Gesundheitskosten im Ruhestand:Vermeiden Sie kostspielige Fehler und sichern Sie Ihre Zukunft

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Viele von uns denken erst dann an den Ruhestand oder das Sparen dafür, wenn es zu spät ist.

Wenn wir sparen, planen wir Geld zur Deckung von Miete, Nebenkosten, Lebensmitteln und Versicherungen ein. Viele Menschen übersehen jedoch, im Ruhestand für die Gesundheitskosten zu sparen.

Dies ist bei weitem einer der größten Fehler, die Sie bei der Vorbereitung und beim Sparen für Ihre späteren Jahre machen können.

Da es so viele Informationen darüber gibt, wie Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten sollten, ist es wichtig, die Mythen rund um die Altersvorsorge zu verstehen und zu erkennen. Damit Sie später nicht dafür bezahlen müssen, wenn Sie ein festes Einkommen haben.

Größter Mythos:Medicare kostet nichts

Bei Menschen unter 65 Jahren herrscht die allgemeine Überzeugung vor, dass Medicare im Ruhestand für alle ihre Gesundheitskosten aufkommt.

Die meisten Amerikaner, die sich nicht ausreichend mit der Vorbereitung auf den Ruhestand befassen, gehen in den Ruhestand und denken, dass Medicare für sie völlig kostenlos sein wird.

Als hart arbeitende Bürger haben wir im Laufe der Jahre auch festgestellt, dass unsere Arbeitgeber Geld für Medicare von unseren Gehaltsschecks abgezogen haben.

Wir gehen davon aus, dass diese Lohnsteuern alle unsere medizinischen Ausgaben decken werden, sobald wir in den Ruhestand gehen.

Leider ist das weit von der Wahrheit entfernt. Was viele Arbeitnehmer nicht wissen, ist, dass Ihre Lohnsteuer nur für Ihre zukünftigen Krankenhausleistungen im Rahmen von Medicare verwendet wird.

Wenn Sie sich später nach Ihrer Pensionierung für Medicare anmelden, werden Sie tatsächlich feststellen, dass Sie zusätzlich zu den Selbstbehalten und der Mitversicherung für Krankenhäuser und ambulante Patienten regelmäßige monatliche Prämien für die Teil-B- und Teil-D-Versicherung zahlen müssen.

Ihr Anteil an den Ausgaben im Rahmen von Medicare wird Ihrem Anteil an den Gesundheitsausgaben im Rahmen Ihres derzeitigen Versicherungsschutzes sehr ähnlich sein.

Dieser Mythos – der Mythos, dass Medicare kostenlos ist – wird Ihre Altersvorsorge aufzehren, wenn Sie es zulassen.

Fehler, die sich stark auf Ihre Altersvorsorge auswirken

Um bestmöglich auf Ihre Gesundheitskosten im Ruhestand vorbereitet zu sein, gehen wir auf einige häufige Fehler ein, die Sie bei Ihrer Altersvorsorge vermeiden sollten.

Mangelnde Berücksichtigung der Nutzung im Gesundheitswesen

Viele Finanzberater werden Sie nur ungern nach Ihren persönlichen Gesundheitsdaten oder etwaigen gesundheitlichen Problemen befragen. Daher ist es wichtig, dass Sie es erwähnen, wenn dies nicht der Fall ist.

Sie müssen nicht so ausführlich darauf eingehen, wie wenn Sie Ihre Gesundheit mit Ihrem Arzt besprechen würden. Aber alle Informationen, die Sie über potenzielle Erkrankungen bereitstellen können, werden Ihrem Finanzplaner bei der Vorbereitung auf die Gesundheitsausgaben in Ihren goldenen Jahren eine große Hilfe sein.

Menschen mit chronischen Erkrankungen haben im Ruhestand höhere medizinische Kosten.

Wenn Sie also Ihre medizinischen Leistungen häufig in Anspruch nehmen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie genug sparen, um eine angemessene Medicare-Zusatzversicherung zu bezahlen.

Wenn Sie keinen Finanzberater haben, wenden Sie sich an einen Medicare-Versicherungsmakler, um Schätzungen darüber zu erhalten, wie viel Sie im Ruhestand voraussichtlich für monatliche Medicare-Prämien und Zusatzversicherungen ausgeben werden.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Inflation berücksichtigen, wenn Sie noch einige Jahre bis zum Renteneintritt warten.

Denken Sie, dass Ihre Gesundheit immer gut sein wird

Es ist nicht besonders erbaulich, daran zu denken, aber wir sind Menschen und Menschen leben nicht ewig. Im Alter erleben wir oft einen medizinischen Rückschlag.

In vielen Fällen sind Menschen, die unerwartet erkranken, gezwungen, ihre Rentenleistungen vorzeitig zu beziehen.

Viele Menschen erwarten auch nicht, dass sie selbst chronisch erkranken – ein großer Fehler für diejenigen, die es später tatsächlich tun.

Chronische Krankheiten stellen einen erheblichen Kostenfaktor bei den Gesundheitsausgaben dar und können einen großen Teil Ihrer Ersparnisse verschlingen.

Vorsicht ist immer besser als Nachsicht. Gehen Sie also nicht davon aus, dass Sie für den Rest Ihres Lebens bei guter Gesundheit sein werden. Erstellen Sie Backup-Pläne für den Fall, dass Sie sie benötigen.

Mit Weiterbeschäftigung rechnen

Es ist bedauerlich, aber manchmal fällt es älteren Arbeitnehmern schwer, auf dem heutigen Arbeitsmarkt eine stabile Anstellung zu finden.

