Der Unterschied zwischen vorqualifiziert und vorgenehmigt

Wenn du an denkst ein Haus kaufen in naher Zukunft, Sie haben wahrscheinlich angefangen, sich über viele Begriffe im Zusammenhang mit Hypotheken zu informieren. Hypotheken sind eine Art von Darlehen, mit dem Sie ein Haus kaufen können. Die Bank oder Kreditgenossenschaft kauft das Haus vom Verkäufer, und du zahlst diesen Betrag, zuzüglich Zinsen, zurück zu den Kreditgebern. Glücklicherweise, Hypotheken machen den Kauf eines Eigenheims für viele Menschen zu einer realistischen Möglichkeit. Bedauerlicherweise, Sie sind vollgepackt mit Begriffen und technischen Details, die ziemlich verwirrend sein können.

Höhepunkte:

• Die Bedingungen vorqualifiziert und vorgeprüft werden oft synonym verwendet, je nach Kreditinstitut.
• Wenn Sie vorqualifiziert oder vorab genehmigt wurden, es bedeutet, dass der Kreditgeber zugestimmt hat, Ihnen Geld zu leihen – jedoch es ist nicht in Stein gemeißelt und stellt keine formelle Garantie für einen Kredit dar.
• Einige Unternehmen halten die Vorabgenehmigung möglicherweise für einen schwerwiegenderen Schritt als die Vorqualifizierung. aber das ist nicht universell
• Sie können eine Vorabgenehmigung oder Vorqualifizierung verwenden, um einem Verkäufer zu zeigen, dass Sie wahrscheinlich das Geld erhalten, das Sie benötigen.
• Kreditgeber prüfen häufig Ihre Kreditwürdigkeit, bevor sie eine Präqualifikation oder Vorabgenehmigung ausstellen.

Zwei Begriffe, auf die Sie möglicherweise während Ihrer Hypothekenrecherche gestoßen sind, sind vorqualifiziert und vorgeprüft. Diese Begriffe beschreiben im Wesentlichen die Situation, in der die Bank oder Kreditgenossenschaft entschieden hat, dass Sie eine vertrauenswürdige Person sind, der Sie Geld verleihen können. Jedoch, die genaue Verwendung variiert je nach Kontext, und die Vorteile einer vorqualifizierten gegenüber einer vorgenehmigten Hypothek können ebenfalls unterschiedlich sein. All das und mehr werden wir im folgenden Beitrag behandeln. Lesen Sie sich die Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung gründlich durch. oder klicken Sie einfach auf einen der Links, um direkt zum entsprechenden Abschnitt zu gelangen.

• Was bedeutet vorqualifiziert?
• Was bedeutet vorgeprüft?
• Was sind die Hauptunterschiede zwischen vorqualifiziert und vorgenehmigt?
• Mehr zum Hypothekenprozess
• Die zentralen Thesen

Was bedeutet vorqualifiziert?

Präqualifikation ist der Prozess, bei dem ein Kreditgeber beginnt zu entscheiden, ob Sie für eine Hypothek oder ein anderes Darlehen in Frage kommen. In dieser Phase des Kreditvergabeverfahrens Sie befinden sich noch in der Prüfung für das Darlehen. Die Bank, Kreditgenossenschaft, oder eine andere Kreditagentur noch nicht sicher entschieden hat, ob Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind, aber sie haben mit ihrer Bewertung begonnen.

Einige Kreditagenturen verwenden möglicherweise den Begriff vorqualifiziert um zu bedeuten, dass Sie die Materialien, die Sie für die Qualifizierung benötigen, erfolgreich eingereicht haben, und der Kreditgeber kann Ihnen sogar eine grundlegende Schätzung des Betrags geben, für den Sie wahrscheinlich genehmigt werden, zusammen mit einem erwarteten Zinssatz – der Durchschnitt in den USA liegt bei etwa 3,75%. Wenn sie nach Finanzinformationen fragen, es kann Elemente enthalten wie:

• Grundlegende jährliche und monatliche Einkommensinformationen
• Aktuelle ausstehende Schulden
• Alle Vermögenswerte, die Sie besitzen, wie Eigentum

