VTSAX-Fondsbewertung:Ist der Vanguard Total Stock Market Index Fund das Richtige für Sie?

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Eine Investition an der Börse kann für viele Anleger überwältigend sein.

Sie haben Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und Einzelaktien.

Und das sind nur die beliebtesten Anlagemöglichkeiten.

Die gute Nachricht ist, dass es einige großartige Investmentfonds für Privatanleger gibt, die das Investieren viel einfacher machen.

Das beste Beispiel hierfür ist der Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX).

Tatsächlich sollte es eine Kernaktienbeteiligung in Ihrem Anlageportfolio sein.

In diesem Beitrag beantworte ich die Frage „Ist VTSAX eine gute Investition?“ und erkläre, warum Sie in diesen Indexfonds investieren sollten.

Was ist VTSAX?

VTSAX ist das Handelssymbol für den von Vanguard angebotenen Total Stock Market Index Fund.

Vanguard bietet Anlegern viele hochwertige Investmentfonds.

Was sie von anderen Unternehmen unterscheidet, ist, dass sie Indexfonds den Vorzug geben.

Die Investition in Indexfonds ist eine passive Anlagestrategie, bei der Sie in Investmentfonds investieren, die den Aktienmarkt abbilden.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Indexfonds

In diesem Fall bildet der Total Market Index Fund den gesamten Aktienmarkt ab.

Ein weiterer von Vanguard angebotener Investmentfonds, VFIAX oder der S&P 500 Fund, bildet nur den S&P 500 Index nach.

• Jetzt lesen: Hier sind die Grundlagen von Investmentfonds, die Sie kennen müssen

Welche Art von Investmentfonds ist VTSAX?

Der Total Stock Market Index Fund ist ein passiv verwalteter Fonds.

Das bedeutet, dass das Ziel des Fonds darin besteht, Anlagerenditen im Einklang mit dem gesamten Aktienmarkt zu erzielen.

Wenn der Markt dieses Jahr also 12 % gewinnt, wird VTSAX in etwa so viel verdienen.

Vergleichen Sie dies mit aktiv verwalteten Investmentfonds.

Mit diesen Investitionen versuchen die Fonds, den Aktienmarkt zu übertreffen.

• Jetzt lesen: Hier ist der Unterschied zwischen aktivem Investieren und passivem Investieren

Wenn der Markt also 12 % erwirtschaftet, besteht das Ziel aktiv verwalteter Fonds darin, mehr zu erwirtschaften.

Obwohl es großartig ist, eine höhere Rendite zu erzielen, ist die Realität so, dass nur sehr wenige dieser Fonds den Markt dauerhaft übertreffen.

Das Ergebnis ist, dass Sie um ein Vielfaches weniger verdienen als der Markt.

Was dieses Problem noch verschärft, ist die Kostenquote, die Sie für die Investition in einen Investmentfonds zahlen.

Die Investitionskosten

Alle Investmentfonds erheben für die Anlage eine Verwaltungsgebühr.

Dies wird auch Kostenquote genannt.

Es deckt die Kosten für die professionelle Verwaltung des Fonds ab.

Aktiv verwaltete Investmentfonds weisen eine höhere Kostenquote auf, da sie aktiv Aktien recherchieren, kaufen und verkaufen.

Indexfonds hingegen haben eine niedrigere Kostenquote.

Obwohl auch sie über Fondsmanager verfügen, führen sie keine Recherchen, Käufe und Verkäufe durch, da sie in dieselben investierbaren Aktien investieren, die der Index abbildet.

• Jetzt lesen: Sehen Sie, wie sich Investitionsgebühren auf Ihre Rendite auswirken

Und diese Bestände ändern sich selten.

Was viele Anleger nicht verstehen, ist, wie sich die Kostenquote auf ihre Anlagerenditen auswirkt.

Die Gebühr ergibt sich aus der Rendite des Investmentfonds.

Nehmen wir an, Sie zahlen eine Jahresgebühr von 1 % und der Fonds erwirtschaftet 10 %.

Die Gebühr, die Sie zahlen, liegt bei 10 %, Ihr Verdienst liegt also eher bei 9 %.

Mit der Zeit verschlingt diese Gebühr Ihre Investition.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie Ihr Geld in Anlagen mit niedrigem Kostenverhältnis wie Vanguard Funds investieren.

Ich sage das, weil Vanguard-Investmentfonds in der Regel die kostengünstigsten Fonds auf dem Markt sind.

Es gibt andere, wie Fidelity und Charles Schwab, auf die ich später noch näher eingehen werde.

Aber das Fazit ist, dass Sie mit Vanguard nichts falsch machen können, wenn Sie an der Investition in Indexfonds interessiert sind.

Vanguard Total Stock Market Index Fund Holdings

Zum jetzigen Zeitpunkt hält der Vanguard Total Stock Market Index-Fonds 4.070 Aktien mit einem Gesamtmarktwert von 129,6 Milliarden US-Dollar.

