Ruhestandsplanung:Sichern Sie Ihre finanzielle Zukunft | [Name Ihrer Marke/Website]

Sie haben hart gearbeitet und ein Leben für sich und Ihre Lieben aufgebaut – ein Leben voller Glück und Erfolge. Aber wenn Sie über den Ruhestand nachdenken, beginnen Sie, andere Ziele und Träume zu verfolgen. Das ist großartig! Aber um Ihre Träume nach der Pensionierung zu verwirklichen, brauchen Sie finanzielle Unabhängigkeit. 

Lassen Sie mich Ihnen zeigen, wie Sie Ihr Leben nach der Pensionierung am besten gestalten können – eine Leistung, die nur möglich ist, wenn Sie über die nötige finanzielle Freiheit verfügen. Befolgen Sie diese Anleitung, um sich von Ihren finanziellen Sorgen zu verabschieden und „glücklich im Ruhestand“ zu sein.

Was ist Altersvorsorge?

Sie denken vielleicht:„Vorsorgeplanung hört sich ungefähr so lustig an, wie Farbe beim Trocknen zuzusehen.“ Aber stellen Sie sich das so vor:Es ist, als würden Sie den besten Langzeiturlaub planen, den Sie jemals machen werden. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, tauschen Sie im Wesentlichen Ihren 9-to-5-Trott gegen ein Leben voller Spaß und Freiheit ein. 

Welche Pläne haben Sie also für den Ruhestand? Wenn Sie mich fragen, stelle ich mir vor, wie ich eine Piña Colada schlürfe und dabei den Sonnenuntergang an einem tropischen Strand beobachte.

Klingt großartig, aber wie komme ich dorthin? Natürlich brauche ich eine gewisse Menge Geld, um mein Leben zu leben, egal ob ideal oder gewöhnlich. Schließlich ziehe ich mich von der Arbeit zurück, nicht von meinem Leben. 

Wann beginnen Sie mit der Planung für den Ruhestand?

Es ist nie zu früh, mit der Finanzplanung für Ihre goldenen Jahre zu beginnen. Die Planung des Ruhestands ist heute wichtiger denn je. Aber Folgendes möchten Sie vielleicht nicht hören:Heutzutage ist es schwieriger geworden.

Warum? Erstens erhöht sich die Lebenserwartung. Wenn Sie in den 90ern sind, bedenken Sie, wie viel Geld nötig ist, um dorthin zu gelangen. Sie benötigen mehr Geld, wenn Sie länger leben.

Außerdem sind die Anleiherenditen gesunken, sodass Sie beim Kauf einiger festverzinslicher Instrumente weniger wahrscheinlich eine zweistellige Rendite erwarten. Mehr noch, Unternehmen gehen jetzt von leistungsorientierten Rentenplänen zu beitragsorientierten Plänen über, bei denen es mehr um das Auf und Ab des Marktes geht.

Am besten halten Sie also etwas Geld für Ihre unmittelbaren Bedürfnisse beiseite und beginnen mit Ende 30 oder Anfang 40, Geld für den Ruhestand anzusammeln. Sparen Sie weiter, bis Sie sich entscheiden, von der Arbeit zurückzutreten.

Behalten Sie unterwegs Ihren „heimlichen Reichtum“-Modus bei, bis Sie in den Ruhestand gehen, und lassen Sie die Leute sich fragen:„Wie kann er es sich leisten, in den Ruhestand zu gehen, wenn er sich nicht einmal eine Jeans leisten kann?“ Nehmen Sie dann Ihre Maske ab, zeigen Sie Ihr Millionärs-Ich und genießen Sie die Mimik der Menschen. Aber um dorthin zu gelangen, ist die Planung des Ruhestands ein Muss.

Dinge, die Sie beim Einstieg beachten sollten

Also krempeln Sie die Ärmel hoch und beginnen Sie mit der Planung für den Ruhestand. Aber warten Sie, wissen Sie, wie man richtig anfängt? Weg?

Die Ruhestandsplanung sollte gut durchdacht sein. Sie sollten wissen, was Sie haben und brauchen, und in Ihre Altersvorsorge alles einbeziehen, was finanzielle Vorteile bietet, wie zum Beispiel Ehegattenleistungen der sozialen Sicherheit. 

Hier sind einige andere Dinge, die Sie beachten sollten:

Erstellen Sie ein Budget

Das Wichtigste zuerst:Erstellen Sie ein Budget. Verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben und seien Sie ehrlich zu sich selbst, wohin Ihr Geld fließt. Geben Sie etwas zu viel für guten Kaffee oder heimliche Online-Einkaufsbummel aus?

Nun, das mache ich auch, aber nur, wenn ich durch Dinge wie neue Kreditkarten mit Boni „zusätzliches Geld“ bekomme. Wenn Sie jedoch zu viel von Ihrem regulären Einkommen ausgeben, ist es an der Zeit, unnötige Ausgaben einzuschränken. 

Automatische Übertragungen festlegen

Ich weiß, dass ich manchmal rebellisch werden und das ausgeben kann, was eigentlich auf mein Sparkonto hätte gehen sollen. Daher vermeide ich dies, indem ich automatische Überweisungen einstelle. Das ist für jeden eine gute Idee, sein Sparkonto weiter aufzustocken.

Auf diese Weise fließen die von Ihnen für die Zukunft eingeplanten Mittel automatisch in Ihre Investitionen ein. 

Schulden tilgen

Mit 65 in den Ruhestand zu gehen und trotzdem noch von den Schulden geplagt zu werden, ist das Letzte, was ich mir vorstellen kann. Sie möchten nach der Pensionierung auch keine Anrufe von lästigen Gläubigern entgegennehmen, oder? Richtig, also zahlen Sie Ihre Schulden, während Sie verdienen.

