IRA vs. 401(k):Ist einer besser als der andere?

Beim Vergleich von IRAs und 401(k)s ist das eine nicht unbedingt besser als das andere.

Beides sind Anlagekonten, die Ihnen die Steuervorteile, Flexibilität und Freiheit bieten, die Sie bei Ihrer Finanzplanung suchen.

„Sie haben viele Gemeinsamkeiten. Beide dienen als Altersvorsorgeinstrumente, die steuerbegünstigtes Wachstum bieten“, sagt Matt Rogers, CFP und Leiter der Finanzplanung bei eMoney Advisor, einer Finanzplanungsfirma.

Der Hauptunterschied besteht darin, wie Sie einen bekommen. Ein 401(k) wird nur von Ihrem Arbeitgeber angeboten, während fast jeder eine IRA eröffnen kann.

Eine Sache, die Sie bei der Investition für den Ruhestand beachten sollten, ist, dass Ihr Geld umso mehr Zeit hat, um für Sie zu arbeiten, je früher Sie mit dem Sparen beginnen. Lassen Sie sich also nicht von der Angst, das falsche Konto zu wählen, vom Einstieg abhalten.

Profi-Tipp

Wenn Sie können, maximieren Sie sowohl Ihre 401 (k) als auch Ihre IRA. Dadurch profitieren Sie von allen Vorteilen, die Ihnen als Investor zur Verfügung stehen.

Wenn Sie dazu in der Lage sind (und über genügend Geldmittel verfügen), besorgen Sie sich sowohl einen IRA als auch einen 401 (k) – es ist sehr üblich – und maximieren Sie beide, um die Vorteile zu nutzen. Aber wenn Sie sich entscheiden müssten, lassen Sie uns durchgehen, was Sie wissen müssen, um eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, wann Sie einen 401 (k) im Vergleich zu einer IRA verwenden.

Was ist ein IRA

IRAs sind eine großartige Möglichkeit, um mit Ihrer Investitionsreise zu beginnen. Ein IRA ist ein Altersvorsorgekonto, das nicht an eine Beschäftigung gebunden ist. Es steht für individuelles Rentenkonto. Sie können bei den meisten Banken und Maklerkonten eine IRA eröffnen.

Es gibt vier Haupttypen von IRAs, und die beiden, denen Sie am häufigsten begegnen könnten, sind Roth und traditionell. Abhängig von Ihrem Anlageziel könnte einer besser für Sie sein als der andere. Aber sie sind beide großartig.

Mit einem Roth IRA tragen Sie Einkünfte bei, die Sie bereits versteuert haben. Was auch immer Sie beitragen, Sie können es jederzeit ohne Strafen entnehmen. Bei 59 ½ können Sie Ihr gesamtes Geld (einschließlich der Gewinne) abheben und keine Steuern zahlen.

Eine traditionelle IRA funktioniert etwas anders. Sie zahlen Vorsteuerdollars ein, was bedeutet, dass alles, was Sie beitragen, von den gewöhnlichen Einkommenssteuern abgeschirmt ist. Wenn Sie das Geld dann im Alter von 59 ½ Jahren abheben, zahlen Sie Steuern darauf, zuzüglich der Einnahmen.

Beide IRA-Typen haben eine jährliche Beitragsgrenze von 6.000 $. Experten empfehlen Roth IRAs im Allgemeinen für Anfänger, aber Sie können mit beiden nichts falsch machen.

Vorteile von IRAs:

Einfach zu bekommen – IRAs stehen fast jedem zur Verfügung, unabhängig von seinem Arbeitgeber. Suchen Sie sich ein Maklerkonto, das Ihnen gefällt (wir empfehlen Fidelity, Vanguard oder Charles Schwab) und eröffnen Sie dort eines.

„Wählen Sie einen Makler, eröffnen Sie das Konto, zahlen Sie Geld von Ihrem Girokonto oder Ihren Ersparnissen auf dieses Konto ein und investieren Sie dann das Geld. Und da haben Sie es – Sie haben angefangen zu investieren“, sagt Finanzmentor Ceci Marshall, die @financesreimagined auf Instagram betreibt.

Anlagevielfalt – IRAs haben nicht allzu viele Einschränkungen, wenn es um die Investitionen geht, die Sie auswählen können – Sie können in so ziemlich alles investieren. Wählen Sie zwischen Indexfonds, ETFs, Aktien oder Anleihen. Die am meisten empfohlenen Anlagen sind Indexfonds, die dabei helfen, Ihre Anlage über den gesamten Aktienmarkt zu verteilen. Stellen Sie sich beispielsweise einen Indexfonds vor, der dem S&P 500 folgt, den 500 größten börsennotierten Unternehmen in den USA.

