Arten von Investmentfonds

Ein Investmentfonds ist ein Geldpool, der von einer Gruppe von Anlegern gesammelt wird. Manager verwenden das Geld des Fonds, um Wertpapiere wie Aktien zu kaufen, Fesseln, und andere Vermögenswerte. Als Investor, Sie können sich in einen Fonds einkaufen und im Wesentlichen einen Teil dessen besitzen, was der Fonds besitzt. Sie sind an den Gewinnen und Verlusten des Fonds beteiligt.

Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds ist ein Fonds, der Geld von verschiedenen Anlegern sammelt, um in Wertpapiere wie Aktien, Fesseln, Geldmarktinstrumente, und andere Vermögenswerte.

Investmentfonds gehören zu den beliebtesten Anlageinstrumenten für Amateur- und professionelle Anleger gleichermaßen. Sie sind zugänglich, einfach zu kaufen, und kommen mit einer gesunden Menge an eingebauter Diversifikation.

Die verschiedenen Arten von Investmentfonds

Es gibt mehr als 10, 000 Investmentfonds allein in den Vereinigten Staaten. Jeder Fonds unterscheidet sich hinsichtlich seines Wachstumshungers und seiner Risikotoleranz. Es wäre für Sie unmöglich, jeden Investmentfonds zu durchkämmen, Aber es ist wichtig, die Grundtypen zu kennen. Wenn Sie diese Kategorien verstehen, können Sie ein Anlageportfolio aufbauen, das Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht.

1. Geldmarktfonds

Geldmarktfonds investieren in festverzinsliche Wertpapiere, kurzfristige Verbindlichkeiten gegenüber Banken, Unternehmen, und Regierungen. Sie können Einlagenzertifikate halten (diese CDs, die Sie bei Ihrer Bank kaufen können), US-Staatsanleihen, und Commercial Paper (unbesicherte Schuldscheine von Unternehmen.)

Diese gelten als eine der sichersten Anlageformen. Jedoch, Ihr geringes Risiko bedeutet, dass die Renditen dieser Art von Fonds in der Regel niedriger sind.

Ein Geldmarktfonds ist ein großartiger Ort, um Ihr Geld zu parken, wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie investieren sollen. Sie sind risikoarm und generieren mehr Einkommen als ein herkömmliches Sparkonto. Sie sind auch eine ziemlich liquide Anlageform, Das heißt, es ist einfach, Ihre Bestände zu verkaufen, um Ihr Geld bei Bedarf zurückzubekommen.

2. Rentenfonds

Rentenfonds investieren in Anleihen und andere Wertpapiere mit fester Rendite. Das Ziel ist es, die Inflation zu übertreffen (die die Kaufkraft Ihres Geldes auffrisst) und einen stetigen Strom zuverlässigen Einkommens mit geringem Risiko zu schaffen.

Grundsätzlich, einen festverzinslichen Fonds zu besitzen bedeutet, Schulden von Parteien zu besitzen, die mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht ausfallen werden, wie riesige Konzerne und Regierungen. Als solche, diese Fonds kaufen hochverzinsliche Unternehmensanleihen, Investment-Grade-Unternehmensanleihen, und Staatsanleihen.

Rentenfonds sind beliebt, weil sie als eine der sichersten Anlageformen gelten (obwohl keine Anlage absolut sicher ist). Das gesagt, ihre Sicherheit bedeutet auch, dass sie ein geringes Einkommenspotenzial haben.

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, festverzinsliche Fonds sind großartige Instrumente, um Ihr Notgroschen zu erhalten. Sie werden nicht im Wachstum explodieren, aber sie sind mit einem geringen Risiko verbunden und werden mehr Zinsen einbringen als Bargeld, das in einer Ersparnis sitzt. Rentenfonds sind auch gute Anlageinstrumente für ängstliche Anleger, die Ja wirklich wollen ihr Geld schonen.

3. Indexfonds

Indexfonds verfolgen die Wertentwicklung eines bestimmten Marktindex, wie der S&P 500, der Dow Jones Industrial Average, oder der NASDAQ-Composite. Der Indexfonds investiert in alle Unternehmen dieses Index, Der Wert des Fonds steigt oder sinkt also, wenn der Index steigt und fällt.

