ETFs erklärt:Ein Leitfaden für Einsteiger in börsengehandelte Fonds

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Eine Investition an der Börse kann eine hervorragende Möglichkeit sein, langfristig Vermögen aufzubauen. Abhängig von Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikotoleranz gibt es viele verschiedene Möglichkeiten zu investieren.

Der Aufbau eines diversifizierten Anlageportfolios ist eine der besten Möglichkeiten, Ihr Geld zu vermehren.

Diversifizierung hilft Ihnen beim Vermögensaufbau und verringert gleichzeitig das Risiko, alles auf eine Karte zu setzen.

Wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihr Portfolio diversifizieren möchten, könnten Sie Exchange Traded Funds (ETFs) in Betracht ziehen.

Sie wurden erstmals 1993 eingeführt und sind relativ neu. Dennoch sind ETFs sowohl für Finanzprofis als auch für Privatpersonen zu einem beliebten und nützlichen Anlageinstrument geworden.

Im Folgenden behandeln wir die Grundlagen börsengehandelter Fonds, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob es sich um eine wertvolle Investition handelt, mit der Sie Vermögen aufbauen können.

Ein Exchange Traded Fund (ETF) ist eine Gruppierung von Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten, die in einem Investmentfonds zusammengefasst sind.

Jeder Anteil eines ETF repräsentiert gleiche Teile der Bestände innerhalb des Fonds.

ETF-Anteile werden über einen Broker gekauft und verkauft und die meisten bilden Börsenindizes ab. In dieser Hinsicht ähneln sie weitgehend Investmentfonds.

Das Besondere an ETFs ist, dass ihre Aktien den ganzen Tag über an Börsen gehandelt werden.

Wie funktionieren sie?

Börsengehandelte Fonds sind Körbe aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen oder einer Mischung aus allen, basierend auf einem Marktindex oder Sektor.

Große Finanzunternehmen wie Vanguard und Fidelity erstellen und verwalten ETFs. Um jedoch einen ETF zu erstellen, müssen bestimmte Maßnahmen ergriffen werden, bevor die ETF-Anteile an Anleger verkauft werden.

Wie Exchange Traded Funds (ETFs) entstehen:

1. Ein Finanzunternehmen bestimmt die Kombination von Vermögenswerten, die in einen ETF aufgenommen werden sollen (z. B. welcher Marktindex nachgebildet werden soll).

2. Das Unternehmen legt den Plan für den ETF zur Genehmigung bei der Securities and Exchange Commission vor.

3. Nach der Genehmigung kaufen die dem Fonds zugewiesenen autorisierten Teilnehmer (APs) oder Market Maker den Vermögenskorb des Fonds.

4. Dem ETF wird ein Tickersymbol zugewiesen und er wird in Anteile aufgeteilt.

5. Anteile werden an Privatanleger verkauft.

Anteile eines ETF repräsentieren das Vermögen des Fonds.

Der Fonds selbst ist Eigentümer der Basiswerte – und die Anleger besitzen Anteile am ETF. Die meisten ETFs leisten hervorragende Arbeit bei der Nachbildung der zugrunde liegenden Vermögenswerte.

Die Fondsbestände werden regelmäßig angepasst, um sie an den Marktwert der Vermögenswerte anzupassen. Und die Preise von ETF-Anteilen ändern sich im Laufe des Tages, wenn der Markt schwankt.

Angenommen, Sie kaufen Anteile eines Aktien-ETF, der den S&P 500 abbildet. Wenn der S&P 500 steigt, steigt der Wert Ihres ETF und umgekehrt.

Arten von ETFs

Es gibt viele Arten von ETFs. Egal, was Ihr Anlageziel ist, Sie können einen ETF finden, der zu Ihrem Zweck passt.

Sie können Aktien- und Anleihen-ETFs oder ETFs für Edelmetalle und sogar Immobilien-ETFs finden, um nur einige zu nennen.

Gängige Arten von ETFs:

• Aktien-ETFs ermöglichen eine stärkere Diversifizierung und bergen ein geringeres Risiko als die Investition in einzelne Aktien. Aber Aktien sind von Natur aus volatil und jeder Aktien-ETF birgt ein gewisses Risiko. Aktien-ETFs werden am besten langfristig gehalten und mit anderen, weniger riskanten Fonds ausbalanciert.