Das Gesamtnettovermögen beträgt 1,3 Billionen US-Dollar und ist damit einer der größten Vanguard-Indexfonds überhaupt.

Hier sind die Top-10-Bestände zum Zeitpunkt dieses Schreibens:

• Apple
• Microsoft
• Alphabet
• Amazon
• Tesla
• Nvidia
• Berkshire Hathaway
• Mata-Plattformen
• United Heath
• Johnson &Johnson

Es ist wichtig zu verstehen, dass dieser Indexfonds nach Marktkapitalisierung gewichtet ist.

Dies bedeutet, dass die Aktienbestände im Verhältnis zum Aktienmarktanteil jedes Unternehmens stehen.

Wenn Sie beispielsweise 10 Buntstifte haben und 5 blau, 3 rot, 1 gelb und 1 grün sind, haben Sie 50 % Blau, 30 % Rot, 10 % Gelb und 10 % Grün.

Das potenzielle Problem hierbei besteht darin, dass es sich bei diesen Farben um Aktien handelt und der Wert der grünen Aktie plötzlich explodiert.

Die Gesamtrendite der Buntstiftschachtel wird sich kaum verändern, da nur 10 % der Bestände grün sind.

Wenn andererseits die blaue Aktie dramatisch an Wert verliert, wird dies den gesamten Fondswert nach unten ziehen, da sie einen großen Prozentsatz des Fonds ausmacht.

Ich verstehe, dass es sich hierbei eher um ein fortgeschrittenes Konzept handelt, aber es ist wichtig zu wissen.

Für die meisten Anleger ist dieser Faktor nicht groß genug, um Sie von einer Investition in den Fonds abzuhalten.

Der Grund, warum ich das sage, ist, dass die Top-10-Aktien zusammen 24 % des Fonds ausmachen, sodass eine große Bewegung einer Aktie keine dramatischen Auswirkungen haben wird.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie einen volatilen Aktienmarkt überleben können

Vorteile und Nachteile

Alle Investitionen haben Vor- und Nachteile.

Hier sind die Vor- und Nachteile einer Investition in VTSAX.

Vorteile

Geringe Kostenquote. Mit niedrigen Gebühren bleibt ein größerer Teil Ihres Geldes investiert und kann im Laufe der Zeit zu mehr Geld führen.

Diversifiziertes Portfolio. Investiert in alle Marktkapitalisierungen und ist somit die einzige Aktieninvestition, die Sie benötigen.

Verfolgt den Markt. Verdienen Sie, was der Markt verdient, damit das Investieren unkomplizierter ist.

Geringe zusätzliche Investitionen. Investieren Sie fortlaufend nur 25 $, sobald Sie die Mindestinvestition erreicht haben.

Nachteile

Hohe Mindestinvestition. Sie benötigen mindestens 3.000 US-Dollar, um mit dem Total Stock Market Index Fund zu beginnen. Dies macht es für viele Kleinanleger tabu.

Keine internationale Präsenz. Mit diesem Indexfonds investieren Sie ausschließlich in US-Aktien.

Marktkapitalisierungsgewichtet. Der Indexfonds orientiert sich bei seinen Beständen an der Marktkapitalisierung, was dazu führt, dass die Bestände mehr aus Large-Cap-Aktien und weniger aus Small-Cap-Aktien bestehen.

Alternativen zu VTSAX

Bei so vielen Anlagemöglichkeiten gibt es Alternativen zum VTSAX-Fonds von Vanguard.

Hier sind einige der besten Optionen.

Vanguard Total Stock Market Index ETF (VTI)

Der Total Stock Market ETF ist das ETF-Äquivalent des Indexfonds.

Der größte Unterschied besteht darin, dass die Kostenquote noch niedriger ist als bei der Investmentfondsversion.

Sie vermeiden außerdem die Mindestinvestition, da Sie bei Bedarf eine Aktie kaufen können.

Schwab Total Stock Market Index Fund (SWTSX)

Dieser Investmentfonds ist dem von Vanguard angebotenen Gesamtmarktindexfonds sehr ähnlich.

Es gibt einige Unterschiede zu diesem Fonds.

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Der erste besteht darin, dass es unterschiedliche Prozentsätze derselben Einzelaktien hält.

Es hat auch eine niedrigere Kostenquote von 0,03 %.

Schließlich benötigen Sie nur 1 US-Dollar, um mit der Investition zu beginnen, was es ideal für Anleger macht, die nicht über viel Geld verfügen.

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Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX)

Der Unterschied zu diesem Fonds besteht darin, dass keine Verwaltungsgebühr erhoben wird.

Das ist richtig, es kostet Sie nichts, diesen Fonds zu besitzen, was fantastisch ist.

Der Nachteil ist, dass Sie nur als Fidelity-Kunde investieren können.

Häufig gestellte Fragen

Mir werden viele Fragen zum Aktienindexfonds Vanguard gestellt.

