So lösen Sie diese 6 Probleme, die Ihre Erben mit Ihrem Nachlass haben könnten

58 Prozent der Amerikaner haben keinen Willen, laut einer Caring.com-Umfrage aus dem Jahr 2017. Das heißt Landesgesetze, anstatt die Wünsche ihrer Lieben, bestimmt, was mit dem Vermögen des Verstorbenen geschieht.

Aber vor den 42 Prozent der Amerikaner, die tun einen Willen haben, sich selbst zu gratulieren, wenn sie ihren Erben helfen, solche schwierigen Situationen zu vermeiden, Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass selbst gut geplante Nachlässe den Erben Probleme bereiten können. Hier sind die potenziellen Probleme, mit denen Ihre Erben konfrontiert sein könnten:und wie Sie sicherstellen können, dass Ihre letzten Wünsche erfüllt werden.

1. Ihre Erben wissen nicht, wo Sie Ihren Nachlassplan finden können

Sie haben möglicherweise sehr spezifische Wünsche in Bezug auf alles, von Ihren Bestattungsanweisungen bis hin zu der Person, die Ihre neuwertige Cal-Ripken-Rookie-Baseballkarte erhält – aber diese Absichten können nicht befolgt werden, wenn Ihre Erben nicht wissen, wo sie Ihr Testament und andere Unterlagen zur Nachlassplanung finden können .

Bedauerlicherweise, Dies ist eine relativ häufige Situation, denn viele Menschen halten es für tabu oder unbequem, über das Erbe zu sprechen. Auch wenn Ihre Erben wissen, dass Sie ein Bankschließfach haben, Sie wissen möglicherweise nicht, welche Bank, oder welche Filiale, oder wo Sie den Schlüssel finden.

Deshalb ist es wichtig, Ihren Nachlassplan mit Ihrer Familie zu besprechen. Stellen Sie Ihre Kinder Ihrem Anwalt vor, damit sie wissen, an wen sie sich im Todesfall wenden müssen. Es ist auch eine gute Idee, einen Ordner "für den Notfall" zu erstellen, der Ihren Lieben die Informationen gibt, die sie benötigen, um Ihre Nachlassdokumente zu finden, sowie die zur Abwicklung Ihrer Bankgeschäfte notwendigen Informationen, Steuern, Rechnungen, und andere Probleme, wenn Sie arbeitsunfähig werden oder sterben. (Siehe auch:9 Kosteneinsparungen am Lebensende, für die Ihre Überlebenden Ihnen danken werden)

2. Dein Wille ist zu vage

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie ein vage verfasstes Testament Ihren Erben Probleme bereiten kann. Das klassische Beispiel wäre, wenn die Verstorbene einfach erklärt, dass ihr Schmuck auf ihre Kinder aufgeteilt werden soll. Diese Art von ungenauer Sprache kann zu einer Spaltung unter Geschwistern führen, wenn mehr als einer die gleiche Brosche haben möchte – oder wenn sich jemand beleidigt fühlt, wie die Juwelen verteilt sind. Am besten lassen Sie wertvolle Gegenstände in Ihrem Testament gezielt verteilen, damit Ihren Wünschen nachgekommen wird, ohne dass es zu Familienstreitigkeiten kommt.

Aber ein vages Testament kann schwerwiegendere Folgen haben als verletzte Gefühle für Erben. Zum Beispiel, Manchmal legt ein Testament fest, dass ein Familienmitglied das gesamte Geld erben soll, weil der Verstorbene mit diesem Erben eine mündliche Vereinbarung getroffen hat, das Geld mit einem anderen Familienmitglied zu teilen. (Sie erinnern sich vielleicht an den Anfang der Handlung von Sinn und Sensibilität .) Ohne spezifische Sprache, Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihr Erbe das tut, was Sie gebeten haben.

Diese Art von informellen Vereinbarungen werden oft getroffen, um das Vermögen von Minderjährigen oder anderen Personen zu schützen, die nicht direkt erben können – wie zum Beispiel Erwachsene mit besonderen Bedürfnissen, die auf staatliche Hilfe angewiesen sind und diese verlieren würden, wenn sie eine große Geldsumme bekommen würden. Da eine mündliche Absprache vernachlässigt werden kann, Es ist weitaus besser, einen Trust zu gründen, um sicherzustellen, dass das Geld an die Person geht, an die Sie es möchten. Es gibt verschiedene Arten von Trusts, die sicherstellen können, dass Ihre Wünsche erfüllt werden. die staatliche Unterstützung des betreffenden Familienmitglieds schützen kann, und lässt keine Verwirrung oder Missverständnisse zu. (Siehe auch:Der faire Weg, den Nachlass Ihrer Familie aufzuteilen)

3. Ihre Begünstigten entsprechen nicht Ihrem Willen

Wenn Sie in Ihrem Testament einen gut durchdachten Nachlassplan zusammenstellen, aber vergessen Sie, Ihre Begünstigten über Ihr Vermögen zu aktualisieren, Dann spielt es keine Rolle, wie detailliert Ihr Nachlassplan sein mag – Ihr Vermögen wird nach der Benennung des Begünstigten und nicht nach Ihrem Testament verteilt.

