Finanzielle Ziele sind ein Schlüssel zum Vermögensaufbau

Was sind finanzielle Ziele?

Ihre finanziellen Ziele sind dort, wo Sie kurz-, mittel- und langfristig finanziell stehen möchten. Wenn Sie keine finanziellen Ziele haben, auf die Sie hinarbeiten, werden Sie wahrscheinlich mehr ausgeben, als Sie sollten. Finanzielle Ziele sind der Schlüssel zum Streben nach finanzieller Sicherheit und Unabhängigkeit.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie sich finanzielle Ziele setzen können, sollten Sie damit beginnen, Ihre aktuellen Finanzen zu verstehen. Sie müssen den Wert Ihres Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten verstehen. Sie sollten auch bestimmen, wie viel Sie ausgeben, damit Sie eine bessere Vorstellung davon haben, worauf Sie hinarbeiten müssen, um es zu erreichen.

Sobald Sie Ihre Ziele festgelegt haben, müssen Sie kontinuierlich daran arbeiten. Ihre persönliche Finanzplanung sollte keine einmalige Aufgabe sein. Stattdessen sollten Sie mindestens einmal jährlich eine Finanzplanung und eine Überprüfung Ihrer Ziele durchführen, damit Sie bei Bedarf Anpassungen vornehmen können.

Finanzielle Ziele:Die Trends

Finanzstatistiken zeigen ein ernüchterndes Bild. Zum Beispiel berichtet die Associated Press, dass 66 Prozent der Amerikaner Schwierigkeiten haben würden, im Notfall 1.000 Dollar aufzubringen.

35 Prozent der Erwachsenen haben negative Vermerke in ihrer Kreditauskunft, und nur 46 Prozent haben einen Notfallfonds. Unter den Erwachsenen über 60 hat sich die Zahl der Studentendarlehensschulden in den letzten 10 Jahren vervierfacht.

Diese Trends sind besorgniserregend und weisen alle auf die Notwendigkeit hin, zu lernen, wie man finanzielle Ziele setzt und Finanzpläne schreibt. Ohne Finanzplanung und Ziele könnten Sie wie Millionen anderer Amerikaner zu einer problematischen Finanzstatistik werden.

Warum das Setzen finanzieller Ziele und die persönliche Finanzplanung wichtig sind

Jeder hat Dinge, die er kaufen möchte, und Ideen, was er tun möchte. Vielleicht möchten Sie ein Haus kaufen, die College-Ausbildung Ihrer Kinder bezahlen, in den Urlaub fahren und andere Dinge erwerben. Vielleicht wissen Sie auch im Hinterkopf, dass Sie Geld für Ihren Ruhestand sparen müssen, damit Sie es bequem haben.

Wenn Sie sich jedoch nicht mit persönlicher Finanzplanung und Zielsetzung beschäftigen, wird es für Sie schwierig sein, all die Dinge zu erreichen, von denen Sie träumen. Ein Finanzplan und gute finanzielle Ziele sind der Schlüssel, um Sie auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit und Freiheit zu unterstützen.

Arten von finanziellen Zielen

Finanzielle Ziele können in zwei Kategorien eingeteilt werden, darunter kurzfristige Ziele und langfristige Ziele. Jede dieser Arten von Zielen hat unterschiedliche Zeitrahmen und Ihr Plan sollte beide beinhalten.

Kurzfristige Ziele

Wenn Sie an Ihrem Finanzplan arbeiten, sollten Sie sich zunächst die Zeit nehmen, über Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele nachzudenken. Dies sind Ziele, die einen Zeitrahmen von weniger als drei Jahren haben. Gute kurzfristige Ziele könnten Dinge wie das Ansparen eines Notfallfonds und die Tilgung Ihrer hochverzinslichen Schulden sein. Andere kurzfristige Ziele könnten sein, Folgendes zu tun:

• Kaufen Sie neue Möbel
• Schließen Sie kleinere Heimwerkerarbeiten ab
• Geld sparen für eine Anzahlung auf ein Fahrzeug

Um Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele zu erreichen, müssen Sie sich an der Finanzplanung beteiligen. Sie sollten damit beginnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und ein Budget zu erstellen. Um Ihre Ausgaben zu verfolgen, protokollieren Sie alle Ausgaben, die Sie während eines Monats ausgeben, einschließlich kleiner Käufe, die Sie mit Bargeld tätigen. Ordnen Sie die Ausgaben in Kategorien ein, damit Sie Bereiche identifizieren können, in denen Sie zu viel ausgeben.

