IRA-Grenzwerte:Wie viele Altersvorsorgekonten können Sie eröffnen?

Es gibt keine gesetzliche Begrenzung für die Anzahl der individuellen Altersvorsorgekonten (IRA), die Sie eröffnen können. Sie können gleichzeitig eine traditionelle IRA, eine Roth IRA und eine SEP IRA absolvieren – an derselben oder verschiedenen Institutionen. Die Einschränkung besteht nicht darin, wie viele Konten Sie eröffnen, sondern wie viel Sie jedes Jahr auf alle Konten einzahlen.

Gibt es eine Begrenzung, wie viele IRAs Sie eröffnen können?

Nein. Das IRS legt keine Beschränkung hinsichtlich der Anzahl der individuellen Altersvorsorgekonten fest, die Sie eröffnen oder verwalten können. Möglicherweise verfügen Sie über mehrere IRAs desselben Typs an verschiedenen Institutionen oder über mehrere Typen – traditionell, Roth, SEP – gleichzeitig. 

Was der IRS begrenzt, ist Ihr jährlicher Beitrag. Für 2026 beträgt der kombinierte Höchstbeitrag für alle Ihre traditionellen und Roth-IRAs 7.500 US-Dollar pro Jahr oder 8.600 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, gemäß IRS-Veröffentlichung 590-A. Diese Obergrenze gilt für alle Konten – die Eröffnung einer zweiten IRA verschafft Ihnen keinen zusätzlichen Spielraum für Beiträge. 

Gemäß den IRS-Regeln können überschüssige Beiträge einer Verbrauchsteuer von 6 % für jedes Jahr unterliegen, in dem der Überschuss auf dem Konto verbleibt. Überschüssige Beiträge – zuzüglich etwaiger darauf entfallender Nettoeinkünfte – können bis zum Ablauf der Steuererklärungsfrist (einschließlich Verlängerungen) abgezogen werden, um der Strafe zu entgehen. 

Der Start einer IRA ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg zu einem komfortablen Ruhestand. M1 bietet traditionelle, Roth- und SEP-IRAs an einem Ort.

Sie können so viele Roth IRA-Konten führen, wie Sie eröffnen möchten. Die Anzahl der Konten hat keinen Einfluss auf Ihr Beitragslimit – die gleiche kombinierte Obergrenze von 7.500 US-Dollar (8.600 US-Dollar im Alter von 50+) gilt für alle Ihre traditionellen und Roth-IRAs. 

Zwei Einschränkungen gelten speziell für Roth IRA-Beiträge: 

Beitragslimit: Die jährliche Obergrenze von 7.500 US-Dollar (8.600 US-Dollar ab 50 Jahren) wird mit allen traditionellen IRA-Beiträgen geteilt, die Sie im selben Jahr leisten. 

Einkommensberechtigung: Die Möglichkeit, einen direkten Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, entfällt bei höheren Einkommensniveaus. Für das Jahr 2026 werden die Beiträge für Alleinstehende mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) zwischen 153.000 und 168.000 US-Dollar und für Ehegatten zwischen 242.000 und 252.000 US-Dollar abgeschafft. Oberhalb dieser Schwellenwerte sind direkte Roth-IRA-Beiträge nach den IRS-Regeln nicht zulässig. Eine Hintertür-Roth-Umwandlung kann bei höheren Einkommensniveaus möglich sein – wenden Sie sich an einen Steuerberater, um Ihre Situation zu beurteilen. 

Quelle: IRS-Publikation 590-A  

Können Sie sowohl eine Roth- als auch eine traditionelle IRA haben? 

Ja. Der gleichzeitige Besitz einer Roth IRA und einer traditionellen IRA ist erlaubt. Die beiden Kontoarten dienen unterschiedlichen Steuerzwecken und Anleger können sie im Rahmen einer umfassenderen Altersvorsorgestrategie gemeinsam nutzen. 

Die wichtigste Einschränkung:Die Beiträge zu beiden Konten zusammen dürfen die jährliche IRA-Grenze nicht überschreiten. Wenn Sie im Jahr 2026 4.000 US-Dollar an eine traditionelle IRA (oder Roth IRA) spenden, können maximal 3.500 US-Dollar mehr an Ihre Roth IRA (oder traditionelle IRA) gehen – nicht jeweils 7.500 US-Dollar (8.600 US-Dollar ab 50 Jahren). 

