Depotkonten:Ein umfassender Leitfaden für Eltern

Eine der wichtigsten Entscheidungen, die Eltern treffen, ist die Einrichtung eines Depots für ihre Kinder. Depotkonten sind Konten, bei denen eine Person, in der Regel ein Elternteil, die Kontrolle über die Gelder hat, während eine andere Partei mit zunehmendem Alter Zugriff darauf erhält.

Die Depotbank kontrolliert alle Aspekte dieser Kontotypen und kann sie jederzeit für fast jeden Zweck verwenden, wenn sie dem benannten Begünstigten zugute kommen.

Wenn es jedoch um die Eröffnung und Verwaltung eines Depotkontos geht, gibt es Depotkontoregeln, die Sie kennen sollten, um nicht gegen Regeln oder Vorschriften zu verstoßen.

In diesem Artikel gehen wir auf die Depotregeln für Bank- und Brokerage-(Aktien-)Depots ein und erläutern, was sie für die zukünftigen Finanzen Ihres Kindes bedeuten!

Was ist ein Depotkonto?

Der Geist eines Kindes ist wie ein Schwamm, der alles aufsaugt, was es beobachtet und von seinen Eltern hört. Aus diesem Grund ist es wichtig, einen Finanzplan für ihre Ausbildung zu erstellen, denn wenn Sie dies nicht tun, verstehen sie das Konzept von Geld möglicherweise nicht so gut, wie sie es könnten, wenn sie älter werden.

Es beginnt mit Debitkarten für Kinder , dann Banking-Apps für Jugendliche und endlich ein Anlagekonto!

Dies muss nicht unbedingt in dieser Reihenfolge geschehen, aber eines der wichtigsten Bedürfnisse schon früh im Leben ist die Entwicklung eines Gefühls von Geborgenheit im Umgang mit Geld. Diese Finanzdienstleistungen helfen.

Depotkonten  Erlauben Sie einer Depotbank, in der Regel einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten, ein Konto bei einem Finanzinstitut zu führen, das Vermögenswerte zugunsten des genannten Minderjährigen auf dem Konto hält.

Wenn Sie ein Depotkonto eröffnen, bei dem es sich um ein Finanzkonto für Kinder handelt, bedeutet das ein Depotbankkonto (Sparkonto) und/oder ein Depotbrokerkonto (Aktienkonto).

Wo Sie das Depotkonto eröffnen, bestimmt, was Sie mit dem Geld machen können, das der Begünstigte auf dem Konto hält.

Ein Standard-Depotkonto bei einer Bank ermöglicht nur einfache Zinserträge, während ein Depot-Brokerkonto dies sowie die Möglichkeit bietet, in Vermögenswerte wie Aktien zu investieren , Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und mehr.

Wie funktioniert ein Depotkonto?

Sobald Sie ein Depotkonto eröffnet haben, funktioniert es wie jedes andere Konto bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen. Für Depot-Brokerage-Konten gibt es zwei Hauptrollen:

1. Der Verwalter
2. Der Begünstigte

Im Falle eines Depot-Maklerkontos entscheidet die Depotbank – die als designierter Manager fungiert und Anlageberatung und Entscheidungsfindung leistet –, wie das Geld für den Minderjährigen angelegt wird , wem das Konto gehört.

Der Account Manager – wie auch andere juristische Personen – kann einen unbegrenzten Geldbetrag in den Fonds einzahlen, allerdings treten bestimmte bundesstaatliche Schenkungssteuervorschriften in Kraft, die sich auf Ihre Steuererklärung auswirken können, wenn Sie mehr einzahlen, als die bundesstaatlichen Grenzen für das minderjährige Kind zulassen.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Aktien verschenken und holen Sie sich Ideen für Finanzgeschenke für Babys, Kinder und Enkelkinder .

Wie oben erläutert, können Sie Depotkonten verwenden, um in eine Vielzahl von Vermögenswerten und Anlageinstrumenten zu investieren , obwohl die Institution, die das Konto anbietet, wahrscheinlich einige Arten von Anlageentscheidungen einschränken wird.

Diese Finanzinstitute bieten Depotkonten an, um die Interessen von Minderjährigen zu schützen, denen die Vermögenswerte auf dem Konto gehören.

Daher werden sie der Depotbank wahrscheinlich nicht gestatten, das Konto für den Margenhandel oder den Kauf von Aktien-Futures zu nutzen , Derivate oder andere hochspekulative und für Minderjährige ungeeignete Anlagen.

Sobald der Minderjährige das Kündigungsalter erreicht, in der Regel das Alter, in dem er erwachsen wird, gibt die Depotbank die Kontrolle über das Konto ab. Zu diesem Zeitpunkt wird das Vermögen an den benannten Begünstigten übertragen, der dann Anspruch auf die vollständige Nutzung der auf dem Konto gehaltenen Mittel hat.

Sollte der Minderjährige vor Erreichen des Kündigungsalters sterben, geht das Konto in den Nachlass des Kindes über.

