3 Nachholstrategien für den Ruhestand

Laut Treue, um eine gute Chance zu haben, Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten, Sie sollten zwischen Mitte 50 und Anfang 60 das Sechs- bis Neunfache Ihres Gehalts auf einem 401 (k) oder anderen Konten haben.

Dies ist eine gute allgemeine Faustregel, Das Problem ist jedoch, dass viele Menschen in dieser Altersgruppe dem nicht nahe kommen, und einige haben überhaupt nichts gespeichert.

Zu spät, um den Ball ins Rollen zu bringen? Niemals, sagt Arielle O'Shea, Anlage- und Altersvorsorgespezialist bei NerdWallet.com.

Ich weiß, was Sie vielleicht denken, wenn Sie sich in der späteren Phase des Spiels befinden. Sie müssten 40 % Ihres Einkommens sparen, um das Äquivalent dessen zu erreichen, was Sie gehabt hätten. Hätten Sie in Ihren 20ern angefangen, nur 10 % Ihres Einkommens zu sparen.

„[Aber] lassen Sie sich nicht entmutigen oder nutzen Sie die Tatsache, dass Sie nichts gespeichert haben, als Entschuldigung, nicht zu beginnen. “, sagt O'Shea.

Eine beliebte Lösung ist, länger zu arbeiten, und viele Amerikaner planen dies. Es ist jedoch nicht unbedingt eine zuverlässige Lösung, sagt O’Shea.

Letztendlich, es kann gesundheitliche Probleme geben (3 von 4 Amerikanern ab 65 Jahren haben mehrere chronische Erkrankungen, laut CDC) oder eine finanzielle Notlage. Oder Sie werden gegen Ihren Willen aus dem Job gedrängt, und der Versuch, ein vergleichbares Gehalt in Ihren 50ern und 60ern zu finden, ist eine Herausforderung.

Das einzige, was Sie kontrollieren können, ist, wie viel Sie sparen. Das erfordert eine Strategie. Und Disziplin.

Von den vielen Dingen, die Sie tun können, um aufzuholen, Hier sind drei der effektivsten, laut Finanzplanungsexperten.

Maximieren Sie steuerbegünstigte Konten

Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Altersvorsorge nachzuholen, besteht darin, so viel wie möglich auf steuerbegünstigte Konten einzuzahlen. Das bedeutet, die 401(k)s zu maximieren, individuelle Rentenkonten oder Roth IRAs.

Wenn Sie selbstständig sind, prüfen Sie Optionen wie einen einfachen IRA-Plan, ein SEP-Plan oder ein Solo 401(k). Personen ab 50 Jahren können zusätzliche, Beiträge zu diesen Plänen „nachholen“.

„Jeder, der das zusätzliche Geld hat oder einen unerwarteten Glücksfall hat, sollte diese Beiträge leisten und es verstecken. “ sagt O'Shea.

Auf lange Sicht, es kann einen großen Unterschied in der Größe Ihres nächsten Eies machen. Zum Beispiel, Wenn Sie zusätzlich 1 USD investiert haben, 000 jährlich in einer IRA ab dem 50. Lebensjahr, Sie hätten zusätzliche 20 $, 800 in Nachholbeiträgen (plus 5 $, 800 Verdienst) bis zum Alter von 65 Jahren gespart, unter Annahme einer hypothetischen Rendite von 4 %.

Achten Sie auf Ihr Eigenheimkapital

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, Sie können auf verschiedene Arten darauf tippen. Eine Möglichkeit ist die Verkleinerung.

Sind Ihre Kinder aus dem Haus ausgezogen? Brauchen Sie die zusätzlichen zwei oder drei Schlafzimmer nicht wirklich? Dann kann ein Umzug für Sie durchaus Sinn machen, sagt Beatrice de Jong, Experte für Verbrauchertrends bei Opendoor.

„Wir sammeln viele Dinge an, Und die traurige Wahrheit ist, dass wenn wir älter werden, wir haben zu viel. Der Umzug in einen kleineren Raum macht es einfacher, den Überblick zu behalten und die Dinge sauber und ordentlich zu halten. “, sagt de Jong.

Sie werden sich nicht nur freier und leichter fühlen – emotional und spirituell – sondern es wird auch finanziell einen großen Unterschied machen, sagt de Jong.

Bis zum Eintritt in den Ruhestand lieber zu Hause bleiben? Betrachten Sie eine umgekehrte Hypothek. Diese staatlich unterstützten Darlehen ermöglichen es älteren Hausbesitzern (62 Jahre oder älter), einen Teil ihres Eigenheimkapitals in Bargeld umzuwandeln.

Die Bank leistet Zahlungen an Sie und Sie können die steuerfreien Mittel nach Belieben verwenden. Im Gegensatz zu anderen Kreditarten Sie müssen die Schulden nicht sofort zurückzahlen. Eher, der Restbetrag muss beim Tod des letzten überlebenden Kreditnehmers zurückgezahlt werden, verkauft das Haus oder zieht aus.

Klingt komplex? Es ist.

„Die umgekehrte Hypothek ist sicherlich nicht ohne Risiken, entweder, “ sagt Keith Gumbinger, Vizepräsident bei hsh.com. Aber im Gegensatz zu den vergangenen Jahren Es ist nicht mehr das Darlehen der letzten Instanz für Hausbesitzer, die im Ruhestand an der Kasse sind.

"Es wird jetzt als Teil einer Gesamtfinanzstrategie verwendet, da das Produkt respektvoller geworden ist. " er sagt.

Seien Sie strategisch bei der Sozialversicherung

Sie könnten versucht sein, Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, sobald Sie einen Anspruch haben, versuche dieser Versuchung zu widerstehen, sagt O’Shea. Letztendlich, Warten kann sich auszahlen – große Zeit.

Bedenken Sie Folgendes:Zwischen 62 und 70 Jahren Ihre Leistungen steigen für jedes Jahr, in dem Sie sie aufschieben, um 7 oder 8 %. Wo sonst kann man im heutigen Umfeld eine so hohe Rendite (garantiert!) erzielen?

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Warte bis 70 Jahre alt, und Ihre monatliche Leistung wird um 76 % höher sein, auf inflationsbereinigter Basis, als wenn Sie Ihren Antrag im Alter von 62 Jahren gestellt haben. Wenn es Ihnen und Ihrem Ehepartner finanziell nicht möglich ist, zu verzögern, Einer von Ihnen kann die Leistungen vorzeitig in Anspruch nehmen, um Geld in den Haushalt zu bringen und den finanziellen Druck zu lindern, während der Besserverdiener bis zum 70.

Vera Gibbons ist die Gründerin von nonpoliticalnews.com, die "NoPo" produziert - einen kostenlosen täglichen Newsletter, der nicht-politische Nachrichten nur im Bereich Consumer/Personal Finance behandelt und kuratiert; Gesundheit; Mode/Schönheit; Fitness/Diät.