Hypotheken-Vorabgenehmigungsrechner:Wie viel Haus können Sie sich leisten?

Bevor Sie einen Wohnungsbaukredit beantragen, Verwenden Sie einen Hypothekenvorab-Rechner, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie sich leisten können. Der einfachste Weg, um anzufangen, ist, zum Hypothekenzahlungsrechner von The Motley Fool zu gehen.

Sie müssen lediglich einige Informationen eingeben, wie Ihr Anzahlungsbetrag und Hauspreis, um herauszufinden, wie hoch Ihre monatliche Hypothekenzahlung sein könnte.

Der Hypotheken-Vorabgenehmigungsrechner von Motley Fool ist nur eines der vielen kostenlosen Online-Tools, mit denen Sie Ihr Kaufprofil verstehen können. Lesen Sie weiter, um weitere Informationen darüber zu erhalten, was Ihre monatliche Hypothekenzahlung bestimmt, bevor Sie einen Kreditsachbearbeiter anrufen.

Schlüsselfaktoren bei der Berechnung einer Hypothekenvorabgenehmigung

Hier sind einige der wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Berechnung Ihrer Hypothekenvorabgenehmigung berücksichtigen sollten.

1. Kaufpreis
2. Anzahlung
3. Hypothekenzinssatz
4. Hypothekenlaufzeit
5. Jährliche Grundsteuer
6. Jährliche Wohngebäudeversicherung
7. Monatliche HOA-Gebühren

1. Kaufpreis

Einer der wichtigsten Faktoren ist der Eigenheimpreis, die je nach Standort stark variieren können, Zustand der Immobilie, das Alter der Immobilie, und der Verkäufer.

In den meisten Gegenden des Landes, Häuser laufen in der Regel ab 150 US-Dollar, 000 bis 500 $, 000 oder mehr. Aber fange nicht an zu hyperventilieren:Du musst nicht gleich beim Kauf die ganze Geldsumme hinlegen. Damit sind wir beim nächsten Faktor:Ihrer Anzahlung.

2. Anzahlung

Ein Eigenheimerschwinglichkeitsrechner sollte auch ein Feld für Ihre Anzahlung enthalten, oder den Betrag, den Sie im Voraus bezahlen möchten. Wie Sie sehen werden, Ihr Anzahlungsbetrag wirkt sich direkt auf die Gesamthypothek aus.

Die Höhe der Anzahlung hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie beantragen. In einigen Fällen (z. B. bei einem FHA-Darlehen), Sie können so wenig wie 3 Prozent senken.

3. Hypothekenzinssatz

Sie werden nicht wissen, für welchen Hypothekenzins Sie sich qualifizieren, bis Sie sich mit einem Kreditsachbearbeiter treffen und eine offizielle Ablesung erhalten. Jedoch, Es ist eine gute Idee, im Voraus mit verschiedenen Zahlen herumzuspielen, um zu sehen, wie Ihre monatliche Zahlung aussehen könnte.

Zum Beispiel, laut dem Hypothekenvorab-Rechner des Narren, ein Hauspreis von 200 $, 000 mit einer Anzahlung von $20, 000 und ein Zinssatz von 4 Prozent gegenüber einer 30-jährigen Standardhypothek ergibt eine ungefähre monatliche Zahlung von 1 USD. 213,93.

Jedoch, Senkung des Hypothekenzinses auf 3,5 Prozent senkt die monatliche Zahlung auf 1 US-Dollar, 163,68.

4. Laufzeit der Hypothek

Es ist auch wichtig, die Kreditlaufzeit zu berücksichtigen, für die Sie sich anmelden. Je länger Ihre Kreditlaufzeiten, desto weniger zahlen Sie jeden Monat – und desto mehr zahlen Sie während der Laufzeit des Darlehens aufgrund von Zinsen.

Der Trick bei der Optimierung einer Hypothek besteht darin, einen möglichst niedrigen Zinssatz für eine möglichst lange Kreditlaufzeit zu erzielen. Wenn Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern, Sie können die zusätzlichen Hunderte von Dollar, die Sie pro Monat sparen, in wachstumsstärkere Investitionen investieren, die Ihre Zinszahlungen mehr als ausgleichen.

5. Jährliche Grundsteuer

Bei der Festlegung Ihrer monatlichen Zahlungen sollten Sie auch die jährliche Grundsteuer berücksichtigen. Die Steuern ändern sich jährlich und variieren von Ort zu Ort.

6. Jährliche Wohngebäudeversicherung

Bei der Berechnung Ihrer Hauskosten, Sie sollten auch eine Hausratversicherung in Betracht ziehen. Die jährliche Hausratversicherung kostet normalerweise zwischen 800 und 1 US-Dollar. 000.

7. Monatliche HOA-Gebühren

Bei der Ermittlung Ihrer monatlichen Gesamtzahlungen, Ein weiterer Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, sind die Gebühren der potenziellen Hausbesitzervereinigung (HOA).

HOA-Gebühren decken normalerweise Dinge wie die Wartung des Außengeländes und der Einrichtungen ab, Landschaftsbau, und Sicherheit. Einige HOA-Gebühren können Hunderte von Dollar pro Monat kosten.

