Erschließen Sie finanziellen Erfolg:Die Vorteile der Beauftragung eines Finanzplaners

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Viele Anleger investieren meist ohne Ahnung, was sie tun sollen. Infolgedessen verdient der durchschnittliche Anleger nur etwa 2,1 % pro Jahr, was viel weniger ist als der Markt insgesamt. Um dem entgegenzuwirken, können Sie einen Finanzberater beauftragen. Dadurch können Sie sicherstellen, dass Sie eine höhere Rendite erzielen, vorausgesetzt, Sie entscheiden sich für eine gute Anlage. Der größere Grund für die Beauftragung eines Finanzplaners ist jedoch nicht nur die Unterstützung bei Investitionen. Es dient der Planung.

Warum einen Finanzplaner beauftragen:Vorteile

Ja, Investitionen sind ein wichtiger Aspekt Ihrer finanziellen Zukunft. Aber im Großen und Ganzen ist es tatsächlich ein kleinerer Teil, als die meisten denken. Sobald Sie Ihre Risikotoleranz ermittelt und eine Reihe kostengünstiger Investmentfonds und ETFs ausgewählt haben, ist die Investitionsphase Ihrer Finanzplanung abgeschlossen. Der wichtigste Teil der Arbeit eines Finanzplaners ist nicht einmal die Auswahl der Investitionen, sondern vielmehr die Tatsache, dass sie dabei helfen, Ihre Emotionen unter Kontrolle zu halten. Wenn der Markt volatil wird, behält ein guter Planer den Überblick und hilft Ihnen durch die turbulenten Zeiten.

Als ich für ein Finanzplanungsunternehmen arbeitete, haben wir genau das getan. Als im Sommer 2011 die Märkte verrückt spielten, klingelten die Telefone wie aus dem Nichts. Unsere Kunden hatten Angst. Aber wir hielten ihre Hand und sorgten dafür, dass sie investiert blieben. Wir sagten ihnen, dass dies nur eine gewisse Volatilität sei und dass diese vorübergehen werde. Und das tat es. Danach stieg der Markt weiter an.

Ein Kunde von uns bedankte sich sogar dafür, dass wir ihn weiterhin investiert hatten, und sagte, dass er früher schon oft ausgestiegen wäre und dass es ihm finanziell nicht mehr so gut gehen würde wie jetzt, da wir ihn weiterhin investiert haben.

Auch wenn es wichtig ist, dass Sie investiert bleiben und Ihre langfristigen finanziellen Ziele erreichen, wenn die Börse verrückt spielt, bietet Ihnen die Beauftragung eines Finanzplaners noch andere tolle Dinge, darunter:

Versicherung: Versicherungen sind ein wichtiger Teil Ihres finanziellen Wohlergehens. Wenn Sie nicht über den richtigen Versicherungsschutz verfügen, kann ein Unfall Ihre Ersparnisse und mehr aufzehren. Ein guter Finanzplaner wird sich mit Ihnen zusammensetzen und all dies besprechen, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind, sollte etwas Unglückliches passieren.

Steuern: Niemand zahlt gerne Steuern. Ein guter Finanzplaner kümmert sich um Ihre Steuern oder arbeitet mit Ihrem Wirtschaftsprüfer zusammen, um zu verhindern, dass unnötige steuerpflichtige Ereignisse in Ihrem Anlageportfolio ausgelöst werden und möglicherweise einige Anlagen verkauft werden, die an Wert verloren haben, um einen Teil der von Ihnen geschuldeten Steuern auszugleichen.

Nachlassplanung: Ein guter Finanzplaner hilft Ihnen, Ihr Vermögen nach Ihrem Tod zu schützen. Die Gründung von Treuhandfonds und Schenkungen können Ihnen helfen, die gefürchtete Erbschaftssteuer zu vermeiden, sofern Sie über genügend Vermögen verfügen, um von dieser Steuer betroffen zu sein. Aber selbst wenn Sie keinen größeren Nachlass vererben müssen, kann Ihnen ein Finanzplaner dabei helfen, Ihr Testament zu verfassen und andere wichtige Dokumente auszufüllen, sodass Sie beruhigt sein können und wissen, dass Ihre Finanzen sicher und gut versorgt sind, falls Sie versterben oder nicht mehr in der Lage sind, sie zu verwalten.

