finanzielle Gewinne die Wahrnehmung der finanziellen Verpflichtungen verzerren. Jedoch, Es kann hilfreich sein, darüber nachzudenken, wie Sie Ihr Abrechnungsgeld genauso verwenden würden, wie Sie es mit Ihrem regulären Einkommen tun würden; wenigstens, am Anfang.

Zuerst, Schulden abbezahlen, wie Kreditkarten, verbleibende Arztkosten, und hochverzinsliche Kredite.

Sobald dies erledigt ist, Sie können Ihren Notfallfonds einrichten (mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten – dies hilft Ihnen, in Zukunft schuldenfrei zu bleiben). Nächste, Sie können andere Schulden begleichen, wie Ihre Hypothek oder Autokredite. Vierte, legen Sie Ihre Altersvorsorge beiseite. Ihr Finanzberater kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welche Anlageform für Sie und Ihre Situation die beste ist.

Schließlich, Überlegen Sie, welche Art von Nachlassplanung Sie benötigen und entscheiden Sie, wie Ihr verbleibendes Geld nach Ihrem Tod verwendet wird. Sprechen Sie darüber mit einem Experten.

4. In Bildung investieren

Kevin Gallegos, Vice President of Phoenix Operations für das Freedom Financial Network, empfiehlt, als nächstes in Bildung zu investieren. Abgesehen davon, dass Sie Geld in Bildungsfonds für Ihre Kinder investieren, Sie können "Ihre eigene finanzielle Zukunft aufbauen, indem Sie sich weiterbilden, " sagt Gallegos. "Hochschulbildung zahlt im Allgemeinen ihre Kosten - und noch einiges mehr." Die bestmögliche Ausbildung zu erhalten, lohnt sich nicht nur finanziell, sondern es ist persönlich erfüllend.

Selbst wenn Sie genug Glück haben, um eine Zeit lang nicht mehr zu arbeiten, Vielleicht möchten Sie sich freiwillig melden oder sogar weiterarbeiten – ein Abschluss in einem Bereich, den Sie interessant finden, kann Ihren Job zu etwas machen, auf das Sie sich freuen (vorausgesetzt, Sie haben noch keinen Job wie diesen – die meisten von uns .) nicht).

5. Investieren Sie in Ihr Zuhause

Nach den Ausbildungskosten, sagt Gallegos, bedenken Sie Ihre Wohnsituation. "Wenn Sie nicht besitzen, es kann eine Gelegenheit sein, ein Haus zu kaufen. Egal was, obwohl, Es ist immer noch wichtig, die Gesamtkosten des Besitzes zu untersuchen, Ihr Lebensstil und Ihre Prioritäten, und treffen Sie eine sorgfältige Entscheidung, bevor Sie fortfahren."

„Ein Haus ist wichtig, aber übertreibe dich nicht, " warnt Layton Cox, Finanzberater für Pathways Financial Partners. "Kaufen Sie etwas in Ihrer Preisklasse mit einer monatlichen Hypothekenzahlung, die Sie sich leisten können."

Vergessen Sie nicht, die Kosten für die Grundsteuer in der Gegend zu berücksichtigen, in der Sie leben möchten.

6. Spenden Sie für wohltätige Zwecke

Spenden für wohltätige Zwecke sind steuerlich absetzbar, Spenden für wohltätige Zwecke ist also nicht nur eine Wohlfühlmethode, um einen Teil (oder die gesamte) Ihrer Siedlung zu verbringen, Es ist eine kluge finanzielle Entscheidung. Neben direkten Geschenken, Sie können Ihren Steuerberater nach der Gründung einer gemeinnützigen Stiftung fragen.

7. Investieren Sie ins Geschäft, Freunde, oder Familie

Wenn Sie persönliche Projekte oder familiäre Beziehungen haben, von denen Sie glauben, dass sie eine Geldspritze verdienen, Du musst dein Geld nicht horten, aber mit Bedacht investieren. Recherchieren Sie, verlassen Sie sich auf Ihren Finanzberater, und stellen Sie sicher, dass Sie die richtigen rechtlichen Wege beschreiten, um sicherzustellen, dass Sie nicht jemandem Geld schulden, den Sie nicht einmal kennen, weil Ihr Cousin Roger Sie herumgeschubst hat.

8. Viel Spaß!

Natürlich, wenn Sie sich einen finanziellen Glücksfall vorstellen, die meisten von uns verbringen ihre Zeit damit, von all den coolen Sachen zu träumen, die man mit Geld kaufen kann. Aber statt der schicken Autos oder Boote, von denen wir normalerweise träumen, Erwägen Sie, sich neue und aufregende Erfahrungen zu gönnen, nicht nur materielle Güter.

Mit anderen Worten, vermeiden Sie eine "mit den Joneses Schritt halten"-Mentalität.

Steuermann, von Pathways Financial Partners, berät, „Alle wollen das neue Auto, der neue Anzug, das neue Zuhause, oder alles, was ihr Nachbar hat, das besser ist als ihres. [Aber] wenn es um einen Dollar-für-Dollar-Vergleich geht, Menschen genießen Erfahrungen mehr als Besitz."

„Wenn du noch zusätzliches Geld hast, " sagt Cox, "Mach Urlaub. Mir wurde gesagt, dass die Malediven zu dieser Jahreszeit wunderschön sind... oder zu jeder Jahreszeit."

Hatten Sie das Glück, einen finanziellen Glücksfall zu erhalten? Wie hast du es geschafft?