Bewährte Gewohnheiten finanziell freier Menschen:Ein Leitfaden zur Schuldenfreiheit

Als mein Mann und ich zum ersten Mal beschlossen, schuldenfrei zu werden, waren wir verängstigt, frustriert, überwältigt und völlig Ich bin verwirrt darüber, wie ich dorthin komme. Und als wir schuldenfrei waren, wie haben wir sichergestellt? dass wir uns nicht wieder verschulden würden?

Ich wusste, dass sich unser gesamter Lebensstil ändern musste. Die Art und Weise, wie wir mit Geld umgingen, musste sich komplett verändern.

Aber wir waren bereit!

Zu diesem Zeitpunkt begannen mein Mann und ich, die Gewohnheiten schuldenfreier Menschen zu studieren. Was waren sie? Tun wir das nicht? Was haben sie gemacht?  Wie kann ich mich mit ihnen anfreunden?  

Ich lese Bücher, Blogbeiträge und höre mir Podcasts an. Ich habe Freunden etwas unbequeme Fragen gestellt, um herauszufinden, ob sie alle Antworten kennen. Mit der Zeit wurde mir klar, dass Menschen, die schuldenfrei geworden sind, die folgenden 15 gemeinsamen Gewohnheiten teilen.

1. Sie halten sich an ein Budget

Es ist kein Geheimnis, dass es am besten ist, ein Budget zu erstellen, wenn Sie schuldenfrei werden wollen. Auf diese Weise können Sie überschüssiges Geld finden und zusätzliche Schulden begleichen.

Aber seien wir ehrlich. Ein Budget zu erstellen ist nicht der schwierige Teil.

Ein Budget einhalten Da wird es schwierig.

Ich weiß aus erster Hand, dass es nicht immer einfach ist, mit einem begrenzten Budget zu leben. Aber ich kann Ihnen versprechen, dass es möglich ist!

Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen die Einhaltung eines Budgets einfacher machen sollen :

Geben Sie sich Taschengeld.

Wenn Sie das Taschengeld für jede Person in der Familie aufteilen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihr Budget einhalten. Sie können Geben Sie Geld für das aus, was Sie wollen, wenn Sie ein begrenztes Budget haben. Sie müssen es nur einplanen.

Probieren Sie das Geldumschlagsystem aus.

Die Verwendung von Geldumschlägen ist perfekt für diejenigen, die mit Impulsausgaben und Budgetüberschreitungen zu kämpfen haben. Wenn Sie Bargeld für Lebensmittel verwenden, dürfen Sie Ihr Budget buchstäblich nicht überschreiten.

Unsere Familie verwendet seit mehr als 10 Jahren Geldumschläge und es hat sich grundlegend verändert, wenn es darum geht, unser Budget einzuhalten!

Überprüfen Sie zuerst Ihren Kalender.

Bevor Sie jeden Monat Ihr Budget festlegen, werfen Sie einen Blick auf Ihren persönlichen Kalender und Ihren Arbeitskalender. Gibt es Geburtstage, Feiertage oder Jubiläen, die Sie in Ihrem Budget berücksichtigen müssen? Was ist mit Geschäftsreisen, bei denen Sie zusätzliches Geld für Benzin ausgeben müssen?

Stellen Sie sicher, dass Sie alles angeben in Ihrem Budget. Wenn Sie zuerst Ihren Kalender überprüfen, ist Ihr Budget realistischer!

Erstellen Sie eine Pufferkategorie.

Die Pufferkategorie ist im wahrsten Sinne des Wortes ein Game-Changer für Ihr Budget. Es handelt sich um einen kleinen Puffer (normalerweise etwa 100 US-Dollar oder weniger), der Ihnen hilft, mit Ihrem Geld auf dem richtigen Weg zu bleiben, ohne für alles auf den Notfallfonds zurückgreifen zu müssen. 

Sie können Ihre Pufferkategorie für eine ungeplante Ausgabe in diesem Monat (z. B. ein Last-Minute-Geburtstagsgeschenk) verwenden, um zu vermeiden, dass Ihr Budget überschritten wird oder der Kauf Ihrer Kreditkarte belastet wird. 

Diese Kategorie kann buchstäblich Ihr Budget sparen.