Expertenwissen: Ein guter Finanzplaner ist für Sie da, um Ideen auszutauschen. Es ist toll, jemanden zu haben, mit dem man Dinge besprechen kann, dem man vertrauen kann. Vielleicht denken Sie darüber nach, ein zweites Auto zu kaufen oder Ihrem Garten einen Pool hinzuzufügen. Bevor Sie etwas unternehmen, werfen Sie möglicherweise ein neues Licht auf das Thema, indem Sie Ihre Gedanken in Ihrem Planer widerspiegeln. Dem Planer fällt vielleicht etwas ein, was Sie nicht tun, oder er weist auf eine bessere Möglichkeit hin, den Pool zu bekommen oder ein zweites Auto hinzuzufügen.

Worauf Sie bei der Suche nach einem Finanzplaner achten sollten

Nachdem Sie nun wissen, wie wertvoll ein Finanzplaner sein kann, wie finden Sie einen? Hier wird es knifflig. Ich werde nicht lügen, es gibt einige zwielichtige Gestalten da draußen, die mehr daran interessiert sind, Geld zu verdienen, als dass Sie finanziell erfolgreich sind. Daher muss man ein wenig Arbeit investieren, um ein gutes zu finden.

Zwei gute Orte, um Ihre Suche zu starten, sind die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) und auch CFP.net. Dadurch wird sichergestellt, dass die Person, mit der Sie möglicherweise zusammenarbeiten, über die dafür erforderlichen Befugnisse verfügt.

Von dort aus möchten Sie überprüfen, ob es sich um einen Treuhänder handelt. Was bedeutet das? Das bedeutet, dass sie stets Ihre Interessen über ihre eigenen stellen und das Beste für Sie tun müssen. Überraschenderweise sind nicht alle Finanzberater oder Finanzplaner Treuhänder. Ja, die meisten stellen immer noch Ihre Interessen in den Vordergrund, aber sie bieten Ihnen möglicherweise nicht die bestmögliche Investition. Sie investieren möglicherweise in eine Investition, für die sie einen Kickback oder eine Provision erhalten. Ein Treuhänder wird dies nicht tun. Sie werden Ihnen die beste Investition ermöglichen, unabhängig davon, ob sie damit Geld verdienen oder nicht.

Sobald Sie Ihre Liste eingegrenzt haben, ist es an der Zeit, sich mit allen zu treffen. Wenn Sie sich mit ihnen treffen, möchten Sie ein Gefühl für sie als Person bekommen und ob Sie eine Beziehung zu ihnen aufbauen können. Schließlich ist es das, was Sie mit ihnen haben werden, eine langfristige Beziehung. Daher müssen Sie sicherstellen, dass Sie beide kompatibel sind.
Machen Sie sich also Notizen. Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie mit potenziellen Finanzplanern besprechen sollten:

• Haben sie die gleichen Werte wie Sie? Es macht keinen Sinn, mit jemandem zusammenzuarbeiten, wenn er nicht die gleichen Werte hat wie Sie. Die Beziehung wird immer angespannt sein und Sie beide werden es von Anfang an bereuen. Es ist wichtig, dass Sie beide von Anfang an auf derselben Seite sind. Wenn sie zum Beispiel an langfristiges Buy-and-Hold-Investieren glauben und Sie ein Aktienhändler sind, passt das nicht zusammen und eine langfristige Beziehung ist nicht möglich. Aber selbst wenn sie Sie ablehnen, werden viele den Namen eines anderen Planers nennen, der möglicherweise besser zu Ihnen passt.
• Wie sieht es mit dem Kommunikationsprozess aus und wie funktioniert er? Sie interviewen sie genauso oft, wie sie Sie interviewen. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie oft und auf welchem ​​Weg (Telefon, persönlich usw.) mit Ihnen kommuniziert wird. Teilen Sie ihnen unbedingt auch mit, wie viel Händchenhalten Sie benötigen.
• Wie werden sie entschädigt? Es ist sehr wichtig, dass Sie verstehen, wie der Finanzplaner bezahlt wird. Ich werde weiter unten mehr darüber sprechen.
• Sind sie ein Treuhänder? Lesen Sie den obigen Punkt, warum dies so wichtig ist.
• Welche Branchenbezeichnungen haben sie?
• Wie lange praktizieren sie schon?
• Gibt es rechtliche Schritte gegen sie?

Weitere tolle Fragen finden Sie in dieser Ressource.

