Erstellen Sie ein Budget:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Finanzkontrolle

Durch die Budgetierung haben Sie die Kontrolle über Ihr Geld. Befolgen Sie diese Schritte, um loszulegen.

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Die meisten Menschen brauchen eine Möglichkeit, jeden Monat zu sehen, wohin ihr Geld fließt. Durch die Budgetierung haben Sie mehr Kontrolle über Ihre Finanzen und können leichter Geld für Ihre Ziele sparen. Der Trick besteht darin, einen Weg zu finden, Ihre Finanzen zu verfolgen, der für Sie funktioniert. Die folgenden Schritte können Ihnen bei der Erstellung eines Budgetplans helfen.

Schritt 1:Berechnen Sie Ihr Nettoeinkommen

Die Erstellung eines effektiven Budgets beginnt oft mit der Bewertung Ihres Nettoeinkommens oder Nettoeinkommens. Das ist Ihr Gesamtlohn oder Gehalt nach Abzug von Steuern und Leistungen an Arbeitnehmer, wie z. B. 401(k)-Beiträge und Krankenversicherungsprämien. Dabei handelt es sich um den Betrag, der in jedem Zahlungszeitraum auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird.

Achten Sie darauf, dass Sie sich nicht auf Ihr Gesamtgehalt konzentrieren. Möglicherweise geben Sie am Ende zu viel aus, weil Sie denken, Sie hätten mehr Geld zur Verfügung, als Sie tatsächlich haben. Wenn Sie Freiberufler, Gig-Worker, Auftragnehmer oder Selbständiger sind und Ihr Einkommen unregelmäßig ist, stellen Sie sicher, dass Sie detaillierte Aufzeichnungen über Ihre Verträge und Gehälter führen.

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Schritt 2:Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Sobald Sie wissen, wie viel Geld Sie eingenommen haben, besteht der nächste Schritt darin, herauszufinden, wohin es fließt. Durch die Verfolgung und Kategorisierung Ihrer Ausgaben können Sie feststellen, wofür Sie das meiste Geld ausgeben und wo Sie am einfachsten sparen können. Je mehr Details Sie sammeln, desto besser. Notieren Sie mehrere Wochen lang alle Ihre täglichen Ausgaben. Nutzen Sie alles, was gerade zur Hand ist – eine App auf Ihrem Smartphone, eine Budgettabelle, eine Online-Vorlage, sogar Stift und Papier. Kreditkarten- und Kontoauszüge sind ein guter Ausgangspunkt, da sie Ihre Ausgaben detailliert auflisten und Transaktionen häufig in große Kategorien wie Versorgungsleistungen und Unterhaltung gruppieren.

Dann gruppieren Sie Ihre Fixkosten. Hierbei handelt es sich um regelmäßige monatliche Rechnungen wie Miete oder Hypothek, Nebenkosten und Autozahlungen. Listen Sie als Nächstes Ihre variablen Ausgaben auf – solche, die sich von Monat zu Monat ändern können, wie zum Beispiel Lebensmittel, Benzin und Unterhaltung. Dies ist ein Bereich, in dem Sie möglicherweise Möglichkeiten zum Sparen finden.

Schritt 3:Setzen Sie sich realistische Ziele

Bevor Sie mit der Durchsicht der von Ihnen erfassten Informationen beginnen, erstellen Sie eine Liste Ihrer kurz- und langfristigen finanziellen Ziele. Kurzfristige Ziele sollten in ein bis drei Jahren erreicht werden und können Dinge wie die Einrichtung eines Notfallfonds oder die Tilgung von Kreditkartenschulden umfassen. Es kann Jahrzehnte dauern, bis langfristige Ziele erreicht werden, etwa das Sparen für den Ruhestand oder die Hochschulausbildung Ihres Kindes. Viele Menschen fragen sich, ob sie sich auf die Schuldentilgung, das Sparen oder das Investieren konzentrieren sollten. Unser interaktives Tool kann Ihnen dabei helfen, die richtige Balance zu finden.

Machen Sie Ihre Ziele deutlich und nehmen Sie sie als Einzelposten in Ihr Budget auf. Idealerweise möchten Sie ihnen jeden Monat Geld zukommen lassen, genauso wie Sie Geld für Ausgaben vorsehen. Ziele ändern sich im Laufe der Zeit, aber wenn Sie sie identifizieren, können Sie motiviert werden, Ihr Budget einzuhalten. Beispielsweise kann es einfacher sein, die Ausgaben zu senken, wenn Sie wissen, dass Sie für den Urlaub sparen.

WERKZEUGE DER BANK OF AMERICA

Setzen und verfolgen Sie Ihre kurz- und langfristigen Ziele mit dem Bank of America Life Plan.