Hier sind die häufigsten.

Ist VTSAX gut für Anfänger?

Das ist eine komplizierte Antwort.

Es eignet sich hervorragend für neue Anleger, da es ein diversifiziertes Engagement am Aktienmarkt bietet.

Wenn Sie in diesen Fonds investieren, besitzen Sie Large-Cap-Wachstum, Large-Cap-Value, Small-Cap-Wachstum, Small-Cap-Value und viele andere Anlageklassen.

Das bedeutet, dass Sie keinen separaten Fonds kaufen müssen, um in Large-Cap-Aktien oder Small-Cap-Aktien zu investieren.

Sie haben den gesamten Markt in einem Fonds.

Aber Sie brauchen viel Geld, um zu investieren.

Wenn Sie also über das Geld verfügen, um die Mindestanfangsinvestition zu erfüllen, sollten Sie dies in Betracht ziehen.

Wenn Sie nicht über diesen Geldbetrag verfügen, dann investieren Sie in den oben genannten Schwab-Börsenindexfonds.

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Wie hoch ist die durchschnittliche Rendite von VTSAX?

Die 10-Jahres-Rendite der Anteilsklasse Admiral Fund beträgt 14,22 %.

Seit der Gründung des Indexfonds im Jahr 2000 hat er eine Rendite von 8,09 % erzielt

Zum Vergleich:Langfristig können Sie davon ausgehen, dass die Börse durchschnittlich 8 % pro Jahr verdient.

Dies zeigt den Indexfonds genau in Übereinstimmung mit dieser Zahl.

Aber wie sieht das in Dollar aus?

Wenn Sie vor zehn Jahren 10.000 US-Dollar investiert und es dabei belassen hätten, hätten Sie heute fast 38.000 US-Dollar.

Das vervierfacht Ihr Geld fast und es wird Ihnen schwer fallen, bei etwas anderem eine so hohe risikobereinigte Rendite zu erzielen.

Mit anderen Worten:Es gibt Investitionen, mit denen Sie eine höhere Rendite erzielen können. Wenn Sie jedoch eine risikobereinigte Basis verwenden, um die beiden genau zu vergleichen, werden Sie feststellen, dass Sie mit VTSAX ein viel geringeres Risiko eingehen als mit den anderen Investitionen.

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Zahlt VTSAX eine Dividende?

Der gesamte Aktienindexfonds zahlt jeweils im März, Juni, September und Dezember eine vierteljährliche Dividende.

Außerdem werden im Dezember Kapitalgewinne ausgezahlt.

Die 30-Tage-SEC-Dividendenrendite des Indexfonds beträgt 1,27 %.

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Soll ich mich für die Investmentfonds- oder ETF-Version entscheiden?

Für die meisten Anleger ist der Investmentfonds vollkommen in Ordnung.

Wer jedoch auf der Suche nach einer steuereffizienten Anlage ist, ist mit dem ETF besser bedient.

Dies liegt daran, dass ETFs naturgemäß eine bessere Steuereffizienz aufweisen, da sie keine großen Kapitalgewinne generieren.

• Jetzt lesen: Hier ist Ihr Leitfaden für steuereffizientes Investieren

Da Sie nicht so viel Geld benötigen, um in den ETF zu investieren, kann er außerdem die bessere Wahl für Menschen sein, die nicht viel Geld zum Investieren haben.

Allerdings spielt dieser Punkt keine Rolle, wenn Sie in Altersvorsorgekonten investieren, da Ihre Kapitalgewinne nicht besteuert werden.

Dies gilt nur für ein steuerpflichtiges Konto.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie den Unterschied zwischen Investmentfonds und ETFs

Benötige ich andere Investitionen, um ein vielfältiges Portfolio zu haben?

Der gesamte Aktienindexfonds investiert nur in börsennotierte US-Unternehmen, daher argumentieren einige Anleger, dass man auch einen internationalen Fonds braucht.

Da das Geschäft jedoch global ist, sind viele der Unternehmen im VTSAX international ausgerichtet.

Coca-Cola verkauft beispielsweise alkoholfreie Getränke auf der ganzen Welt.

Und McDonald’s serviert seine Hamburger weltweit.

Dennoch schlagen einige Anleger immer noch vor, dass Sie einen speziellen internationalen Fonds benötigen.

Letztlich ist es Ihre Entscheidung, ob Sie einen separaten Fonds benötigen oder nicht.

Persönlich investiere ich 5-10 % meines Geldes in einen internationalen Indexfonds.

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Abschließende Gedanken

Hier gibt es die Antwort auf die Frage, ob VTSAX eine gute Investition ist.

Insgesamt ist die Investition in Indexfonds eine clevere Möglichkeit, das Investieren einfach zu halten.

Und da dieser Indexfonds in den gesamten Markt investiert, ist er ein großartiger Fonds, den jeder Anleger als Kernbestandteil seines Portfolios haben kann.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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