Beherrschen Sie Ihre Finanzen:Warum Budgetierung unerlässlich ist

Das Wichtigste, was Sie mit Ihrem Geld tun können, ist, ihm einen Plan zu geben. Ein Budget. Ein Ausgabenplan. Ein Cashflow-Plan. Nennen Sie es, wie Sie wollen, aber wenn Sie einen Plan haben, wie Sie Ihr Geld ausgeben, haben Sie die Freiheit, es tatsächlich zu genießen.

Geld und Impulse verwalten

Jeder, der über ein Einkommen verfügt, braucht ein Budget. Erfolgreiche Unternehmen und Regierungen verwalten ihr Geld mit Budgets. Sogar un Erfolgreiche Unternehmen und Regierungen erstellen Budgets (obwohl man argumentieren kann, dass sie nicht den richtigen Ansatz verfolgen). Um mit Geld voranzukommen, müssen Sie es verwalten. Und genau das ist ein Budget:Geldverwaltung, absichtlich niedergeschrieben.

Wenn Sie nicht aufschreiben, wofür Sie das verdiente Geld ausgeben, wird es zu Impulskäufen führen. Dies führt dazu, dass Sie mehr ausgeben, als Sie verdienen können, und zu schlechten Geldgewohnheiten wie „90-Tage-Finanzierung wie Bargeld“ für dumme Dinge oder lächerlichen Autokrediten, weil Sie Lust auf ein neues Auto haben.

Ich plane meine Impulse. Ich baue in mein Budget einen festen Geldbetrag ein, den ich ohne Schuldgefühle für alles ausgeben kann, was ich will. Das ist ein relativ kleiner Betrag – normalerweise 100 US-Dollar pro Monat – aber das Wichtigste ist, dass ich es mit Absicht mache und mich nicht von meiner Impulsivität überwältigen zu lassen. Ich mache das jetzt seit drei Jahren, also habe ich etwas Übung, aber ich habe nicht mit viel Erfahrung angefangen und es hat ein paar Monate lang nicht funktioniert, aber irgendwann hat sich alles gelohnt.

Die Cashflow-Planungsmethode

Es erfordert Mühe, ein Budget auf die Beine zu stellen. Ich werde diese Tatsache nicht verbergen. Experten sprechen über unterschiedliche Methoden. Einige werden sagen, verwenden Sie ihr eigenes, andere sagen, verwenden Sie das, was auch immer funktioniert. Ich werde die von mir verwendete Methode mitteilen. Ich empfehle es, weil es, nachdem ich mehrere andere ausprobiert habe, für mich und meine Frau sowie für die Menschen, mit denen ich über Dave Ramseys Financial Peace University in unserer Kirche zusammengearbeitet habe, am besten funktioniert. Daves Idee ist sehr einfach.

• Planen Sie das gesamte Monatseinkommen auf Papier.
• Geben Sie jeden einzelnen Dollar aus. Dies ist ein „Null-basierter“ Plan.
• Drücken Sie den Bedarf, bevor zusätzliche Rechnungen anfallen.
• Beauftragen Sie einen Verantwortungspartner, der Ihr Budget gemeinsam mit Ihnen durchgeht.
• Überarbeiten Sie es bei Bedarf, wenn Notfälle oder ungeplante Ereignisse eintreten.
• Planen Sie Notfälle oder ungeplante Ereignisse!

Planen Sie Ihr Budget auf Papier

Die Planung des gesamten Monatseinkommens auf Papier ist ziemlich einfach. Ja, es hilft, wenn Sie ein Gehalt haben, weil Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat verdienen werden. Wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie jeden Monat aufgrund von Provisionen oder Stundenlöhnen verdienen werden, konzentrieren Sie sich zunächst auf das Nötigste.

Schreiben Sie alles auf. Dave stellt seine Formulare auf seiner Website frei zur Verfügung. Drucken Sie diese aus und verwenden Sie sie. Diese decken viele Kategorien ab, die viele Menschen vielleicht vergessen. Indem Sie das Budget auf Papier aufschreiben, wird es realer. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie tatsächlich nach dem leben, was in der Zeitung steht, vor allem, wenn Sie sie an eine Pinnwand heften, die Sie jeden Tag sehen. (Achten Sie auf einen Folgebeitrag zu moderneren Methoden zur Cashflow-Planung.)