Indexfonds werden passiv verwaltet. Der Fondsmanager muss lediglich die Bestände des Fonds mit dem Index abgleichen. Er oder sie muss keine Nachforschungen anstellen, Durchführung von Analysen, oder sogar Entscheidungen treffen. Dies bedeutet, dass die Gebühren von Indexfonds deutlich niedriger sind als bei anderen aktiv verwalteten Fonds (wie Aktienfonds oder Spezialfonds). Niedrigere Gebühren bedeuten, dass mehr von Ihrem Geld zurück in den Fonds investiert wird, um zu wachsen.

Außerdem, aktiv verwaltete Fonds dürfen nur in 25 oder 50 Wertpapiere investieren, Indexfonds sind jedoch stark diversifiziert. Indexfonds investieren oft in Hunderte von Wertpapieren – möglicherweise Tausende! – in verschiedenen Branchen und Sektoren. Mehr Diversifikation bedeutet weniger Risiko.

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4. Aktienfonds

Aktienfonds (auch als Aktienfonds bekannt) kaufen Anteile an börsennotierten Unternehmen. Ihr Ziel ist es, schneller zu wachsen als Rentenfonds, Geldmarktkapital, oder Indexfonds. Merken Sie sich, jedoch, dass aggressives Wachstum auch mehr Risiko schafft.

Der Kauf von Aktienfonds ist eine sicherere Möglichkeit, an der Börse zu investieren, als der Kauf einzelner Aktien eines Unternehmens. Es erfordert auch keine umfangreiche Recherche. Während der Aktienwert je nach Unternehmenswert steigt oder sinkt, ein Aktienfonds wird den breiteren Markt genauer verfolgen.

Allgemein, Es ist klug, in jungen Jahren in Aktienfonds zu investieren, weil Sie die Zeit haben, ein schlechtes Jahr (oder mehrere) zu überstehen. Sie sollten Ihr Portfolio mit zunehmendem Alter von Aktienfonds entfernen, um Ihre Ersparnisse zu erhalten.

Es gibt unzählige Varianten von Aktienfonds, und sie können je nach den Zielen des Fonds beliebig strukturiert werden.

• Fonds nach Unternehmensgröße:

  Dies sind Fonds, die sich auf die Marktkapitalisierung eines Unternehmens konzentrieren, oder der Marktwert der ausstehenden Aktien eines börsennotierten Unternehmens. Ein Fonds darf nur in Unternehmen mit geringer Marktkapitalisierung investieren, nur Großunternehmen, oder er kann in eine vorbestimmte Formel investieren (d. h. 50 % Mid-Cap- und 50 % Large-Cap-Unternehmen).

• Fonds nach Branche oder Sektor:

  Dies sind Fonds, die in eine bestimmte Branche investieren, wie Gesundheitswesen, Herstellung, oder Technologieunternehmen. Wenn Sie in Tesla investieren wollten, zum Beispiel, Sie könnten in einen Fonds für Autohersteller investieren. Dies würde Sie zu einem Investor in ein heißes Unternehmen machen, sondern verteilen Sie auch Ihr Risiko.

• Fonds nach Wachstum und Wert:

  Einige Fonds konzentrieren sich auf Unternehmen, die ihrer Ansicht nach unterbewertet sind und überdurchschnittliche Renditen erzielen werden. Dies ist ein besonders aggressiver Fondstyp. Es ist auch teuer, weil es ein aktives Management durch erfahrene Investmentmanager erfordert.

• Mittel nach Standort:

  Dabei handelt es sich um Fonds, die aufgrund ihres Standorts in Unternehmen investieren. Ein Fonds könnte in westeuropäische Unternehmen investieren, oder Unternehmen speziell in Irland.

• Auf Schwellenmärkten basierende Fonds:

  Dabei handelt es sich um Fonds, die auf Länder mit kleinen, aber wachsende Märkte. Ihr Ziel ist es, auf einem Markt zu kaufen, wenn die Dinge billig sind, und sie zu verkaufen, wenn der Markt reif ist.