Depotkontoregeln für Erwachsene und Kontoinhaber (Minderjährige)

Bevor Sie ein Depot eröffnen, beachten Sie unbedingt die folgenden Depotregeln und entscheiden Sie, ob die Eröffnung eines solchen Kontos für Ihr Kind sinnvoll ist.

• Gilt als Vermögen des Minderjährigen.  Die auf das Konto eingezahlten Schenkungen gehen in das Eigentum des Minderjährigen über und können nicht an den Spender zurückerstattet werden.
• Ab einem bestimmten Alter (zwischen 18 und 25) auf Minderjährige übertragen.  Diese Vermögenswerte gehen im Alter der Kündigung auf den Minderjährigen über, der in seinem Wohnsitzstaat häufig dem Alter der Volljährigkeit entspricht, sofern in der Bezeichnung des Kontos nichts anderes angegeben ist.
• Mit Nachsteuergeldern erstellt, es gibt jedoch Steuervorteile.  Nicht so steuereffizient wie Rentenkonten wie Roth IRAs für Kinder oder Erwachsene, aber das eingezahlte Geld genießt vorbehaltlich bestimmter Grenzen einen gewissen Steuerpuffer auf unverdiente Kapitalerträge.
• Ein Brokerkonto zum Investieren.  Mit diesen Konten können Sie im Namen eines Minderjährigen investieren und lernen, wie man das macht, wie man Risiken einschätzt und letztendlich wie man Vermögen aufbaut um ein Leben lang zu halten.
• Abhebungen müssen zugunsten des Minderjährigen erfolgen. Depotbanken können keine Gelder zu ihrem eigenen Vorteil abheben. Das Guthaben auf dem Konto muss von der Depotbank zum Nutzen des Kontoinhabers und nicht zur persönlichen Bereicherung verwendet werden.
• Wird bei der Berechtigung zur finanziellen Unterstützung berücksichtigt.  Diese Vermögenswerte gehören technisch gesehen dem Minderjährigen. Daher werden sie auf den Anspruch auf finanzielle Unterstützung angerechnet, wenn sie sich für ein Studium bewerben und finanzielle Unterstützung bei der Finanzierung des Studiums suchen.
• Eine Möglichkeit, Vermögen direkt zu übertragen.  Diese Konten vereinfachen in der Vergangenheit die Übertragung von Vermögen aus Treuhandfonds. Sie bieten wenig Komplexität und enorme Flexibilität in Bezug auf Einzahlungslimits, Auszahlungen und die Art und Weise, wie Sie in das Konto investieren können.

Die Rolle des Verwalters

Depotbank ist definiert als „die Person, die Vermögenswerte für eine andere verwaltet“ und bezieht sich in der Regel auf einen Erwachsenen, der im Namen des Kindes die rechtliche Verantwortung für das Konto trägt, in der Regel ein Elternteil. Ein Vormund kann jedoch der Elternteil, der Vormund, der Ehegatte der Eltern, die Großeltern oder ein anderer Verwandter des Kindes sein.

Depotkonten werden in der Regel zum Sparen und Anlegen für Minderjährige verwendet in der Hoffnung, dass sie ihre Mittel im Erwachsenenalter produktiver einsetzen können. Sobald Sie ein Depot-Brokerage-Konto eröffnet haben, können Sie es für verschiedene finanzielle Zwecke verwenden , einschließlich College-Ersparnisse, Altersvorsorge oder allgemeine Anlagezwecke.

Durch die Einrichtung eines Depots für ein Kind lernt es, wie man investiert ihr Geld und geben ihnen die Möglichkeit, etwas über Geldmanagement zu lernen . Sie können diese Gelegenheit nutzen, um Anlageoptionen zu besprechen, Kontoauszüge zu überprüfen und Kindern eine Stimme bei wichtigen Entscheidungen zu geben, die sich auf das Guthaben auf dem Konto auswirken.

Die Regeln für Depotkonten variieren von Staat zu Staat, aber die Verantwortung für dieses Konto liegt bei demjenigen, der vom Kontoinhaber benannt wurde.

Der Vormund kann Geld vom Konto abheben, wenn dies dem Kind zugute kommt. Das Depotvermögen darf laut Gesetz nur zugunsten des minderjährigen Kindes verwendet werden. Es wird erwartet, dass die Depotbank das Geld nicht für persönliche Zwecke ausgibt. Die Entscheidung, wann und wie das Geld auf dem Depotkonto ausgegeben werden soll, ist eine schwierige Aufgabe.

Oftmals stellt sich die Frage, welche Kosten dem Kind und dem Vormund obliegen. Ziehen Sie in Erwägung, eine fachkundige Finanzberatung zur angemessenen Verwendung der auf dem Konto gehaltenen Mittel einzuholen. Das Gesetz kann bestimmte Ausschüttungen zulassen, aber das Konto kann im Allgemeinen nicht über Mittel zur Begleichung täglicher Ausgaben verfügen, zu deren Deckung der Erziehungsberechtigte oder Elternteil gesetzlich verpflichtet ist.

