So richten Sie eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA) ein

Eine selbstgesteuerte IRA (SDIRA) kann Anlegern, die den Ruhestand planen, dabei helfen, Zugang zu einer Vielzahl alternativer Anlagen zu erhalten. Wenn Sie Ihre Altersvorsorgeoptionen erkunden, Es ist eine gute Idee, dieses Konto einzurichten, wenn es Ihren Anforderungen entspricht.

Sind Sie bereit, mehr über selbstgesteuerte IRAs zu erfahren? Schauen wir uns genauer an, wie sie funktionieren, wie man eine selbstgesteuerte IRA einrichtet, und was die beste selbstgesteuerte IRA für Sie sein könnte!

Was ist eine selbstgesteuerte IRA? (Selbstgesteuerte IRA-Definition)

Wenn Sie Ihre Altersvorsorgefahrzeuge erkunden, Sie haben wahrscheinlich die traditionelle IRA und Roth IRA als steuerbegünstigte Optionen kennengelernt. Brunnen, eine selbstgesteuerte IRA ist eine Art individuelles Rentenkonto, die von den gleichen IRS-Regeln wie eine traditionelle IRA und Roth IRA geregelt wird. Und wie andere IRAs, die in dieses Anlagevehikel geleisteten Beiträge genießen steuerliche Vorteile.

Kann eine traditionelle IRA selbstgesteuert sein?

Die Antwort ist ja, aber es gibt einige unterschiede. Im Gegensatz zu anderen IRAs eine selbstgesteuerte IRA kann den Zugang zu alternativen Investitionen freischalten, die normalerweise innerhalb einer IRA nicht verfügbar sind. Diese alternativen Investitionen sind das Hauptunterscheidungsmerkmal zwischen SDIRAs und anderen IRAs.

Allgemein, IRAs haben begrenzte Investitionsmöglichkeiten. Zum Beispiel, Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, und Depotbestätigungen. Während diese Arten von Investitionen nützliche Möglichkeiten zum Vermögensaufbau sind, Es gibt Investoren, die mehr Optionen haben wollen.

Hier kommt eine selbstgesteuerte IRA ins Spiel. Mit einer SDIRA, Sie können auf viel breitere Anlagekategorien zugreifen, die ein traditioneller Broker nicht über die Expertise verfügt. Sie müssen einen Anbieter wählen, der Expertise in alternativen Anlageformen bietet. Zum Beispiel, Immobilie, Kommanditgesellschaften, Waren, Edelmetalle, Vieh, Kryptowährung, und mehr.

Vorteile eines selbstgesteuerten IRA

Mit einer selbstgesteuerten IRA, Sie gewinnen mehr Macht und Kontrolle über Ihre Anlageoptionen und -entscheidungen. Anstatt sich begrenzten Möglichkeiten zu stellen, Sie können die Kontrolle übernehmen und die Investitionen auswählen, die für Sie sinnvoll sind.

Durch verstärkte Kontrolle, Sie können in das investieren, was Sie wissen, wie Immobilien oder Kryptowährung. Durch diese Gelegenheit, Sie können versuchen, Anlagen mit höheren Renditen zu erschließen.

Zusätzlich, Sie können sich auch für Investitionen entscheiden, die für Sie von Bedeutung sind. Als Ergebnis davon, Sie können Ihr Portfolio breiter diversifizieren.

Du wirst, jedoch, mehr Verantwortung für Ihre Anlageentscheidungen tragen. Typischerweise selbstgesteuerte IRA-Investoren haben mehr Risiken in ihren Portfolios eingebaut. Als Investor mit diesem Vehikel, Es ist wichtig, Ihre Risikobereitschaft zu verstehen. Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, um sich vor Betrug zu schützen.

Auswahl der besten selbstgesteuerten IRA und Einrichtung einer selbstgesteuerten IRA

Nun, da Sie ein wenig mehr darüber wissen, was eine selbstgesteuerte IRA ist, lassen Sie uns untersuchen, wie Sie eine selbstgesteuerte IRA einrichten.