Nachdem sie diese Informationen überprüft haben, Sie können Ihnen einen Brief ausstellen, in dem Sie mitteilen, dass Sie sich für das Darlehen präqualifiziert haben. Dies ist keine Garantie dafür, dass Sie das Darlehen erhalten. Nach weiteren Untersuchungen, wenn Sie einen Teil Ihrer Finanzhistorie falsch gemeldet haben, sie dürfen das Angebot nicht durchziehen. Jedoch, es ist im Allgemeinen ein ziemlich gutes Zeichen . Darüber hinaus, Sie können ein Präqualifikationsschreiben tatsächlich zu Ihrem Vorteil nutzen. Es signalisiert dem Verkäufer des Hauses, dass Sie wahrscheinlich über die erforderlichen Mittel verfügen werden, um ein Angebot zu unterbreiten.

In manchen Fällen, Voraussetzung für die Vorqualifizierung ist lediglich, dass Sie selbst Angaben zu diesen Themen machen. Anderen Zeiten, die Bank oder das Kreditinstitut kann eine eigene Prüfung vornehmen. Das Endergebnis ist, dass es wirklich nur von den Richtlinienverfahren der Organisation abhängt, von der Sie versuchen, das Darlehen zu erhalten. Es kann jedoch nützlich sein, ein Schreiben zu erhalten, in dem Ihre Präqualifikation erklärt wird, wenn Sie versuchen, den Deal für ein neues Zuhause abzuschließen.

Was bedeutet vorgenehmigt?

Vorabgenehmigung ist eine Erklärung der Bank, Kreditgenossenschaft, oder Kreditagentur, die Sie wahrscheinlich für eine Hypothek oder ein anderes Darlehen qualifizieren können. Es ist benutzt meist wie die Präqualifikation , kann aber je nach Kreditgeber unterschiedliche Konnotationen haben. Während des Vorabgenehmigungsverfahrens Der Kreditgeber kann auch eine Untersuchung Ihres Finanzlebens durchführen, um festzustellen, ob Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sein werden. Sie werden wahrscheinlich grundlegende Informationen untersuchen wie:

• Ihr jährliches und monatliches Einkommen
• Alle ausstehenden Schulden oder andere Hypotheken auf Ihren Namen
• Die Vermögenswerte, die Sie halten
• Eine Bonitätsprüfung ist wahrscheinlicher

In den meisten Fällen kann die Bank oder Kreditgenossenschaft eine harte Bonitätsprüfung im Rahmen der Ermittlung Ihrer Vertrauenswürdigkeit als Kreditgeber. Dabei erkundigt sich die Bank oder das Kreditinstitut bei einem der drei große Kreditauskunfteien .

Notiz: Ihre Kreditwürdigkeit ist im Grunde ein Maß dafür, wie vertrauenswürdig ein Kreditnehmer ist, und es ist auch nur ein grundlegender Indikator für Ihr allgemeines finanzielles Wohlbefinden – obwohl es nicht immer die ganze Geschichte ist. Die Punktzahl, normalerweise zwischen 300 und 800, basiert auf Ihrer Vorgeschichte als Kreditnehmer, von Kreditkartenzahlungen bis hin zu Studienkrediten. Zwei gängige Modelle für die Kreditwürdigkeit, von denen Sie vielleicht gehört haben, sind FICO und VantageScore; diese sind im Grunde gleichwertig Möglichkeiten der Kreditauskunfteien, Ihre Kreditwürdigkeit zu messen. Eine Punktzahl über 700 gilt normalerweise als ziemlich stark, und im Stadion für Hypothekenberechtigung . Wir werden mehr darüber behandeln, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf den Hypothekenprozess bezieht in einem späteren Abschnitt .

Notiz: Turbo verwendet das VantageScore-Modell, um den Verbrauchern Kredit-Scores . Schauen Sie sich unseren Beitrag an So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit um mehr zu lernen.