Schritt 4:Erstellen Sie einen Budgetplan

Hier kommt alles zusammen:Was Sie tatsächlich ausgeben und was Sie ausgeben möchten. Beginnen Sie mit Ihrem Take-Home-Einkommen. Organisieren Sie Ihre festen und variablen Ausgaben basierend auf Ihrer Recherche. Fügen Sie dann Werbebuchungen für Ihre Sparziele hinzu.

Mit dem Budgetplan können Sie sehen, wie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben verhalten. Müssen Sie Stellen finden, an denen Sie Kürzungen vornehmen können, um den Bedarf zu decken oder Sparziele zu erreichen? Möglicherweise möchten Sie für jede Ausgabenkategorie spezifische – und realistische – Ausgabengrenzen festlegen.

Der monatliche Budgetplan einer Einzelperson könnte so aussehen:

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Der monatliche Budgetplan einer Einzelperson könnte so aussehen:

Take-Home-Zahlung 4.000 $

Fixkosten

Miete oder Hypothek 1.100 $

Nebenkosten 160 $

Autozahlung, Versicherung 400 $

Handy 80 $

Internet, Kabel, Streaming 200 $

Kurz- und langfristige Ersparnis von 600 $

Insgesamt 2.540 $ festgesetzt

Variable Ausgaben

Lebensmittel 400 $

200 $ auswärts essen

Unterhaltung 160 $

Transport 300 $

Gesundheitswesen 100 $

Kreditkartenzahlungen 200 $

Sonstiges 100 $

Gesamtvariable 1.460 $

Gesamtmonatliche Ausgaben 4.000 $

Schritt 5:Wählen Sie eine Budgetierungsmethode

Es gibt mehr als eine Möglichkeit, Ihren Budgetplan in die Praxis umzusetzen. Wichtig ist, dass Sie eine Methode auswählen, die für Sie funktioniert.

50/30/20-Budget

Für wen es funktioniert: Jedermann. Dies ist ein guter Ausgangspunkt, um Ihren Plan in die Tat umzusetzen.

Wie es funktioniert: Teilen Sie zunächst Ihre festen und variablen Ausgaben in Dinge auf, die Sie haben müssen, und Dinge, die Sie haben möchten. Wenn Sie beispielsweise jeden Tag zur Arbeit fahren, zählt Benzin als Bedarf. Ein monatliches Musikabonnement kann jedoch als Wunsch gelten. Dieser Unterschied wird wichtig, wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Geld zu sparen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Teilen Sie dann Ihr Take-Home-Einkommen in drei Ausgabenkategorien ein:50 % Bedarf, 30 % Wünsche und 20 % Ersparnisse oder Schuldenzahlungen über dem Mindestbetrag. Sie können die Prozentsätze an Ihre Umstände anpassen. Wenn Sie beispielsweise in einer teuren Stadt leben, muss Ihr Bedarfsanteil möglicherweise höher ausfallen. Oder wenn Sie für eine Anzahlung für ein Haus sparen, können Sie die Ersparnisse erhöhen. Hier ist die Aufschlüsselung und Beispiele der Ausgaben in jeder Kategorie:

Was ist ein 50/30/20-Budget?

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Bedürfnisse
50 %
Miete oder Hypothek
Autozahlung
Dienstprogramme
Lebensmittel
Mindestzahlungen per Kreditkarte

Will
30 %
Streaming-Dienste
Einkaufen
Urlaub

Ersparnisse oder Schulden
20 %
Notfallfonds
Ruhestand
Bildung des Kindes
Zusätzliche Schuldenzahlungen

Umschlagbudget

Für wen es funktioniert:  Menschen, die Schwierigkeiten haben, ihre Ausgaben zu kontrollieren.

Wie es funktioniert:  Weisen Sie jeder Ihrer Ausgabenkategorien einen Umschlag zu. Füllen Sie die Umschläge jeden Monat mit dem Bargeldbetrag, den Sie für diese Kategorie eingeplant haben. Wenn ein Umschlag leer ist, beenden Sie die Ausgaben in dieser Kategorie. Das Bezahlen mit Bargeld hilft den Menschen oft dabei, ihre Ausgaben zu kontrollieren. Wem das aber zu umständlich ist, der kann für die Kategorien separate Girokonten einrichten und mit Debitkarten bezahlen.

Nullbasiertes Budget

Für wen es funktioniert:  Menschen, die über ein festes monatliches Einkommen verfügen und sich mit der sorgfältigen Führung von Aufzeichnungen auskennen.

Wie es funktioniert:  Bei dieser Methode entsprechen Ihre Ausgaben Ihren Einnahmen. Anders ausgedrückt:Ihre Einnahmen minus Ausgaben sind gleich Null. Das bedeutet nicht, dass Sie am Ende des Monats pleite sind. Es bedeutet lediglich, dass jeder Dollar Einkommen einen bestimmten Zweck hat und dass Sie über jeden Dollar, den Sie ausgegeben oder gespart haben, Rechenschaft abgelegt haben.

