Buchrezension „All Your Worth“:Ein umfassender Leitfaden zur lebenslangen Finanzplanung

Vor drei Jahren habe ich beschlossen, meine Schulden loszuwerden. Ich blättere in Büchern, lese einen Titel über persönliche Finanzen nach dem anderen und suche nach Antworten. Zwei Bücher – Dein Geld oder dein Leben und The Total Money Makeover – waren perfekt für meine Situation. Sie gaben mir die Werkzeuge, die ich brauchte, um meine Probleme anzugehen. Jetzt habe ich ein drittes Buch gefunden, das mir zu Beginn meiner Reise in die finanzielle Freiheit nützlich gewesen wäre.

Alles, was Sie wert sind:Der ultimative lebenslange Geldplan , veröffentlicht im Jahr 2005, wurde vom Mutter-Tochter-Team Elizabeth Warren und Amelia Warren Tyagi geschrieben. Diese Frauen verlieren sich nicht in den Details von Sparsamkeit und Investitionen. Sie sind mehr daran interessiert, ihr Verhalten zu ändern und die großen Dinge in Ordnung zu bringen. Sie bieten einen Rahmen, auf dem der Leser dauerhaften finanziellen Erfolg aufbauen kann.

Ein ausgeglichener Haushalt

Obwohl Warren und Tyagi Sie glauben machen wollen, dass sich ihr System von allem unterscheidet, was jemals veröffentlicht wurde, ist es das nicht. Manchmal werden die Dinge anders interpretiert, aber letztendlich ähneln ihre Ratschläge denen, die in den meisten anderen guten Büchern über persönliche Finanzen zu finden sind. Alles Dein Wert geht es darum, ein Budget zu erstellen.

Was ist also das Geheimnis des Reichtums? Warum kommen manche Menschen weiter, während andere ständig Schwierigkeiten haben? Unsere Recherchen führten uns zu einem sehr einfachen und unglaublich wirkungsvollen Finanzprinzip, das Sie sonst nirgends hören werden – Gleichgewicht. Wenn Ihr Geld im Gleichgewicht ist, haben Sie immer genug, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, Spaß zu haben und für Ihre Träume zu sparen.

Wenn die Autoren über Ausgewogenheit schreiben, schreiben sie über Budgets. Um finanziell erfolgreich zu sein, glauben Warren und Tyagi, dass Sie drei große Bereiche Ihrer Finanzen „im Gleichgewicht“ halten müssen. Sie sagen zu:

• Weisen Sie 50 % den Bedürfnissen zu zu (die die Autoren Must-Haves nennen). Zu den Bedürfnissen gehören Unterkunft, Transport, Lebensmittel, Versicherungen und Kleidung, die Sie wirklich brauchen.
• Geben Sie 30 % für Wünsche aus . Zu den Wünschen gehören Kabelfernsehen, Kleidung, die über das Nötigste hinausgeht, Restaurantmahlzeiten, Konzertkarten, Comics, Strickwaren usw.
• Reservieren Sie 20 % zum Sparen , einschließlich Schuldentilgung.

Warren und Tyagi möchten, dass Sie viel sparen und Viel Spaß. Um dies zu erreichen, ermutigen sie Sie, Ihre Bedürfnisse zu reduzieren. Tatsächlich ist dies der Eckpfeiler ihrer Ratschläge.

Bedürfnisse:Zählen Sie die Dollars, nicht die Pennys

Im Gegensatz zu vielen Autoren über persönliche Finanzen neigen Warren und Tyagi dazu, gegen Sparsamkeit zu sein. Sie glauben nicht, dass es sich lohnt, an den Dingen zu sparen, die einem Freude bereiten. Sie plädieren dafür, bei den teuersten Dingen zu sparen, damit Sie sich Ihren Morgenkaffee trotzdem leisten können.

Hier ist ein kleines Geheimnis, das Ihnen andere Finanzbücher nicht verraten:Kluge Vermögensverwalter verbringen nicht viel Zeit damit, nach Möglichkeiten zu suchen, ein paar Cent zu sparen. Sie greifen direkt zu den wichtigen Themen und versuchen, in kürzester Zeit wirkungsvolle Änderungen vorzunehmen. Sie kümmern sich nicht um Kleinigkeiten. Und wir auch nicht.

Warren und Tyagi glauben, dass die meisten Menschen die großen Dinge falsch machen und dass, wenn dies korrigiert werden kann, schnelle und drastische Verbesserungen erzielt werden können. Sie sind nicht der Meinung, dass Sie generische Zahnpasta kaufen, Ihre Druckverschlussbeutel ausspülen oder Ihr eigenes Waschmittel herstellen sollten – sie sind der Meinung, dass Sie Ihre Aufmerksamkeit darauf richten sollten, eine möglichst günstige Hypothek zu erhalten (für ein Haus, das Sie sich tatsächlich leisten können), langfristige Verträge aufzugeben und nach Möglichkeiten zu suchen, bei anderen teuren Artikeln zu sparen.

Wenn Sie die großen Dinge richtig machen und Ihre Kosten entsprechend Ihren Bedürfnissen senken können, sollten Sie in der Lage sein, die Ausgaben in diesem Bereich auf unter 50 % Ihres Nettolohns zu senken. Wenn Sie hier jedoch Ihr Budget sprengen, wird alles andere schwieriger. Plötzlich haben Sie nicht mehr genug Geld, um zu sparen oder die gewünschten Dinge zu kaufen.