Nachteile von IRAs:

Untere Beitragsgrenzen – IRAs haben im Vergleich zu 401(k)-Plänen niedrigere Beitragsgrenzen. Für 2021 können Teilnehmer unter 50 Jahren bis zu 6.000 US-Dollar beitragen. Teilnehmer ab 50 Jahren können bis zu 7.000 US-Dollar spenden. Wir sollten beachten, dass sich diese Grenzen mit SEP IRAs ändern, die eine spezielle Art von IRAs sind, die Freiberuflern zur Verfügung stehen.

Was ist ein 401(k)

Ein 401(k) ist ein Altersvorsorgekonto, das von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Wenn Ihr Job einen 401 (k) -Plan mit einer Firmenübereinstimmung anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie genug einzahlen, um diese Übereinstimmung zu erhalten. Wenn nicht, verpassen Sie buchstäblich kostenloses Geld.

Vorteile von 401(k)s:

Arbeitgeberübereinstimmung – Das Beste an einem 401 (k) ist wohl, dass viele Arbeitgeber, die diese Pläne anbieten, auch Arbeitgeber-Matching-Programme bis zu einem bestimmten Betrag anbieten. Dies ist im Wesentlichen kostenloses Geld, und wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie jedes Jahr bis zum Zeitpunkt der Übereinstimmung Ihres Unternehmens beitragen, um den vollen Nutzen daraus zu ziehen.

Höheres Beitragslimit – 401(k)-Pläne haben viel höhere Beitragsgrenzen im Vergleich zu traditionellen und Roth IRAs. Für 2021 betragen die Beitragsgrenzen für 401(k)-Pläne 19.500 $ für Teilnehmer unter 50 Jahren und 26.000 $ für Teilnehmer ab 50 Jahren.

Nachteile von 401(k)s:

Nur im Rahmen einer Anstellung angeboten – 401(k)-Pläne, insbesondere solche mit Arbeitgeber-Matching-Programmen, sind großartig, wenn Sie einen bekommen können. Aber nicht alle Arbeitgeber bieten sie an. Wenn Ihnen kein 401(k) angeboten wird, ist das in Ordnung. Eröffnen Sie eine Roth oder Traditional IRA und legen Sie los.

Anlagemöglichkeiten können eingeschränkt sein – Während die Bundesvorschriften für 401 (k) -Pläne Investitionen nicht einschränken, tun dies viele Arbeitgeber, die die Pläne anbieten. Wenn Sie sich also für den 401(k)-Plan entscheiden, den Ihr Unternehmen anbietet, haben Sie möglicherweise nur ein paar Optionen für die Investitionen, die Sie auswählen können.

Was ist besser?

Persönliche Finanzen sind persönlich, daher bestimmen Ihre individuelle Situation und Ihre finanziellen Umstände, welche Wahl für Sie am besten geeignet ist. Lassen Sie sich jedoch nicht von der Angst vor Investitionen davon abhalten, loszulegen. Wählen Sie einfach eine Anlageoption und gehen Sie damit um.

Wenn Ihr Arbeitgeber bereit ist, Ihre Beiträge in einem 401 (k) zusammenzuführen, und Sie nur über die Mittel verfügen, um ein Konto zu finanzieren, ist der Unterschied zwischen IRA und 401 (k) klar – der 401 (k) bietet Ihnen einen größeren Investition zum gleichen Preis für Sie.

„Wenn die Möglichkeit besteht, in eines der beiden zu investieren, besteht ein wesentlicher Vorteil eines 401 (k) darin, dass die meisten Arbeitgeber einen Arbeitgeberzuschuss zu den Arbeitnehmerbeiträgen anbieten. Arbeitgeber bieten diese Leistung an, um die Teilnahme am Rentenplan zu fördern und Mitarbeiter zu gewinnen“, sagt Rogers. „Dieses ‚kostenlose Geld‘ sollte genutzt werden, weil es zu größeren Kontoständen führen kann.“

Aber Sie müssen nicht dort aufhören. Wenn Sie über ein Einkommen verfügen, bei dem Sie 19.500 $ für Ihre 401(k) und 6.000 $ für Ihre IRA einsetzen können, dann sollten Sie unbedingt in beides investieren.

Wie fange ich an, entweder in IRAs oder 401(k)s zu investieren?

Wenn Sie einen 401(k)-Plan wünschen, sehen Sie nach, was Ihr Arbeitgeber anbietet. Sie können einen 401(k)-Plan nur durch Ihren Job bekommen. Die Personalabteilung ist ein guter Ausgangspunkt, um bei Ihrer Arbeit nach Informationen über 401(k)-Pläne zu suchen.

Wenn Sie eine IRA wünschen, müssen Sie lediglich ein Konto bei einem Broker eröffnen. Finden Sie heraus, welcher IRA für Sie am besten geeignet ist (ein Roth ist großartig für alle Anleger, aber Sie müssen Einkommen erzielen, um ihn nutzen zu können). Zahlen Sie Ihr Geld ein und stellen Sie sicher, dass es angelegt ist.

IRAs und 401(k)s schließen sich nicht gegenseitig aus – Sie können beide bekommen.