Erstellen Sie Ihr Investment Policy Statement (IPS):Ein umfassender Leitfaden

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Das Verfassen einer Anlagepolitikerklärung (IPS) ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, um langfristig Vermögen aufzubauen.

Es ist nicht kompliziert oder etwas, was nur Leute mit einer Menge Investitionen tun – das Schreiben eines IPS ist für jeden nützlich.

Ihr IPS hilft Ihnen dabei, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu identifizieren und zu definieren. Es ermutigt Sie, einen Schritt zurückzutreten und Ihre Ersparnisse, Investitionen, Risikotoleranz und Ihren Zeitplan genau unter die Lupe zu nehmen.

Besser noch, es zwingt Sie dazu, aufzuschreiben Ihre Ziele und definieren Sie Ihre Strategie, um diese zu erreichen.

Was ist eine Anlagerichtlinienerklärung und warum benötigen Sie eine?

Eine Anlagepolitikerklärung (IPS) ist Ihr Investitionsfahrplan. Es handelt sich um ein Dokument, das Ihre finanziellen Ziele und Strategien darlegt und Richtlinien für deren Erreichung enthält. Und es wird Ihnen helfen, auf Ihrem weiteren Weg auf dem richtigen Weg zu bleiben, unabhängig davon, was der Markt oder alle anderen tun.

Ein IPS kann so einfach oder so komplex sein, wie Sie es möchten. Es bietet einen Gesamtüberblick über Ihre Anlagestrategie und Ihre Bestände.

Sie können ein einzelnes IPS haben oder für jedes Anlageziel, das Sie verfolgen, separate IPS erstellen.

Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, teilt Ihr IPS dem Berater Einzelheiten zu Ihren Zielen und bevorzugten Strategien mit. Es enthält außerdem Richtlinien für die Kommunikation und legt die Verantwortung Ihres Beraters für die Einhaltung der Treuhandregeln dar.

Erstellen Sie eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Anlagepolitikerklärung. Nachfolgend finden Sie die Informationen, die Sie in Ihr IPS aufnehmen können.

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Ihre Anlageziele

Listen Sie Ihre finanziellen Ziele auf. Priorisieren Sie den Zeitplan für jedes Ziel.

• Was sind Ihre Anlageziele? (Ruhestand? College-Ersparnisse?)
• Welches Ziel sollte Priorität haben?
• Wann möchten Sie jedes Ziel erreichen? (Was ist Ihr angestrebtes Enddatum?)

Pflichten und Verantwortlichkeiten des Finanzberaters (falls vorhanden)

Wenn Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, sollte dieser Abschnitt dessen Verantwortlichkeiten darlegen, einschließlich der Entscheidungen, zu denen er befugt ist.

Sie können auch Erwartungen an die Kommunikation und Überwachung Ihres Portfolios einbeziehen.

Ihre aktuellen Investitionen

Listen Sie Ihre bestehenden Anlagekonten auf. Geben Sie für jedes Konto die folgenden Informationen an.

• Kontotyp (401k, IRA, 529, Maklergeschäft usw.)
• Zuordnung
• Gleichgewicht

Wenn Sie Immobilieninvestitionen besitzen, können Sie diese hier auflisten oder ein separates IPS für Immobilieninvestitionen erstellen.

Ihre Anlagestrategie

In diesem Abschnitt wird detailliert beschrieben, wie Sie werden investieren, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Darin werden Ihre bevorzugte Vermögensaufteilung und Anlagepräferenzen aufgeführt. Dieser Abschnitt sollte naturgemäß Ihre Risikotoleranz offenbaren.

Vermögensallokation

• Was ist Ihre bevorzugte Vermögensaufteilung? (Zum Beispiel 70 % Aktien/30 % Anleihen.)
• Wann ändern Sie Ihre Vermögensallokation? (Zum Beispiel könnten Sie vor der Pensionierung zu einer konservativeren Allokation wechseln.)

Bevorzugte Investitionen

• Was sind Ihre bevorzugten Investitionen? (Aktienindexfonds? Rentenfonds? Dividendenfonds? Stichtagsfonds? Einzelne Aktien und Anleihen?)
• Wenn Ihnen bestimmte Unteranlageklassen (d. h. Vermögenswerte mit bestimmten Merkmalen) gefallen, fügen Sie sie hier ein – und geben Sie ihre Zuordnung im Detail an. Geben Sie Präferenzen für bestimmte Anlagen an, z. B. Small-Cap- oder Mid-Cap-Aktien, REITs oder Edelmetalle. Sie können es auch einfach halten und Unter-Asset-Klassen weglassen.