• Anleihen-ETFs eine beliebige Kombination unterschiedlicher Bindungsarten enthalten. Im Gegensatz zu einzelnen Anleihen haben Anleihen-ETFs kein Fälligkeitsdatum. Sie zahlen häufig regelmäßige Zinszahlungen an den Anleger.

• Rohstoff-ETFs . Rohstoff-ETFs sind ein Korb von Rohstoffen. Dazu gehören physische Güter wie Edelmetalle, landwirtschaftliche Produkte und andere Rohstoffe.

• Internationale ETFs sind eine Möglichkeit für Anleger, internationale Investitionen zu diversifizieren.

• Dividenden-ETFs enthalten Dividendenaktien. Viele Anleger entscheiden sich für diese Art von ETF, um Ertragszahlungen zu erhalten.

• Sektor-ETFs repräsentieren Aktien aus einem bestimmten Marktsektor, z. B. Finanzen, Technologie, Gesundheitswesen oder anderen Branchen.

• Leveraged ETFs, Wie der Titel schon sagt, nutzen Sie Schulden, um in das Potenzial höherer Renditen zu investieren. Aber Anleger sollten äußerste Vorsicht walten lassen und denken Sie zweimal über das Risiko einer Investition in diese Art von ETF nach.

Was sind ihre Vorteile?

1.Geringe Kosten.

Da ETFs Indizes nachbilden, werden sie passiv verwaltet. Sie haben häufig niedrigere Kostenquoten als viele ihrer Investmentfondskollegen.

Auch die Investition in ETFs ist günstiger als der Handel mit Aktien.

Allerdings fallen beim Kauf oder Verkauf von ETF-Anteilen Handelsgebühren an. Und wenn Sie häufig handeln, summieren sich Ihre Ausgaben und schmälern Ihre Rendite.

Der beste Weg, die Kosten niedrig zu halten, besteht darin, zu kaufen und langfristig zu halten.

2. Vielfalt und Flexibilität.

Da es Hunderte von ETFs gibt, ist für jeden etwas dabei. Anleger haben Zugang zu einer breiten Palette von Anlagearten und Marktsektoren.

3. Sie brauchen nicht viel Geld, um in ETFs zu investieren.

Es gibt keine festgelegten Mindestanforderungen für die Anlage in ETFs, wie dies bei vielen Investmentfonds der Fall ist.

Die Kosten für die Investition in ETFs sind der Aktienpreis, sodass neue Anleger mit weniger Geld investieren können.

4. Diversifikation.

ETFs, die Indizes abbilden, sind diversifizierter als einzelne Aktien, Anleihen oder andere Vermögenswerte. Sie tragen zur Risikostreuung bei, da sie eine Kombination aus vielen verschiedenen Vermögenswerten enthalten.

Einige ETFs enthalten eine große Anzahl von Aktien oder anderen Vermögenswerten. Im Gegensatz dazu konzentrieren sich andere stärker auf einen bestimmten Sektor und halten weniger Vermögenswerte.

Es ist ratsam, sich vor einer Investition über die Diversifizierung eines ETF zu informieren.

Da ETFs ihre Bestände täglich veröffentlichen, können einzelne Anleger leicht erkennen, ob die Vermögensaufteilung und die Bestände ihren Anlagezielen entsprechen.

5. Steuereffizienz.

ETFs sind so strukturiert, dass die Schaffung und Rücknahme von Anteilen innerhalb des Fonds (durch die autorisierten Teilnehmer) nicht als steuerpflichtig gilt.

Kapitalertragssteuern werden auf einen ETF erst gezahlt, wenn der Fonds zurückgegeben wird oder wenn der Anleger Dividenden- oder Zinszahlungen erhält.*

*Es gibt Ausnahmen bei bestimmten Arten von ETFs, darunter Edelmetalle, Währungen und Futures.

6. Liquidität.

Die meisten ETFs sind liquide, da sie wie Aktien den ganzen Tag über gekauft und verkauft werden können.

Dennoch ist es erwähnenswert, dass einige der weniger häufig gehandelten ETFs möglicherweise schwieriger zu verkaufen sind.