Stellen Sie abschließend sicher, dass das erste Treffen kostenlos ist und von jedem Planer durchgeführt wird, der Ihnen bereits beim ersten Treffen Investitionsoptionen anbietet. Ohne etwas über Sie zu wissen, können sie Ihnen keine fundierte Finanzberatung bieten.

Wie werden Finanzplaner bezahlt?

Es gibt im Wesentlichen zwei Möglichkeiten, wie Finanzfachleute bezahlt werden:

• Nur gegen Gebühr
• Kostenpflichtig

Nur gegen Gebühr: Diese Planer werden entweder pauschal, stundenweise oder prozentual vom verwalteten Vermögen bezahlt. In vielen Fällen handelt es sich bei diesen Finanzplanern um Treuhänder. Je nachdem, wie viel Sie investieren müssen, hängt es oft davon ab, welche Zahlungsoption Ihnen angeboten wird.

Die meisten vermögenden Planer (die mit Personen zusammenarbeiten, die 1 Million US-Dollar oder mehr investieren müssen) rechnen über den Weg der verwalteten Vermögenswerte ab. Wenn Sie über einen kleinen Geldbetrag verfügen, werden Ihnen höchstwahrscheinlich stundenweise Gebühren berechnet.

Wenn Sie stundenweise abrechnen, können Sie mit einem Preis von etwa 100 bis 300 US-Dollar pro Stunde rechnen.

Kostenpflichtig: Diese Planer werden durch Provisionen bezahlt und können auch durch verschiedene Gebühren bezahlt werden, die sie Ihnen in Rechnung stellen. Wenn es um Provisionen geht, verdienen sie diese, indem sie Sie in eine bestimmte Investition oder ein bestimmtes Produkt investieren.

Viele der Finanzplaner, die Sie bei größeren Maklerhäusern finden, arbeiten auf Honorarbasis.

Welches ist also besser? Meiner persönlichen Meinung nach würde ich mich in 100 % der Fälle für einen Honorarberater entscheiden. Der Grund, warum ich das sage, ist der Interessenkonflikt, den gebührenpflichtige Berater haben. Immer wenn Sie eine Provision in die Mischung einbringen, besteht die Gefahr von Problemen.

Ich möchte, dass mein Planer das beste Produkt vorschlägt, das zu mir passt. Mit einem kostenpflichtigen Planer bekomme ich das. Bei einem kostenpflichtigen Planer laufe ich Gefahr, in eine Investition gesteckt zu werden, weil der Planer damit etwas Geld verdienen wird.

Wenn ich mich in die Lage eines kostenpflichtigen Planers versetze, kann ich in meinem Kopf die Versuchung erkennen, dem Kunden ein Produkt vorzuschlagen, das „gut“ ist und mit dem ich etwas Geld verdiene, anstatt ihn in etwas „Großartiges“ zu stecken, mit dem ich kein Geld verdiene. Es ist ein sehr rutschiger Abhang, wie man sagt.

Unabhängig davon, welchen Weg Sie einschlagen, fragen Sie sich immer, warum sie eine bestimmte Investition vorschlagen. Sie möchten ihr Denken verstehen. Denken Sie daran, dass es am Ende des Tages Ihr Geld ist. Stellen Sie also unbedingt Fragen.

Wenn es um kostenpflichtige Planer geht, kann Ihnen das Stellen von Fragen helfen, zu verstehen, ob sie Sie nur aufgrund einer Provision in eine Investition stecken.

Gründe, die wir nennen, keinen Finanzplaner zu engagieren

Ich verstehe, dass viele dieser Dinge, auf die ich hinweise, von uns selbst gehandhabt werden können. Sie können sich selbst um Ihre Investitionen und Versicherungsbedürfnisse kümmern. Sie könnten sogar Ihren eigenen Willen tun.

Aber schauen Sie sich nur an, wie viele Menschen kein Testament haben, ganz zu schweigen davon, wie viele kein aktuelles Testament haben. Das Leben passiert und wir schieben Dinge auf, insbesondere Dinge, die in der Zukunft passieren werden. Ein guter Finanzplaner hilft Ihnen dabei, schon jetzt über diese Dinge nachzudenken, denn schließlich gibt es keine Garantie dafür, dass wir sie erst später brauchen.

Der Punkt ist, dass viele von uns faul sind, wenn es um unser Finanzleben geht. Durch die Beauftragung eines Planers stellen wir sicher, dass wir uns um diese Dinge kümmern und dass unser finanzielles Leben geschützt und sicher ist.