Die Verfolgung Ihrer Ausgaben für einen Monat kann Ihnen einen Einblick geben, wohin Ihr Geld fließt. Sie können dann die gesammelten Informationen verwenden, um ein Budget zu erstellen. Sie können in Kategorien, in denen Sie zu viel ausgeben, Kürzungen vornehmen und herausfinden, wie viel Sie von jeder Kategorie kürzen müssen. Sie möchten auch eine Bewertung Ihres Vermögens abschließen, damit Sie Ihr aktuelles Nettovermögen ermitteln können. Das Ziel ist, dass Sie Ihr Nettovermögen erhöhen und Ihre Schulden verringern.

Sobald Sie ein Budget erstellt und einige Nebenkosten gekürzt haben, können Sie das überschüssige Geld, das Sie von Ihren Ausgaben rasiert haben, für einen Notfallfonds sparen und Ihre hochverzinslichen Schulden zurückzahlen.

Experten empfehlen, dass Sie mindestens drei Monate Ihres Lebensunterhalts für einen Notfallfonds sparen. Wenn Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten beispielsweise 4.000 US-Dollar betragen, sollte Ihr finanzielles Ziel darin bestehen, mindestens 12.000 US-Dollar zu sparen. Wenn etwas Unerwartetes passiert, haben Sie etwas Geld, um Ihre Ausgaben zu decken, bis sich Ihre Situation verbessert.

Wenn Sie hohe Schulden haben, sollten Sie sich auch darauf konzentrieren, diese zurückzuzahlen, beginnend mit Ihren hochverzinslichen Schulden. Viele Leute finden, dass eine effektive Methode zur Rückzahlung von Schulden darin besteht, ein Budget zu erstellen und zusätzliches Geld für die Tilgung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz bereitzustellen für die nächsthöchstverzinsliche Schuld und so weiter. Diese Art von Strategie kann Ihnen dabei helfen, aus der Verschuldung herauszukommen, solange Sie der Mischung keine neuen Schulden hinzufügen.

Langfristige Ziele

Ihre langfristigen finanziellen Ziele sind Ziele, die einen Zeitrahmen von mehr als 10 Jahren haben. Dazu können beispielsweise die folgenden gehören:

• Sparen für den Ruhestand
• Sparen für das College Ihrer Kinder
• Verwaltung Ihrer Finanzen, damit Sie ein Haus kaufen können

Um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, müssen Sie einen persönlichen Plan erstellen. Ihr Finanzplan für Ihre langfristigen Ziele sollte eine Nachlass- und Ruhestandsplanung beinhalten.

Stellen Sie Ihren persönlichen Finanzplan auf, um Ihre Ziele zu erreichen

Nachdem Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele identifiziert haben, müssen Sie sich an der persönlichen Finanzplanung beteiligen, damit Sie Ihren individuellen Finanzplan erstellen können. Um zu verstehen, was Sie in Ihrem Finanzplan haben sollten, könnte ein Beispiel für einen Finanzplan die folgenden Komponenten enthalten:

• Einsparungen einplanen
• Investitionsplan
• Einkommensteuerplan
• Versicherungsplan
• Nachlassplan
• Ruhestandsstrategien
• Langzeitpflegeplan
• Planen Sie mit jahrzehntelangen Zielen

Wir werden uns diese verschiedenen Komponenten eines guten Plans genauer ansehen.

Einsparungen

Ihr Sparplan sollte kurzfristig beginnen und gleichzeitig langfristige Ziele verfolgen. Wenn Sie 401.000 in Ihrem Job haben, können Sie beginnen, indem Sie mindestens den entsprechenden Beitragsbetrag beitragen. Wenn Sie können, sollten Sie versuchen, jeden Monat mindestens 10 % Ihres modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens zu sparen.

Ihr Sparplan sollte Pläne zur Ansparung Ihres Notfallfonds enthalten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie für Ihren Notfallfonds sparen sollten, können Sie einen Notfallfonds-Rechner ausprobieren. Sobald Sie den Betrag bestimmt haben, sollten Sie daran arbeiten, ihn zu sparen und das Geld auf einem ziemlich liquiden Konto wie einem Geldmarktfonds zu halten.

Neben Ihrem Notfallfonds sollten Sie auch für Ihre Altersvorsorge vorsorgen. Während der Ruhestand in jungen Jahren noch in weiter Ferne zu liegen scheint, kann Ihnen die frühzeitige Umsetzung von Ruhestandsstrategien helfen, sich mit weniger Arbeit wohler zu fühlen, als wenn Sie warten, bis Sie älter sind, um zu versuchen, zu sparen.