Dies ist ein häufiges Problem für viele Immobilien, da sich Beziehungen häufig ändern und Kontoinhaber nicht daran denken, ihre Begünstigtenbezeichnungen zu aktualisieren. Jeder sollte seine Begünstigtenbezeichnungen alle paar Jahre überprüfen, um sicherzustellen, dass er Ex-Ehepartnern nicht unbeabsichtigt Geld hinterlässt. entfremdete Geschwister, oder andere Familienmitglieder, die aus ihrem Leben abgedriftet sind.

4. Sie benennen den Nachlass als Begünstigten

Ein häufiger Fehler bei der Nachlassplanung besteht darin, dass Sie Ihren Nachlass als Begünstigten Ihrer IRA benennen. 401(k), oder Lebensversicherung. Wenn Sie stattdessen eine Person als Begünstigten für diese Art von Produkten benennen, das Vermögen kann ohne Nachlass auf Ihren Begünstigten übergehen. Das bedeutet, dass der einzelne Begünstigte sein Geld erhält, egal wie viele Gläubiger Ansprüche auf Ihren Nachlass haben. Aber wenn Ihr gesamtes Vermögen Ihr Nutznießer ist, das Geld muss eine Nachlassregelung durchlaufen – und Ihre Erben erhalten nur das, was nach der Zahlung der Gläubiger übrig bleibt.

Zusätzlich, wenn Ihr Nachlass der Begünstigte Ihres IRA oder 401(k) ist, Ihre Erben müssen die Anlagen innerhalb von fünf Jahren nach Ihrem Tod liquidieren, und zahlen die erforderlichen Steuern. Wird stattdessen ein Erbe als direkt Begünstigter genannt, sie haben möglicherweise die Möglichkeit, die erforderlichen Mindestausschüttungen bis zum Alter von 70½ zu verschieben, bis dahin das Geld steuerfrei wachsen lassen. (Siehe auch:6 Mal müssen Sie Ihr Testament aktualisieren)

5. Ihr nichtehelicher Erbe kann kein Rentenkonto übertragen

Selbst wenn Sie eine Person als Begünstigten Ihres IRA oder 401(k) benennen, wenn der Begünstigte eine andere Person als Ihr Ehepartner ist, Es gibt immer noch einige ziemlich große steuerliche Fallstricke, die das Erbe Ihres Erben beeinträchtigen könnten. Nicht-Ehepartner von steuerbegünstigten Rentenkonten können IRA- oder 401(k)-Gelder nicht direkt auf ihre eigenen Rentenkonten überweisen, ohne eine größere Steuerrechnung auszulösen. Denn ein Rollover würde dazu führen, dass der gesamte Betrag als steuerpflichtiges Einkommen gilt. Deshalb, Für nichteheliche Erben von IRA- und 401(k)-Konten ist es vorzuziehen, das Geld ein Leben lang als erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) zu nehmen, um die Steuerbelastung zu minimieren. Dies wird als "Stretch"-Option bezeichnet.

Bedauerlicherweise, Stretch-RMDs sind nicht ohne Tücken. Wenn Ihre Erben nicht den korrekten Betrag einnehmen, es gibt eine Steuerstrafe von 50 Prozent von allem, was sie nehmen sollten, zuzüglich ihres normalen Einkommenssteuersatzes auf den Betrag. Um dieses Problem zu vermeiden, Sie können Ihre IRA- oder 401(k)-Verwahrstelle anweisen, geerbte IRAs zu verwalten und automatisch alle erforderlichen Mindestausschüttungen vorzunehmen.

6. Ihre Rente kann Ihre Erben in eine höhere Steuerklasse drängen

Die Weitergabe einer Rente kann eine gute Möglichkeit sein, Ihren Erben nach Ihrem Tod ein regelmäßiges Einkommen zu verschaffen. Jedoch, Annuitäten bringen auch ein potenzielles Steuerproblem mit sich, da diese Produkte ebenfalls steueraufgeschoben sind. Eine geerbte Rente hat unversteuertes Wachstum, und die Versicherungsgesellschaft, die Ihre Police hält, stellt Ihrem Erben ein Formular 1099 für dieses unversteuerte Wachstum aus. Dies bedeutet, dass es in das Bruttoeinkommen des Erben für das Jahr eingeht. Je nachdem, wie viel Wachstum es gibt, Dies könnte Ihren Erben in eine höhere Steuerklasse drängen, und die Rentenzahlungen, die sie im ersten Jahr erhalten, könnten von der Erhöhung der Steuern dieses Jahres verschlungen werden.