Die 40-jährige Ruhestandsstrategie

Bist du bereit, 100 zu leben? Die Langlebigkeit nimmt zu, Dank der Verbesserungen im Gesundheitswesen und im Lebensstil, und es ist eine spannende entwicklung.

Laut der Human Mortality Database, Kinder, die heute in den Industrieländern geboren werden, haben eine 50-prozentige Chance, über 100 zu leben. Und nach Angaben der Social Security Administration, 1 von 4 65-jährigen Amerikanern kann damit rechnen, über 90 Jahre alt zu werden.

Es gibt ein wachsendes Bewusstsein für die Bedeutung des Gleichgewichts zwischen körperlicher, psychische und finanzielle Gesundheit. Jedoch, sinkende Renten und die Ungewissheit der Sozialversicherung haben viele Amerikaner in den Ruhestand und ihr finanzielles Wohlergehen gebracht. Ruhestandsstrategien, die die Herausforderungen der Langlebigkeit finanziell bewältigen können – wie etwa 40-jährige Ruhestandszeiten – sind für das langfristige Wohlergehen der Amerikaner von entscheidender Bedeutung.

SICHER und RESA

Aus diesem Grund haben Gesetze wie das Setting Every Community Up For Retirement Enhancement (SECURE) Act, die diesen Monat vom House Ways and Means Committee genehmigt wurde, und das Rentenerhöhungs- und Spargesetz (RESA), die im Senat eingeführt wurde, muss vom Kongress priorisiert werden. Sie sind wichtige Schritte, um die Amerikaner zu befähigen, die finanziellen Auswirkungen ihrer Langlebigkeit zu verstehen und anzugehen.

Trotz des Optimismus einer längeren Lebenserwartung, mehr als die Hälfte der Amerikaner ist sich nicht sicher, ob ihr derzeitiger Altersvorsorgeplan eine Lebensdauer von 100 Jahren vorsieht, laut einer neuen Studie von AIG. Und, erschreckend, 59 Prozent der Amerikaner fürchten mehr als den Tod.

Diese Angst ist nicht fehl am Platz. Ein neuer Bericht des Government Accountability Office ergab, dass Amerikaner, die sich dem Ruhestand nähern, 29 Prozent haben keine Altersvorsorge – weder einen leistungsorientierten Plan wie eine Rente noch einen beitragsorientierten Plan wie ein 401(k).

Zur selben Zeit, In den letzten Jahrzehnten gab es einen Rückgang der traditionellen Pensionspläne. Nur 5 Prozent der Fortune-500-Arbeitgeber bieten Neueinstellungen jetzt definierte Pensionspläne an. und Sozialversicherungszahlungen ersetzen bestenfalls nur 40 Prozent des durchschnittlichen US-Einkommens im Ruhestand.

Heute, 62 Prozent der US-Haushalte haben kein gesichertes lebenslanges Einkommen in Form einer Leibrente oder Rente, nach der Alliance for Lifetime Income. In den letzten Jahrzehnten hat Arbeitnehmer wurden ermutigt, durch Pläne wie 401(k)s und IRAs einen Pool von Ersparnissen für den Ruhestand anzuhäufen. Ersparnisse sind ein wesentlicher Bestandteil jeder Altersvorsorge, aber Ersparnisse allein reichen für die meisten Menschen möglicherweise nicht aus, um die Einkommenslücke zwischen ihren Bedürfnissen und ihren Ressourcen im Ruhestand zu überbrücken.

Alleine nicht zu bewältigen

Wir brauchen Lösungen für eine drohende Rentenkrise, die erhebliche Auswirkungen auf unser Land hat. Eine Herausforderung, die alleine nicht zu bewältigen ist. Einzelpersonen, Arbeitgeber, Finanzinstitutionen, Berater und Gesetzgeber spielen alle eine Rolle, wenn es darum geht, den Amerikanern dabei zu helfen, die Alterssicherung zu erreichen.