Depotkonten gibt es in zwei Varianten:einem UGMA- und einem UTMA-Konto, die im Folgenden besprochen werden.

Welche Arten von Depotkonten gibt es?

Sowohl UGMA- als auch UTMA-Konten sind Depotkonten, auf denen Vermögenswerte des Minderjährigen aufbewahrt werden.

Sie unterscheiden sich in der Art der Vermögenswerte, die in jedem gehalten werden können.

→ UGMA-Konten (Uniform Gifts to Minors Act)

UGMA (Uniform Gifts to Minors Act)  Bei Konten handelt es sich um Depotkonten, die in der Regel von Eltern, Erziehungsberechtigten, Großeltern oder anderen Verwandten eingerichtet werden und dann als Verwalter für das Konto des Kindes fungieren, bis das Kündigungs- oder Volljährigkeitsalter in ihrem jeweiligen Staat erreicht ist.

An den meisten Orten beträgt die Mindestaltersgrenze 18 Jahre, an anderen Orten muss der Minderjährige jedoch mindestens 21 Jahre alt sein.

Wenn Freunde und Familie Geld auf ein UGMA-Konto einzahlen, das über eine Bank oder einen Börsenmakler eröffnet wurde Sie unterliegen nicht den jährlichen Beitragsgrenzen.

Allerdings werden diese finanziellen Schenkungen durch die Gewährung unwiderruflich, d. h. sie können dem Minderjährigen nach der Übertragung nicht mehr zurückgenommen werden.

Aus diesem Grund kann es wichtig sein, vor der Einrichtung eines Kontos einen Anwalt oder einen anderen qualifizierten Fachmann zu konsultieren.

Auf UGMA-Konten können rein finanzielle Vermögenswerte wie Bargeld, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Lebensversicherungspolicen gespeichert werden und andere Finanzinstrumente.

→ UTMA-Konten (Uniform Transfer to Minors Act)

UTMA (Uniform Transfer to Minors Act)  Konten sind ebenfalls Depotkonten, die von Eltern oder anderen Verwaltern eingerichtet werden und nicht auf einen bestimmten Dollarbetrag pro Jahr begrenzt sind.

Der Unterschied zwischen UTMA-Konten besteht darin, dass sie jede Art von Eigentum enthalten können Das heißt, sie können die oben genannten Finanzinstrumente, aber auch Immobilien und Immobilien halten.

Sie könnten beispielsweise eine Urkunde für ein Auto oder ein anderes Eigentum auf dem UTMA-Konto hinterlegen und das Eigentum an den Kontobegünstigten übertragen.

Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen einem UGMA- und einem UTMA-Konto betrifft die staatlichen Adoptionsrichtlinien. Alle Staaten haben UGMA-Konten eingeführt, aber Vermont und South Carolina haben UTMA-Konten nicht zugelassen.

Wenn Sie in einem dieser Staaten leben, haben Sie nur Zugriff auf UGMA-Konten.

So eröffnen Sie ein Depotkonto für Kinder

Sie haben viele verschiedene Möglichkeiten für Depotkonten, einschließlich der Anlage bei einem Broker oder einer Bank. Wenn Sie einem Kind das Investieren erklären möchten, benötigen Sie ein Anlagekonto für Ihre Kinder . Ein einfaches Bankkonto, das Zinsen abwirft, wird die Anforderungen nicht erfüllen.

Durch die Eröffnung eines Anlagekontos können Sie Gelder zugunsten des Minderjährigen anlegen, was deutlich höhere Renditen als ein Sparkonto bieten kann. Wie entscheiden Sie also, welche Art von Depot Sie für ein Kind eröffnen?

Wenn es um das „beste Konto“ geht, gibt es kein Schwarz und Weiß, aber es gibt einige Überlegungen, die Ihnen bei der Entscheidung helfen können, was für Ihre individuelle finanzielle Situation am besten geeignet ist.

• Gebühren.  Dies ist eine der häufigsten Überlegungen bei der Auswahl eines Kontos. Für Depotkonten fallen in der Regel geringe oder keine Gebühren an, wenn Sie Kunde bei einem Maklerunternehmen sind. Einige verlangen möglicherweise Handelsprovisionen, während andere sich für eine monatliche oder jährliche Gebühr entscheiden und als kostenlose Aktienhandels-App fungieren  innerhalb des Kontos. Einige bieten sogar kostenlose Aktien für die Anmeldung an  in Form von Aktien oder einem Anmeldebonus. Überlegen Sie sich Ihr bevorzugtes Modell.
• Mindestkontoanforderungen.  Bevor Sie ein Konto eröffnen, prüfen Sie, wie viel Sie als Ersteinzahlung tätigen müssen und welches Mindestguthaben Sie einhalten müssen.
• Anlagemöglichkeiten.  Sie sollten auch darüber nachdenken, welche Arten von Anlagemöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen. Einige Depotkonten bieten eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten, während andere Leitplanken mit weniger Auswahl, aber vereinfachten Angeboten bieten.
• Investitionsunterstützung.  Um Ihre Investitionen zu verwalten, sollten Sie kein Anlageprofi mit mindestens zehn Jahren an der Wall Street sein müssen. Manchmal benötigen Sie jedoch ein wenig Hilfe, die über Ihr eigenes Wissen hinausgeht, oder eine vereinfachte Auswahl an Anlageoptionen, die für das Ziel der meisten Menschen geeignet sind, ein Anlagekonto für Kinder zu eröffnen:langfristigen Kapitalzuwachs. Einige Depotbanken entscheiden sich dafür, in die engere Wahl zu nehmen, was Sie kaufen können, andere bieten Recherchen und Ressourcen an, um Ihre eigene Aktienauswahl zu treffen, während andere Ihnen kostenlose persönliche Beratung und Unterstützung bieten. Wählen Sie den Makler, der Ihren Anforderungen entspricht.