So vergleichen Sie die beiden Kontotypen:

Traditionelle IRA Roth IRA Beiträge Kann je nach Einkommen und Zugang zum Arbeitsplatzplan steuerlich absetzbar sein. Nach Steuern – kein Abzug Abhebungen im Ruhestand Als normales Einkommen besteuert. Qualifizierte Abhebungen sind steuerfrei. Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) 1. April des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem Sie 73 Jahre alt werden. Keine zu Lebzeiten des Kontoinhabers.Einkommensgrenzen Keine für Beiträge; Abzugsfähigkeit entfällt bei höherem Einkommen für Personen mit einer betrieblichen Altersvorsorge. Direkte Beiträge entfallen oberhalb der Einkommensgrenzen (siehe oben).Vorzeitiger Bezug 10 % Strafe auf Ausschüttungen vor Vollendung des 59. Lebensjahres (es gelten Ausnahmen) Beiträge (ursprüngliche, nicht umgewandelte Beträge) können grundsätzlich jederzeit straffrei abgehoben werden; Umgetauschte Beträge können mit einer Strafe von 10 % belegt werden, wenn sie innerhalb von fünf Jahren nach der Umrechnung zurückgezogen werden. Für Einnahmen gelten zusätzliche BedingungenKosten und Gebühren Je nach Depotbank und Anlageauswahl variieren; Es können Kontoführungsgebühren, Anlagekostenquoten und Transaktionskosten anfallen. Gleiches gilt:Die Gebühren variieren je nach Depotbank und Anlageauswahl. Vergleichen Sie die Gebührenordnung, bevor Sie ein Konto eröffnen

Quelle: IRS-Thema Nr. 451 – Individuelle Altersvorsorgevereinbarungen  

Beide Kontoarten beinhalten ein Anlagerisiko. Beiträge und Erträge können an Wert verlieren und die steuerliche Behandlung hängt von den individuellen Umständen ab. Das Obige ist ein allgemeiner Vergleich und keine Steuerberatung.

IRA-Beitragsgrenzen für mehrere Konten

Die IRA-Beitragsgrenzen für 2026 gemäß IRS-Publikation 590-A und IRS-Publikation 560:

Kontotyp 2026-Grenze (unter 50) 2026-Grenze (Alter 50+) Traditionelle IRA + Roth IRA (insgesamt) 7.500 $ 8.600 $SEP IRA Weniger als 25 % des Nettoeinkommens aus selbständiger Erwerbstätigkeit oder 70.000 US-Dollar. Gleiches – kein zusätzlicher NachholbetragSIMPLE IRA 17.000 $21.000 $ (Alter 60+22.500 $)

SEP- und SIMPLE-IRA-Limits sind von der traditionellen/Roth-Obergrenze getrennt. Ein selbstständiger Investor kann bis zu seinem Limit in eine SEP-IRA einzahlen und im selben Jahr weiterhin traditionelle/Roth-IRA-Beiträge leisten, vorbehaltlich der kombinierten Obergrenze von 7.500 US-Dollar (8.600 US-Dollar im Alter von 50+ Jahren) für die traditionelle/Roth-IRA. Die IRS-Grenzwerte werden regelmäßig an die Inflation angepasst. Überprüfen Sie die aktuellen Zahlen auf IRS.gov, bevor Sie Beiträge leisten.

Was bei der Verwaltung mehrerer IRA-Konten zu beachten ist 

Einige Anleger unterhalten IRAs bei mehr als einer Institution – zum Beispiel eine Rollover-IRA vom 401(k) eines ehemaligen Arbeitgebers neben einer aktiven Roth-IRA. Einige Anleger unterhalten sogar mehrere Konten desselben Typs bei verschiedenen Depotbanken, um auf unterschiedliche Anlageoptionen zuzugreifen. 