Während des Vorabgenehmigungsverfahrens Der Kreditgeber wird Ihnen auch eine genauere Vorstellung davon geben, wie viel Geld Sie leihen können. und der Zinssatz, den Sie erwarten können. Diese werden teilweise durch Ihre Kreditwürdigkeit und andere Faktoren wie Einkommen und Vermögen bestimmt. Letzten Endes, die Antwort auf die Frage „Was bedeutet vorgeprüft?“ hängt nur von der Agentur ab, von der Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Sie kann sich in einigen Punkten sogar von der Präqualifikation unterscheiden. Schauen wir uns das jetzt an.

Was sind die Hauptunterschiede zwischen vorqualifiziert und vorgenehmigt?

Es gibt keinen großen Unterschied zwischen vorqualifiziert und vorgenehmigt. Entsprechend ConsumerFinance.gov , Die genauen Unterschiede bei der Verwendung dieser Bedingungen hängen von der jeweiligen Kreditgesellschaft ab, mit der Sie zusammenarbeiten möchten. Das gesagt, Es gibt ein paar allgemeine Punkte, die gemacht werden können.

Einige Banken Betrachten Sie die Vorqualifizierung als einen Schritt vor der Vorabgenehmigung. Wenn man so darüber nachdenkt, Präqualifikation ist der erste Schritt um zu sehen, ob Sie in der Lage sind, die benötigte Finanzierung zu erhalten. Sie können sich im Rahmen Ihres Einkaufsvorgangs sogar von verschiedenen Banken vorqualifizieren lassen.

Die Vorabgenehmigung ist der nächste Schritt , wenn Gläubiger förmlicher entscheiden, dass Sie eine sichere Sache sind. Dies beinhaltet manchmal ein tatsächliches Angebot für einen Kredit – obwohl es noch nicht garantiert ist, da noch niemand einen Vertrag unterschrieben hat. Der Nachweis Ihrer Vorabgenehmigung kann eine großartige Möglichkeit sein, einem Verkäufer zu zeigen, dass Sie es mit dem Kauf ernst meinen. und könnte dich setzen vor potenziellen Käufern warten immer noch auf eine Rückmeldung von ihrer Kreditagentur.

Sehen Sie sich diese Grafik an, um eine Zusammenfassung der Unterschiede zu erhalten, auf die Sie wahrscheinlich (aber nicht garantiert) stoßen werden.

Die Quintessenz ist das Vorabgenehmigung erfordert eher eine Bonitätsprüfung, und Präqualifikation möglicherweise nicht. Das hängt vom jeweiligen Kreditgeber ab, jedoch, Seien Sie also nicht überrascht, wenn der Vorqualifizierungsprozess für einen Kreditgeber eine Bonitätsprüfung beinhaltet.

Mehr zum Hypothekenprozess

Der Hypothekenprozess kann ziemlich verwirrend sein. Die Vorqualifizierung oder Vorabgenehmigung ist ein wichtiger Schritt, aber Sie könnten ein wenig verloren sein, wie Sie dorthin gelangen. Lassen Sie uns einige wichtige Konzepte klarstellen, mit denen Sie vertraut sein sollten, bevor Sie versuchen, eine Vorabgenehmigung zu erhalten.

Welche Faktoren beeinflussen meinen Hypothekenantrag?

Es gibt eine Reihe von Faktoren, die sich darauf auswirken, ob Sie für eine Hypothek im Voraus genehmigt werden. Drei der größten, jedoch, ist dein Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit, und die Höhe Ihrer Anzahlung.

Einkommen: Eine gute Faustregel beim Kauf eines Eigenheims ist, sich daran zu erinnern, dass Ihre Wohnkosten (Miete oder Hypothek + Nebenkosten und Wartung) sollte nicht mehr als ein Viertel Ihres Gesamtbudgets ausmachen . Auch die Kreditgeber kümmern sich darum, und obwohl sie sich möglicherweise nicht an diese Regel halten, wenn sie entscheiden, ob sie Sie zugelassen haben, Sie werden sich um den Geldbetrag kümmern, den Sie einbringen.