Nachdem Sie nun wissen, worauf Sie bei den besten Depotkonten achten müssen, finden Sie im Folgenden einige Hinweise, die Sie bei der Investition in Aktien mit Ihren Kindern berücksichtigen sollten.

Einige erlauben nur die Möglichkeit, in Indexfonds zu investieren, um die Investitionen Ihrer Kinder zu begrenzen, während andere die Anlage einzelner Aktien erlauben.

1. Acorns Early ($20 Bonus)

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• Preis: Acorns Premium:12 $/Monat.

Eicheln bietet Eltern, die ein Anlagekonto für ihr Kind eröffnen möchten, ein Depot-Maklerkonto (Acorns Early) an.

Acorns Early bietet Anlageportfolios verschiedener Risikostufen für Kinder, sodass Sie sich auf das Konto verlassen können, das Sie für Ihr Kind eröffnen. Diese App kann eine großartige Möglichkeit sein, Minderjährigen beizubringen, wie man Geld anlegt.

Das Beste an Acorns ist, dass für den Start keine Mindesteinzahlung erforderlich ist und Sie regelmäßig Geld einzahlen können.

Eine der besten Möglichkeiten, 1.000 $ für ihr Kind zu investieren Die Zukunft liegt in einem Depotkonto wie Acorns Early, auf das Sie zugreifen können, indem Sie Acorns Premium abonnieren.

Erfahren Sie mehr in unserem Acorns-Test .

Beliebte Mikroinvestitions- und Finanz-App

Eicheln | Investieren, verdienen, wachsen, ausgeben, später

3.6

Eicheln Bronze:3 $/Monat. Eicheln Silber:6 $/Monat. Acorns Gold:12 $/Monat.

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• Diese All-in-one-Finanz-App ist dafür bekannt, Kleingeld automatisch über Round-Ups anzulegen. Sie hilft jüngeren Generationen, früher mit dem Investieren zu beginnen.
• Investieren Sie in von Experten zusammengestellte Portfolios, die aus diversifizierten ETFs bestehen.
• Silber-Stufe beinhaltet Vergünstigungen wie einen 25-prozentigen Bonus auf Acorns Earn-Prämien (bis zu 200 $/Monat), großzügige effektive Jahreszinsen für Giro- und Notfallfonds sowie Live-Fragen und Antworten mit Anlageexperten.
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• IRA-Match (Silber und Gold)

Nachteile:

• Hohe Festgebühren für kleine Guthaben
• Begrenzte Anlageauswahl
• Muss Gold abonnieren, um selbstgesteuert investieren zu können

* Beiträge müssen 4 Jahre lang auf dem Later-Konto aufbewahrt werden, um den IRA-Anteil zu erhalten. ** Um den Bonus zu erhalten, müssen Sie wiederkehrende Investitionen einrichten und Ihre erste erfolgreiche wiederkehrende Investition tätigen (mindestens 5 $). Der Bonus wird innerhalb von 10 Tagen des Folgemonats gutgeschrieben.

Verwandt:Beste Debitkarten für Teenager

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M1-Finanzen ist eine umfassende persönliche Finanzlösung, die es neuen Anlegern ermöglicht, in Sekundenschnelle ein Konto einzurichten. Wenn Sie dies als Anlage-App für Kinder nutzen möchten, müssen Sie ein M1 Plus-Abonnement beantragen.

Der Service bietet Anlegern die Möglichkeit, Portfolio Pies oder ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen das wieder ins Gleichgewicht kommt und Ihnen hilft, Ihre Geldziele zu erreichen. Sie können die Teilanteile von M1 Finance sogar nutzen, um in Unternehmen mit hohen Aktienkursen zu investieren.

M1 Finance ist ein Service für selbstverwaltete Anleger, der flexible, anpassbare und automatisierte Finanzlösungen anbietet. Die Plattform verwaltet Ihr Geld intelligent nach Ihren Wünschen.

Erwägen Sie, sich für ein M1 Finance-Depotkonto anzumelden.

Lesen Sie mehr in dieser M1 Finance-Rezension .