Dazu gehören Kreditkartenschulden, Hypotheken- und Autokredite, Studienkredite usw. Entwickeln Sie eine Strategie, um alle Ihre Schulden zu begleichen und Ihre arbeitsfreien Jahre schuldenfrei zu genießen. 

Behalten Sie einen Notfallfonds

Wir alle wissen, dass das Leben mit Überraschungen aufwarten kann:unerwartete Arztrechnungen, Autoreparaturen usw. Deshalb müssen Sie einen Notfallfonds anlegen, damit Sie nicht jedes Mal, wenn das Leben ein bisschen verrückt wird, auf Ihre Altersvorsorge zurückgreifen müssen. Bewahren Sie die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate in Ihrem Notfallfonds auf.

Wie investieren Sie Ihre Altersvorsorge? 

Sie können einen bestimmten Geldbetrag beiseite legen, können Ihre Ziele aber wahrscheinlich nicht erreichen, wenn Sie dieses Geld nicht auf den Markt bringen. Hier hilft Ihnen die Aufzinsung. 

Angenommen, Sie investieren 1.000 US-Dollar in einen magischen Fonds mit einer jährlichen Rendite von 7 %. Nach einem Jahr hätten Sie 1.070 $. Aber hier kommt der Spaß:Im zweiten Jahr erhalten Sie Zinsen nicht nur auf Ihre anfänglichen 1.000 US-Dollar, sondern auch auf die 70 US-Dollar, die Sie im ersten Jahr verdient haben. Sie hätten also 1.144,90 $. Und das passiert immer wieder und lässt im Laufe der Jahre einen wunderschönen Schneeball des Reichtums entstehen.

Unabhängig davon, welches Konto Sie verwenden, werden Ihre Gewinne mit der Zeit größer (obwohl auch Verluste größer werden können, aber glücklicherweise sind die Märkte gestiegen).

Rentensparkonten

Eine fantastische Möglichkeit besteht darin, Beiträge zu steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten wie einem 401(k) oder einem IRA zu leisten. Dadurch senken Sie heute Ihr zu versteuerndes Einkommen und stellen sich gleichzeitig auf eine geringere Steuerbelastung im Ruhestand ein. 

Beliebte Anlageoptionen

Vor ein paar Jahren hätten Anleger einen Mix aus Investmentfonds mit 40 Prozent Anleihen und 60 Prozent Aktien bevorzugt. Einige meiner Freunde mögen diese Option heute, da sie Wachstum durch Aktien und Sicherheit durch Anleihen bietet. 

Aktien für Wachstum

Unabhängig davon, ob Sie sie direkt oder über Investmentfonds kaufen, haben Aktien ein großes Wachstumspotenzial. Wenn Sie mit 30 Aktien kaufen und mit 70 in Rente gehen, wird Ihr Geld in diesen 40 Jahren höchstwahrscheinlich stark ansteigen. Der beste Weg, das Risiko der Aktienvolatilität zu reduzieren, besteht darin, über diversifizierte Aktienfonds statt über Einzelaktien zu investieren. 

Anleihen für Sicherheit

Glücklicherweise besteht bei Anleihen ein geringeres Verlustrisiko. Sie leihen der Regierung oder einem Unternehmen Geld und erhalten einen bestimmten jährlichen Betrag zu einem festgelegten Zinssatz. Nach Ablauf der Anleihelaufzeit erhalten Sie Ihr Geld zurück.

Klingt großartig? Keine Liquiditätsrisiken und jedes Jahr ein festes Einkommen? Ja, es ist nicht perfekt. Die Zinssätze sinken und die Anleiherenditen steigen, was die Anleihepreise senkt. Dennoch können Sie auf Anleihen zurückgreifen, wenn Sie Probleme mit Aktien haben.

Alternative Anlageklassen

Sie könnten Anleihen und Aktien vergessen und in andere Rohstoffe wie Gold, Silber und Öl investieren, da deren Preise in Rezessionen weiter steigen. Es ist jedoch immer eine gute Idee, professionellen Rat einzuholen, bevor Sie sich für eine „out of the box“-Investition entscheiden. 

Ich wünsche Ihnen einen schönen Ruhestand

Für ein glückliches Leben nach der Pensionierung sollten Sie Ihr Budget im Auge behalten und klug investieren. Aber das ist leichter gesagt als getan. Bei der Planung Ihres Ruhestands kann es zu unerwarteten Wendungen kommen. Ein effizienter Umgang mit ihnen ist die beste Lösung.

Ich habe es geschafft, diese Herausforderungen zu meistern und mir einen Pauschalbetrag für meine goldenen Jahre zu sichern. Und ehrlich gesagt ist es gar nicht so schwer. Sie müssen bei der Planung Ihres Ruhestands nur hartnäckig und proaktiv sein, um ein glückliches Leben nach der Pensionierung zu führen. 

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Wealth of Geeks.

Über den Autor:Nirav Shah ist Neurologe und fungierte als Schlaganfalldirektor von Swedish Neuroscience in Seattle, dem größten Schlaganfallprogramm im pazifischen Nordwesten. Nirav gründete außerdem ein Technologieunternehmen namens Alertive.com und verkaufte es an Carbon Health, um finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und vorzeitig in den Ruhestand zu gehen (FIRE). Es ist ihm eine Herzensangelegenheit, Ärzten und anderen zu finanzieller Freiheit und optionalem Ruhestand zu verhelfen, damit sie ihre Träume und Wünsche verwirklichen können.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.