Wünsche:Wenn Sie sich keinen Spaß leisten können, können Sie sich Ihr Leben nicht leisten

Wenn Sie ausgewogene Ausgaben für Ihre Bedürfnisse praktizieren, ist Alles, was Sie wert sind Mit dem Plan können Sie 30 % Ihres Nettolohns für alles ausgeben, was Sie wollen. Möchten Sie jeden Abend auswärts essen? Möchten Sie Comics kaufen? Haben Sie gerne einen Schrank voller Schuhe? Wollten Sie schon immer eine Reise nach Italien unternehmen? Sehnen Sie sich nach einem luxuriösen Breitbild-HD-Plasmafernseher mit 250 Kanälen? Was auch immer Sie wollen, Sie können es haben, solange Sie nicht mehr als 30 % Ihres Geldes dafür ausgeben.

Warren und Tyagi sagen, dass man sich keine Sorgen darüber machen sollte, was Sie kaufen mit Ihrem Wants-Geld – Sie sollten sich Gedanken darüber machen, wie Du gibst es aus. Menschen geraten in Schwierigkeiten, wenn sie ihre Wünsche verfolgen, ohne Rücksicht auf die anderen Aspekte eines ausgeglichenen Finanzlebens. Um Gefahren zu vermeiden, schlagen die Autoren vor:

• Setzen Sie klare Grenzen. Halten Sie sich an Ihr Budget. Wissen Sie, wie viel Sie für Ihre Wünsche ausgeben können, und überschreiten Sie diesen Betrag nicht.
• Verwenden Sie Bargeld. Bargeld verhindert, dass Sie zu viel ausgeben, und beugt Kreditkartenproblemen vor. Eine Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, Ihr 30 % Wants-Budget zu Beginn jedes Monats in bar abzuheben. Wenn das Geld aufgebraucht ist, sind Sie mit Ihren Wünschen fertig.
• Hüten Sie sich vor emotionalen Ausgaben. Ich habe vor ein paar Wochen über zwanghaftes Geldausgeben geschrieben. Warren und Tyagi warnen davor, dass diese Art von Verhalten die Dinge aus dem Gleichgewicht bringen kann.

In vielerlei Hinsicht ist es revolutionär, 30 % für Wants bereitzustellen. Ich habe mir in letzter Zeit eine Reihe vorgeschlagener Budgets angesehen, und keiner von ihnen stellt so viel Spaß zur Verfügung. Solange Sie andere Aspekte von All Your Worth behalten Planen Sie im Gleichgewicht, Sie können wirklich so viel ausgeben, wie Sie möchten.

Ersparnisse:Verwirklichen Sie Ihre Träume Stück für Stück

Der letzte Schritt im All Your Worth Der Plan besteht darin, 20 % des verdienten Geldes zu sparen und zu investieren. Trotz der Behauptung der Autoren, sie hätten keine anderen guten Bücher über persönliche Finanzen finden können, scheinen sie diesen Teil ihres Plans direkt von Dave Ramsey übernommen zu haben. Sie empfehlen die folgenden Schritte für Ihr Spar- und Anlagebudget:

1. Sparen Sie einen Notfallfonds in Höhe von 1.000 $.
2. Bezahlen Sie Ihre Schulden, beginnen Sie mit den Schulden, die Sie am meisten belasten .
3. Erweitern Sie Ihren Notfallfonds, um den Bedarf für sechs Monate zu decken.
4. Beginnen Sie mit dem Sparen und Investieren für Wohlstand.

Sobald Ihre Schulden zurückgezahlt sind und Sie Geld für Notfälle zurückgelegt haben, sollten Sie beginnen, in Ihre Zukunft zu investieren. Die Autoren teilen das Sparbudget von 20 % wie folgt auf:

• Sparen Sie für den Ruhestand, indem Sie in Indexfonds investieren. (10%)
• Zahlen Sie Ihre Hypothek ab (oder sparen Sie für ein Eigenheim). (5%)
• Sparen Sie für andere Zwecke, z. B. den Kauf eines Autos oder einen Urlaub. (5%)

Ich mag diese Idee und habe vor, sie selbst zu verwenden, allerdings mit einigen Modifikationen. Im Jahr 2008 stiegen beispielsweise die Beitragsgrenzen der Roth IRA auf 5.000 US-Dollar. Das sind mehr als 10 % meines monatlichen Nettogehalts, sodass mein Rentenbeitragsprozentsatz höher sein wird als der All Your Worth planen.

Schlussfolgerung

Das Buch konkretisiert jede dieser Ideen ausführlicher und enthält Kapitel über den Kauf eines Eigenheims, Beziehungen und Geld sowie „finanzielle CPR“ – wie man mit Dingen umgeht, wenn die Zeiten schwierig werden.

Ich mag All Your Worth . Sein Rat ist solide. Der Blick auf das große Ganze gelingt hervorragend, so dass jeder Leser die Details ergänzen kann. Aber das Buch hat einige Mängel:

• Ich mag die wiederholte Verurteilung von Sparsamkeit und Sparsamkeit nicht. Ich denke, sie sind wichtig.
• Die Autoren behaupten, dass sich ihre Ratschläge von denen anderer Bücher über persönliche Finanzen unterscheiden, aber das ist nicht der Fall. Ihr Rat ist ausgezeichnet, aber nicht neu.
• Warren und Tyagi gehen manchmal von wilden Annahmen aus, wie zum Beispiel einer jährlichen Börsenrendite von 12 %.

Diese Probleme sind nicht schwerwiegend – nur ärgerlich.

Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben und nach einem Plan suchen, die Dinge in Ordnung zu bringen, dann leihen Sie sich dieses Buch aus Ihrer öffentlichen Bibliothek aus. Für diejenigen, die sich darüber beschweren, dass die meisten Finanzberatungen – einschließlich der von Get Rich Slowly – zu sehr auf die Mittelschicht ausgerichtet sind und nicht für diejenigen geeignet sind, die weniger verdienen und Probleme haben:All Your Worth könnte einige Antworten geben.