Beitragsverfolgung. Die kombinierte Obergrenze von 7.500 $ (8.600 $ ab 50 Jahren) gilt für alle Konten. Schon eine Überschreitung um einen Dollar führt zu einer Verbrauchsteuer von 6 % für jedes Jahr, in dem die Überschreitung anfällt. 

RMD-Berechnung. Herkömmliche IRAs verfügen jeweils über erforderliche Mindestausschüttungen ab dem 1. April des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem Sie 73 Jahre alt werden. Sie können den gesamten RMD von einem Konto abheben, aber die Mathematik muss alle berücksichtigen. 

Häufig gestellte Fragen 

Kann ich im selben Jahr einen Beitrag zu einem Roth IRA und einem 401(k) leisten?

Ja. Die jährliche IRA-Beitragsgrenze (7.500 $ im Jahr 2026, 8.600 $ im Alter 50+) und die 401(k)-Beitragsgrenze für Arbeitnehmer (24.500 $ im Jahr 2026) werden separat festgelegt und verringern sich nicht gegenseitig. Der Zugang zu einer betrieblichen Altersvorsorge kann jedoch je nach Einkommen die Abzugsfähigkeit traditioneller IRA-Beiträge einschränken. Die Berechtigung zur Roth IRA richtet sich nach dem Einkommen und nicht danach, ob Sie an einem Arbeitsplatzplan teilnehmen. 

Quelle des IRA-Beitragslimits: IRS-Publikation 590-A . 401(k) Mitarbeiterbeitragsgrenze Quelle: IRS-Thema Nr. 424 . 

Investieren ist mit Risiken verbunden. Diese Antwort hat informativen Charakter und stellt keine individuelle Steuerberatung dar.  

Kann ich im selben Jahr sowohl zu einer Roth- als auch zu einer traditionellen IRA beitragen?

Ja, sofern die Beiträge zu beiden zusammen die Jahresgrenze nicht überschreiten – 7.500 US-Dollar im Jahr 2026 oder 8.600 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren. Roth IRA-Beiträge unterliegen auch Einkommensvoraussetzungen. Wenn Sie die Gesamtgrenze überschreiten, erhebt der IRS für jedes Jahr, in dem er auf dem Konto verbleibt, eine Verbrauchsteuer von 6 % auf den Überschuss. 

Quelle: IRS-Publikation 590-A  

Investieren ist mit Risiken verbunden. Diese Antwort hat informativen Charakter und stellt keine individuelle Steuerberatung dar.  

Was passiert, wenn ich in meinen IRAs zu viel beitrage?

Überschüssige Beiträge unterliegen laut IRS einer Verbrauchsteuer von 6 % pro Jahr, bis sie korrigiert werden. Um den Selbstbehalt zu beseitigen, können Sie den Überschussbetrag zuzüglich etwaiger anrechenbarer Einkünfte bis zum Ablauf der Steuererklärungsfrist, einschließlich Verlängerungen, abheben. Ein Steuerberater kann Ihnen bei der Berechnung des korrekten Auszahlungsbetrags helfen. 

Investieren ist mit Risiken verbunden. Diese Antwort hat informativen Charakter und stellt keine individuelle Steuerberatung dar.  

Die M1-Linie

M1 bietet traditionelle IRA-, Roth IRA- und SEP IRA-Konten an. Beginnen Sie hier mit einer M1 IRA.

M1 berechnet 3 US-Dollar/Monat für Kunden mit einer IRA, denen noch keine Plattformgebühr berechnet wird oder die die Ausnahmen von der Plattformgebühr nicht erfüllen – Einzelheiten finden Sie in der M1-Gebührenordnung.

Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Inhalte dienen ausschließlich Bildungszwecken und stellen keine personalisierte Finanz- oder Steuerberatung dar. IRA-Berechtigung, Beitragsgrenzen und steuerliche Behandlung hängen von den individuellen Umständen ab und unterliegen den IRS-Regeln, die sich regelmäßig ändern. Überprüfen Sie die Grenzwerte für das laufende Jahr auf IRS.gov und konsultieren Sie einen qualifizierten Steuer- oder Finanzexperten, bevor Sie Entscheidungen über Ihre Altersvorsorgekonten treffen.

SAIF-04222026-zjulbego