Idealer Mietzinssatz:Wie viel Sie für Wohnraum ausgeben sollten

Das erste Mal eine Wohnung zu mieten oder in eine neue Wohnung zu ziehen, kann stressig sein. Sie müssen nicht nur Ihr gesamtes Hab und Gut umziehen, sondern auch abwägen, wie sich die Miete auf Ihre monatlichen Rechnungen auswirkt .

In einer Zeit, in der die Mietkosten um 15 Prozent steigen Im ganzen Land ist es wichtig zu wissen, wie sich die Zahlung der Miete auf Ihre Finanzen auswirkt.

Dieser Leitfaden erklärt, wie Sie Ihre Wohnkosten verwalten und trotzdem jeden Monat Geld auf Ihrem Bankkonto übrig haben.

Wie viel sollten Sie für die Miete ausgeben?

Geben Sie am besten nicht mehr als 30 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für die Miete aus.

Bedenken Sie, dass dies nicht Ihr Nettolohn ist. Stattdessen handelt es sich um das, was Sie vor Steuern verdienen.

Dies wird als 30-Prozent-Regel bezeichnet und ist als allgemeine Faustregel gedacht, die mit Ihrem Monatsbudget übereinstimmt .

So schlagen Experten wie Dave Ramsey vor, dass Sie Ihre Ausgaben aufteilen.

Leider wirft es mehrere Probleme auf.

Erstens ist jede Situation anders. Möglicherweise müssen Sie eine Menge Schulden abbezahlen und benötigen überschüssige Mittel, um diese loszuwerden.

Darüber hinaus kann es auf dem Mietmarkt an Ihrem Wohnort zu lächerlich hohen Preisen kommen.

Während die 30-Prozent-Regel ein guter Ausgangspunkt ist, um zu ermitteln, wie viel Miete Sie sich leisten können, zeigen diese beiden Szenarien, dass dies möglicherweise nicht die beste Richtlinie ist, an die Sie sich halten sollten.

Woher kommt die 30-Prozent-Regel?

Die 30-Prozent-Regel reicht fast ein Jahrhundert zurück. Es wurde auf der Grundlage des National Housing Act von 1937 geschaffen. Einer der wichtigsten Grundsätze des Gesetzes war die Schaffung von Sozialwohnungen für Amerikaner mit geringerem Einkommen.

Ein Teil davon bestand darin, eine Obergrenze für die monatlichen Mietzahlungen für berechtigte Familien festzulegen. Der Betrag ist im Laufe der Jahrzehnte gestiegen, von anfangs 20 Prozent auf den heutigen Stand.

Dieser 30-Prozent-Richtwert soll Ihnen dabei helfen, finanziell stabil zu bleiben .

Die meisten Finanzexperten rechnen es in den Bedarfsbereich des 50/30/20-Budgets ein, wo es den Großteil Ihrer 50 Prozent der wesentlichen Ausgaben ausmacht.

Die Regelung gilt nur für die Miete. Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, erlauben die meisten Kreditgeber nicht, dass Ihre Gesamtverschuldung 43 Prozent Ihres monatlichen Einkommens übersteigt.

Warum Sie die Faustregel für die Miete ignorieren sollten

Die Budgetierung der Miete ist eine persönliche Angelegenheit, und die 30-Prozent-Regel beantwortet nicht wirklich die Frage, wie viel Miete Sie sich leisten können.

Konkret kommt es in zweierlei Hinsicht zu kurz:

• Es berücksichtigt nicht die Inflation
• Es ist nicht auf Ihre Situation zugeschnitten

Das letzte Mal, dass das National Housing Act seine Leitlinien dazu, wie viel Sie für die Miete ausgeben sollten, aktualisierte, war 1981.

Amerika hat in dieser Zeit eine Inflation erlebt, was den Vorschlag weniger praktikabel macht. Beispielsweise sind 100 US-Dollar im Jahr 1981 im Jahr 2022 etwa 320 US-Dollar wert.

Darüber hinaus deuten Berichte darauf hin, dass die mittlere Monatsmiete den in der Regel vorgeschlagenen Prozentsatz des Einkommens übersteigt.

Auch die fehlende Personalisierung bereitet Probleme. Dabei werden Dinge wie Ihr Gehalt, Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Verschuldung oder andere Faktoren Ihrer finanziellen Situation nicht berücksichtigt.