2. Sie gehen nicht jeden Tag auswärts essen

Jeden Tag (oder sogar fünf Tage die Woche) in Restaurants zu gehen, kann teuer werden! Wenn Sie in ein Restaurant gehen, zahlen Sie für die Bequemlichkeit. Ja, es ist praktisch, Essen serviert zu bekommen, das jemand anderes zubereitet hat, aber zusammengerechnet kostet es auch viel Geld.  

Wenn Sie jeden Monat Hunderte von Dollar sparen möchten, erstellen Sie einen Essensplan, kaufen Sie nur die Lebensmittel, die Sie benötigen (keine Impulskäufe) und kochen Sie zu Hause. Begrenzen Sie, wie oft Sie pro Woche in ein Restaurant gehen, oder überlegen Sie, überhaupt nicht dorthin zu gehen!

3. Sie sparen ihr Geld

Es wird eine Zeit in Ihrem Leben kommen, in der Sie in den Ruhestand gehen möchten. Wenn Sie derzeit nicht für den Ruhestand sparen, dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür! Ja, das können Sie Schulden abbezahlen und gleichzeitig für den Ruhestand sparen!

Und innerhalb eines einzigen Jahres müssen Sie wahrscheinlich Weihnachtsgeschenke kaufen, Geld für Geburtstage und möglicherweise sogar für den Urlaub ausgeben. Um zu verhindern, dass Sie sich noch weiter verschulden, beginnen Sie, jeden Monat für diese Ausgaben zu sparen, indem Sie einen Tilgungsfonds einrichten.

Sinking Funds machen das Sparen automatisch und einfach! Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Sie Geld sparen und gleichzeitig Schulden abbezahlen können? Schauen Sie sich diesen Artikel an!

4. Sie setzen sich Ziele

Das Schreiben und Setzen von Zielen ist der Schlüssel zu Ihrem Erfolg! Wenn Sie sich Ziele setzen, können Sie sich einen Moment Zeit nehmen, um darüber nachzudenken, was Sie erreichen möchten und welche Schritte Sie unternehmen müssen, um dorthin zu gelangen.

Unsere Familie hat unsere Studienkredite zehn Jahre früher als geplant zurückgezahlt. Dies gelang uns zum Teil, weil wir uns monatliche Ziele für die Schuldentilgung gesetzt hatten. Jeden Monat haben wir wie bewertet Wir wollten viel zusätzliches Geld für unsere Kredite bereitstellen. Anschließend haben wir festgelegt, welche Schritte wir unternehmen müssen, um dieses Ziel zu erreichen.

Sind Sie bereit, sich Ziele zu setzen, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Sehen Sie sich diesen Artikel zum Festlegen von Finanz- und Geldzielen an. Dann holen Sie sich mein kostenloses Ausdruckexemplar, in dem Sie einen Monat lang jeden Tag drei Geldziele verfolgen können!

5. Sie verfolgen ihren Fortschritt

Was nützt ein Ziel, wenn Sie es aufschreiben, verkünden, aber nie Ihren Fortschritt verfolgen? 

Wenn Ihr Ziel darin besteht, schuldenfrei zu werden, und Sie wie unsere Familie große Schulden haben, kann es mehrere Jahre dauern, bis Sie diese wieder loswerden.  

Als zwei Lehrer mit einer wachsenden Familie war es für uns nicht möglich, in nur zwei Jahren aus den Schulden herauszukommen. Wir mussten unseren Fortschritt bei der Erreichung unseres Ziels oft verfolgen, weil Dinge dazwischenkamen.  

Wir haben zwei Geburten, zwei Operationen, ein neues Autogetriebe und viele andere kleine Notfälle bezahlt und gleichzeitig Schulden abbezahlt.

Wenn Sie Ihre Fortschritte verfolgen, werden Sie noch motivierter, die Arbeit zu Ende zu bringen.

6. Sie wissen, wie man „Nein“ sagt

Ich kann Ihnen gar nicht sagen, wie oft wir, als wir daran arbeiteten, schuldenfrei zu werden, „Nein“ zu Abendessen mit Freunden, Pediküre, neuer Kleidung, Urlaub im Sommer und zusätzlichen lustigen Aktivitäten gesagt haben. Dies ist eine der wichtigsten Gewohnheiten schuldenfreier Menschen!

