Persönliche Finanzen meistern:Lektionen über die Business School hinaus

Es ist lustig. Ich habe einen Abschluss in Finanzwissenschaften, wusste aber nichts über persönliche Finanzen.

Klar, ich kannte mich mit Tabellenkalkulationen aus und konnte sie im Schlaf manövrieren. Schließlich haben wir im Rahmen unseres Studiums gelernt, wie man Finanzunterlagen prüft, die Finanzlage eines Unternehmens analysiert und sich mit anderen technischen Feinheiten befasst.

Aber als ich in Studienkrediten und Kreditkartenschulden versunken war, wandte ich mich an Google

„Wie werde ich meine Schulden los?“

Die Liste der sogenannten Tipps und Tricks war endlos. Ich bin mir sicher, dass die Finanzgrundsätze selbst solide waren, aber aus irgendeinem Grund fühlte es sich unmöglich an, länger als zwei oder drei Tage am Stück auf dem richtigen Weg zu bleiben. Der mentale Burnout und die Müdigkeit waren real.

Da wurde mir klar, dass die Tipps und Tricks mir nichts nützten, weil in keinem der Artikel auf die Details und die Hintergründe der Tipps eingegangen wurde. In diesen Artikeln wurden (sozusagen) Finanzrezepte ausgespuckt, ohne auf die Menschlichkeit hinter unseren Finanzentscheidungen einzugehen.

In gewisser Weise sind persönliche Finanzen einer Diät sehr ähnlich. Wir verstehen die grundlegenden übergeordneten Prinzipien jedes einzelnen. Was die Finanzen betrifft, geben Sie weniger aus, als Sie verdienen – verbrauchen Sie bei Diäten weniger, als Sie verbrennen.

So einfach diese Wahrheiten auch erscheinen mögen, die emotionalen und psychologischen Aspekte dahinter sind viel komplexer. Wie gehen Sie emotional mit Schulden um? Wie können Sie neue Gewohnheiten aufbauen, um Ihre alten zu ersetzen? Was können Sie tun, um mental auf dem richtigen Weg zu bleiben und Ihre Ziele zu erreichen?

Etwas später konnte ich innerhalb eines Jahres alle meine Schulden in Höhe von insgesamt 77.000 US-Dollar abbezahlen.

„The Budget Mom“ war mein leidenschaftlicher Versuch, die Informationen weiterzugeben, die ich gelernt habe – wirklich hilfreich Informationen – mit Menschen, die ihr eigenes Leben verändern können. Wenn Finanzfachleuten wie mir noch nie die Grundlagen der persönlichen Finanzen beigebracht wurden, wie viel schwieriger muss es dann für die breite Öffentlichkeit sein, endlose Informationen zu durchforsten, um eine funktionierende Finanzberatung zu finden?

Jeder Blog-Beitrag und Instagram-Beitrag wurde mit demselben einzigen Zweck veröffentlicht:Menschen wirklich zu helfen, wo immer sie sind.

Heute möchte ich das einfachste Geheimnis der persönlichen Finanzen verraten, das Sie an der Business School nicht lernen werden.

Das Leben rund um die Finanzen vereinfachen

Welche Wörter fallen Ihnen ein, wenn Sie über Budgets und persönliche Finanzen nachdenken?

Im Ernst ... bevor Sie diesen Artikel zu Ende lesen, bitte ich Sie, zuerst die drei Wörter zu nennen, die Ihnen am meisten einfallen.

Auf diese Frage gibt es keine richtige oder falsche Antwort. Ich möchte diesen Punkt jedoch nutzen, um die Erzählung rund um die persönlichen Finanzen zu veranschaulichen.

Es besteht die Möglichkeit, dass das Wort „Organisation“ nicht zu den drei häufigsten Wörtern gehört.

Die Organisation Ihrer Finanzen mag simpel klingen, aber oft sind die einfachsten Antworten die tiefgreifendsten und werden am häufigsten übersehen. Dies ist eines von vielen Schlüsselgeheimnissen, die meine Herangehensweise an mein Budget für immer verändert haben.