Ein weiterer Grund, warum wir oft auf die Verwendung eines Finanzplaners verzichten, sind die Kosten. Ein paar hundert Dollar pro Stunde sind viel Geld! Das Gleiche gilt, wenn Sie einen Prozentsatz Ihres vom Planer verwalteten Vermögens bezahlen. Aber wir müssen lernen, über die Kurzfristigkeit hinaus zu blicken und auf die Langfristigkeit zu blicken.

Werden wir in 20 Jahren mit unserer Finanzlage zufrieden sein? Wenn wir einen Finanzplaner beauftragen, stehen die Chancen dafür gut.

Als ich noch einmal für einen Planer arbeitete, erzählte uns einmal ein Kunde, dass er auf die Jahre zurückblickte, um zu sehen, wie viel er uns an Honoraren gezahlt hatte. Er sagte, es beliefe sich auf über 100.000 US-Dollar. Er fuhr fort, dass es die besten 100.000 Dollar waren, die er je ausgegeben habe, weil wir seine Hand gehalten und ihm geholfen hätten, an seinem Finanzplan festzuhalten, während der Markt während der Dotcom-Blase und der Immobilienblase einbrach. Wäre er allein gewesen, hätte er es verkauft und sein Geld unter seiner Matratze versteckt. Weil er an seinem Plan festhielt, vergrößerte er sein Vermögen und verfügte am Ende über 2 Millionen Dollar.

Oberflächlich betrachtet klingen 100.000 US-Dollar nach viel Geld, aber es ist ein kleiner Betrag, den man zahlen muss, wenn er den Unterschied ausmacht, ob man 500.000 US-Dollar oder 2 Millionen US-Dollar wert ist. Lernen Sie, langfristig zu denken und nicht nur die Vorabkosten. Es gibt Fälle, in denen höhere Vorabkosten sinnvoll sind.

Abschließende Gedanken

Ein Finanzplaner kostet zwar Geld, aber diese Kosten sind gering im Vergleich zu dem Sicherheitsgefühl, das er Ihnen vermittelt. Das bedeutet natürlich nicht, einfach jemanden auszuwählen, der behauptet, ein Finanzplaner zu sein. Sie müssen ein wenig Vorarbeit leisten und herausfinden, welches für Sie und Ihre Situation am besten geeignet ist, und sicherstellen, dass die Gebühren nicht zu hoch sind.

Insgesamt ist die Antwort auf die Frage, warum man einen Finanzplaner beauftragen sollte, einfach:Er soll Ihnen dabei helfen, Ihr Ziel zu erreichen, denn die meisten von uns brauchen eine führende Hand. Wir sind faul, was unsere Finanzen angeht, und ein guter Finanzplaner wird uns helfen, unsere Finanzen in Ordnung zu bringen und die Hände zu behalten, wenn es schwierig wird.

Wenn Sie den Weg des Finanzplaners einschlagen möchten, nehmen Sie sich die Zeit, die oben genannten Websites zu besuchen, um in Ihrer Nähe jemanden zu finden, auf dem Sie ein Vorstellungsgespräch führen können. Wenn Sie sich hingegen selbst um Ihre Finanzen kümmern möchten, habe ich einige Ressourcen für Sie.

Zunächst müssen Sie meinen Beitrag zum Thema „Börsenmillionär werden“ lesen. Dadurch erhalten Sie die Grundlage für die Anlage Ihres Geldes.
Ich ermutige Sie auch, mein E-Book „7 Investitionsschritte, die Sie reich machen“ zu lesen. Es enthält mehr Tipps und geht detaillierter als mein Beitrag oben.

Schließlich müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Investitionen im Auge behalten, damit Sie finanziell vorankommen können. Personal Capital ist ein kostenloses Tool, das ich hierfür verwende. Es zeigt mir mein gesamtes Anlageportfolio (auch wenn es bei verschiedenen Firmen liegt), meine Vermögensallokation und wie viel ich an Gebühren zahle. Es ist wirklich ein Muss für jeden Do-it-yourself-Investor. Selbst wenn Sie einen Planer mit der Verwaltung Ihres Geldes beauftragen, hilft es Ihnen, ihn zu befragen, um sicherzustellen, dass er die beste Arbeit für Sie und Ihr Geld leistet.

• Jetzt lesen: Hier ist der vollständige Leitfaden zum Investieren für Frauen

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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