Wenn Sie in einigen Ihrer späteren Jahre unerwartet entlassen werden, aber dennoch früher als geplant, in den Ruhestand zu gehen, ist es wichtig, vorbereitet zu sein und sich darüber im Klaren zu sein, dass Sie möglicherweise nicht sofort woanders eingestellt werden.

Es ist nie eine schlechte Idee, einen Plan zu haben, wie Sie sich finanziell anpassen können, wenn Sie plötzlich Ihre regelmäßige Einnahmequelle und Ihre Gesundheitsleistungen verlieren.

Keine Langzeitpflege geplant

Da Medicare nicht für betreutes Wohnen oder Pflegeheimpflege aufkommt, ist es wichtig, dass Sie Vorkehrungen treffen, um Ihre Langzeitpflege zu finanzieren, falls Sie diese jemals benötigen.

Betreutes Wohnen kann jeden Monat Tausende von Dollar kosten, und im Durchschnitt wird jeder Zweite es am Ende brauchen.

Planen Sie, Geld für diese Ausgaben beiseite zu legen oder prüfen Sie jetzt eine Pflegeversicherung, solange Sie noch Anspruch auf eine solche haben.

Diese Richtlinien sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Familie darauf vorzubereiten und sie von der Last zu entlasten, für die Pflege zu zahlen, die Sie eines Tages möglicherweise benötigen.

Vorbereitung auf Gesundheitsausgaben in Ihren goldenen Jahren

Laut einem Bericht von Fidelity Investment muss ein Paar im Ruhestand mindestens 280.000 US-Dollar gespart haben, um medizinische Kosten zu decken. Darin ist nicht das Geld enthalten, das Sie für Miete, Reisen und andere Lebenshaltungskosten zurücklegen müssen.

Eines der besten Altersvorsorgeinstrumente, in das Sie investieren können, ist ein Gesundheitssparkonto.

Ein Gesundheitssparkonto ist ein spezielles Altersvorsorgekonto für zukünftige medizinische Ausgaben. Gelder, die Sie in Ihre HSA einzahlen, werden jetzt steuerlich abgeschrieben, sodass sich Ihr zu versteuerndes Einkommen verringert.

Sie verwenden dieses Geld für qualifizierte medizinische Kosten, sobald diese anfallen. Diese Konten sind eine hervorragende Möglichkeit, sich auf unerwartete medizinische Notfälle vorzubereiten, denen Sie in der Zukunft möglicherweise begegnen.

In diesem Jahr können Sie als Einzelperson beispielsweise bis zu 3.500 US-Dollar sparen, oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie Angehörige haben. Auch Personen, die 55 Jahre oder älter sind, können von einer besonderen Nachholklausel profitieren. Sie können zusätzlich 1.000 US-Dollar pro Jahr beisteuern.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie, wenn Sie 65 Jahre alt sind und sich für einen Teil von Medicare anmelden, kein Geld mehr auf Ihr Gesundheitssparkonto einzahlen können. Dies führt zu erheblichen Strafen beim IRS.

Um ein Gesundheitssparkonto zu eröffnen, müssen Sie außerdem bei einer qualifizierten Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung angemeldet sein. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob er diese Art von Plan für Sie anbietet.

Weitere Vorteile von Gesundheitssparkonten

Schauen wir uns nun weitere Möglichkeiten an, wie Sie Gesundheitssparkonten nutzen können, um die Vorteile für die Ruhestandsvorbereitung zu maximieren.

Das auf Ihrem Konto angesammelte Geld kann zur Deckung verschiedener Gesundheitsausgaben, einschließlich Zahn-, Hör- und Sehkosten, verwendet werden.

Mit Ihrem HSA-Fonds können Sie auch die medizinischen Kosten Ihrer Angehörigen bezahlen.

Eine Sache, die den Leuten an HSA-Plänen gefällt, ist, dass das eingezahlte Geld nicht verfällt, wenn es in diesem Jahr nicht verwendet wird. Stattdessen wird es angesammelt und verzinst.

Ein weiterer toller Vorteil eines Gesundheitssparkontos besteht darin, dass Sie, sobald Sie 65 Jahre alt sind und viel Geld in Ihrem HSA angesammelt haben, ohne Strafe Geld für normale, nicht gesundheitsbezogene Ausgaben abheben können. Sie zahlen lediglich die reguläre Einkommenssteuer auf den Betrag, den Sie abheben.

Abschließende Gedanken zur Planung der Gesundheitskosten im Ruhestand

Die Planung des Ruhestands und der Aufbau einer soliden finanziellen Grundlage können sehr überwältigend sein. Deshalb wird immer empfohlen, so früh wie möglich zu beginnen.

Wenn Sie früh beginnen, haben Sie mehr Zeit, Geld anzusammeln, und mehr Spielraum, um sich von etwaigen finanziellen Fehlern zu erholen.

Wenn Sie Bedenken oder Fragen dazu haben, wie Sie für den Ruhestand sparen sollten und was Sie vermeiden sollten, wenden Sie sich an einen Fachmann.

Das Geheimnis eines komfortablen Ruhestands liegt in ausreichenden Ersparnissen, damit Sie Ihre goldenen Jahre sorgenfrei verbringen können.

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Artikel geschrieben von:

Danielle K Roberts, Mitbegründerin von Boomer Benefits, wo sie und ihr Team Babyboomern dabei helfen, sich bei ihren Medicare-Versicherungsoptionen zurechtzufinden. Sie ist Mitglied des Forbes Finance Council und schreibt häufig über Medicare, Ruhestand und persönliche Finanzen.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.