Was sind ihre Nachteile?

1. Keine Möglichkeit zur Reinvestition von Dividenden (keine DRIPS) .

Einige ETFs enthalten Dividendenaktien, es besteht jedoch keine Möglichkeit, diese automatisch wieder anzulegen.

Dividenden werden direkt an ETF-Investoren ausgezahlt.

2. Handelsgebühren.

Wenn Sie Anteile eines ETFs kaufen oder verkaufen, zahlen Sie Maklerprovisionen. Einige Broker verzichten jedoch auf diese Gebühren.

Weitere Informationen zu ETF-Gebühren erhalten Sie bei Ihrem Broker.

3. Aktiv verwaltete ETFs kosten mehr.

Obwohl die meisten ETFs passiv verwaltet werden, gibt es Ausnahmen.

4. Die Diversifikation ist bei ETFs mit gezielten Fondsgruppen begrenzt.

Die meisten ETFs bilden Marktindizes nach und bestehen aus einem Korb von Vermögenswerten, die den Fonds diversifizieren. Einige ETFs konzentrieren sich jedoch auf bestimmte Anlagen und bieten weniger Vielfalt.

Einige ETFs investieren beispielsweise möglicherweise nur in Edelmetalle, was die Diversifizierung einschränkt und das Anlegerrisiko erhöht.

5. Einige ETFs haben höhere Steuersätze.

Beispielsweise werden Edelmetalle mit dem „einbringlichen“ Steuersatz besteuert, einem viel höheren Satz als bei anderen ETFs.

Sind ETFs für Sie nützlich?

ETFs sind aufgrund ihrer Vielfalt, Flexibilität und geringen Kosten für viele Privatpersonen attraktiv.

Dennoch ist es ratsam, sich über jede Investition zu informieren, um sicherzustellen, dass sie zu Ihren Anlagezielen passt.

ETFs könnten für Sie nützlich sein, wenn Sie:

• Sind ein langfristiger Investor und planen, Investitionen zu kaufen und zu halten

• Sie möchten in bestimmte Sektoren des Aktienmarktes investieren – aber Sie möchten nicht einzelne Anlageoptionen sortieren

• Wie die Liquidität, die ETFs bieten (im Vergleich zu Investmentfonds)

• Möchten Sie die Kostenquote und andere investitionsbezogene Kosten niedrig halten

• Sie haben nicht viel Geld zum Investieren, möchten aber loslegen und diversifizieren

• Sie möchten Ihr Portfolio anpassen, ohne einzelne Aktien, Anleihen oder Rohstoffe zu kaufen

So investieren Sie in börsengehandelte Fonds

Sie können ETFs über Maklerfirmen kaufen und verkaufen, darunter Online-Broker und Robo-Advisor.

Bevor Sie in einen ETF investieren, beantworten Sie diese Fragen:

• Welchen Marktindex bildet der Fonds ab?
• Wie hoch sind die Bestände und die Vermögensallokation des Fonds?
• Wie wird es verwaltet?
• Wie lange gibt es das schon?
• Entspricht die Diversifizierung des Fonds meiner Risikotoleranz?
• Verstehe ich, wie dieser ETF funktioniert?

Abschließende Gedanken

Börsengehandelte Fonds sind eine weitere hervorragende Anlageoption, die Sie als Teil Ihres gesamten Finanzplans in Betracht ziehen sollten.

Sie ermöglichen Ihnen, Ihre Investitionen individuell anzupassen und Ihr Portfolio zu diversifizieren.

Sie unterscheiden sich von anderen Anlagen wie Aktien und Investmentfonds. Und es ist wichtig, diese Unterschiede zu verstehen.

Aber sobald Sie die Grundlagen von ETFs kennen, können Sie feststellen, ob sie für Sie sinnvoll sind!

Weiterführende Literatur:

• Was braucht es, um ein erfolgreicher Investor zu sein?
• Ist Immobilieninvestitionen eine gute Möglichkeit, Vermögen aufzubauen?

Artikel geschrieben von Amanda, ein Teammitglied von Women Who Money und Gründerin und Bloggerin von Why We Money, wo sie gerne über Glück, Werte und persönliche Finanzen schreibt.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.