Einfach zu bedienende Robo-Investing-App

M1 | Die Finanz-Super-App

4.1

3 $/Monat. für Kontostände <$10.000.*

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Vorteile:

• Robo-Berater mit selbstgesteuerten Anlageelementen
• Attraktiver effektiver Jahreszins für nicht investiertes Bargeld
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Nachteile:

• Begrenzte Auswahl an investierbaren Vermögenswerten
• Erlaubt keinen Handel während des gesamten Handelstages
• Monatliche Gebühren für Kontostände <10.000 $

* Die monatliche Gebühr entfällt, wenn Sie für mindestens einen Tag im Abrechnungszeitraum ein Vermögen von mehr als 10.000 US-Dollar auf M1 haben oder einen aktiven Privatkredit bei M1 haben. Die monatliche Gebühr von M1 deckt bis zu fünf individuelle oder gemeinsame Brokerage-Konten, einen Trust, ein Krypto-Konto, ein traditionelles IRA, ein Roth IRA, ein SEP IRA und unbegrenzte Depotkonten ab. ** Kryptodienste, Ausführung und Verwahrung werden von Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS-ID 1828849) über eine Softwarelizenzvereinbarung mit M1 Digital LLC bereitgestellt. Bakkt Crypto Solutions LLC und M1 Digital LLC sind keine registrierten Broker-Dealer oder FINRA-Mitglieder und Ihre Kryptobestände sind keine Wertpapiere und nicht FDIC- oder SIPC-versichert.

3. Stash Invest (5 $ Bonus)

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• Preis:Anfänger:1 $/Monat, Wachstum:3 $/Monat, Stash+:9 $/Monat

Versteck ist eine All-in-one-Finanzmanagementplattform mit Anlage-, Ausgaben- und Bankfunktionen.

Die App richtet sich an Personen, die gerade erst am Anfang ihrer finanziellen Reise stehen, indem sie alles, was in der App behandelt wird, für alle Ebenen der Finanzkompetenz zugänglich macht.

Mit der Zeit zielt die App darauf ab, Ihre finanziellen Fähigkeiten auszubauen und Sie in die Lage zu versetzen, Ihr Geld zu verwalten und zu planen.

Wenn Sie sich anmelden, können Sie außerdem einen Bonus von 5 $ für Ihre erste Einzahlung in der App erhalten.

Versteck | Investieren leicht gemacht

4.0

Stash-Starter:3 $/Monat. Stash+:12 $/Monat.

• Stash ist eine persönliche Finanz-App, die das Investieren vereinfacht und es alltäglichen Amerikanern einfach und erschwinglich macht, Vermögen aufzubauen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
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• Robo-Berater mit selbstgesteuerter Anlagefunktion
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• Bietet wertebasierte Anlageoptionen
• Erhalten Sie Ihre Auszahlung bis zu zwei Tage früher, wenn Sie die Einzahlung direkt auf Ihr Stash-Konto überweisen
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Nachteile:

• Erhebt eine monatliche Gebühr
• Intelligente Portfolios ermöglichen keine Steuerverlusteinziehung

4. UNest (30 $ Bonus)

• Verfügbar:Hier anmelden
• Preis: 4,99 $/Monat.

UNest ist ein Depotkonto, das es Eltern ermöglicht, Geld für ihre Kinder anzulegen, und zwar für Bedürfnisse, die über die reine Bildung hinausgehen, aber auch für Ereignisse wie ein neues Auto, eine Hochzeit, einen Urlaub oder alles andere, was sich ein Minderjähriger eines Tages wünschen könnte.

UNest bietet das UNest-Investitionskonto für Kinder an über eine App, die es Familien aller Einkommensschichten und Hintergründe erleichtert, Spar- und Anlagepläne für ihre Kinder einzurichten und zu verwalten. UNest verfügt außerdem über eine Schenkfunktion, mit der Freunde und Verwandte mit nur wenigen Klicks einen Beitrag zum Konto Ihres Kindes leisten können. Diese Geschenke können auch automatisiert werden, sodass sie nie einen Geburtstag oder Feiertag verpassen!

Die App bietet Kontoinhabern bis zu neun Anlagemöglichkeiten:

• Eine konservative Option für die Investition in Renten- und Anleihen-ETFs
• Drei altersabhängige Optionen mit unterschiedlichem Risikograd, der sich im Anlagemix widerspiegelt (konservativ, moderat, aggressiv); Diese gehen von aggressiveren Investitionen zu konservativen über, wenn das Kind Eigentümer wird und Zugang zu den Geldern erhält
• Sozial verantwortliche, altersbasierte Optionen, auch mit unterschiedlichem Risikograd (konservativ, moderat, aggressiv), ebenfalls bei der Investmentmix-Übergangsstrategie von aggressiv zu konservativ im Laufe der Zeit
• Eine aggressive Option, die 100 % der Mittel in Vanguard-Aktienindex-ETFs investiert und eine Auswahlliste beliebter Kryptowährungen .