Budget, bei dem Sie sich zuerst selbst bezahlen

Für wen es funktioniert:  Menschen, die mehr sparen möchten, zuversichtlich sind, ihren Bedarf decken zu können, und sich nicht mit detaillierten Aufzeichnungen befassen möchten.

Wie es funktioniert:  Legen Sie jeden Monat, bevor Sie eine Rechnung bezahlen oder einen Kauf tätigen, einen vorher festgelegten Betrag auf Ihr Sparkonto. Bezahlen Sie dann die Rechnungen für Ihre Bedürfnisse – Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Nebenkosten, Schuldentilgung. Was übrig bleibt, können Sie Ihren Wünschen entsprechend verwenden.

Schritt 6:Passen Sie Ihre Ausgaben an, um das Budget einzuhalten

Nachdem Sie nun Ihre Einnahmen und Ausgaben dokumentiert haben, können Sie alle notwendigen Anpassungen vornehmen, damit Sie über Geld verfügen, das Sie für Ihre Ziele einsetzen können, und nicht zu viel ausgeben. Sie können sich Anregungen dazu verschaffen, wo Sie sparen können, indem Sie sehen, wie Ihre Ausgaben im Vergleich zu denen aller anderen abschneiden.

Betrachten Sie Ihre Bedürfnisse als ersten Bereich für Kürzungen. Zahlen Sie sowohl für Kabel- als auch für Streaming-Dienste? Gehen Sie regelmäßig auswärts essen? Wenn Sie Ihre Ausgaben bereits an Ihre Bedürfnisse angepasst haben, schauen Sie sich Ihre Ausgaben für monatliche Zahlungen genauer an. Bei näherer Betrachtung kann ein „Bedürfnis“ einfach ein „schwer zu trennendes“ sein.

Wenn die Zahlen immer noch nicht stimmen, sollten Sie Ihre Fixkosten anpassen. Könnten Sie beispielsweise mehr sparen, indem Sie sich nach einem günstigeren Tarif für die Auto- oder Hausratversicherung umsehen? Solche Entscheidungen sind mit großen Kompromissen verbunden. Wägen Sie daher Ihre Optionen sorgfältig ab.

Denken Sie daran, dass selbst kleine Ersparnisse viel Geld ausmachen können. Sie werden überrascht sein, wie viel zusätzliches Geld Sie durch eine kleine Anpassung nach der anderen ansammeln.

Schritt 7:Überprüfen Sie Ihr Budget regelmäßig

Sobald Ihr Budget festgelegt ist, ist es wichtig, es regelmäßig zusammen mit Ihren Ausgaben zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben. Nur wenige Elemente Ihres Budgets sind in Stein gemeißelt:Möglicherweise erhalten Sie eine Gehaltserhöhung, Ihre Ausgaben ändern sich möglicherweise oder Sie erreichen ein Ziel und möchten ein neues planen. Was auch immer der Grund sein mag, gewöhnen Sie sich an, Ihr Budget regelmäßig zu überprüfen, indem Sie die oben genannten Schritte befolgen.

FAQs zur Budgetierung

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• Einleitung
• Berechnen Sie Ihr Nettoeinkommen
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
• Setzen Sie sich realistische Ziele
• Erstellen Sie einen Budgetplan
• Wählen Sie eine Budgetierungsmethode
• Passen Sie Ihre Ausgaben an, um das Budget einzuhalten
• Überprüfen Sie Ihr Budget regelmäßig
• FAQs zur Budgetierung

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Mobile Banking erfordert das Herunterladen der Mobile Banking-App und ist möglicherweise für bestimmte Mobilgeräte nicht verfügbar. Es können Nachrichten- und Datentarife anfallen.

Das Ausgaben- und Budgetierungstool steht derzeit Kunden mit einem persönlichen Giro- oder Sparkonto, einer Kreditkarte, einem verknüpften Merrill-Investmentkonto sowie einem Giro- oder Sparkonto für kleine Unternehmen zur Verfügung.

Um Anspruch auf den Bank of America Life Plan zu haben, muss ein Kunde Inhaber oder Miteigentümer eines Bank of America-Verbraucherkontos mit aktiven Anmeldeinformationen für die Bank of America-Website oder die mobile App sein. Merrill-Kunden mit einem Merrill Edge SelfDirected-, Merrill Edge Advisory-, Merrill Guided Investing- oder Merrill Guided Investing with Advisor-Konto, die außerdem über ein Bank of America-Verbraucherkonto und Anmeldeinformationen für die Bank of America-Website oder die mobile App verfügen, sind ebenfalls berechtigt; Kunden von Merrill Lynch Wealth Management oder der Bank of America Private Bank sind jedoch nicht berechtigt und sollten stattdessen Rat und Anleitung von ihrem zugewiesenen Berater einholen.