Auswahl des besten selbstgesteuerten IRA-Anbieters

Wie bereits erwähnt, die meisten traditionellen Banken und Maklerfirmen bieten keine SDIRA-Konten an. Jedoch, Sie können ein Konto bei einem Unternehmen eröffnen, das über das Fachwissen verfügt und sich auf SDIRAs spezialisiert hat.

Einige der am besten selbstgesteuerten IRA-Anbieter sind:

• Raketen-Dollar
• Aktien-Trust
• Alt IRA
• Verbündete
• Charles Schwab
• IRA Finanzen
• Udirect IRA

Denken Sie daran, dass, wenn es darum geht, die beste selbstgesteuerte IRA für Sie zu bestimmen, Es ist wichtig, dass Sie Ihre Forschung betreiben.

Der Finanzierungsprozess

Sobald Sie das Konto eröffnen, Sie können Geld von Ihrem bevorzugten Konto hinzufügen. Sie können auf drei Arten Maßnahmen zur Finanzierung Ihres Kontos ergreifen:

Direkte Beiträge

Natürlich, Sie können ein SDIRA eröffnen und direkt Beiträge auf das neue Konto einzahlen. Sie können direkte Beiträge über Scheckeinzahlungen leisten, automatisch, oder per einmaliger Banküberweisung.

Entweder mit einem Roth IRA oder einem traditionellen IRA, Sie müssen die vom IRS festgelegten Beitragsgrenzen beachten, selbst wenn Sie die selbstgesteuerte IRA-Option wählen. Ab 2021, Sie können bis zu $6 beitragen, 000 pro Jahr in eine traditionelle oder Roth IRA, beides kann selbstgesteuert werden.

Wenn Sie sich entscheiden, mit einer traditionellen IRA zu arbeiten, Sie müssen sich nicht mit Einkommensbeschränkungen auseinandersetzen. Wenn Sie sich für eine Roth IRA entscheiden, Es gibt Einkommensgrenzen, die Sie auf dem Weg beachten sollten.

Für 2021, Ehepaare, die gemeinsam einreichen, können bis zu 6 US-Dollar einzahlen, 000 an eine Roth IRA, wenn sie ein bereinigtes Bruttoeinkommen von 198 USD haben, 000 oder weniger.

Auf der anderen Seite, wenn Sie ein verheiratetes Paar sind, das zusammen mehr als 208 US-Dollar verdient, 000, Sie können nicht zu einem Roth IRA beitragen.

Ein Überschlag

Haben Sie ein anderes Alterskonto, wie 401(k) oder 403(b)? Sie können diese Mittel direkt oder indirekt in ein neu eröffnetes SDIRA übertragen.

Bei einem direkten Überschlag Es müssen keine Mittel für Steuern einbehalten werden. Bei einem indirekten Rollover Sie erhalten das Geld per Scheck oder Überweisung, bei dem Sie eine Vertriebsgebühr von 10 bis 20 % zahlen müssen und das Geld dann innerhalb von 60 Tagen auf Ihr neues SDIRA einzahlen.

Überweisungen von einem bestehenden IRA

Haben Sie bereits eine IRA an einer anderen Institution eingerichtet? Sie können das Geld auf das gleiche Alterskonto überweisen. Zum Beispiel, wenn Sie eine traditionelle IRA an einer anderen Institution haben, Sie können Ihr Geld in eine traditionelle SDIRA überweisen und das Geld reinvestieren. Das gleiche würde auch für Roth IRAs gelten.

Der Anlageprozess

Wenn Sie eine selbstgesteuerte IRA eröffnen, Ihr SDIRA-Anbieter fungiert als Protokollführer für Ihr Konto. Das gesagt, Sie müssen die Macht und die Kontrolle haben, um Investitionen innerhalb Ihrer IRA zu tätigen, die Ihren Anlagezielen entsprechen. Sobald Sie Ihr Konto eröffnen und aufladen, Sie haben die Möglichkeit, Ihre Investitionen zu wählen.

Es ist sehr wichtig, dass Sie jede Investition recherchieren, bevor Sie sie tätigen, da SDIRA-Anbieter keine Anlageberatung oder Finanzberatung anbieten. Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, wenn Sie eine bestimmte Investition benötigen, MwSt, oder andere finanzielle Orientierung.