Neue Benutzer erhalten 30 $ gratis, wenn sie den Aktionscode YOUNG30 verwenden und ihre erste Einzahlung tätigen. Kontoinhaber können über das UNest-Partnerprogramm auch Boni für die UNest-Konten ihrer Kinder über Partnerangebote von Unternehmen wie Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi’s usw. erhalten.

UNest | Einfache College-Spar-App

4,99 $/Monat. (Unbegrenzte Kinder auf einem Konto)

• UNest ist ein steuerbegünstigtes Depot-Anlagekonto für Kinder. Es ermöglicht ihnen, für eine Ausbildung, das erste Auto, ein Haus, eine Hochzeit oder sogar für ihre finanzielle Sicherheit als Erwachsener zu sparen.
• Freunde und Verwandte können mit nur wenigen Klicks Schenkungen auf das Konto Ihres Kindes tätigen oder ihre Schenkungen sogar automatisieren.
• UNests Anlagemöglichkeiten sind Portfolios aus verschiedenen kostengünstigen ETFs, mit denen unterschiedliche Ziele erreicht werden können. Dazu gehört ein konservatives Portfolio, das nur aus Renten- und Anleihen-ETFs besteht; drei altersabhängige Optionen, die Anleihen und Aktien in konservativer, moderater oder aggressiver Allokation halten; drei ähnliche Optionen, die sich auf sozial verantwortliche Investitionen konzentrieren; und ein aggressives Portfolio, das ausschließlich aus Aktien-ETFs besteht.
• Konten genießen Steuervorteile von bis zu 2.500 US-Dollar:1.250 US-Dollar sind steuerfrei und die restlichen 1.250 US-Dollar werden mit dem Steuersatz des Kindes besteuert.
• Sonderangebot: Neue Benutzer erhalten 30 $ gratis, wenn sie den Aktionscode YOUNG30 verwenden und ihre erste Einzahlung tätigen.

5. Firstrade

• Verfügbar:  Melden Sie sich hier an
• Preis:  Kostenloser Aktien-/ETF-Handel

Firstrade  ist ein führendes Online-Brokerunternehmen, das eine umfassende Palette an Anlageprodukten und -tools anbietet, die Anlegern dabei helfen sollen, ihre Finanzlage durch solide Anlagepraktiken zu verbessern.

Ein einzigartiges Merkmal von Firstrade besteht darin, dass es Minderjährigen ermöglicht, zu investieren (mit einem von ihren Eltern verwalteten Depotkonto).

Daher bezeichne ich sie als eine der besten Anlage-Apps für Minderjährige zum Kauf von Aktien. Es ist eine großartige Ressource für Kinder, über ein Depotkonto frühzeitig an die Börse heranzukommen und bereits in jungen Jahren damit zu beginnen, ihr Geld aufzuzinsen.

Beste Trading-App für Anfänger

Erster Handel | Handeln und investieren Sie mit einer Gebühr von 0 $

4,5

• Firstrade ist ein kostengünstiger Marktführer im Handel mit Aktien, ETFs, Investmentfonds und Optionen. Zusätzlich zu den standardmäßigen provisionsfreien Angeboten von Aktien, ETFs und Optionen erhebt Firstrade keine Gebühren für Optionskontrakte und bietet auch kostenlosen Handel mit Investmentfonds.
• Handeln Sie auch Kryptowährungen und Anleihen auf Firstrade.
• Einsteiger können sich mit dem leistungsstarken Bildungszentrum von Firstrade vertraut machen, das schriftliche und Video-Lektionen anbietet, die alles von den Grundlagen der Aktien bis hin zu fortgeschrittenen Optionskonzepten abdecken.
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Vorteile:

• Sehr gute Auswahl an verfügbaren Investitionen
• Provisionsfreie Investmentfonds
• Keine Optionsvertragsgebühren

Nachteile:

• Hohe Margenraten
• Unterdurchschnittlicher Kundensupport

Sind Depotkonten eine gute Idee?

Ein Depot-Brokerage-Konto kann eine hervorragende Möglichkeit sein, einem Kind eine finanzielle Schenkung zu machen. Dies kann für Ihr eigenes Kind, aber auch für das Kind eines Verwandten oder Freundes gelten.

Diese Art von Konto kann für die zukünftige Unterstützung eines Kindes verwendet werden, Sie sollten jedoch zunächst auch die rechtlichen und steuerlichen Auswirkungen der Eröffnung eines solchen Kontos berücksichtigen.

Aus steuerlicher Sicht bieten diese Konten einige Steuervorteile, indem sie jedes Jahr einen bestimmten Betrag des unverdienten Einkommens vor der Besteuerung schützen, während ein anderer Teil weiterhin nur zum Steuersatz des Kindes steuerpflichtig bleibt.

Darüber hinausgehende Einkünfte, die über diese Grenzen hinausgehen, werden vom Steuersatz des Elternteils übernommen.