Schlüsselfaktoren, die Ihren Preis beeinflussen

Hier sind einige wichtige Faktoren, die sich auf Ihren Hypothekenzins auswirken.

Kreditwürdigkeit

Hypothekenbanken nehmen Ihre Kreditwürdigkeit genau unter die Lupe, um festzustellen, ob Sie in der Lage sind, sie zurückzuzahlen. Für den bestmöglichen Kredit, Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher. Alles, was niedriger ist, könnte dazu führen, dass Sie jeden Monat mehr bezahlen.

Erfahren Sie mehr:

• So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Beschäftigungsgeschichte

Kreditgeber möchten auch Ihre Beschäftigungsgeschichte sehen. Dieser Weg, sie können im Laufe der Zeit ein Gefühl für Ihr Einkommen bekommen. Bereiten Sie sich also darauf vor, frühere W2-Steuerformulare vorzulegen, aus denen Ihr jährliches Bruttoeinkommen hervorgeht.

Aktuelle Bankgeschichte

Sie müssen auch bereit sein, einige Ihrer letzten Kontoauszüge vorzulegen. Eine Hypothek ist viel Geld, und Kreditgeber möchten sehen, dass Sie nicht jeden Monat die Talsohle erreichen.

Häufig gestellte Fragen

Hier sind einige der am häufigsten gestellten Fragen zur Vorabgenehmigung von Hypotheken.

Sollte ich die Immobilienverwaltung bei der Berechnung der Hypothekenkosten berücksichtigen?

Es ist eine gute Idee, die Kosten für die Immobilienverwaltung einzukalkulieren. Diese monatlichen Ausgaben können variieren, abhängig von der Art der Immobilie, die Sie kaufen, und dem Arbeitsaufwand, der für deren Instandhaltung erforderlich ist.

Zum Beispiel, Seien Sie bereit, unerwartete Reparaturen wie kaputte Toiletten oder Lichter zu decken. Aber Sie sollten auch mindestens ein paar tausend Dollar pro Jahr für Dinge wie Landschaftsgestaltung und routinemäßige Wartung einkalkulieren.

Müssen Sie Ihr Jahreseinkommen bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens angeben?

Sie müssen nicht nur Ihr Jahreseinkommen nachweisen, Sie müssen aber auch Ihr Einkommen im Zeitverlauf nachweisen.

Runden Sie Ihre Steuererklärungen der Vorjahre ab, 1099s, W2s, und andere Dokumente, die dem Kreditgeber vorgelegt werden, damit er sich ein besseres Bild von Ihrem Verdienstverlauf und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation machen kann.

Erfahren Sie mehr:

• 7 Möglichkeiten, Ihr Einkommen im Jahr 2021 zu steigern

Was ist eine Hypothekenrefinanzierung?

Bei einer Hypothekenrefinanzierung wird Ihre aktuelle Hypothek gegen eine andere getauscht. Dies ist in der Regel einige Jahre nach Aufnahme einer Hypothek und monatlichen Zahlungen abgeschlossen.

Durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek können Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens möglicherweise Tausende von Dollar sparen.

Können Sie ein Haus mit Kreditkartenschulden oder Studienkreditschulden bekommen?

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, Ein Kreditgeber wird sich Ihre Gesamtschulden-Einkommens-Relation ansehen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel Sie jeden Monat an Gesamtschulden zahlen.

Wenn Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu hoch sind, Sie können möglicherweise keinen guten Zinssatz für Ihr Darlehen erhalten. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, Versuchen Sie, Ihre Schulden zu reduzieren, um Ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern.

Erfahren Sie mehr:

• 7 einfache Möglichkeiten, um die Schulden Ihres Studentendarlehens zu reduzieren
• Möglichkeiten, schnell aus den Schulden herauszukommen

Was ist eine Hypothekenversicherung?

Käufer, die weniger als 20 Prozent einer Anzahlung leisten, müssen in der Regel eine private Hypothekenversicherung abschließen, die Kreditgeber benötigen, um sich gegen Verluste aus einem möglichen Ausfall eines Hypothekendarlehens abzusichern.

In den meisten Fällen, Sie müssen keine Hypothekenversicherung zahlen, wenn Sie mindestens 20 Prozent Eigenkapital an Ihrer Immobilie haben.

Die Quintessenz

Beim Hauskauf spielen viele Faktoren eine Rolle. Und unzählige Faktoren bestimmen die Gesamtsumme, die Sie beim Wohneigentum erwarten können.

Ziehen Sie in Erwägung, den Hypotheken-Vorabgenehmigungsrechner von The Motley Fool zu verwenden, bevor Sie sich mit einem Kreditgeber treffen, um eine bessere Vorstellung davon zu erhalten, was Sie voraussichtlich zahlen werden. Dieser Weg, Sie können sich ein besseres Bild von der Kreditzahlung machen, die Sie sich leisten können.

Der Kauf eines Eigenheims ist ein anstrengender Prozess. Aber mit der richtigen Herangehensweise die Geduld, und Entschlossenheit, Du wirst an einem Ort landen, den du liebst.