Wenn der Immobilienmarkt in Ihrer Gegend außerdem heiß ist, könnte es schwierig sein, eine Wohnung zu finden, die Sie sich leisten können.

Die Faustregel hat gute Absichten, sollte aber nicht blind befolgt werden. Stattdessen müssen Sie Ihre Finanzen ganzheitlich betrachten, um festzustellen, wie viel Sie für die Miete ausgeben können.

Möglicherweise müssen Sie mehr ausgeben, lernen aber möglicherweise auch, dass Sie weniger ausgeben und diese Ressourcen für andere Zwecke verwenden können.

So berechnen Sie Ihr Verhältnis von Miete zu Einkommen

Bevor Sie eine Wohnung mieten, ist es wichtig zu ermitteln, wie viel von Ihrem Gehalt für die Miete aufgewendet wird.

Um Ihr Miet-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, müssen Sie Ihr monatliches Einkommen vor Steuern durch Ihre Mietzahlung dividieren.

Wenn Sie beispielsweise 5.000 US-Dollar monatlich vor Steuern verdienen und Ihre Miete 1.500 US-Dollar beträgt, beträgt Ihr Verhältnis 30 Prozent.

Es ist wichtig, bei der Berechnung nicht Ihr Take-Home-Gehalt zu verwenden, da dies zu einem falschen Ergebnis führt.

Möglicherweise leben Sie in einer Stadt, in der Vermieter von den Mietern verlangen, dass sie einen bestimmten Betrag über der Miete verdienen. Daher sollten Sie sich diese einfache Formel merken.

Möglichkeiten, Ihre monatliche Miete zu senken

Die Miete ist ein wesentlicher Teil Ihrer monatlichen Lebenshaltungskosten. Glücklicherweise gibt es einige einfache Möglichkeiten, die Wohnkosten zu senken.

Hier sind einige umsetzbare Möglichkeiten, um Miete zu sparen.

Erwägen Sie andere Standorte

Der Standort kann eine wichtige Rolle dabei spielen, wie hoch Ihre monatliche Miete ist. Meine Familie und ich leben zum Beispiel in Omaha. Je nachdem, wo Sie in einer Stadt wohnen, kann die Miete um mindestens zehn oder 15 Prozent schwanken.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Ausgaben zu senken, könnten Sie über einen Umzug in eine günstigere Gegend nachdenken. Dies ist zwar eine gute Möglichkeit, Geld zu sparen , müssen Sie Ihrer Sorgfaltspflicht nachkommen.

Sie möchten ermitteln, wie sich ein Umzug auf Ihren Weg zur Arbeit auswirkt. Vielleicht möchten Sie auch sehen, ob ein Umzug in eine neue Gegend bedeutet, dass Sie auf bestimmte Annehmlichkeiten verzichten müssen, die Sie genießen.

Wenn es keine allzu großen Auswirkungen hat, können Sie möglicherweise einige Einsparungen erzielen.

Reduzieren Sie die Nebenkosten

Versorgungsunternehmen sind wichtig, aber Sie können nach Möglichkeiten suchen, die Kosten zu senken. Fragen Sie Ihren Vermieter, ob er einen intelligenten Thermostat installieren kann.

Wenn sie keins kaufen möchten, fragen Sie, ob sie Ihnen erlauben, eines zu kaufen und zu installieren. Nutzen Sie die gleiche Idee und installieren Sie energieeffiziente Glühbirnen, um die Kosten weiter zu senken.

Wenn Sie über Kabel oder Satellit verfügen, ist es schließlich an der Zeit, das Kabel zu durchtrennen. Die durchschnittliche Rechnung beträgt 200 US-Dollar pro Monat.

Sie können einen Live-TV-Streaming-Dienst auswählen und erhalten Sie problemlos mindestens 130 $ pro Monat zurück.

Sparen Sie beim Lebensmitteleinkauf

Mahlzeiten sind ein wesentlicher Teil Ihres Budgets. Wenn Sie jedoch mehr für die Miete ausgeben müssen, ist es möglicherweise an der Zeit, einige Lebensmittelkosten zu senken.