5. Ausgewogene Fonds

Mischfonds werden manchmal auch als Asset-Allocation-Fonds bezeichnet. Sie mischen festverzinsliche Wertpapiere und Beteiligungspapiere. Das Ziel dieser Art von Fonds ist es, bessere Renditen als Rentenfonds zu erzielen, ohne so viel Risiko einzugehen, wie es ein Aktienfonds erfordert.

Allgemein, Diese Fonds folgen einer Formel, um zu bestimmen, wie viel sie in verschiedene Arten von Wertpapieren investieren. Zum Beispiel, ein konservativ Mischfonds können 80 % ihrer Mittel in Anleihen und die restlichen 20 % in Aktien investieren. Ein aggressiv Mischfonds können mehr Wachstum anstreben, indem sie bis zu 70 % ihrer Mittel in Aktien investieren.

Target-Date-Fonds sind eine beliebte Art von Mischfonds, die bei unerfahrenen Anlegern beliebt sind. Im Wesentlichen, Ein Fonds mit Zieldatum wächst im Laufe der Zeit mit Ihnen, indem er Ihr Portfolio jedes Jahr neu ausbalanciert. Das Zieldatum ist das Jahr, in dem Sie in Rente gehen wollen. Der Fonds beginnt aggressiv, indem er mehr Geld in Aktien investiert, und wird im Laufe der Zeit konservativ, indem er langsam zu Anleihen wechselt.

6. Spezialfonds

Spezialfonds werden manchmal als alternative Fonds bezeichnet. Dies ist eine Sammelkategorie für Fonds, die einem bestimmten Mandat unterliegen. Es umfasst Hedgefonds, Immobilieninvestmentfond, Waren, und verwaltete Zukunft.

In vielen Fällen, Spezialfonds sind nicht öffentlich. Sie können nur in sie investieren, wenn Sie mit einer bestimmten Investmentbank oder einem bestimmten Manager zusammenarbeiten.

Spezialfonds können sich auf alles spezialisieren, was sie wollen. Einige Spezialfonds konzentrieren sich auf eine Sache, wie Umweltschutz, gesellschaftliche Verantwortung, oder Innovationen im Gesundheitswesen. Ein Spezialfonds könnte nur in Unternehmen investieren, die sich selbst mit erneuerbaren Energien versorgen und Unternehmen meiden, die auf fossile Brennstoffe angewiesen sind.

Einige Spezialfonds weigern sich, sich überhaupt zu spezialisieren. Sie investieren einfach in das, was gerade gut ist. Sie könnten in einer Woche Optionen kaufen und in der nächsten Woche in Währungen, Futures oder Derivate einsteigen. Es hängt oft davon ab, was die Manager gut wissen.

7. Dachfonds

Ein Dachfonds ist genau das, was der Name schon sagt:Ein Fonds, der in andere Fonds investiert. Dies ist die ultimative Form der Diversifikation. Durch die Investition in einen einzigen Dachfonds Ihre Bestände könnten sich auf Zehntausende von Wertpapieren verteilen. Dies macht Ihre Rendite weniger volatil, sowie. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie Geld verlieren.

Ein Dachfonds kann auch Vermögenswerte nach seinen eigenen Zielen zuweisen. Einige sind aggressiv, indem sie in andere Fonds investieren, die sich auf Aktien konzentrieren, während andere konservativer sind, indem sie in Fonds investieren, die sich auf Anleihen konzentrieren.

Die Sicherheit eines Dachfonds hat ihren Preis, jedoch. Ein Dachfonds muss aktiv verwaltet werden, das kostet eine gebühr zusätzlich zu den Gebühren Sie zahlen an die anderen Fonds, in die Sie investieren. für diese Diversifikation zahlen Sie das Doppelte.

Welcher Investmentfondstyp ist der richtige für Sie?

Welcher Investmentfonds für Sie der richtige ist, hängt von Ihren Zielen und Interessen ab. Bevor Sie in einen Fonds investieren, Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie es funktioniert und dass die Ziele des Fonds mit Ihren eigenen übereinstimmen. Am wichtigsten, Stellen Sie sicher, dass Sie mit dem Risiko des Fonds vertraut sind.

Und wie immer, werfen Sie nicht Ihre gesamten Ersparnisse in einen einzigen Fonds. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio, um sich vor Katastrophen zu schützen.

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