Stattdessen kochten wir zu Hause mit Freunden das Abendessen, ich lackierte meine eigenen Nägel, wir machten unsere Kleidung langlebiger und fanden im Sommer kostenlose Aktivitäten in unserer Stadt. Hier ist die Wahrheit:Sie müssen nicht für immer auf unterhaltsame Gelegenheiten verzichten .  

Tatsächlich können Sie immer noch Spaß haben, indem Sie Prioritäten setzen, was Sie tun möchten, und zum Rest „Nein“ sagen.  Menschen, die schuldenfrei sind, wissen, dass sie nicht alles tun können, also entscheiden sie sich für das Wichtigste.

7. Sie recherchieren

Menschen, die keine Schulden haben, neigen dazu, sich Zeit zu nehmen, um alles Wichtige in ihrem Leben zu recherchieren und einen Plan zu erstellen.  Sie stellen sicher, dass sie genug Geld für den Ruhestand sparen.  

Wenn ein Urlaub bevorsteht, nehmen sich schuldenfreie Menschen die Zeit, nach guten Angeboten für Hotels oder Eigentumswohnungen zu suchen.  

Wenn wieder Schulzeit ist, stöbern sie herum, damit sie nicht den höchsten Preis für Vorräte oder Kleidung zahlen müssen. Nehmen Sie sich etwas mehr Zeit, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel für den Kauf ausgeben. Recherchieren Sie so, dass Sie weniger und nicht mehr ausgeben.

8. Sie sind geduldig

In einer Welt voller sozialer Medien ist es unmöglich, dies nicht zu tun Sehen oder wissen Sie, was alle um Sie herum tun. Sie wissen, wo Menschen essen, Urlaub machen und ihre Wochenenden verbringen. 

Sobald Sie das alles sehen, beginnt sich das Vergleichsspiel einzuschleichen. Es macht Lust, all diese Dinge und noch mehr zu tun!

Menschen, die schuldenfrei sind, zeigen Geduld und erkennen, dass die Schuldentilgung nur eine Saison ist. Die Jahreszeiten vergehen und wenn sie vorbei sind, ist es an der Zeit, all diese Dinge zu tun. 

Unsere Familie machte nur einen einzigen Urlaub, während wir gerade dabei waren, unsere Schulden abzubezahlen. Und dieser Urlaub war ein Geschenk von Familienmitgliedern, das wir markiert haben. 

Wir blieben geduldig und feierten unsere Schuldenfreiheit mit einem Strandurlaub, nachdem unsere Schuldentilgungssaison vorbei war.

9. Sie bringen ihren Kindern etwas über Geld bei

Eine meiner Hoffnungen im Leben ist, dass ich meinen beiden Jungs beibringen kann, wie wichtig es ist, schuldenfrei zu sein, und wie wertvoll es sein kann.  Ich weiß, dass eines von vielen Dingen, die sie wissen müssen, der verantwortungsvolle Umgang mit Geld ist. 

Kinder müssen wissen, dass ihnen Geld nicht ausgehändigt wird, sondern dass sie es für harte Arbeit und Mühe verdienen.

Derzeit erledigen unsere Kinder Hausarbeiten. Sie haben tägliche Aufgaben, die sie erledigen müssen, wie zum Beispiel ihr Bett machen, ihr Zimmer aufräumen und abends beim Abwaschen helfen. 

Sie haben auch wöchentliche Aufgaben, zu denen das Reinigen ihres Badezimmers und das Staubsaugen ihrer Zimmer gehören. Jede Woche verdienen unsere Kinder Geld, wenn sie diese Aufgaben erledigen. Sie können dieses Geld für unsere Kirche verwenden und auch für Spielzeug oder Spiele sparen, die sie kaufen möchten. 

Mein Ältester schaut sich sogar den Wert verschiedener Spielzeuge bei Amazon an! Er möchte gerne sehen, welche günstiger sind, damit er sein Geld noch besser ausschöpfen kann.

Wenn Kinder vor ihrem 18. Lebensjahr über eine solide finanzielle Grundlage verfügen, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass sie sich für eine Kreditkarte anmelden und sofort das Maximum ausschöpfen!