Sobald Sie sich entschieden haben, welche Investitionen für Ihr Portfolio am besten geeignet sind, Sie können Ihre Investitionen in Ihrem SDIRA-Konto tätigen.

Beispiel für einen selbstgesteuerten IRA

Kommen wir nun zu einem Beispiel, wie eine selbstgesteuerte IRA funktioniert. Nehmen wir an, Sie eröffnen ein selbstgesteuertes IRA-Konto . Wenn Sie diese Wahl treffen, können Sie in eine breite Palette von Vermögenswerten investieren, die die meisten Pensionsfonds normalerweise nicht zulassen. Zu diesen Vermögenswerten gehören:

• Private Equity, Privatplatzierungen, LLCs, Kommanditgesellschaften, Gemeinschaftsunternehmen, Start-ups
• REITs, Wohnimmobilien, Gewerbeimmobilien, Schuldscheine
• Mikrokredite, Ölinvestitionen, Vieh
• Hedgefonds, Edelmetalle, und mehr.

Während des gesamten Prozesses, Sie sind für die Auswahl der geeigneten Investitionen für Ihre Situation verantwortlich. Zusätzlich, als Rekordhalter, Ihr SDIRA-Kontoanbieter verfolgt die von Ihnen getätigten Investitionen.

Davon abgesehen, Es ist wichtig zu bedenken, dass Sie nicht in Versicherungen investieren können, Sammlerstücke, und S-Gesellschaften.

Regeln und Vorschriften

Basierend auf Vorschriften der US-Regierung, individuelle Rentenkonten müssen von einem Finanzinstitut beaufsichtigt werden. Bei anderen Arten von IRAs, Das überwachende Finanzinstitut beschränkt häufig die Arten von Anlagen, die der Kontoinhaber über das Konto tätigen kann.

Jedoch, mit einer selbstgesteuerten IRA, das überwachende Finanzinstitut eröffnet dem Kontoinhaber die möglichen Anlagearten. Anstatt auf bestimmte Anlageklassen beschränkt zu sein, Die meisten Kontoinhaber sind in der Lage, innerhalb ihrer IRA eine breite Palette unkonventioneller Investitionen zu tätigen.

Wenn Sie Ihre Investitionen aufbauen, Sie müssen wachsam bleiben, um verbotene Transaktionen zu verhindern. Der IRS definiert eine verbotene Transaktion als die missbräuchliche Verwendung Ihres IRA durch Sie oder eine disqualifizierte Person.

Ein Beispiel für eine verbotene Transaktion ist der Verkauf, Austausch, oder Vermietung von Eigentum zwischen Ihrem IRA und einer disqualifizierten Person. Zusätzlich, ein Beispiel für disqualifizierte Personen sind Familienmitglieder, Begünstigte der IRA, oder jemand, der an der Verwaltung Ihres IRA beteiligt ist.

Wer kann am meisten von einer selbstgesteuerten IRA profitieren?

Eine selbstgesteuerte IRA bietet eine großartige Gelegenheit, die Kontrolle über Ihre Anlagestrategie für den Ruhestand zu übernehmen. In den meisten Fällen, erfahrene Anleger werden am meisten von diesem Konto profitieren. Mit dem richtigen Wissen erfahrene Investoren sind in einer einzigartigen Position, um von den Vorteilen einer selbstgesteuerten IRA zu profitieren.

Mit anderen Worten, wenn Sie kein erfahrener Anleger sind oder ein liquideres Portfolio erhalten möchten, dann sind die alternativen Anlagemöglichkeiten eines selbstgesteuerten IRA möglicherweise nicht die beste Wahl für Sie.

Fazit:Eine selbstgesteuerte IRA kann eine gute Wahl sein

Durch Ihre Recherche, Einschätzung Ihrer Risikobereitschaft, und Auswahl des richtigen Anbieters, eine selbstgesteuerte IRA kann eine gute Wahl sein. Bevor Sie eintauchen, jedoch, Es ist wichtig, dass Sie verstehen, wie das Investieren wirklich funktioniert.

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