Es gibt unzählige Möglichkeiten, im Supermarkt Geld zu sparen , aber hier sind einige unserer Lieblingsideen:

• Mehr zu Hause kochen
• Alle ein bis zwei Wochen einen großen Lebensmitteleinkauf machen
• Nicht hungrig in den Laden gehen
• Eine Einkaufsliste erstellen
• Grundnahrungsmittel jederzeit im Haus haben
• Verwendung von Lebensmittelrabatt-Apps um im Laden Geld zu sparen
• Freunde zu einem Potluck einladen
• Nutzen Sie die Veranstaltungen Ihrer Anlage und essen Sie deren Essen
• Reste essen

Mit nur ein paar dieser Tipps können Sie die Lebensmittelkosten senken. Finden Sie einige, die Sie verwenden können und die nur minimale Opfer erfordern, und setzen Sie das Geld für andere Zwecke ein.

Schließen Sie eine Mieterversicherung ab

Ausgaben sind ein seltsamer Vorschlag, um Wohnkosten zu sparen, aber eine Mieterversicherung sollte ein wichtiger Bestandteil Ihres finanziellen Werkzeuggürtels sein.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass in Ihrer Wohnung ein teurer Gegenstand gestohlen wurde. Oder vielleicht haben Sie einen Wasserschaden oder eine Naturkatastrophe erlebt, die Gegenstände in Ihrem Zuhause zerstört hat.

Diese Gegenstände müssen ersetzt werden. Es sei denn, Sie verfügen über einen Notfallfonds Es muss Geld von irgendwoher kommen, um Ihre Sachen zu ersetzen oder zu reparieren.

Eine Mieterversicherung hilft Ihnen dabei und ist in der Regel sehr erschwinglich. Oft finden Sie Tarife unter 10 oder 15 US-Dollar pro Monat.

Darüber hinaus verlangen viele Vermieter, dass Sie eine Versicherung mitführen, genau wie sie eine Kaution verlangen.

Wenn Sie eine Deckung erwerben müssen: Lemonade  ist eine fantastische Option. Laut ihrer Website beginnen ihre Pläne bereits bei 5 US-Dollar pro Monat.

Suchen Sie sich einen Mitbewohner

Das Zusammenleben mit einem Mitbewohner macht nicht immer Spaß. Wenn Sie jedoch Hilfe bei der Zahlung der Miete benötigen Jemanden zu finden, der bei Ihnen wohnt, ist eine garantierte Möglichkeit, Ihre Kosten zu senken.

Es liegt an Ihnen, ob Sie sich für jemanden entscheiden, den Sie bereits kennen, oder ob Sie Ihr Glück bei einem Fremden versuchen. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, sagen Sie Freunden, Familie und Kollegen, dass Sie einen Mitbewohner suchen.

Unabhängig davon, mit wem Sie zusammenleben, legen Sie vor dem Einzug Ihres Mitbewohners einige Erwartungen fest. Legen Sie fest, wie die Miete bezahlt wird und wer für die Nebenkosten aufkommt.

Wenn Sie nicht gerne mit anderen Menschen zusammenleben, suchen Sie nach einem Mitbewohner, der beruflich viel unterwegs ist. Auf diese Weise haben Sie das Gefühl, immer noch alleine zu leben, aber Ihre Miete und Nebenkosten werden halbiert.

Fazit

Was Sie für die Miete ausgeben, ist weitgehend subjektiv. Wir alle haben unterschiedliche Ziele, finanzielle Verantwortlichkeiten und Standorte.

Auch das Einkommen schwankt stark. Dies wirkt sich auch darauf aus, wie viel Sie jeden Monat für die Miete ausgeben sollten.

Der 30-Prozent-Richtwert ist hilfreich, kann aber dazu führen, dass Sie zu viel für die Miete ausgeben. Dies wirkt sich wiederum direkt auf Ihre Fähigkeit aus, sich um andere finanzielle Aufgaben zu kümmern.

Nehmen Sie sich letztendlich die Zeit, Ihr Budget zu bewerten und herauszufinden, was für Sie sinnvoll ist. So stellen Sie sicher, dass Sie nicht zu sehr unter Druck geraten und Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Wie haben Sie Ihre Lebenshaltungskosten gesenkt, ohne sich benachteiligt zu fühlen?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.