Wenn gesetzlich festgelegt, der parteiübergreifende SECURE Act und das ähnliche RESA werden einen großen Beitrag zur Verbesserung der Rentenplanung der Amerikaner leisten, die bis zu 40 Jahre oder länger dauern kann – und könnte dazu beitragen, die Rentenkrise, mit der Generationen amerikanischer Arbeitnehmer konfrontiert sind, abzuwenden, Von Millennials bis zu Babyboomern.

Durch die Klärung der Safe-Harbor-Regeln für die Auswahl eines Rentenanbieters und die Gewährleistung der Übertragbarkeit für Mitarbeiter, das SECURE-Gesetz wird mehr Arbeitgeber ermutigen, Rentenoptionen in ihren Rentenplänen anzubieten, Menschen mehr Wahlmöglichkeiten geben, um sich auf einen sicheren Ruhestand vorzubereiten. Zusätzlich, Es wird verlangen, dass arbeitgeberfinanzierte Rentenpläne den Teilnehmern eine jährliche Erklärung vorlegen, aus der hervorgeht, wie sich ihre Einmaleinlagen in einen geschätzten lebenslangen Strom des monatlichen Einkommens aus einer Leibrente umwandeln – was 75 Prozent der Arbeitnehmer wahrscheinlicher macht, ihr Sparniveau zu erhöhen.

Die Gesetzgebung enthält auch wichtige Bestimmungen, die Anreize setzen und es kleinen Unternehmen erleichtern, 401(k)-Pläne anzubieten. Diese Vorkehrungen werden dringend benötigt – eine Umfrage des Pew Charitable Trusts aus dem Jahr 2017 ergab, dass nur 53 Prozent der kleinen und mittleren Unternehmen einen Altersvorsorgeplan anboten. Langfristig, Teilzeitbeschäftigte – von denen viele in diesen kleinen Unternehmen arbeiten – können ebenfalls an 401(k)-Plänen teilnehmen.

Zusätzlich, Das SECURE Act wird Einzelpersonen mehr Zeit für den Aufbau von Altersvorsorge geben, indem die Altersgrenze für IRA-Beiträge aufgehoben und das Alter für den Beginn der obligatorischen Ausschüttungen von Alterskonten auf 72 Jahre angehoben wird.

Selbst Menschen, die es geschafft haben, viel für den Ruhestand zu sparen, sind sich nicht immer sicher, wie sie dieses Vermögen in zuverlässiges Einkommen umwandeln können, das ihr Leben lang hält. Nach den Recherchen von AIG nur 9 Prozent sind "sehr zuversichtlich", dass sie über genügend Einkommen verfügen, um ihren Ruhestand zu überstehen.

Eine Rente als Teil des Portfolios trägt dazu bei, Rentner zu schützen, auch wenn ihnen aufgrund der längeren Lebenserwartung die Ersparnisse ausgehen. Ökonomen setzen sich seit langem für ein geschütztes Lebenseinkommen als bestes Mittel dafür ein.

Aber, im Augenblick, die meisten Amerikaner sind nicht in der Lage, über ihre 401(k)s im Laufe der Zeit zu einer Rente beizutragen. Indem Sie dies ermöglichen, Diese neue Gesetzgebung wird dazu beitragen, die lebenslange Einkommenslücke zu schließen, die Renten und Sozialversicherungen hinterlassen.

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Änderung der Denkweise im Ruhestand von einer, die das Sparen priorisiert, zu einem, das Ersparnisse und Einkommen fürs Leben betont, wird nicht nur eine wirksame Gesetzgebung, sondern auch eine gemeinsame Anstrengung der Industrie erfordern. Indem Sie zukünftige Rentner mit neuen Strategien für die finanzielle Planung der Langlebigkeit ausstatten, Wir können sicherstellen, dass die Amerikaner mit Zuversicht in die besten Jahre ihres Lebens gehen.

Kevin Hogan ist der Chief Executive Officer von AIG Life &Retirement.