10. Sie kommunizieren

Paare, die schuldenfrei sind, kommunizieren gut und oft.  Es gibt keine Geheimnisse, wenn es darum geht, wie Geld ausgegeben wird.

Schuldenfreie Paare gehen völlig ehrlich miteinander um, wenn es darum geht, Geld auszugeben. Sie setzen sich gemeinsam Ziele und erreichen diese . 

Sie sind der Verantwortungspartner, wenn jemand anderes das ganze Geld ausgeben möchte.  

Wenn Sie daran gearbeitet haben, Ihre Schulden abzubezahlen, und sich jetzt nur noch eine völlig neue Garderobe gönnen möchten, holt Sie Ihr Partner zurück auf den Boden der Tatsachen und motiviert Sie, weiterzumachen.  Wenn Sie Tipps benötigen, wie Sie einen Partner bei der Budgetierung und Nachverfolgung von Finanzen gewinnen können, lesen Sie diesen tollen Artikel.

11. Sie bewerten

Wenn etwas nicht funktioniert, machen sie es nicht weiter. Sie bewerten und messen ständig ihre Fortschritte. 

Ich bin besessen von Albert Einsteins Definition von Wahnsinn:„Wahnsinn bedeutet, immer wieder das Gleiche zu tun und unterschiedliche Ergebnisse zu erwarten.“

Das ist so wahr, aber wir machen immer wieder das Gleiche und werden wütend, wenn unsere Ergebnisse nicht anders sind. Wir streben danach, ein Ziel zu erreichen, und bewerten nie. Wenn Sie regelmäßig evaluieren, erhöht sich Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit. 

Sie können beheben, was nicht funktioniert, und anfangen, etwas zu tun, das tatsächlich funktioniert, und Ihre Ziele zunichte machen.

12. Sie haben keine Angst, sich unwohl zu fühlen

Heutzutage sind wir verwöhnt und daran gewöhnt, uns wohl zu fühlen. Wir neigen dazu, Dinge zu meiden, die schwierig sind oder zu viel Zeit in Anspruch nehmen. Wir wollen den einfachen und schnellen Weg. 

Menschen, die eine Menge Schulden abbezahlt haben, haben sich daran gewöhnt, sich unwohl zu fühlen. 

Wenn Ihre Kollegen in ein neues Restaurant am Ende der Straße gehen und Sie bei der Arbeit festsitzen und Ihr von zu Hause mitgebrachtes Mittagessen essen, ist das unangenehm. 

Sie müssen lernen, das Unbehagen zu ertragen, Ihr Geld nicht frei auszugeben, ohne Ihr Budget zu überprüfen. Sie müssen lernen, Ihr Ausgabeverhalten zu ändern. 

Wenn Sie unterschiedliche Ergebnisse erzielen möchten, müssen Sie bereit sein, sich dabei unwohl zu fühlen.

13. Sie ändern ihre Einstellung zum Thema Geld

Wenn Sie aus den Schulden herauskommen, sind viele Veränderungen erforderlich, darunter auch eine Änderung Ihrer Sicht auf Geld. 

Sie müssen lernen, die Geschichten, die Sie sich über Geld erzählen, zu ändern, wenn Sie möchten, dass sich Ihre Situation mit Geld ändert. 

Beispiel, wie man mit Geld seine Meinung ändern kann: 

• Aktueller Gedanke:Ich sprenge immer mein Budget. 
• Neuer Gedanke:Ichlerne, das Budget einzuhalten. 

Wenn Sie Ihre Gedanken schrittweise ändern, können Sie mit Geld neue und andere Ergebnisse erzielen. 

Wenn Sie daran interessiert sind, Ihre Einstellung zum Thema Geld auf die nächste Ebene zu heben, nehmen Sie ein Blatt Papier zur Hand und beginnen Sie, Ihre Gedanken und Überzeugungen zum Thema Geld aufzuschreiben. Dann schauen Sie sie sich an und sehen Sie, welche Sie zurückhalten. 

Dann können Sie stattdessen einen etwas positiveren Gedanken erzeugen (wie im Beispiel). Mit der Zeit können Sie Ihre Sicht auf Geld ändern und beginnen, positivere und umfassendere Gedanken über Geld zu haben.

