Priorisieren Sie große Einsparungen:Finanzberatung vom NPR-Marktplatz

Meine Frau – die NPR-Süchtige – verwies mich auf einen Marketplace-Kommentar von
Amelia Tyagi. Tyagi sagt, man solle sich nicht auf kleine, sondern auf große Ausgaben konzentrieren. Sie können das Stück im RealAudio-Format auf der NPR-Website anhören oder dieses Transkript lesen:

Schneiden Sie diese Gutscheine ab. Wechseln Sie zu billigem, kratzigem Toilettenpapier. Und was auch immer Sie tun, kaufen Sie keine Latte mehr bei Starbucks.

Sie haben es schon einmal gehört. Ein berühmter Finanzberater schüttelt den Finger und erklärt Ihnen, dass Sie nur 5 US-Dollar pro Woche sparen müssen und alle Ihre finanziellen Probleme verschwinden. Bevor Sie es wissen, sind Sie schuldenfrei, reich an Investitionen und zünden sich mit Donald Trump Zigarren an.

Ja, richtig. Die Quintessenz ist, dass die Kleinigkeiten wirklich nicht aufgehen . Wenn Sie nicht 500 Jahre alt werden, reicht das Sparen von fünf Dollar pro Woche nicht aus, um ein Altersheim auf Tahiti zu finanzieren.

Der eigentliche Rat ist, dass sich die großen Dinge summieren. Tatsache ist, dass ein Drittel der Amerikaner in einem Haus lebt, das sie sich nicht wirklich leisten können. Noch mehr von uns fahren ein Auto, das sie sich nicht leisten können. Fünfzig Prozent von uns sparen keinen einzigen Dollar für den Ruhestand, ganz zu schweigen von den 10 % unseres Gehalts, die die meisten Experten empfehlen. Das Abschneiden einiger Gutscheine reicht also nicht aus, um den Notgroschen anzuhäufen.

Wenn der Verzicht auf den Milchkaffee nicht dazu beiträgt, einen angenehmen Ruhestand zu finanzieren, warum hören wir dann so oft diesen alten Rat? Weil es einfach ist. Es ist einfacher, ein Brown-Bag-Mittagessen einzupacken, als das Auto zu verkaufen. Es ist einfacher, Ihrem Mann zu Hause die Haare schneiden zu lassen, als in eine kleinere Wohnung zu ziehen. Und es ist einfacher, eigene Bohnen zu kochen, als das Haus zu verkaufen.

Aber nur weil es einfach ist, heißt das natürlich nicht, dass es richtig ist.

Wenn Sie also das nächste Mal von einem Experten dafür gerügt werden, dass Sie in einem gehobenen Restaurant zu Mittag gegessen haben, verdrehen Sie einfach die Augen.

Versuchen Sie einfach, nicht die Augen zu verdrehen, wenn es an der Zeit ist, Entscheidungen über echtes Geld zu treffen.

Tyagis Ratschläge zu großen Ausgaben sind großartig. Manche Menschen verbringen so viel Zeit damit, sich über die kleinen Dinge Gedanken zu machen, dass ihnen die großen Dinge entgehen. Sie sind sparsam und sparsam und machen ihr tägliches Sparen und Sparen durch dumme Finanzentscheidungen zunichte, die sie jahrelang belasten. (Meine Frau erzählte mir gestern von einem Kollegen, der seinen Ford Expedition verkaufen möchte, den er letzten Sommer neu gekauft hatte. Das Problem? Er schuldet 43.000 US-Dollar dafür, kann aber nur 23.000 US-Dollar in Zahlung geben. Autsch. )

Aber mir gefallen Tyagis Ratschläge zu den kleinen Dingen nicht.

Ihr Marktplatz Das Stück ist im Wesentlichen eine komprimierte Version von Passagen aus ihrem Buch All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Hier ist ein Absatz direkt aus dem ersten Kapitel des Buches – vergleichen Sie ihn mit ihren Eröffnungssätzen oben:

Wir werden […] nicht sagen, dass alle Ihre Probleme sofort verschwinden, wenn Sie einfach auf normales Toilettenpapier umsteigen und 5 Dollar pro Woche auf die Bank legen. Ein paar Pennys hier und ein paar Pennys dort, und im nächsten Moment sind Sie schuldenfrei, reich an Investitionen und zünden sich mit Donald Trump Zigarren an. Nein, wir verkaufen kein Schlangenöl dieser Marke.

Das Problem ist:Niemand sonst ist es auch nicht. In Tyagis überarbeiteter Version dieses Absatzes macht sie einen direkten Seitenhieb auf David Bachs Latte-Faktor. Was hat sie gegen Bach? Und was hat sie dagegen, Geld zu sparen? Ja, viele Menschen – darunter auch ich – raten zur Sparsamkeit und warnen vor der Gefahr kleiner Ausgaben, aber niemand behauptet, dass dies schnelle Wege zum Wohlstand sind. Sie sind Werkzeuge in einem Werkzeugkasten. In Verbindung mit anderen Techniken können sie Ihnen dabei helfen, solide Finanzgewohnheiten zu etablieren.

Es stellt sich heraus, dass Tyagi dies nicht tut habe nichts dagegen, bei Kleinigkeiten Geld zu sparen. Tatsächlich glaubt sie, dass manche Menschen die kleinen Ausgaben, die sie „Wünsche“ nennt, kürzen müssen. Sie empfiehlt ein Budget, das folgendermaßen strukturiert ist:50 % des Geldes nach Steuern für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Ersparnisse. Sie sagt, wenn eines davon aus dem Gleichgewicht gerät, ist man finanziell nicht gesund. (Beachten Sie, dass dies eine Verfeinerung des dreistufigen Budgets von Andrew Tobias ist.)

Ich lese „All Your Worth“ für eine zukünftige Rezension hier und es gefällt mir (tatsächlich liebe ich es). Teile davon), aber mir gefällt nicht, wie Tyagi ihre gekürzte Version auf Marketplace präsentiert hat .

Klar, verzichten Sie auf die großen Dinge, aber achten Sie auch auf die kleinen Dinge.

J.D. Roth

Im Jahr 2006 gründete J.D. „Get Rich Slowly“, um seinen Weg aus der Schuldenlast zu dokumentieren. Mit der Zeit lernte er, wie man spart und investiert. Heute hat er es geschafft, den Vorruhestand zu erreichen! Er möchte Ihnen helfen, Ihr Geld – und Ihr Leben – zu meistern. Keine Betrügereien. Keine Spielereien. Nur kluge Geldberatung, die Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

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