Obwohl es in mancher Hinsicht gut ist, insbesondere im Vergleich zu einem herkömmlichen steuerpflichtigen Maklerkonto Wenn das eigentliche Ziel dieser Fonds die langfristige Wertsteigerung für einen sicheren Ruhestand ist, könnte die Eröffnung einer Depotbank-IRA passender sein.

Dies setzt voraus, dass der Minderjährige über ein Erwerbseinkommen verfügt, bringt diese Steuervorteile aber auch durch den Ruhestand mit sich und nicht nur einen Jahreseinkommensstand auf dem Konto. Außerdem müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen auf die im Depotkonto gehaltenen Vermögenswerte, wenn Sie sie irgendwann in der Zukunft verkaufen.

Abschließend kann es sein, dass Sie aufgrund dieser Konten jährliche Steuererklärungen für Ihr Kind einreichen müssen. Auch wenn dies für manche kein Problem darstellt, kann dies eine zusätzliche Hürde sein, die Sie nicht überwinden möchten.

Was die rechtlichen Konsequenzen betrifft, so gehören die auf dem Konto gehaltenen Vermögenswerte rechtlich dem Minderjährigen. Dies bedeutet, dass sie auf die FAFSA als verfügbare Finanzmittel zählen und möglicherweise die verfügbare bedarfsgerechte Finanzhilfe reduzieren könnten.

Dennoch bieten diese Konten immer noch eine wirksame Möglichkeit, als Minderjähriger mit dem Investieren zu beginnen  und wird sicherlich die Gelder übertreffen, die auf einem Sparkonto oder anderen Banking-Apps für Minderjährige gehalten werden, und gleichzeitig potenzielle Anlageerträge in der Zukunft erzielen.

Im Vergleich dazu, nichts zu tun oder in ein Standard-Brokerage-Konto zu investieren, können diese Konten auch viele erwägenswerte Vorteile bieten.

Gepaart mit einem Bankkonto und nützlichen Anlagebüchern für Kinder , dieses Konto kann als solide finanzielle Grundlage dienen, um Kindern mit Skin in the Game Finanzkompetenz beizubringen.

Kann ein Elternteil Geld von einem Depotkonto abheben?

Ja, wenn die Mittel dem Wohl des Kindes zugute kommen. Die Gelder können nicht dazu verwendet werden, den Vormund zu bereichern, sondern können nur für Ausgaben verwendet werden, die direkt dem Kind zugute kommen.

Wer ist für die Steuern auf ein Depotkonto verantwortlich?

Die Dividenden, Zinsen und Ausschüttungen aus etwaigen Anlagen gelten als zusätzliches Einkommen für ein Kind, weshalb die Depotbank die entsprechenden Steuern abführen muss. Derzeit unterliegt jedes unverdiente Einkommen über 2.600 US-Dollar der „Kindersteuer ” wenn Ihr Kind unter 18 Jahre alt ist.

Diese Regelung gilt auch, wenn das Kind unter 24 Jahre alt und Vollzeitstudent ist.

So funktioniert es. Für das Steuerjahr 2024

• das unverdiente Einkommen des Kindes (Kapitaleinkommen). (Einnahmen auf dem Depotkonto) unter 1.300 US-Dollar werden nicht besteuert
• Die nächsten 1.300 $ werden mit dem Kindersteuersatz besteuert, der sehr niedrig sein kann
• Jedes unverdiente Einkommen über 2.600 $ wird mit dem Steuersatz der Eltern besteuert.

Betrachten Sie einige der besten Ideen für passives Einkommen nach Möglichkeiten, mit Depotkonten Kapitalerträge zu erzielen.

Was ist ein Depot-Brokerkonto im Vergleich zu einem Depot-Sparkonto?

Diese Konten sind wirklich ein und dasselbe. Depot-Sparkonten können wie ein normales Bankkonto in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Anlagen investieren oder Zinsen verdienen.

Wenn von diesen Konten die Rede ist, ist in der Regel ein Depot-Brokerage-Konto gemeint, das in Aktien oder andere Vermögenswerte investiert.

Depotmaklerkonten sind Finanzkonten, die auf den Namen eines Minderjährigen von einer oder mehreren Depotbanken geführt werden. Bei dieser Art von Maklerkonto verwaltet eine Depotbank die Anlagen, die zugunsten des auf dem Konto genannten Minderjährigen gehalten werden.

Welche anderen Anlagekonten für Kinder sollte ich in Betracht ziehen?

Wenn Sie mit diesen Mitteln bestimmte Ziele erreichen möchten, stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung.