14. Sie haben mehrere Einnahmequellen

Schuldenfreie Menschen, die Vermögen aufbauen, haben mehrere Einkommensquellen. Das bedeutet nicht, dass Sie losgehen und vier Jobs bekommen. Es bedeutet einfach, dass Sie auf verschiedene Arten Geld verdienen. 

Möglichkeiten, mehr Geld zu verdienen: 

Starten Sie einen Nebenjob

Eine Nebenbeschäftigung kann nur ein Nebenjob sein oder Sie können daraus tatsächlich ein Nebengeschäft machen. Für vielbeschäftigte berufstätige Mütter wie Sie gibt es jede Menge Nebenbeschäftigungen. 

Hier sind ein paar Ideen: 

• Die 17 besten Nebenbeschäftigungen für Lehrer, um Geld zu verdienen
• 5 Nebenbeschäftigungen, mit denen Sie tatsächlich Geld verdienen 
• Verdienen Sie zusätzliches Geld und tilgen Sie Schulden mit diesem perfekten Nebenjob
• 27 der besten Sommerjobs für Lehrer in diesem Jahr

Investieren Sie Ihr Geld 

Im Gegensatz zu dem, was andere bekannte Finanzexperten Ihnen sagen, können Sie investieren, während Sie Schulden abbezahlen. 

Die Anlage Ihres Geldes kann auf unterschiedliche Weise erfolgen. Sie können Geld in die von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellte 401k, Ihre Roth IRA oder sogar Indexfonds investieren. 

Wenn Sie daran interessiert sind, durch Investitionen mehr Geld zu verdienen, schauen Sie sich den Anlagekurs für Anfänger meines guten Freundes Jeremy an. Weitere Informationen zu seinem Kurs „How to Build Wealth by Investing in Index Funds“ finden Sie HIER.

Überstunden machen

Überstunden an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz können eine Möglichkeit sein, kurzfristig mehr Geld zu verdienen. In den meisten Jobs sind Überstunden über einen längeren Zeitraum grundsätzlich nicht vorgesehen. 

Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung

Sie können bei der Arbeit jederzeit um eine Gehaltserhöhung bitten. Um eine Gehaltserhöhung zu bitten, muss keine Herausforderung sein. Ich liebe die Podcastfolge meines Freundes Chris zu diesem Thema wirklich. Es ist eine kurze Episode von weniger als 10 Minuten und sie kann Ihr Leben verändern, wenn Sie das umsetzen, was er bespricht. 

Popcorn Finance Podcast – Wie man um eine Gehaltserhöhung bittet

Verkaufen Sie Dinge, die Sie nicht mehr verwenden

Wenn Sie Ihre Sachen durchsuchen und Dinge verkaufen, die Sie nicht mehr brauchen, können Sie schnell Geld verdienen. 

Anstatt die Artikel zu spenden oder wegzuwerfen, können Sie sie in Bargeld umwandeln, indem Sie sie auf Online-Wiederverkaufsseiten wie Poshmark, Mercari oder Facebook Marketplace verkaufen.

15. Sie haben Disziplin

Eine der wichtigsten Gewohnheiten schuldenfreier Menschen ist Disziplin, wenn es um Geld geht. Wenn sie Schwierigkeiten haben, Kreditkarten abzubezahlen, nutzen sie diese nicht. Wenn sie für ihr Starbucks-Genuss nur 25 US-Dollar pro Monat ausgeben, bleiben sie dabei. 

Sie behalten ihr Wort für sich. Sie sind nicht perfekt, aber sie versuchen, ihr Budget einzuhalten und Nein zu sagen, wenn die Ausgabe nicht in das Budget passt. 

Nein zu sagen bedeutet nicht, dass es immer ein hartes Nein ist. Es kann im Moment „Nein“ bedeuten. Das heißt, wenn Sie es nächsten Monat noch haben möchten, können Sie es dann Ihrem Budget hinzufügen.

Das Fazit

Wenn Sie schuldenfrei werden (und bleiben möchten). schuldenfrei), dann übernehmen Sie diese 15 Gewohnheiten schuldenfreier Menschen. Das Beste daran? Sie müssen nicht warten, bis Sie schuldenfrei sind, um diese Dinge zu tun.

Befolgen Sie diese 15 Gewohnheiten schuldenfreier Menschen und sie werden auch IHRE Gewohnheiten!