Anlageauswahlpräferenzen

In diesem Abschnitt wird erläutert, wie Sie auswählen und halten Ihre Investitionen. Hier listen Sie alle Investitionsvariablen auf, die Sie möchten (oder nicht möchten).

Geben Sie an, wie Sie entscheiden, welche Anlagen Sie kaufen und halten und welche Sie meiden und verkaufen. Beispielsweise könnten Sie es vorziehen, dass Ihre Fonds bestimmte Ratingstufen oder maximale Kostenquoten haben.

Überwachung

Hier geben Sie an, wie oft Sie (und/oder Ihr Berater) Ihre Anlagen überprüfen . Wie oft Sie Ihr Portfolio überprüfen, bleibt Ihnen überlassen.

Möglicherweise möchten Sie monatlich oder vierteljährlich einen Überblick über Ihre Finanzen erhalten und ein- oder zweimal im Jahr einen genaueren Blick darauf werfen.

In diesem Abschnitt können Sie auch angeben, wann eine Neuausrichtung erfolgen soll Ihr Vermögen.

Was zu überwachen ist

• Leistung
• Zuordnung
• Kosten/Gebühren
• Bewertungen
• Ziele und Benchmarks

Sie werden nicht jedes Mal Änderungen vornehmen, wenn Sie oder Ihr Finanzberater eine Überprüfung durchführen. Sie können sich aber notieren, worauf Sie bei zukünftigen Check-ins achten sollten.

Ziel Vermögensaufteilung

Ihre Vermögensallokation wird im Laufe der Zeit schwanken, wenn sich der Markt verändert. In diesem Abschnitt legen Sie fest, an welchem Punkt Sie Ihre Vermögenswerte neu ausgleichen werden . Es ist gut, einen Zielbereich zu haben.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten Ihren Aktienanteil bei rund 70 % halten. Möglicherweise möchten Sie eine Umschichtung vornehmen, wenn diese Bestände 5 % über oder unter Ihrem Zielwert liegen. Wenn Ihre Zuteilung also unter 65 % oder über 75 % sinkt, wird eine Neuausrichtung vorgenommen.

Vorgehensweise bei Änderungen

Manchmal ändern sich Ziele und Prioritäten verschieben sich. Irgendwann möchten Sie vielleicht Änderungen an Ihrem Portfolio vornehmen. Wenn Sie Änderungen an Ihren Zielen und Investitionen vornehmen, möchten Sie möglicherweise auch Ihre Erklärung zur Anlagepolitik überarbeiten.

Kriterien für Änderungen

Ihr IPS soll Ihnen dabei helfen, fundiertere Entscheidungen für Änderungen an Ihren Investitionen zu treffen.

Legen Sie Parameter fest, wann Änderungen an Ihrem Plan angebracht sind. Mithilfe dieser Parameter lassen sich Kriterien für die Bewertung von Veränderungen und deren Folgen festlegen .

Es kann Sie auch davon abhalten, reflexartige Entscheidungen zu treffen, die Sie später möglicherweise bereuen. Wenn Sie beispielsweise beobachten, dass der Aktienmarkt fällt, könnten Sie in Panik geraten.

Sie könnten versucht sein, Änderungen vorzunehmen, die Ihnen in Zukunft nicht mehr nützen. Aber wenn Ihr IPS Ihre Ziele, Ihre Strategie und Ihren Zeitplan klar definiert, kann es Ihnen helfen, die Dinge ins rechte Licht zu rücken.

In diesem Abschnitt wird auch angegeben, wann es für einen Finanzberater angebracht ist, Änderungen vorzunehmen und wann nicht.

Erste Schritte beim Schreiben Ihres IPS

Wenn Sie ein IPS für sich oder Ihre Familie erstellen, beginnen Sie damit, es einfach zu halten. Wenn Sie einen Partner haben, sprechen Sie mit ihm über Ziele und Strategien.

Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele und Ihren Zeithorizont auf. Und dann entscheiden Sie, wie Sie Ihre Investitionen am besten einsetzen, um diese Ziele zu erreichen.

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Das IPS muss nicht kompliziert oder zeitaufwändig sein. Sie können Ihre Erklärung zur Anlagepolitik so verfassen, wie Sie es möchten – kurz und bündig oder länger mit ausführlichen Details.

Wofür auch immer Sie sich entscheiden:Wenn Sie es sorgfältig durchdenken und aufschreiben, erhalten Sie den Fahrplan, den Sie benötigen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Artikel geschrieben von Amanda, ein Teammitglied von Women Who Money und Gründerin und Bloggerin von Why We Money, wo sie gerne über Glück, Werte und persönliche Finanzen schreibt.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.