Unzufrieden mit Ihrer aktuellen Depotbank? Roll über deinen IRA

Du möchtest vielleicht Roll über IRA Geld an eine andere Depotbank. Manchmal, Ihre aktuelle Depotbank entspricht einfach nicht Ihren Bedürfnissen, weil ein Investor und ein Rollover in Ordnung sind. Bevor Sie sich entscheiden, auf eine andere Depotbank zu übertragen, Sie müssen sicherstellen, dass Sie es müssen. Werfen Sie einen detaillierten Blick auf Ihre IRA und die Depotbank, die damit umgeht. Hier sind die Grundlagen, wann Sie zu einer anderen Depotbank wechseln sollten und wie Sie dabei vorgehen.

Warum Rollover

Schauen Sie sich die Gebühren an, die die Depotbank erhebt. Sie haben möglicherweise eine jährliche Gebühr, nur weil sie Ihr Verwahrer ist, während andere Unternehmen dies nicht tun. Sehen Sie sich die Anzahl der verfügbaren Investitionen an. Einige Depotbanken erlauben Ihnen nur, in Aktien zu investieren, Fesseln, Investmentfonds, und CDs. Wenn Sie in Immobilien oder eine andere Anlageform investieren möchten, Sie müssen Ihr Konto auf eine andere Depotbank umstellen. Betrachten Sie die Situation als Ganzes und entscheiden Sie dann, ob Sie besser zu einem anderen Unternehmen gehen sollten.

Roll-Over-Prozess

Um Ihr Konto auf eine andere Depotbank zu übertragen, Sie müssen den grundlegenden Prozess verstehen. Sie können dies auf zwei Arten tun. Sie können sich das Geld für Ihr Konto von Ihrem aktuellen IRA-Verwahrer überweisen lassen. Dann liegt es an Ihnen, das Geld an Ihre neue Depotbank zu bringen.

Sie können auch eine "Trustee-to-Trustee"-Transaktion vereinbaren. Dies bedeutet, dass die beiden Depotbanken die Gelder tatsächlich direkt von einer zur anderen überweisen. Sie müssen das Geld nie anfassen oder sich Sorgen machen. Dies ist der einfachste Weg, um das Geld zu überweisen.

Konto eröffnen

Das erste, was Sie tun müssen, ist ein neues Maklerkonto bei einer anderen Depotbank zu eröffnen. Dies ist ein sehr wichtiger Teil des Prozesses. Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen und sicherstellen, dass Sie es mit einem guten Verwalter zu tun haben. Sie müssen eine Depotbank auswählen, die mehr bietet, als Sie derzeit in Ihrer alten Depotbank haben.

Sie müssen sich an die neue Depotbank wenden und dann die notwendigen Schritte unternehmen, um eine IRA bei ihr zu eröffnen. Sie müssen sie benachrichtigen, dass Sie eine IRA auf dieses neue Konto übertragen werden. Sie müssen auch alle Gebühren berücksichtigen, die mit Ihrem neuen Broker verbunden sind. Stellen Sie sicher, dass die Gebührenstrukturen gut sind, bevor Sie irgendwelche Papiere ausfüllen.

Altes Konto schließen

Wenden Sie sich an Ihre alte Depotbank und teilen Sie ihr mit, dass Sie Ihr Konto in die Hände eines neuen Brokers geben werden. Sie müssen die notwendigen Papiere ausfüllen. Diese stellen Ihnen dann das Geld zur Verfügung oder senden es je nach Anforderung direkt an Ihren neuen Broker.

Vorsichtsmaßnahmen

Wenn Sie die Überweisung persönlich abwickeln, Sie müssen sicherstellen, dass Sie es innerhalb von 60 Tagen ausfüllen. Wenn Sie nicht, Ihnen wird eine Strafe für die vorzeitige Verteilung von 10 % fällig. Sie müssen auch Einkommenssteuern auf das erhaltene Geld zahlen. Halten Sie sich daher strikt an die vom IRS festgelegten Fristen.