• Kredit Geschichte: Wie vertrauenswürdig eines Kreditgebers sind Sie? Zahlen Sie gewissenhaft Kredite zurück, die Sie aufnehmen, oder geraten Sie oft in Zahlungsverzug? Hat Ihre Kreditkarte ein wachsendes Guthaben? Diese Art von Fragen beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit. Hypothekenbanken möchten wissen, dass Sie nicht nur finanziell in der Lage sind, Ihre Hypothek zurückzuzahlen, Sie haben eine gute Erfolgsbilanz bei der Priorisierung der Rückzahlung.
• Anzahlung: Je mehr Geld Sie im Voraus anlegen können, desto weniger müssen Sie ausleihen. Das heißt, Sie könnten a besserer Zinssatz , und es ist insgesamt wahrscheinlicher, dass Sie die Hypothek tatsächlich erhalten.

Die Erlangung einer Vorabgenehmigung oder Vorqualifizierung hängt davon ab, dass Sie sich gegenüber dem Kreditgeber durch diese Faktoren beweisen. Daher ist es ratsam, eine stetige Einnahmequelle zu haben, solide Kreditwürdigkeit, und die Möglichkeit, vor Antragstellung eine angemessene Anzahlung zu leisten.

Wo beantrage ich eine Hypothek?

Sie können sich bewerben Hypothekenoptionen von verschiedenen Orten.

• Deine Bank kann Wohnungsbaudarlehen anbieten. Es ist eine gute Idee, mit Vertretern Ihrer Bank zu sprechen, um herauszufinden, welche Optionen sie haben könnten.
• Ihre örtliche Kreditgenossenschaft kann auch ein großartiger Ort für Erstkäufer von Eigenheimen sein, um nach einem Darlehen zu suchen. Sie können wettbewerbsfähige Preise anbieten und haben besondere Anreize für lokale Kreditnehmer.
• Online-Kreditgeber sind auch eine Option, die leicht verfügbar ist, aber es ist ratsam, mit diesen vorsichtig zu sein. Einige sind wirklich seriös, aber andere machen möglicherweise zu gut, um wahr zu sein, die finanziell riskant sein können.

Erinnern, nicht jeder verwendet die gleiche Sprache in Bezug auf vorqualifizierte vs. vorgenehmigte Hypotheken, Fragen Sie also unbedingt nach, wenn Sie eine Hypothek beantragen. Ihr Kreditgeber kann genauere Informationen zu seinen Vorabgenehmigungs- bzw. Präqualifizierungsverfahren bereitstellen. Zögern Sie also nicht, um Klarheit zu bitten!

Was mache ich, wenn ich mich vorqualifiziert habe oder eine Vorabgenehmigung erhalten habe?

Sobald Sie vorqualifiziert wurden oder vorab für eine Hypothek genehmigt , Sie können einen Brief von Ihrem Kreditgeber anfordern, der diesen Status widerspiegelt. Dies kann als Druckmittel bei Verhandlungen mit Verkäufern verwendet werden, um zu zeigen, dass Sie es ernst meinen, ein Angebot zu machen. Es ist immer eine gute Idee, einen Nachweis über Ihre Kaufbereitschaft zu haben, da Verkäufer nervös sein können, dass ein Käufer das Haus entweder zurückzieht oder nicht in der Lage ist, das Haus tatsächlich zu kaufen, wenn sie nicht nachweisen können, dass sie die Finanzierung sicherstellen können.

Die zentralen Thesen

Bevor du gehst, Es ist eine gute Idee, an diesen Infohäppchen festzuhalten:

• Vorab genehmigt und vorqualifiziert sind Begriffe, die in ähnlichen Zusammenhängen verwendet werden
• Sie bedeuten, dass der Kreditgeber vorläufig zugestimmt hat, dass Sie ein guter Kreditempfänger sind
• Die Vorabgenehmigung wird manchmal als strengere Bedingung verwendet, eine gründlichere Finanz- und Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber erforderlich ist
• Die Verwendung jedes Begriffs hängt stark von dem jeweiligen Kreditgeber ab, mit dem Sie zusammenarbeiten
• Vorabgenehmigung und Präqualifikation können verwendet werden, um Ihre Fähigkeit zur Finanzierung und Bereitschaft zum Kauf eines Eigenheims nachzuweisen

Quellen:

Büro für Verbraucherschutz | Credit.com | Das Städtische Institut | ConsumerReports.org | Wells Fargo | Bank of America