Ohne Organisation kann es sein, dass Ihre Finanzen Stress verursachen und Sie überfordern. Mit einer guten Organisation fällt es Ihnen leichter, die vor Ihnen liegenden Herausforderungen zu meistern und während Ihrer gesamten Reise motiviert zu bleiben.

Lassen Sie mich Ihnen ein konkretes Beispiel geben:Budgetkategorien.

Budgetkategorien sind wichtig, weil sie uns helfen, Trends zu erkennen und persönliche Ausgabegewohnheiten zu erkennen. Beispielsweise würden Gelder, die für die Miete oder eine Hypothek ausgegeben werden, in eine andere Budgetkategorie fallen als Gelder, die für Lebensmittel ausgegeben werden.

Zu den häufigsten Kategorien gehören Einkommen, Versorgung, Ersparnisse, Wohnen, Transport, Lebensmittel, Schulden, Versicherungen, Körperpflege, Unterhaltung, Bildung, Kinderbetreuung und Sonstiges.

Wenn wir nicht genügend Budgetkategorien haben (was bedeutet, dass wir zu stark vereinfacht haben), reichen die präsentierten Informationen nicht aus, um Trends zu erkennen. Nehmen wir an, alle meine variablen Ausgaben sind unter „Sonstiges“ oder „Zuschuss“ kategorisiert. Wenn meine variablen Ausgaben hinter einer Kategorie verborgen sind, kann ich nicht genau sehen, was ich für Kleidung, Impulskäufe oder sogar Essen zum Mitnehmen ausgegeben habe.

Denken Sie immer an den Zweck hinter dem Warum Du tust etwas. In diesem Fall besteht der Zweck der Budgetkategorien darin, uns dabei zu helfen, Ausgabentrends zu erkennen. Eine zu starke Vereinfachung maskiert genau die Daten, die Sie sehen möchten.

Am anderen Ende des Spektrums stehen zu viele Budgetkategorien im Widerspruch zum Zweck der Organisation und Vereinfachung. Unser Geist wird von einer Informationsflut überschwemmt, anstatt auf unser Ziel hinzuarbeiten.

Hier kommt nun das „Persönliche“ der persönlichen Finanzen ins Spiel. Auch wenn ich ein Accredited Financial Counselor (AFC) bin, kann ich Ihnen nicht definitiv sagen, wie Ihre Budgetkategorien aussehen sollten. Sie müssen sich selbst und Ihre Gewohnheiten ausreichend kennen, um Kategorien zu erstellen, die für Sie am sinnvollsten sind.

Eines ist wahr. Wenn Sie sich auf die Vereinfachung konzentrieren, sollten Sie niemals die Effektivität zugunsten der Effizienz opfern.

Ein begeisterter Kaffeekenner könnte beispielsweise eine eigene Budgetkategorie für Kaffee erstellen. Jemand, der gelegentlich Kaffee trinkt, könnte diese Ausgabe jedoch einfach unter „Essen“ kategorisieren.

Ein weiteres Beispiel könnten Streaming-Dienste sein. Eine Familie, die nur Netflix abonniert hat, könnte das unter „Unterhaltung“ einordnen. Aber eine Familie, die Netflix, Hulu, Disney+, Prime, HBO, Apple TV usw. abonniert, könnte eine separate Kategorie namens „Abonnements“ erstellen.

Finden Sie die Balance zwischen der Vereinfachung Ihrer Budgetkategorien und der Beibehaltung der Integrität des Grundes:So können Sie Ihre Ausgabentrends und -gewohnheiten erkennen.

Eine Budget Station vereinfacht das Zuhause

Wir leisten unsere beste Arbeit, wenn wir uns ruhig und glücklich fühlen. Und wir sind am effizientesten, wenn wir uns in einem Raum befinden, der diese Gefühle fördert.

Geben Sie ein:Budgetstationen.

