ETFs erklärt:Ein Leitfaden für Einsteiger in börsengehandelte Fonds

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Ich habe in diesem Blog ausführlich über Investmentfonds gesprochen – ein typisches Beispiel ist der Beitrag zu den Grundlagen von Investmentfonds vor ein paar Wochen. Aber worüber ich noch nicht mit Ihnen gesprochen habe, sind börsengehandelte Fonds oder ETFs. Exchange Traded Funds erfreuen sich in den letzten Jahren zunehmender Beliebtheit. In diesem Beitrag erfahren Sie, was sie sind und warum Sie darüber nachdenken sollten, in sie zu investieren.

Was ist ein ETF?

Im weitesten Sinne ist ein ETF eine Mischung aus Aktien- und Investmentfonds. Es nutzt im Wesentlichen die besten Eigenschaften jeder dieser Anlagearten und kombiniert sie zu einer neuen Anlageart.

Genauer gesagt ist ein ETF ein Anlagekorb, genau wie ein Investmentfonds. Wenn Sie einen Anteil eines ETF kaufen, kaufen Sie Hunderte oder sogar Tausende der zugrunde liegenden Unternehmen. Aber im Gegensatz zu einem Investmentfonds, bei dem Sie sich erst am Ende des Tages einkaufen oder verkaufen können, können Sie bei einem börsengehandelten Fonds jederzeit im Laufe des Tages kaufen oder verkaufen.

Wenn also ein ETF um 10 Uhr morgens im Minus ist und Sie verkaufen möchten, erhalten Sie einen Preis, der in der Nähe des Preises um 10 Uhr morgens liegt, und nicht des Preises, wenn der Markt um 16 Uhr schließt, wie es bei einem Investmentfonds der Fall wäre.

Weitere Merkmale von ETFs

Ein weiteres großartiges Merkmal von ETFs ist die niedrige Kostenquote. Ich habe schon oft darüber gesprochen, dass Sie bei der Anlage in Investmentfonds auf die Gebühren achten müssen, die Sie zahlen. Bei ETFs weisen sie tendenziell niedrige Kostenquoten auf. Der Grund für die niedrige Kostenquote liegt darin, dass ETFs in der Regel Indizes nachbilden und daher keinen Portfoliomanager und sein Team für die Auswahl und Recherche von Anlagen bezahlen müssen. Dadurch sparen Sie langfristig Geld.

Ein letztes Merkmal von ETFs besteht darin, dass Sie Dividenden problemlos reinvestieren und Bruchteile von Anteilen halten können. Früher erlaubten viele Broker das Halten von Bruchteilen von Aktien nicht, doch heute sind immer mehr Broker dieser Idee gegenüber aufgeschlossen. Beachten Sie jedoch, dass bei einem Wechsel des Brokers in der Regel Ihre Teilanteile verkauft und in Bargeld umgewandelt werden und Ihre gesamten Anteile „in Form von Sachleistungen“ oder so wie sie sind übertragen werden.

Nachteile von ETFs

Natürlich kann man bei etwas nicht nur Vorteile haben, es muss auch irgendwo einen Nachteil geben. Der Hauptnachteil börsengehandelter Fonds sind die Handelskosten. Anders als bei Investmentfonds, bei denen Sie Anteile gebührenfrei kaufen und verkaufen, erheben ETFs eine Gebühr für den Kauf oder Verkauf. Wenn Sie sich für den Discount-Brokerage-Weg entscheiden, müssen Sie mit etwa 10 $ pro Trade rechnen.

Oberflächlich betrachtet scheinen 10 US-Dollar nicht viel zu sein, aber es schmälert tatsächlich Ihre Rendite. Dies ist der Hauptgrund, warum Investor John Bogle kein Fan von ETFs ist. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten 100 US-Dollar in einen ETF bei einem Broker investieren, der Ihnen für den Handel 10 US-Dollar berechnet. Die Kosten für diesen ETF betragen unglaubliche 10 % (10 $/100 $)! Sie müssten über 1.000 US-Dollar investieren, um die Handelsgebühr auf unter 1 % zu bringen.

Der andere Haupteinwand von Herrn Bogle gegen ETFs besteht darin, dass sie kurzfristige Spekulationen fördern. Damit meint er, dass man im Laufe des Tages häufig kaufen und verkaufen kann, was nicht nur zu höheren Gebühren (geringeren Renditen) führt, sondern je mehr Anleger nicht langfristig investieren, desto mehr Volatilität entsteht für alle anderen.

Sollten ETFs einen Platz in Ihrem Portfolio haben?

Ich habe das Gefühl, dass ETFs in den Portfolios der meisten Menschen ihren Platz haben. Tatsächlich ist mein gesamtes Portfolio bei Betterment in ETFs investiert und es hat sich für mich großartig entwickelt. Die Schlüssel dafür, dass sich ETF-Investitionen lohnen, sind folgende:

• Finden Sie kostengünstige/kostenlose Trades: Betterment berechnet mir keine Gebühren für die Investition in die ETFs, die ich bei ihnen habe. Ich habe auch Geld bei Schwab. Wenn Sie in Schwab-ETFs oder einige ausgewählte andere investieren, fallen auch dort keine Handelsgebühren an. Ich weiß, dass Sie bei Fidelity auch kostenlos mit iShares handeln können. Mein Vorschlag ist, eine Familie von ETFs auszuwählen, in die Sie investieren möchten, und dann zu sehen, wo Sie sie kostenlos handeln können. Um andere Broker zu finden, die gebührenfreie Geschäfte anbieten, sehen Sie sich meine Online-Broker-Vergleichstabelle an.

• Achten Sie auf Gebühren: Ich weiß, dass ich gesagt habe, dass die meisten ETFs Indizes nachbilden, aber der Schlüssel hier ist, dass „die meisten“ dies tun. Es gibt immer noch eine Handvoll ETFs, die aktiv verwaltet werden und deren Kostenquote dies unter Beweis stellt. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und stellen Sie sicher, dass der ETF, den Sie in Betracht ziehen, ein börsengehandelter Indexfonds ist und eine niedrige Kostenquote aufweist. Um sicherzustellen, dass Sie möglichst wenig Gebühren zahlen, nutzen Sie den kostenlosen Service von Personal Capital.

• Trade nicht, investiere langfristig: Ich habe Aktien auf meinem Spielkonto, die ich handele. Obwohl ich ETFs wie Aktien handeln kann, sind sie für mich eine langfristige Investition und ich lege Wert darauf, diese Anlagen zu kaufen und zu halten. Sie sind ein großartiger Partner für einen Investmentfonds, wenn Sie keinen guten Investmentfonds finden, mit dem Sie Ihre Zuteilung abschließen können.

Abschließende Gedanken

Insgesamt sind börsengehandelte Fonds oder ETFs ein großartiges Anlageinstrument, in das Sie investieren sollten. Befolgen Sie unbedingt meine Tipps, damit Sie dabei das meiste Geld sparen können. Ich bin mir sicher, dass wir im Laufe der Zeit immer mehr Varianten von ETFs sehen werden, was die Entscheidung, sich für kostengünstige Versionen zu entscheiden, immer schwieriger macht. Aber vorerst sollten Sie wissen, dass die meisten ETFs einen Blick wert sind.

Leser, investieren Sie in ETFs? Gibt es Funktionen, über die ich nicht gesprochen habe und die wichtig sind, wenn man über eine Investition in ETFs nachdenkt?

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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