Investitionsplan

Die nächste Komponente Ihres Finanzplans sollte Ihr Investitionsplan sein. Sie müssen Ihre Risikotoleranz ermitteln und dann daran arbeiten, Ihr Portfolio aufzubauen. Wenn Sie jung sind, haben Sie wahrscheinlich eine höhere Risikotoleranz als wenn Sie älter sind und sich dem Rentenalter nähern.

Sie sollten die Arten von Konten auswählen, die für Sie am besten geeignet sind, um Ihre Ziele zu erreichen. Ihr Investitionsplan könnte einen 401k bei Ihrem Job, einen traditionellen IRA, einen Roth IRA oder alle drei beinhalten. Wenn Sie in der Lage sind, die maximalen Beiträge zu Ihren Rentenkonten zu leisten, möchten Sie vielleicht auch ein steuerpflichtiges Maklerkonto hinzufügen, um noch mehr Vermögen aufzubauen.

Einkommensteuerplan

Ein häufig übersehener Bereich in der persönlichen Finanzplanung ist ein Einkommensteuerplan. Diese Art von Plan kann Ihnen helfen, beträchtliche Summen zu sparen. Es kann sinnvoll sein, mit einem Steuerexperten um Rat zu sprechen, um Ihre Abzüge zu maximieren. Ihre Anlagestrategie kann Ihnen auch dabei helfen, Steuern zu sparen. Wenn Sie beispielsweise selbstständig sind, sollten Sie erwägen, ein Solo 401(k) oder ein SEP IRA zu eröffnen, damit Sie Geld bei Ihren Steuern sparen und gleichzeitig für Ihren Ruhestand sparen können.

Beiträge zu einigen Arten von Rentenkonten können Ihr zu versteuerndes Einkommen und die Steuern, die Sie zahlen müssen, verringern, unabhängig davon, ob Sie selbstständig oder bei einem Unternehmen beschäftigt sind. Steuerplanung kann dazu beitragen, die zu zahlenden Steuern zu minimieren.

Versicherungsplan

Ein Versicherungsplan ist wichtig, weil er Ihnen hilft, auf das Unerwartete vorbereitet zu sein. Ihr Plan sollte mit einer Bestimmung Ihres Versicherungsbedarfs beginnen. Ein Versicherungsplan sollte mehr als nur Ihre Krankenversicherung und Ihre Kfz-Versicherung umfassen.

Zusätzlich zu diesen grundlegenden Versicherungsarten können folgende andere Versicherungsarten in Betracht gezogen werden:

• Kurzfristige Berufsunfähigkeitsversicherung
• Langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung
• Term Life oder Whole Life Insurance
• Hausbesitzer- oder Mieterversicherung
• Pflegeversicherung

Auch wenn Sie jung sind, ist es eine gute Idee, eine kurz- und langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Der Council for Disability Awareness berichtet, dass mehr als 25 Prozent der 20-Jährigen irgendwann während ihres Arbeitslebens eine Behinderung erleiden. Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann ein finanzielles Sicherheitsnetz bieten, wenn Sie einen Unfall oder eine Krankheit erleiden, die Sie am Arbeiten hindert.

Erstellen Sie einen Nachlassplan

Nachlassplanung ist unabhängig von Ihrem Alter wichtig. Auch wenn Sie Anfang 20 sind, ist die Nachlassplanung immer noch wichtig. Wenn Sie beispielsweise eine alleinstehende Person Anfang 20 sind und keinen Nachlassplan haben, werden Ihre Eltern Schwierigkeiten haben, Informationen zu erhalten oder Entscheidungen für Sie zu treffen, wenn Sie einen Unfall haben und arbeitsunfähig sind.

Ein grundlegender Nachlassplan, wenn Sie unverheiratet und jung sind, kann ein einfaches Testament, eine dauerhafte Finanzvollmacht, eine dauerhafte Gesundheitsvollmacht, eine Patientenverfügung und eine Patientenverfügung umfassen. Wenn sich Ihre Situation ändert, z. B. wenn Sie heiraten, ein Kind bekommen, sich scheiden lassen oder den Tod eines geliebten Menschen erleiden, muss Ihr Nachlassplan geändert werden und kann komplexer werden. Ein auf Trusts und Nachlässe spezialisierter Anwalt kann Sie zu den Arten von Planungsdokumenten beraten, die Sie in Ihren eigenen Nachlassplan aufnehmen sollten.