Erstellen eines auf Null basierenden Budgets

Der Null-basierte Plan bedeutet, dass jeder Dollar, jeder Penny ausgegeben wird. Das macht manche Leute nervös. Auch hier war ich zunächst skeptisch:„Was ist, wenn ich einen Scheck platzen lasse?“ „Was passiert, wenn ich den Kredit überziehe?“

Hier ist das Ding. Wenn Sie jedem Dollar sagen, was er tun soll, und dann tatsächlich so leben, wissen Sie, dass ein Scheck nie wieder platzen wird und Sie Ihr Konto nicht überziehen. Wir haben nicht einmal einen „Überziehungsschutz“ auf unserem Girokonto, weil wir ihn nicht brauchen. Während Sie sich an die Budgetierung gewöhnen, geben Sie sich zusätzliches Geld in den Bereichen, in denen Sie wissen, dass Sie mehr ausgeben, insbesondere in den Bereichen Essen und Unterhaltung. Denken Sie daran, dass das Ziel ein ausgeglichenes Budget ist. Um am Ende also Null zu erreichen, müssen Sie die Kategorien entsprechend anpassen.

Wenn Sie sich Daves Formular ansehen, werden Sie feststellen, dass es eine bestimmte Reihenfolge hat:

• Er beginnt mit dem Geben, denn wenn es nicht zuerst kommt, wird es verschoben oder aufgehoben. Das Thema Schenken ist ein Thema für sich, deshalb werde ich es hier nicht behandeln.
• Als nächstes kommt die Ersparnis. Wussten Sie, dass die Sparquote der Amerikaner im Durchschnitt negativ ist? Dafür gibt es viele Gründe, aber wie beim Geben muss es Priorität haben, bevor es jemand tatsächlich tut.
• Nach dem Geben und Sparen kommen die „vier Wände“, wie Ramsey es ausdrückt:Nahrung, Kleidung, Unterkunft und Transport sind die Notwendigkeiten, um die wir uns alle kümmern müssen. Essen und Kleidung sollten offensichtlich sein; Unterkunft bedeutet Hypothek/Miete, Nebenkosten und erforderliche Wartung, und Transport bedeutet Autozahlungen, Benzin und Fahrzeugwartung.
• Nach den vier Wänden kommen die persönlichen Ausgaben und dann die Rechnungen oder Schuldenzahlungen.

Mit einem Partner zusammenarbeiten

Ein verantwortungsbewusster Partner ist Ihr Ehepartner oder eine andere Person oder ein Freund oder Verwandter, der ehrlich zu Ihnen ist und Ihnen die harte Liebe austeilt. Wenn jemand Sie nicht genug liebt, um Ihre Gefühle wegen der von Ihnen getroffenen schlechten Entscheidungen zu verletzen, ist er nicht als verantwortungsbewusster Partner qualifiziert. Für verheiratete Paare ist es unbedingt erforderlich, dass beide Personen an der Finanzplanung beteiligt sind, sonst wird das Land von einer Katastrophe heimgesucht.

Das Unerwartete erwarten

Sobald das Budget erstellt und zwischen Ihnen und Ihrem Ehe- oder Verantwortungspartner vereinbart wurde, ist es nicht unbedingt in Stein gemeißelt. Ich weiß, dass das Leben passiert. Tun Sie sich selbst einen Gefallen und legen Sie jeden Monat etwas Geld für Nebenkosten beiseite. Das sollte nicht zu viel sein, da Sie über einen Notfallfonds verfügen sollten, um die größeren Veranstaltungen abzudecken. Mindestens 1.000 $, wenn Sie noch Schulden haben, ansonsten Kosten für 3–6 Monate. Bei Großveranstaltungen ist Weihnachten nicht dabei! Das passiert jedes Jahr zur gleichen Zeit, also planen Sie es ein!

Jetzt starten!

Um Ihr Budget in Gang zu bringen, laden Sie zunächst die Cashflow-Planformulare von Dave Ramsey herunter. Das Formular „monatliche Cashflow-Planung“ ist für die meisten Menschen das wichtigste. Weitere Anweisungen finden Sie im Formular. Für Personen mit unregelmäßigem Einkommen verwenden Sie das Formular „Budget für unregelmäßiges Einkommen“ auf derselben Seite. Eine Anleitung liegt auch bei.

Beginnen Sie noch heute! Es spielt keine Rolle, dass wir uns mitten im Monat befinden. Und denken Sie daran, dass Ihr Budget zunächst nicht funktioniert. Bei uns war das nicht der Fall, und selbst nach drei Jahren machen wir immer noch Fehler. Ich kann Ihnen jedoch sagen:Wenn wir nicht dabei geblieben wären, hätten wir nicht das Gefühl der Freiheit, das wir haben. Wenn Sie Ihrem Geld sagen, was es tun soll, kommt es weiter. Planen Sie Ihre Ausgaben jeden einzelnen Monat und Sie werden die Freiheit finden, von der ich spreche, und Sie werden feststellen, dass Sie mehr verdienen, als Sie gedacht haben.

Dieser Artikel wurde von Joshua Timberman geschrieben , dessen Leidenschaft für persönliche Finanzen nach der Lektüre von Dave Ramseys „The Total Money Makeover“ begann . Im November wurde er schuldenfrei. Er ist der Koordinator der Financial Peace University in seiner Kirche und nimmt aktiv an Get Rich Slowly und anderen persönlichen Finanzblogs teil.