• 529 Pläne.  Wenn Sie Geld sparen möchten, das speziell für Studien- oder andere qualifizierte Bildungsausgaben bestimmt ist, sollten Sie die Eröffnung eines 529-Kontos bei einem Unternehmen wie Backer in Betracht ziehen  stattdessen.
• Custodial Roth IRAs.  Wenn Sie frühzeitig mit dem Sparen für den Ruhestand Ihres Kindes beginnen möchten, sollten Sie eine Roth IRA mit Vormundschaft in Betracht ziehen stattdessen für Kinder. Dies ermöglicht es Kindern, die über ein Einkommen verfügen, zu einem voraussichtlich niedrigeren Steuersatz einzuzahlen als im Erwachsenenalter und mehr Jahre lang steigende Erträge zu erzielen. Unternehmen wie E*Trade  Bieten Sie diese Konten für Kinder an.
• Treuhandfonds.  Wenn Sie mehr Flexibilität hinsichtlich des Zeitpunkts der Geldüberweisung und nicht nur hinsichtlich des Kündigungs- oder Volljährigkeitsalters wünschen, sollten Sie die Eröffnung eines Treuhandfonds in Betracht ziehen.

Depotkonten vs. 529-Pläne

Es gibt drei Möglichkeiten, für die Zukunft Ihres Kindes zu sparen:ein Depotkonto, einen 529-Plan oder eine IRA.

Wenn man sich Depotkonten im Vergleich zu 529-Plänen ansieht, kann festgestellt werden, dass bei diesen Gelder für die Finanzierung der Ausbildung verwendet werden können und nicht unbedingt für den Ruhestand verwendet werden müssen.

Es gibt viele Möglichkeiten, die Unterschiede zwischen Kontotypen zu beschreiben, aber ich weise immer auf diese grundlegenden Punkte hin, wenn mich jemand fragt.

1. Das Eigentum an 529-Plänen liegt in den Händen des Eigentümers, bei dem es sich in der Regel um einen Elternteil handelt, auch wenn sein Kind 18 Jahre alt wird. Für viele Eltern ist diese Möglichkeit, die Kontrolle zu behalten, ein wichtiger Faktor bei der Wahl zwischen diesen Konten.
2. Um die Anforderungen eines 529-Plans zu erfüllen, können Sie die Mittel für Folgendes verwenden:bildungsbezogene Ausgaben (z. B. Studiengebühren und Bücher), wohnungsbezogene Ausgaben gemäß den Vorstandsrichtlinien der jeweiligen Einrichtung oder andere qualifizierte Hochschulausgaben wie Laborgebühren im Zusammenhang mit der Kursbelastung des Studenten. Bei Depotkonten gibt es keine Beschränkung, wofür das Geld verwendet werden kann, außer es kommt dem Kind zugute.
3. Wenn die Mittel innerhalb eines 529-Plans für die oben genannten Ausgaben verwendet werden, fallen keine Steuern auf die Auszahlung an.
4. Die Regeln für Depotkonten sind flexibler hinsichtlich der Anlageoptionen (Maklergeschäft, hochverzinsliche Ersparnisse). usw.). 529-Pläne sind in der Regel vom Staat ausgewählte Investmentfonds, die als Portfolio für Sie fungieren.

Der 529-Plan ist möglicherweise die klügere Wahl für diejenigen, die speziell für die K-12- und Hochschulausbildung sparen. Wenn Sie möchten, dass das Geld für mehr Zwecke als nur für die Bezahlung der Schulbildung verwendet wird, entscheiden Sie sich für das Depotkonto.

Was passiert mit einem Depotkonto, wenn das Kind 21 Jahre alt wird (erwachsen wird)?

Depotkonten enden, wenn das Kind gemäß Landesrecht ein bestimmtes Alter erreicht. Abgesehen von der Art der Überweisung hängt die Auflösung Ihres Kontos auch von anderen Faktoren ab.

Ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter könnte ein Alter festlegen, das vom Landesrecht abweicht, also ein anderes Kündigungsalter.

Beispielsweise kann das Konto im Einklang mit Landesrecht mit 18 Jahren gekündigt werden. Allerdings kann die Depotbank im Kontotitel eine Kündigung mit 21 Jahren vorsehen. Sobald ein Depotkonto abläuft, hat das Kind die volle Kontrolle über das Vermögen.

Ein Punkt, der geklärt werden muss, ist die Art und Weise, wie mit Konten umgegangen wird, wenn das Kind während der Kontoführungsdauer stirbt. Normalerweise kann eine Depotbank die Vermögenswerte auf einem Depotkonto nicht verteilen.

Ein Depot wird Teil des Nachlasses des Kindes und muss gemäß den Nachlassgesetzen verteilt werden.

Depots für Enkelkinder

Ein Verwalter kann ein Depot für Enkelkinder eröffnen. Dies unterscheidet sich von einigen anderen Kontotypen wie IRAs, da das Kind nicht über ein Erwerbseinkommen verfügen muss, um auf das Konto einzuzahlen.

Die Depotbank kann eine Einzelperson oder eine Organisation sein, beispielsweise eine Bank oder ein Maklerunternehmen. Großeltern können Depotkonten einrichten, um Vermögenswerte zugunsten des Enkelkindes anzulegen.

Dies ist oft die beste Investition für Enkelkinder und beste Investitionen für Kinder . Werfen Sie einen Blick auf die oben genannten Anlage-Apps, um einen Eindruck davon zu bekommen, wo Sie Depotkonten eröffnen können.