Erstellen Sie Ihren persönlichen Finanzplan bis zum Jahrzehnt

Eine gute Strategie, die für die meisten Menschen funktioniert, besteht darin, sich bis zum Jahrzehnt finanzielle Ziele zu setzen und sich an der persönlichen Finanzplanung zu beteiligen. Ihre finanziellen Ziele werden wahrscheinlich in jedem Jahrzehnt Ihres Erwachsenenalters anders sein. Hier sind einige Grundlagen, die Sie vielleicht berücksichtigen sollten.

Finanzplan in Ihren 20ern

In Ihren 20ern könnten Ihre finanziellen Ziele und Pläne Folgendes beinhalten:

• Sparen Sie für den Ruhestand
• Legen Sie einen Notfallfonds an
• Beseitigen Sie Ihre Schulden
• Investieren Sie Geld mit einer aggressiveren Wachstumsstrategie

Wenn Sie auf einer soliden finanziellen Grundlage ins Erwachsenenalter starten, werden Sie Ihr ganzes Leben lang auf dem Weg zur finanziellen Freiheit sein.

Finanzplan in deinen 30ern

In Ihren 30ern könnten Ihre Ziele Folgendes umfassen:

• Planen Sie Ihr Geld sorgfältig und halten Sie sich an Ihr Budget
• Schulden beseitigen
• Ruhestandsstrategien zur Priorität machen
• Zahlen Sie die Höchstbeträge auf Ihre Altersvorsorgekonten ein
• Beseitigen Sie unnötige Ausgaben
• Investieren Sie so viel wie möglich von Ihrem Einkommen nach Steuern

Finanzplan in deinen 40ern

In Ihren 40ern könnten Ihre Ziele Folgendes umfassen:

• Schulden beseitigen
• Spare für ein Haus
• Investieren Sie in einen Bildungsplan für Ihre Kinder
• Sparen Sie weiterhin so viel wie möglich für den Ruhestand

Finanzplan in deinen 50ern

Selbst wenn Sie erst spät mit Ihrer Planung beginnen, sind Ihre 50er Jahre immer noch ein guter Zeitpunkt, um sich einige langfristige finanzielle Ziele zu setzen. Einige Ihrer finanziellen Ziele könnten Folgendes umfassen:

• Legen Sie das Maximum in Ihre Altersvorsorge ein und leisten Sie Nachholbeiträge
• Bleiben Sie langfristig bei Ihren Aktienanlagen
• Maximieren Sie Ihre Roth-Beiträge
• Fangen Sie an, über Ihre zukünftigen Pflegebedürfnisse nachzudenken
• Beseitigen Sie eventuelle Schulden

Finanzplan in deinen 60ern

Wenn Sie Ihre 60er Jahre erreichen, wird sich Ihre Ruhestandsstrategie ändern. Dies ist das Jahrzehnt, in dem Sie mit Ihren Investitionen konservativer umgehen sollten. Wenn Sie keinen Nachlassplan haben, müssen Sie sich an der Nachlassplanung beteiligen, damit Sie entscheiden können, wie Ihr Nachlass nach Ihrem Tod behandelt werden soll. Sie sollten Ihre Lebensversicherungspolicen und Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung überprüfen. Ihre 60er Jahre sind auch ein guter Zeitpunkt, um die Planung der Langzeitpflegekosten zu untersuchen.

Implementieren, überprüfen und überarbeiten Sie Ihren Plan, wenn die Dinge voranschreiten und sich ändern

Nachdem Sie Ihre Ziele identifiziert und Ihren Plan geschrieben haben, müssen Sie ihn umsetzen. Wenn Sie einfach einen Plan schreiben und ihn nie umsetzen, ist er nicht mehr wert als das Papier, auf dem er geschrieben ist. Arbeiten Sie jeden Tag an Ihren Zielen, bis Ihr Plan in Ihrer Herangehensweise an das Leben verankert ist.

Sie sollten Ihren Plan jedes Mal überprüfen und überarbeiten, wenn Sie eine größere Änderung feststellen. Einige Ereignisse, die zu einer Überprüfung Ihres Plans, der Benennung der Begünstigten und Ihres Nachlassplans führen sollten, sind unter anderem:

• Heiraten
• Scheidung
• Geburt eines Kindes
• Adoption eines Kindes
• Patch-Familie
• Tod eines geliebten Menschen
• Katastrophenereignisse

Wenn Sie Ihren Sparplan als lebendiges, atmendes Dokument behandeln, sind Sie auf nahezu jede Veränderung vorbereitet, die Sie in Ihrem Leben erfahren könnten.

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