Ich kann jedem nur wärmstens empfehlen, in seinem Leben eine Budget-Station zu nutzen. Die perfekte Haushaltsstation ist eine, an der alles, was Sie für Ihre Finanzen benötigen, in greifbarer Nähe ist. Ihre Rechnungen sind da. Textmarker, Stifte und Haftnotizen sind ebenfalls vorhanden. Mit anderen Worten:Sie müssen nicht nach irgendetwas suchen. Sobald Sie sich an Ihren Budgetplatz setzen, haben Sie alles, was Sie für die Verwaltung Ihrer Finanzen benötigen.

Warum ist das also wichtig?

Erstens bezieht sich dies in mehr als einer Hinsicht auf das größere Thema „Organisation“. Sicher, Sie organisieren Ihr Zuhause, beseitigen aber auch potenzielle Hürden für die Produktivität.

Ich kann Ihnen nicht sagen, wie oft ich mich mit eingeschaltetem Fernseher auf die Couch gesetzt habe, um an meinem Budget zu arbeiten. Zwanzig Minuten später war ich in alles versunken, was auf dem Bildschirm zu sehen war, und hatte die Finanzen vergessen. Es ist leicht, sich ablenken zu lassen. An einer Budget-Station können Sie sich auf das konzentrieren, was Sie tun.

Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, mit Ihren finanziellen Zielen große Träume zu verwirklichen. Ich ermutige die Leute, eine visuelle Tafel für die Station zu erstellen, die es ihnen ermöglicht, ihren Traum zu sehen und zu visualisieren. Wenn Ihre Budget-Station die Produktivität fördert und Sie ständig an Ihre langfristigen Ziele erinnert, wie kann es dann eine andere Option als den Erfolg geben?!

Das Beste daran:Eine Budget-Station muss nicht schick sein.

Als ich in meiner 800 Quadratmeter großen Wohnung lebte, war meine Budgetstation einfach mein Küchentisch mit einem Bücherregal daneben, in dem ich meine Finanzsachen aufbewahrte. Andere haben in der Facebook-Gruppe The Budget Mom mitgeteilt, dass ihre Station ein Rollwagen ist. Solange Ihre Finanzen einen eigenen Platz haben, sind Sie goldrichtig.

Organisation braucht Übung

Organisation und Vereinfachung sind Fähigkeiten.

Man muss es lernen und jeden Tag üben.

Wie viele von uns haben unser Zuhause aufgeräumt und alles an seinen Platz gebracht, aber im Laufe der Woche kommen die Dinge nicht wieder an ihren richtigen Platz? Bevor wir es merken, sind die Dinge wieder chaotisch und der Zyklus wiederholt sich.

Deshalb ist es wichtig, uns im täglichen Leben für die Organisation zu engagieren. Es ist eine alltägliche Sache.

Bei The Budget Mom konzentriert sich jedes Produkt, jeder Blog, jeder Kurs und jede Ressource nicht nur auf Finanzen, sondern auch darauf, Menschen dabei zu helfen, ihre Ziele durch finanzielle Organisation durch Umschläge, Arbeitsblätter und Arbeitsbücher zu erreichen. Es ist eine visuelle Art, die bei mir Anklang gefunden hat und die ich gerne mit der Welt teile.

Die Wahrheit ist, dass Sie kein Geld ausgeben müssen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen. Beginnen Sie mit einem 3-Ring-Ordner aus dem Dollar Store und beginnen Sie mit der Organisation Ihres Finanzplans mit Ihrem eigenen Ordner. Sie müssen kein Geld für all diese Organisations- und Vereinfachungstools ausgeben.

Die Vereinfachung der Art und Weise, wie Sie Ihr Geld verwalten, und die Organisation, die Sie in Ihre Routine integrieren, ist aus einem Grund wichtig:um Bewusstsein und Klarheit im Umgang mit Ihrem Geld zu finden, damit Sie ausreichend informiert sind, um Maßnahmen zu ergreifen. Ohne Handeln kann es kein Wachstum geben.